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Cómo evitar fraudes con las inversiones

Cada año, son miles las víctimas de estafas de inversión que generan cientos de millones de dólares. Con el paso del tiempo, los estafadores han perfeccionado sus estrategias y técnicas, lo cual dificulta detectarlas. Cuando se trate de tu dinero, la manera más segura de actuar es ser escéptico y mantenerte informado sobre cómo detectar una inversión fraudulenta.

La estrategia de las inversiones fraudulentas

Si alguien intenta venderte alguna de estas características, seguramente estés ante un estafador:

  • Alta rentabilidad garantizada
  • Riesgo cero o muy bajo
  • Ser parte del inicio de algo grandioso
  • Invertir en tecnologías de última generación
  • Seminario con cena gratis
  • Acciones a la venta por menos de cinco dólares

La metodología

Cuando se acerque alguien para ofrecerte una oportunidad de inversión, ten en cuenta lo siguiente:

  • Llamadas telefónicas, mensajes de texto o correo electrónico no solicitado
  • Venta agresiva
  • Promesas muy altas
  • El vendedor no tiene un número de teléfono ni dirección física de referencia
  • Presión para decidir rápido
  • Explicaciones complicadas y detalles poco claros

Cómo evitar ser víctima

Por suerte es fácil detectar fraudes de inversión mediante el uso de algunas herramientas disponibles y el sentido común. Te mostramos algunas maneras de protegerte en caso de sospechar que hayas sido víctima de un estafador de inversiones.

Investiga su información. Los profesionales de inversión legítimos deben estar registrados en el Ente Regulador de la Industria de Inversiones (FINRA, por sus siglas en inglés), la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) o el ente regulador local de valores y seguros. FINRA ofrece BrokerCheck, una base de datos gratuita en línea con información de corredores, su experiencia, historial de empleo y evaluaciones negativas o acciones disciplinarias.

Ocúpate. Nunca debes invertir en un producto que no comprendes. Si estás considerando hacer una inversión, estúdiala bien para comprender de manera íntegra los riesgos y el funcionamiento. Puedes usar la base de datos del EDGAR (sistema electrónico de recopilación, análisis y recuperación de datos) disponible en el sitio SEC.gov para investigar sobre las inversiones.

No respondas una oferta no solicitada para comprar una inversión. Es simple: ¿por qué aceptarías una oferta de inversión en algo que conoces muy poco y por parte de alguien que no te conoce en absoluto?

Por último, no dejes de pensar si es demasiado bueno para ser real, probablemente no lo sea.

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Fraude de billetera móvil

La popularidad de las aplicaciones de billetera móvil para hacer transacciones sin efectivo sigue en aumento; alcanza transacciones anuales por casi $7 mil millones todo el mundo. Este mercado está repleto de posibles víctimas para los estafadores, que buscan la forma de aprovecharse de las transacciones remotas. Puedes evitar convertirte en la próxima víctima de un fraude de billetera móvil al conocer cómo funcionan estas estafas.

Pagos fraudulentos

Quienes venden artículos a través de un mercado en línea como Craigslist se exponen al fraude si aceptan pagos móviles. Los estafadores ofrecen pagar el artículo con Venmo o PayPal. Aceptas el pago y envías el artículo. Recibes una notificación en la que se te informa que la transacción se revirtió porque el comprador utilizó una tarjeta de crédito robada. Te quedas sin tu artículo y sin el dinero. 

Consejo para prevenir fraudes: nunca aceptes un pago móvil de alguien que no conozcas o en quien confíes. 

Pagos cancelados

Los estafadores saben que la compañía de pagos puede demorar uno o dos días en procesar la transacción. Así que pueden hacerte un pago y cancelarlo antes de que entre a tu cuenta. Cuando finalmente te das cuenta, el estafador ya ha desaparecido. 

Consejo para prevenir fraudes: revisa tu cuenta con frecuencia para confirmar que la transacción se realizó. 

Además, vincula tu aplicación de pago a tu cuenta de tarjeta de crédito, ya que tu cuenta de tarjeta de cheques o débito no ofrece protección contra fraudes.

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Cómo configurar una alerta de fraude con las tres agencias de informe crediticio

No puedes saber si alguna vez serás víctima de fraude o robo de identidad, pero puedes estar preparado para actuar. Cuando sospeches que fuiste víctima de un fraude, lo primero que tienes que hacer es contactar a una de las tres agencias de informes de crédito para que pongan una alerta de fraude en tus informes de crédito. La agencia de informes de crédito tiene la obligación de notificar a las otras dos.  

