Un estadounidense promedio genera 219 libras de desechos alimenticios por año; desechos que pueden compostarse para reducir la contaminación del aire y el volumen de los vertederos a cielo abierto, además de ahorrar energía y agua. Las sobras de alimentos y los recortes de pasto son un 30 por ciento de nuestra basura. Pero, en lugar de desecharlos, podemos separarlos y compostarlos para generar materia orgánica que luego nutrirá nuestra tierra y ayudará a crecer plantas sanas. Evitar que los desechos de comida y recortes del patio lleguen a los vertederos, donde emiten gases de efecto invernadero como el metano, es una pasión para Table to Farm Compost de Durango. Ellos se dedican a recoger la basura compostable de barrios residenciales, empresas y tiendas de alimentos en forma semanal, luego lo transforman en tierra fértil y compost de calidad para jardinería.
Su lema es no lo tires, compóstalo. Nosotros decimos: así de simple.
De res a abejas y de composta a maíz: ¡eres la agricultura de Colorado! Para más información, consulta esta imagen y más en el Calendario de Alpine Bank 2022.
Amanda J. Miller, CTFA Vice President/Client Executive
Los inversionistas están cambiando sus acciones a un ritmo que no se registraba desde marzo de 2020, lo cual empuja a la corrección de los índices más importantes Muchos sectores están en un mercado bastante complicado, definido como un período de caída general de los precios de las acciones durante un tiempo prolongado. Al momento de escribir esta nota, el índice S&P es de un 8% menos que al año anterior.
En los últimos 30 años, se han registrado 16 ocasiones de caídas mensuales cercanas a esa magnitud, nueve de ellas en plena recesión económica. En las otras siete, las ganancias promedio después de dos meses eran del 7.74%. Hay agentes e inversores. La regla de oro para los inversores: a menos que se aproxime una recesión, manténte positivo.
En estos tiempos de tanta volatilidad, evita la tentación de cambiar tu estrategia a largo plazo por las emociones que genera el mercado a corto plazo. Si sientes que debes hacer un cambio, ten en cuenta la táctica de tener inversiones mixtas en tu portafolio, por ejemplo, la proporción de acciones para instrumentos de ingresos fijos y la implementación de alternativas. La clave del éxito en el ámbito del mercado es tener un plan a largo plazo y sostenerlo.
Una estrategia a largo plazo bien planeada funcionará muy bien en diferentes condiciones. Tu profesional de manejo de bienes de Alpine Bank puede ayudarte a conocer y seguir el ritmo de los desafíos del mercado.
* Esta columna incluye información proporcionada por Federated Hermes
Amanda J. Miller, CTFA Vice President/Client Executive Manejo de bienes de Alpine Bank
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El proceso de comprar una vivienda puede ser tan emocionante como estresante. Hay muchos factores que debe tener en cuenta el potencial comprador y suelen ser abrumadores. ¿Es la vivienda adecuada para mi? ¿Puedo pagar esta casa? ¿Está en buenas condiciones? Todas estas consideraciones pueden generar una situación en la que uno se olvide de los detalles más pequeños pero igual de importantes.
Por ejemplo, tomar la decisión de reducir la tasa de interés de un crédito hipotecario. En general, los compradores suelen elegir la tasa de interés que le parece mejor a simple vista, sin tener en cuenta si esa elección es coherente con sus objetivos financieros en el largo plazo. Les compartimos un ejemplo de esto pero antes veamos algunas definiciones clave.
La primera definición es la del cargo reducido (puntos a.k.a o puntos de descuento), que simplemente implica un cargo único que se usa para comprar a una tasa de interés inferior por parte del prestamista. El segundo es crédito del prestamista, que es un crédito proporcionado por tu prestamista por elegir una tasa de interés más alta.
Este es un ejemplo hipotético de lo que un comprador verá al elegir una tasa de interés y una explicación de los factores a tener en cuenta al momento de elegir una tasa de interés para congelar.
