Si tienes pensado viajar este verano, evita los contratiempos (alertas de fraude o pagos fallidos en tu cuenta) al enviar un aviso de viaje a través de la banca en línea o la aplicación móvil. Agregar un aviso de viaje te permite seguir usando tu tarjeta con facilidad mientras viajas y ayuda a proteger tu tarjeta de posibles fraudes o desactivaciones.
Si olvidaste informarnos hasta el día de tu viaje o la noche anterior a salir: ¡no te preocupes! Los avisos de viaje se pueden enviar las 24 horas del día, los 7 días de la semana y entran en vigor de inmediato. No hace falta que esperes al horario de atención habitual ni que llames o envíes un aviso de viaje a tu Alpine Bank local.
Obtén más información sobre las alertas de aviso de viaje aquí.
¿Estás intentando calificar para un préstamo hipotecario? Tus puntajes de crédito tendrán un papel importante tanto en la calificación como en las tasas de interés disponibles para tu caso. Los puntajes de crédito se utilizan para determinar el perfil de riesgo asociado con el otorgamiento de créditos, por lo tanto, la gestión adecuada de tu puntaje de crédito mediante pagos puntuales y un saldo bajo en la tarjeta de crédito son dos aspectos igual de importantes.
Pero, ¿qué pasa si tu puntaje de crédito es demasiado bajo para calificar para una hipoteca? O ¿no estás conforme con la tasa de interés que puedes obtener con tu puntaje de crédito? Alpine Bank puede tener una solución en estos casos.
Nuestros prestamistas de hipotecas tienen acceso a tecnología que les permite determinar el plan más efectivo para ayudarte a mejorar tus puntajes de crédito. Pueden usar esta tecnología para saber qué sucederá con tu puntaje de crédito si pagas una tarjeta de crédito específica, si cancelas un préstamo o si abres una nueva línea de crédito de algún tipo. Incluso pueden usar esta tecnología para imprimir un plan que te ayude a alcanzar un puntaje de crédito específico lo antes posible con el efectivo que tienes a tu disposición.
¿La mejor parte? Ofrecemos este servicio sin cargo a nuestros clientes de hipoteca. Si te interesa obtener una hipoteca, pero necesitas ayuda para mejorar tus puntajes de crédito, comunícate con tu prestamista de hipoteca de Alpine Bank local.
El mes de la educación financiera se lleva adelante en abril y es una campaña organizada por la Jump$tart Coalition, una organización sin fines de lucro con sede en Washington, D.C. El objetivo de la campaña es concientizar sobre la importancia de la educación financiera y promoverla. La misión del mes de la educación financiera es promover y apoyar los esfuerzos de brindar educación financiera en todo el país, en especial para niños y adolescentes. El mes de la educación financiera es una excelente oportunidad para entablar charlas en el hogar sobre ahorros, gastos, presupuestos, donaciones y otros temas relacionados con las finanzas personales. Alpine Bank ofrece los siguientes recursos para impulsar los esfuerzos de educación financiera familiar este mes:
Cuida tu dinero, un programa en línea gratis en español e inglés, diseñado para equiparte con los conocimientos y las habilidades esenciales que necesitas para tomar las mejores decisiones financieras.
En un mundo digital que avanza constantemente, los fraudes con cheques y servicios ACH siguen siendo una amenaza. Ofrecemos soluciones contra fraudes para clientes comerciales de Alpine Online®, como ACH Positive Pay y Check Positive Pay. Estos y otros servicios están diseñados para detectar intentos de fraude antes de que ocurran.
¿Sabías que los negocios tienen solo 24 horas para informar un pago fraudulento por ACH de negocios? ACH Positive Pay evita que ingresen transacciones desconocidas a tu cuenta sin tu permiso, lo que te permite aprobar o rechazar las transacciones por ACH antes de que se registren en tu cuenta.