¿Qué es una alerta de fraude?

Una alerta de fraude es una notificación en tus informes de crédito que alerta a cualquiera que esté revisando tus informes que es posible que hayas sido víctima de un fraude o robo de identidad. Indica la necesidad de tomar medidas adicionales para decidir si otorgar cualquier solicitud de crédito. 

Una alerta de crédito permanece activa por 90 días y vence una vez transcurrido ese plazo a menos que solicites otra alerta de 90 días si crees que sigues en riesgo. Si estás seguro de que fuiste víctima de un fraude o robo de identidad, puedes solicitar una alerta de fraude extendida, que permanece en vigencia por siete años. 

También puedes pedir un congelamiento de crédito, donde ni siquiera los prestamistas pueden consultar tus informes de crédito. Es una medida más estricta que impide que tú u otras personas abran una nueva cuenta de crédito. Si quieres abrir una nueva cuenta de crédito, puedes solicitar a las agencias de informes de crédito que levanten el congelamiento temporalmente. 

Actúa de inmediato

Aún si no estás seguro, pero crees que fuiste víctima de un fraude, no hay tiempo que perder. Contacta de inmediato a una de las tres agencias de informes de crédito:

Equifax en línea o llama al 1-888-836-6351
Experian en línea o llama al 1-888-397-3742
Transunion en línea o llama al 1-800-680-7289

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Cómo evitar estafas por llamadas automáticas

A pesar del Registro nacional No llamar, la disponibilidad del identificador de llamadas y las medidas severas de la Comisión Federal de Comercio, las llamadas automáticas parecen no cesar. Sí, son mensajes grabados irritantes que por lo general hacen que la persona que los recibe tome una cierto tipo de acción. Si la llamada automática tiene como fin vender algo, es ilegal. Las solicitudes de ventas no deberían ocurrir sin el permiso escrito del receptor que permite que la compañía realice la llamada.

Hay algunos tipos de mensajes grabados que recibes que están permitidos. Incluyen mensajes de organizaciones benéficas, mensajes políticos automatizados, actualizaciones de vuelos, anuncios escolares y recordatorios de recetas y citas.

Se realizaron incluso más llamadas automáticas ilegales durante la pandemia, para aprovecharse del miedo de las personas por el virus. Algunas de los estafas prometían:

  • Pruebas y curas falsas del COVID-19
  • Equipos médicos, como ventiladores, a personas de alto riesgo
  • Ayuda con cheques de incentivo emitidos por el gobierno
  • Seguros médicos económicos
  • Engaños de trabajo remoto

Y esta es una lista parcial, que incluye solo las estafas durante la crisis por el COVID-19. Hay muchas más llamadas automáticas que promueven una variedad de productos y servicios. El resultado: si no otorgaste permiso para recibir llamadas automáticas, cuelga de inmediato y definitivamente no brindes ningún tipo de información. Ni confíes en el identificador de llamadas. Los estafadores son capaces de falsificar el nombre y número que aparece en tu teléfono. Recuerda siempre que las agencias gubernamentales e instituciones financieras nunca te llamarán para pedirte información personal o dinero.

Si recibes una llamada automática ilegal, puedes denunciarla a la FTC en su página FTC Complaint Assistant.

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Protégete de las estafas con códigos QR maliciosos

Seguramente notaste que los códigos QR, esos bloques cuadrados de píxeles en blanco y negro, se han extendido por todas partes, desde menús de restaurantes y productos de tiendas hasta carteles de centros comerciales. Para las empresas, son una forma sencilla y económica de conectar a los consumidores con sitios web, descuentos en tiendas, campañas promocionales y pagos móviles. El problema es que no son completamente seguros. 

Los códigos QR han alcanzado su máximo esplendor gracias al aumento de las transacciones sin contacto durante la pandemia. Más de un tercio de los usuarios de teléfonos inteligentes han escaneado un código QR en un producto, un restaurante o un bar el año pasado. El problema es que la mayoría de los usuarios móviles no conoce los posibles riesgos de los códigos QR. 