Supongamos que Sarah va a comprar una casa. Tiene un contrato de compra de esta vivienda por $750,000 y quiere hacer un pago inicial del 20 por ciento. Para poder comprarla, va a usar un préstamo convencional a 30 años, con tasa fija. Sarah está enamorada de esta casa y planea vivir toda su vida allí. Al iniciar el proceso con su prestamista, le dieron la opción de elegir entre tres tasas de interés fijas diferentes, como se ve más abajo. En este ejemplo hipotético, Sarah se sintió presionada al pensar que estaba haciendo una gran compra y decidió quedarse con la opción de interés más alta, ya que consideró que la idea de recibir un crédito para los costos de cierre era una decisión inteligente. ¿Hizo una buena elección?
Opciones de tasas de interés:
Tasa de interés del 3.25% con un cargo por descuento inicial de $2,500 y un pago mensual principal más intereses de $2,611.24.
Tasa de interés del 3.375% sin cargo por descuentos, sin créditos con un prestamista, con un pago mensual principal más intereses de $2,652.58.
Tasa de interés del 3.50% con un crédito del prestamista de $1,200 y un pago mensual principal más intereses de $2,694.27.
Si bien no hay una sola respuesta a esta pregunta, estos son algunos factores que podrían haber beneficiado a Sarah en sus objetivos financieros a largo plazo, si se hubiera tomado el tiempo de ver todas las opciones.
Sarah planea vivir en esa casa para siempre, es decir, lo más probable es que pague todo el préstamo en los 30 años del período de amortización. Al comparar la opción del 3.50% con la del 3.25%, Sarah podría haberse ahorrado $30,000 durante la duración del préstamo si hubiese elegido la tasa de interés del 3.25%.
Al comparar la opción del 3.50% con la del 3.375%, podría haber ahorrado un poco más de $15,000 durante la duración del préstamo si hubiese elegido la opción del 3.375%.
Probablemente, Sarah está contenta con la tasa de interés que fijó pero este ejemplo brinda una explicación de cómo algunos detalles mínimos pueden tener un gran impacto en los objetivos financieros a largo plazo.
Los árboles absorben el dióxido de carbono El proceso de convertir un árbol en 17 resmas de papel libera 110 libras de C02 a la atmósfera.
Te presentamos 15 cosas que puedes hacer para optar por medios electrónicos y reducir la necesidad de sacrificar árboles:
1. Recicla el papel que no necesitas.
2. Elige la facturación electrónica y haz tus pagos en línea.
3. Recibe tus facturas por correo electrónico en lugar de impresas.
4. Suscríbete a periódicos y revistas digitales.
5. Usa cupones electrónicos.
6. Lee libros desde tu computadora, lector digital o tablet.
7. Usa el papel que ya tienes (o la parte de atrás de una hoja usada) para cosas deshechables, como escribir listas o tomar notas.
8. Usa envoltorios alternativos para tus regalos, como tela, plástico reutilizado, papel reciclado o periódicos.
9. Elige las bolsas de compras reutilizables.
10. Piénsalo bien antes de imprimir una página o documento.
11. Usa toallas de tela en lugar de papel higiénico.
12. Reemplaza los pañuelos de papel por los de tela.
13. Elige papel higiénico fabricado con papel reciclado o bambú.
14. Reutiliza las cajas de cartón para almacenar, hacer envíos y mudarte.
15. Compra productos que tengan el mínimo empaque posible.
¿Sabías que Alpine Bank tiene certificación ISO 14001, un protocolo internacional que reconoce los estándares medioambientales más elevados para los negocios? Conoce más sobre nuestro compromiso con la sustentabilidad y nuestro Green Team aquí.
La inflación que estamos experimentando no es un buen presagio para quienes esperan poder enviar a sus hijos a la universidad. Históricamente, los costos de la educación universitaria siempre han subido más rápido que las tasas de inflación. Pero adelantarse al aumento en los costos de la educación puede ser una mala idea para aquellos padres que participan en planes federales de incentivo para los ahorros universitarios.