Los pagos de cheques siguen siendo el método más vulnerable a las actividades fraudulentas pero, con Check Positive Pay, puedes controlar los cheques aprobados que depositan en tu cuenta. Al cargar una lista de los cheques emitidos, tienes la posibilidad de revisar y eliminar cualquier cheque que no esté en tu lista para aprobar.
Conoce más o solicita información sobre cómo inscribirte para estos servicios aquí.
Para muchas familias, el 2022 será un año muy importante. Tras dos años del caos de la pandemia, hay un sentimiento de optimismo renovado entre las familias y la esperanza de que todo vuelva a la normalidad. Sin embargo, el optimismo no reemplaza al hecho de tener objetivos bien definidos y realistas, sin los cuales es muy poco lo que se puede lograr. Es más, sin una estrategia para lograrlos, los objetivos no son más que sueños perdidos.
Para las familias jóvenes, los objetivos pueden ser más ambiciosos, como comprarse una vivienda, tener más hijos, financiar sus estudios o ahorrar para el retiro. Pero si esos objetivos no se consideran realizables, se convierten en meras aspiraciones que no inspiran a la acción ni a hacer esfuerzos para lograrlas.
El tiempo y los objetivos financieros
El tiempo es un recurso clave al momento de planificar para el futuro. Es uno de los pocos recursos que podemos controlar pero que se pierde. Es decir, cada día que pasa sin que hagas algo por tus objetivos, el costo aumenta. Cuanto más tiempo pase sin que contribuyas a tus objetivos, mayores serán los obstáculos para lograrlos.
Estos son los principales obstáculos al momento de lograr la independencia financiera:
Subestimar el valor del tiempo
Seguro que has escuchado la frase "el dinero es tiempo" cuando se trata de finanzas. En especial, se relaciona el crecimiento del dinero con el tiempo en el que puede operar. Cuanto más tiempo tengas el dinero para que trabaje, menos costará lograr el objetivo. Por el contrario, cuanto menos tiempo lo tengas trabajando, más te costará llegar al objetivo, esto se conoce como "el costo de la espera".
Optar por un riesgo más alto, en vez del tiempo
Cuanto mayor sea el plazo que tengas, menor será la necesidad de crecimiento de tu dinero; es decir, puedes arriesgar menos para lograr las ganancias necesarias para tu objetivo. Con más tiempo, el dinero se beneficia de la "magia del interés compuesto" y crece más rápido. Con menos tiempo, puede ser necesario asumir riesgos más grandes para que el dinero crezca, lo cual pone tus objetivos en peligro.
Inflación
La inflación se desayuna el valor del dinero. Según la tasa de inflación promedio del 3 %, el valor del dinero, también conocido como poder de compra, se reduce a la mitad en 23 años, en casi diez años, con una inflación del 7 %. Cuando tienes en cuenta la inflación al momento de planificar para el futuro, el costo de tus objetivos aumenta. El tiempo permite que tu dinero trabaje más y por más tiempo para amortizar el impacto de la inflación.
Impuestos
Además de la inflación, los impuestos también pueden ser una amenaza para tu futuro flujo de dinero. No obstante, teniendo el tiempo para una planificación correcta, es posible reducir los impuestos.
La vida misma
La vida sigue su curso y, a veces, en formas que no podemos anticipar. Cuanto antes logres tus objetivos de manejo de bienes, más tiempo tendrás para hacer ajustes según los acontecimientos de tu vida.
Cuando están bien definidos y cuantificados, tus objetivos de manejo de bienes se convierten en tus referencias de inversión. Esto te permite armar una estrategia de inversión y tomar decisiones financieras según tu posición en relación con tus objetivos. Con tiempo a favor, puedes concentrate en tus objetivos con la confianza de estar siguiendo tu estrategia.
Sí, los mercados pueden volverse positivos el mismo año que tienen índice negativo.
Si has invertido, es probable que tus inversiones se hayan reducido en 2022. Es desconcertante. Hace poco escribimos sobre la volatilidad y recomendamos a los inversionistas mantener una cartera bien definida, a largo plazo y diversificada en lugar de someterse a los movimientos y la agitación del mercado a corto plazo. Pero, ¿por qué?