Aunque no es fácil intervenir los puntos pixelados en el cuadro, los hackers son capaces de incorporar un software malicioso en el código QR. Aunque el código parece el mismo, el código QR hackeado puede dirigir a los usuarios a un sitio web infectado que podría activar una descarga maliciosa o recopilar información confidencial. También puede instalar un software malicioso en un teléfono inteligente. Una vez instalado en el teléfono inteligente, el malware puede causar estragos. Puede:

  • Iniciar una llamada telefónica al estafador para dejar al descubierto el número de teléfono de la víctima.
  • Enviar mensajes de texto al estafador, y también recibirlos de su parte.
  • Agregar una lista de contactos que se puede usar para iniciar un ataque de spear phishing.
  • Iniciar un pago que podría exponer la información de la cuenta del usuario.
  • Rastrear tu ubicación y recopilar datos en tus paraderos.
  • Hacer que tus cuentas en las redes sociales sigan a las cuentas del estafador para exponer tu información personal y contactos. 
  • Agregar una red Wi-Fi peligrosa como red preferida con credenciales para conectar de forma automática tu equipo con la red. 

La mayoría de los teléfonos inteligentes tienen capacidades de lectura de códigos QR y suele ser muy tentador usarlas. Sin embargo, tener la posibilidad de escanear un código QR no significa que debas hacerlo, al menos no sin antes considerar las posibles consecuencias. Evitar escanearlos es tu mejor defensa contra los estafadores, pero puedes tomar otras precauciones. 

Algunas instituciones financieras incluyen su logotipo adentro del código QR, así como Alpine Bank lo hace con su código (ver a continuación).

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Fraude digital: cómo reconocer el peligro

El reciente aluvión de ataques de secuestros de datos debería ser una clara advertencia para cualquier persona que dedica tiempo al mundo digital. Cualquiera que use emails, compre en línea o efectúe pagos móviles es un objetivo para los delincuentes cibernéticos que buscan aprovecharse de las vulnerabilidades. Para combatir estos ataques constantes, tanto los consumidores como las empresas son la primera línea de defensa contra el fraude digital.  

Aquí encontrarás algunos tipos comunes de fraude digital que posiblemente tengas que enfrentar:

Phishing

Los ataques sofisticados de phishing están aumentando. Recibes un email inesperado de un banco, una agencia gubernamental o una compañía que parece legítimo, así que lo abres. El email, que está personalizado con tu nombre, incluye un llamado a la acción urgente para que actualices la información de tu cuenta o evites el cierre de la cuenta. Haces clic en el enlace y eres redirigido a un sitio web que parece legítimo donde ingresas tus credenciales de ingreso, de este modo le entregas las claves de tu cuenta a un delincuente cibernético.

Virus y spyware

Muchos de los ataques exitosos de secuestro de datos han sido el resultado de maniobras de phishing sofisticadas. Un email de phishing también puede contener un enlace que, al hacer clic en él, activa un virus de secuestro de datos o spyware que rastrea todas tus actividades en línea.

Anuncios emergentes

Los molestos anuncios emergentes a veces pueden ocultar un enlace a un sitio web fraudulento, que está a la espera de tus credenciales de ingreso o información personal.

Pasos que debes seguir ya mismo para combatir el fraude digital

  • Verifica que tu software antivirus esté actualizado
  • Escanea con frecuencia tu computadora para detectar spyware
  • Activa un bloqueador de anuncios emergentes
  • No hagas clic en ningún enlace incluido en un email que recibas de una fuente desconocida
  • No descargues aplicaciones a menos que puedas verificar la fuente
  • Usa un gestor de contraseñas para encriptar tus contraseñas
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Fraude hipotecario

Como es de esperar en un mercado inmobiliario tan dinámico, el fraude hipotecario es cada vez más frecuente. La industria hipotecaria es un ámbito propicio para estafadores porque pueden apuntar tanto a prestatarios como a prestamistas de hipotecas.

Cuando el objetivo son los prestatarios, por lo general, se trata de un ejecutivo corrupto del banco, un agente hipotecario o un especialista en préstamos que utiliza su autoridad para quedarse con el efectivo o el valor líquido de prestamistas o prestatarios al evadir el proceso de hipoteca.

Cuando el objetivo son los prestamistas de hipoteca, se trata de un prestatario que falsifica la información en una solicitud de préstamo o soborna a un tasador para manipular el valor tasado de la propiedad.