Los padres tienen algunas opciones al momento de elegir un plan de ahorro para la universidad, cada uno con diferentes ventajas, manejos impositivos y opciones de ahorro y flexibilidad. Elegir el más adecuado según la situación de tu familia dependerá de tus circunstancias financieras, situación tributaria, capacidad de ahorro y preferencias de universidad.
Aquí les mostramos un panorama general de los planes de ahorro universitario disponibles para todas las familias:
Planes de ahorro universitario 529
El plan 529 es el vehículo más popular usado por los padres para reunir fondos para la educación universitaria de sus hijos. Como plan calificado, el plan 529 brinda la posibilidad de acumular fondos para la educación sin impuestos, lo cual permite reunir el dinero más rápido. Si los fondos se usan para pagar gastos educativos elegibles, como matrícula, cuotas, libros, habitación y junta, pueden ser retirados libres de impuestos. Además, los fondos pueden ser utilizados para afrontar los gastos de los programas de aprendices.
Debido a los cambios recientes en las tasas legales, los planes 529 pueden ser usados para cubrir los gastos de la educación k-12 y los costos de la educación secundaria. La diferencia es que los retiros para los gastos de la k-12 están limitados a $10,000 por año, mientras que para los gastos de educación secundaria no hay límite. Conforme a la ley SECURE sancionada en 2019, los fondos del plan 529 también pueden usarse para cancelar deudas de préstamos estudiantiles contraídas por el beneficiario principal del plan, o sus hermanos, hasta un máximo de $10,000 por préstamo estudiantil.
Si bien no hay límite en los montos que pueden aportar los padres, abuelos u otros familiares a un plan 529, los aportes que superen los $15,000 al año están sujetos al impuesto federal a la donación. Sin embargo, puedes "adelantar" el plan con aportes que cubran hasta cinco años ($75,000). Aunque luego no podrás hacer donaciones durante cinco años, la suma total de dinero tendrá más tiempo para integrarse y desgravarse. También puedes cambiar el beneficiario de un plan 529 sin multas.
Los planes 529 se ofrecen en varios estados, aunque no necesariamente estás limitado a un único plan. Puedes buscar planes basados en costos y rendimiento. Puedes encontrar mejores opciones de inversión en un plan ofrecido por otro estado. De todas maneras, muchos estamos también ofrecen una deducción impositiva para los aportes realizados por residentes de ese estado.
Planes de matriculación prepagados
Si ya conoces el estado o el sistema universitario al que asistirá tu hijo, puedes optar por un plan de matriculación prepagado. En este caso, tus aportes se acumulan en créditos que pueden aplicarse directamente a favor de una universidad específica para cubrir la matrícula y otros gastos educativos. Al iniciar el plan, se aplica una fórmula para determinar la cantidad de créditos que necesitas acumular, según las tasas de inflación y una tasa de interés mínima. En algunos casos, el estado o la institución patrocinante ofrece garantías para cubrir los costos de la matrícula incluso si estos exceden la fórmula predeterminada.
Es importante tener en cuenta que los créditos solo pueden aplicarse a universidades dentro del estado o las escuelas que participen en el programa. Además, algunos estados están reevaluando las garantías de matriculación, en caso de que tus créditos no sean suficientes para cubrir el total de la matrícula.
Cuenta de ahorros para la educación
Hay padres que consideran que las opciones de inversión limitadas que ofrece el plan 529 son una desventaja. Como alternativa, las Cuentas de ahorros para educación (ESA, por sus siglas en inglés), también conocidas como Cuentas de ahorros Coverdell, ofrecen los mismos incentivos impositivos que un plan 529 pero pueden establecerse como cuentas de corretaje con muchas más opciones de inversión. Esta es una opción más atractiva para quienes deseen generar una estrategia de ubicación de activos particular con más diversificación.
