Como es de esperar en un mercado inmobiliario tan dinámico, el fraude hipotecario es cada vez más frecuente. La industria hipotecaria es un ámbito propicio para estafadores porque pueden apuntar tanto a prestatarios como a prestamistas de hipotecas.
Cuando el objetivo son los prestatarios, por lo general, se trata de un ejecutivo corrupto del banco, un agente hipotecario o un especialista en préstamos que utiliza su autoridad para quedarse con el efectivo o el valor líquido de prestamistas o prestatarios al evadir el proceso de hipoteca.
Cuando el objetivo son los prestamistas de hipoteca, se trata de un prestatario que falsifica la información en una solicitud de préstamo o soborna a un tasador para manipular el valor tasado de la propiedad.
Específicamente, el fraude hipotecario a prestatarios puede incluir:
Declaración falsa de ingresos mayores: algunos prestamistas ofrecen préstamos de "ingresos declarados" a prestatarios autónomos que saben que se han atribuido ingresos mayores a los que realmente tienen.
Transacción extraoficial: cuando el comprador acepta dinero en efectivo para el pago inicial de un vendedor para calificar para un préstamo, están cometiendo fraude.
Fraude por ocupación del propietario: para evitar tasas hipotecarias más altas en una inversión inmobiliaria, los prestatarios sostienen que la propiedad será ocupada por el propietario (utilizada como una residencia privada) cuando en realidad no es así.
Estafa de rescate de ejecución hipotecaria: los estafadores se hacen pasar por "especialistas de ejecución" y ofrecen rescatar a un prestatario para que no pierda su casa. Después de cobrar un cargo por el servicio, el estafador desaparece, dejando que el prestatario sufra un proceso de ejecución.
Quedarse con el dinero en efectivo o el valor líquido: los funcionarios de la industria hipotecaria, como un ejecutivo, un agente o un abogado hipotecario, o un especialista en préstamos, evaden el proceso de hipoteca para quedarse con el dinero en efectivo o el valor líquido de los prestatarios.
Los mercados inmobiliarios dinámicos son imanes que atraen a personas sin escrúpulos a la industria hipotecaria, que buscan sacar provecho del frenesí de la compraventa. Es fundamental que los prestatarios de hipoteca examinen a prestamistas y agentes al verificar sus credenciales, licencias, trayectorias y referencias antes de firmar algo.