Específicamente, el fraude hipotecario a prestatarios puede incluir:

Declaración falsa de ingresos mayores: algunos prestamistas ofrecen préstamos de "ingresos declarados" a prestatarios autónomos que saben que se han atribuido ingresos mayores a los que realmente tienen.

Transacción extraoficial: cuando el comprador acepta dinero en efectivo para el pago inicial de un vendedor para calificar para un préstamo, están cometiendo fraude.

Fraude por ocupación del propietario: para evitar tasas hipotecarias más altas en una inversión inmobiliaria, los prestatarios sostienen que la propiedad será ocupada por el propietario (utilizada como una residencia privada) cuando en realidad no es así.

Estafa de rescate de ejecución hipotecaria: los estafadores se hacen pasar por "especialistas de ejecución" y ofrecen rescatar a un prestatario para que no pierda su casa. Después de cobrar un cargo por el servicio, el estafador desaparece, dejando que el prestatario sufra un proceso de ejecución.

Quedarse con el dinero en efectivo o el valor líquido: los funcionarios de la industria hipotecaria, como un ejecutivo, un agente o un abogado hipotecario, o un especialista en préstamos, evaden el proceso de hipoteca para quedarse con el dinero en efectivo o el valor líquido de los prestatarios.

Los mercados inmobiliarios dinámicos son imanes que atraen a personas sin escrúpulos a la industria hipotecaria, que buscan sacar provecho del frenesí de la compraventa. Es fundamental que los prestatarios de hipoteca examinen a prestamistas y agentes al verificar sus credenciales, licencias, trayectorias y referencias antes de firmar algo.

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Fraude de identidad sintética

De todos los métodos que usan los estafadores para el robo de identidad, la identidad sintética es el más siniestro. Esto se debe a que pueden pasar años hasta que uno descubra que ha sido clonado y, para ese momento, el daño ya está hecho y el delincuente ya está estafando a otra víctima.

Así funciona el fraude con identidad sintética: los estafadores usan un número de seguro social robado para establecer un nuevo historial crediticio con un nombre, una dirección y una fecha de nacimiento ficticios. De ese modo, los delincuentes usan esa identidad crediticia nueva para abrir cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas. Sin embargo, pueden pasar varios años hasta que el delincuente genera ese historial crediticio suficiente para ser elegible para una cuenta de tarjeta de crédito. Incluso pueden agregar a la persona ficticia a una cuenta legítima como un usuario autorizado hasta que se establezca el crédito nuevo. Del mismo modo, pueden usar las cuentas de crédito ficticias por un tiempo para aumentar sus límites de crédito.

Una vez que los límites de crédito son lo suficientemente altos, el delincuente comienza a gastar sin parar hasta agotar los fondos disponibles de todas las cuentas y luego elimina la identidad creada.

Si bien cualquiera puede ser víctima de un fraude por identidad sintética, los niños menores son un blanco común ya que sus padres no suelen revisar sus informes crediticios con frecuencia. En general, el fraude se descubre recién cuando el menor solicita su propio crédito. De hecho, con el tiempo, el delincuente puede usar el número de seguro social del niño para crear múltiples identidades falsas.

Te presentamos algunas estrategias para protegerte contra el fraude de identidad sintética:

  • Controla tu crédito de manera mensual. Un servicio de control de crédito te avisará si tu número de seguro social ha sido utilizado para abrir una cuenta nueva.
  • Consulta el informe crediticio de tus hijos todos los años.  Si aparece un informe crediticio de tu hijo, es una alarma.
  • Protege tu número de seguro social y el de tus hijos. No brindes ningún número de seguro social por Internet o por teléfono, a menos que sepas que la solicitud es legítima.
  • Congela el crédito de tus hijos. Tal vez sea necesario crear un informe crediticio de tus hijos para poder congelarlo. Una vez congelado, no es posible abrir cuentas nuevas con sus números de seguro social.

Alpine Bank ofrece estos consejos para la prevención del fraude en nuestro sitio web.

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El IRS crea un programa para luchar contra el fraude de identidad fiscal.

El Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés) ha ampliado su programa de PIN de protección de identidad para que tú mismo puedas protegerte contra el robo de identidad y el fraude impositivo. De hecho, gracias al trabajo del IRS, ahora toda persona que pueda comprobar su identidad puede tomar medidas para protegerse.