Al igual que los planes 529, los fondos de una ESA pueden retirarse sin carga impositiva para cubrir los gastos educativos elegibles para la educación k-12 y secundaria. La desventaja es que las ESA están limitadas a una contribución anual de $2,000 por parte de cualquier familiar que quiera donar. Asimismo, la capacidad de contribuir en una ESA se limita a quienes tengan ganancias más altas, a partir de los $100,000 para individuos y $200,000 para matrimonios.
La mayor ventaja de una ESA es que los fondos acumulados no te impiden calificar para créditos tributarios educativos, como el Lifetime Learning Credit. Y, debido a que una ESA se establece a nombre de los tutores del estudiante, los fondos acumulados no cuentan en la elegibilidad para la ayuda financiera. Esto es una gran ventaja, en comparación con un plan 529, en el que los activos y los retiros se consideran propiedad del estudiante.
Iniciar un plan de ahorros para la educación puede ser de gran ayuda para cubrir los costos de la universidad. Pero, para hacerlo, es fundamental buscar asesoramiento de expertos en planes de ahorros universitarios para comprender bien las ventajas y desventajas de los diversos planes, según tus necesidades y circunstancias personales.
Si quieres optar por un préstamo para estudios en vez de los ahorros universitarios, consulta las diferentes opciones disponibles en Alpine Bank.
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Con tanta gente en cuarentena, más el distanciamiento social, este último tiempo aumentaron las estafas a través de los sitios web de citas. El aumento en los romances fraudulentos es particularmente traicionero ya que, en general, las víctimas son personas viudas vulnerables que buscan conocer a alguien. Estos estafadores no son fáciles de identificar o atrapar porque las estafas se originan en países del extranjero.
Cómo funcionan las estafas de los romances
La mayoría de las estafas de romances siguen una fórmula de prueba-error. Los estafadores usan sitios de citas para conectarse con sus víctimas y usar todos sus encantos para generar un vínculo íntimo, mediante el envío constante de emails, mensajes de texto y llamadas telefónicas. A medida que se profundiza la relación, hacen planes para conocerse personalmente y tomar un café o cenar.
Mientras tanto, el delincuente comienza a probar la relación pidiendo dinero, por ejemplo $50 para remolcar el vehículo que se averió. Feliz de complacerlo, la víctima les transfiere el dinero. También el estafador puede pedir una suma elevada para cubrir supuestos gastos médicos de emergencia. Los $50,000 que necesita son solo un préstamo, con la promesa de devolverlo lo antes posible. Una vez que la víctima envía el dinero, el estafador desaparece.
Si buscas conocer a alguien por Internet, ten las siguientes precauciones:
Ve despacio y haz muchas preguntas.
Cruza la información de perfil de la persona para ver si aparece en otra parte. Sospecha si no aparece.
No aceptes comunicarte con esa persona por fuera del sitio de citas.
Sospecha si la persona se apura a declararte sus sentimientos más profundos.
Evita a las personas que dicen ser ciudadanos de los EE. UU. que están trabajando en otro país.
Si no has conocido a la persona luego de unos meses, olvídalo.
Regla general: jamás envíes dinero a personas desconocidas.
Estamos contratando compradores misteriosos para evaluar el desempeño de nuestro personal y mejorar el éxito de nuestra capacitación para servicio al cliente. Contratamos a la compañía Second To None, Inc., para que nos ayude con este programa. Si te interesa sumarte al equipo de evaluación de Second To None para brindarle a Alpine Bank comentarios valiosos y recibir una compensación por tu tiempo y esfuerzo, deja tu solicitud aquí para las oportunidades en tu área.
Protegeremos tu identidad y confidencialidad. Los empleados y exempleados de Alpine Bank, y sus familiares no son elegibles.
Recuerda que los proveedores de servicio de Mystery Shopping legítimos, como Second To None, jamás te pedirán dinero para participar en sus programas.
En 2021, Alpine Bank pudo donar $1.82 millones en fondos recaudados exclusivamente por clientes que usan sus tarjetas de débito Loyalty VISA de Alpine Bank. Gracias a ustedes, la donación combinada de la tarjeta de débito Loyalty de clientes fue una parte de los $4.43 millones en apoyo total que Alpine Bank otorgó a grupos comunitarios y organizaciones sin fines de lucro en Colorado el año pasado. Lee más aquí.
La Asociación Nacional de Economía Empresarial (NABE, por sus siglas en inglés) ha llevado adelante una encuesta que revela que casi la mitad de las empresas del país no encuentra mano de obra calificada, lo cual complica sus operaciones. La encuesta se realizó en las primeras semanas de octubre y participaron a empresas miembro de la NABE para dar su mirada sobre las condiciones tanto en sus empresas como en la industria.i
De acuerdo con los resultados, los participantes que informaron la falta de mano de obra calificada escaló al 47 por ciento durante el tercer trimestre de 2021. En comparación con el 32 por ciento del segundo trimestre. Al mismo tiempo, la falta de trabajadores sin capacitación bajó del 16 por ciento al 11 por ciento.
Al bajar la oferta de trabajo calificado, se desaceleró la contratación. El treinta por ciento de los encuestados citaron un aumento de empleo en sus firmas durante el 3er. trimestre. El siete por ciento informó caídas. En cuanto al empleo, el índice neto de recuperación (NRI, por sus siglas en inglés) de la NABE bajó del 28 por ciento en el 2do. trimestre al 23 por ciento en el 3er. trimestre.
La falta de mano de obra calificada ya impacta a todas las industrias. Por ejemplo, un nuevo informe del Home Builders Institute indica que la falta de trabajadores de la construcción calificados es un "factor limitante clave" de la cantidad de viviendas y la accesibilidad .ii Plastics Today afirma que la falta de empleo "es peor de lo que uno se imagina", citando a información adicional de Gartner, Inc.iii
No obstante, la encuesta de la NABE no se centró en la falta de empleo. A pesar de algunas estadísticas preocupantes en torno a este tema, se obtuvieron resultados positivos.
David E. Altig, presidente de NABE comentó, "Los resultados de la encuesta revelan que las condiciones se mantuvieron estables durante el tercer trimestre de 2021. Dos tercios de los encuestados, es decir el 66 por ciento, anticipa un aumento en el PBI real de entre el tres y el seis por ciento del 3er. trimestre de 2021 al 3er. trimestre de 2022, mientras que el 28 por ciento de los encuestados prevee que el PBI real va a crecer entre uno a diez puntos, del uno al tres por ciento".
"Está claro que el sector financiero, de seguros y de bienes raíces experimentó un tercer trimestre bastante fuerte, de acuerdo con los encuestados, mientras que el sector del transporte, los servicios públicos, la información y las comunicaciones sufrió el mayor deterioro", destacó Eugenio J. Aleman, director de la encuesta de la NABE. "Un tercio de los panelistas indica que el mayor riesgo a futuro de las compañías está en las presiones por el aumento de los costos, mientras que un riesgo positivo sería la disminución de los casos de COVID-19 y de los temores del país, según lo citado por el 31 por ciento de los encuestados".
La encuesta revela que el 65 por ciento de las firmas aumentó sus ventas durante el tercer trimestre, con una caída mínima del 66 por ciento en el 2do. trimestre. Por otra parte, la cantidad de personas que informaron una caída en las ventas aumentó del 3 al 6 por ciento. La cantidad de compañías que informó un aumento en los salarios fue de hasta el 58 por ciento en el 3er. trimestre, en comparación con el 51 por ciento del 2do. trimestre.
Con respecto a la flexiibilidad laboral en esta etapa de la pandemia, todo indica que las compañías siguen aumentando la cantidad de empleados que trabajan de manera remota. El sesenta y cinco por ciento de los encuestados comentó que sus firmas implementarán "entornos de trabajo híbridos y flexibles" incluso cuando se termine la pandemia, una propuesta que llegó al 61 por ciento en el 2do. trimestre. Este tipo de aumento en la flexibilidad puede generar que más trabajadores capacitados se sumen a las compañías que los necesitan.