Desde el inicio del COVID-19, se han multiplicado los casos de robo de identidad, alimentados por la determinación de los delincuentes de apoderarse de los más de $2 mil millones en ayuda económica dispuestos por el gobierno para individuos y pequeños negocios. Entre estos programas recientes de asistencia económica se incluyen Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES),  en forma de mejoras a los beneficios por desempleo, cheques estímulo y préstamos del Programa de Protección Salarial (PPP).

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, en 2020 se informaron 4.8 millones de casos de robo o fraude de identidad, un aumento del 45%, en comparación con los 3.3 millones de casos informados en 2019.

Una forma popular de engaño es el fraude de identidad fiscal, mediante el cual los delincuentes se las rebuscan para conseguir el número de seguro social de una persona y solicitar un reintegro impositivo fraudulento en nombre de esa persona, para robar los fondos del reembolso de impuestos. Para prevenir este tipo de fraude, el IRS ha ampliado su Programa de Elección de PIN de Protección de Identidad para todos los contribuyentes, siempre y cuando puedan comprobar su identidad. A partir de este año, los contribuyentes pueden optar de manera voluntaria por el programa para obtener un código PIN de protección de identidad único, de seis dígitos, que se proporciona al momento de presentar su declaración de impuestos en forma electrónica. Las declaraciones impositivas electrónicas enviadas sin el IP PIN serán rechazadas, mientras que las declaraciones impresas enviadas sin este PIN quedarán sujetas a pasos de verificación adicionales y revisadas con más detalle para prevenir fraude.

Quienes estén interesados en obtener el IP PIN para el 2021 pueden hacerlo a través del siguiente enlace: IRS.gov/IPPIN. Si aún no tienes una cuenta IRS, primero debes seguir el proceso de autenticación de Acceso Seguro del IRS para poder participar del programa. Sigue el enlace a continuación para acceder a la información necesaria para esta verificación: IRS.gov/SecureAccess. Los números IP PIN del IRS son válidos durante un año calendario.

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Estafas y fraudes impositivos que se hacen pasar por el IRS

Nadie quiere estar del lado equivocado del IRS, es por eso que, cada año, en los meses previos a la fecha límite para la declaración impositiva del 17 de mayo, aparecen los estafadores con todo el vigor para sacar ventaja de las preocupaciones y los miedos de los contribuyentes estadounidenses.

Los estafadores impositivos utilizan tres líneas de ataque efectivas: por teléfono, phishing de email y estafas por correo. No hay nada que los detenga más que tu vigilancia y cautela. Esto es lo que debes saber para eludir una estafa impositiva.

Estafas telefónicas

Las estafas telefónicas en las que se utilizan datos del IRS pueden adquirir varias formas. Lo más importante que debes saber es que el IRS nunca intenta contactar a los contribuyentes por teléfono. Eso también quiere decir que nunca envía mensajes de texto o deja mensajes previamente grabados. Si recibes una llamada, un mensaje de texto o un mensaje pregrabado de una persona que afirma ser representante del IRS, denúncialo al Inspector General del Tesoro para la Administración Tributaria (TIGTA) al 800-366-4484 o en www.tigta.gov.

Estafa de phishing por email

Una estafa dephishing por email intenta extraer información confidencial al disfrazar emails para que parezcan oficiales como si vinieran de una institución financiera o agencia gubernamental. Debes saber que el IRS nunca contacta a los contribuyentes por email. Si recibes un email así, reenvíalo de inmediato al IRS a phishing@IRS.gov​​​​​​​ con el asunto "Estafa de suplantación de identidad del IRS".

Estafa de correo del IRS

Las cartas falsas del IRS pueden ser más difíciles de detectar, pero hay maneras de diferenciar el correo del IRS falso del legítimo.

En primer lugar, una carta real del IRS viene en un sobre del gobierno y tiene el sello del IRS en un formato bien visible. En segundo lugar, la carta debe incluir un número de aviso en la esquina superior derecha.

Dentro de la carta, encontrarás la información de contacto del IRS, incluido un número 800. También debe haber una declaración de tus derechos como contribuyente. Por último, si el objetivo de la carta es cobrar impuestos vencidos, debe incluir una lista de opciones de pago, incluida una opción para hacer un pago en línea en www.IRS.gov/payments. Un indicador seguro de que la carta es falsa es si da la opción de enviar por correo un pago a cualquier ubicación que no sea el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos u ofrece un pago telefónico con tarjeta de crédito.