Si nos guiamos por S&P 500, en los últimos 42 años (1980-2021), a pesar de caer un promedio de 14.3 % por año, 32 de esos 42 años terminaron con un retorno anual positivo para el inversor. En otras palabras, 76 % del tiempo que S&P 500 fue negativa en el comienzo del año, terminó con un retorno positivo anual para quienes mantuvieron esa inversión. Si incluimos los nueve años con un retorno negativo y el año con retorno plano, el retorno promedio (asumiendo que todos los dividendos se reinvirtieron) para S&P 500 fue del 12.05 % por año y del 8.83 % por año si se ajusta por la inflación (1980-2021).
Las estadísticas del mercado muestran que la rentabilidad de las inversiones no se beneficia de mercados con plazos determinados ni diversificación con cancelación anticipada. Pero si sientes la necesidad de hacer cambios, considera primero pequeños movimientos tácticos en vez de cambios profundos o movimientos a gran escala al dinero en efectivo. Un profesional de Manejo de Bienes de Alpine Bank puede analizar tus inversiones contigo para que respondan mejor a tus intereses a largo plazo.
Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
* Esta columna incluye información proporcionada por JP Morgan Asset Management y Officialdata.org.
Jesse Bopp, J.D. Vice President Manejo de bienes de Alpine Bank
No puedes saber si alguna vez serás víctima de fraude o robo de identidad, pero puedes estar preparado para actuar. Cuando sospeches que fuiste víctima de un fraude, lo primero que tienes que hacer es contactar a una de las tres agencias de informes de crédito para que pongan una alerta de fraude en tus informes de crédito. La agencia de informes de crédito tiene la obligación de notificar a las otras dos.
¿Qué es una alerta de fraude?
Una alerta de fraude es una notificación en tus informes de crédito que alerta a cualquiera que esté revisando tus informes que es posible que hayas sido víctima de un fraude o robo de identidad. Indica la necesidad de tomar medidas adicionales para decidir si otorgar cualquier solicitud de crédito.
Una alerta de crédito permanece activa por 90 días y vence una vez transcurrido ese plazo a menos que solicites otra alerta de 90 días si crees que sigues en riesgo. Si estás seguro de que fuiste víctima de un fraude o robo de identidad, puedes solicitar una alerta de fraude extendida, que permanece en vigencia por siete años.
También puedes pedir un congelamiento de crédito, donde ni siquiera los prestamistas pueden consultar tus informes de crédito. Es una medida más estricta que impide que tú u otras personas abran una nueva cuenta de crédito. Si quieres abrir una nueva cuenta de crédito, puedes solicitar a las agencias de informes de crédito que levanten el congelamiento temporalmente.
Actúa de inmediato
Aún si no estás seguro, pero crees que fuiste víctima de un fraude, no hay tiempo que perder. Contacta de inmediato a una de las tres agencias de informes de crédito:
Equifax en línea o llama al 1-888-836-6351 Experian en línea o llama al 1-888-397-3742 Transunion en línea o llama al 1-800-680-7289
Con todas las amenidades hermosas y paisajes bellos que nuestro estado tiene para ofrecer, no es sorprendente que Colorado haya experimentado tan grande afluencia de población durante la última década. Después de todo, ¿quién no querría vivir aquí? Dicho esto, el costo de vida que sube en Colorado hizo que fuera difícil para algunos comprar una casa.
Recientemente, el equipo de hipoteca de Alpine Bank ha recibido una mayor cantidad de preguntas sobre la mejor manera de ayudar a los padres jubilados a comprar una casa, para que puedan pasar el resto de sus mejores años de vida cerca de sus hijos y nietos. Tiene sentido, ya que el precio de los bienes raíces en Colorado puede ser abrumador para cualquier persona con un ingreso fijo.
Esta es una situación en la cual por lo general podemos ayudar. Hay una regla que casi se desconoce, asociada con tipos específicos de préstamos convencionales, que permite a los hijos comprar una segunda casa principal para que usen sus padres si ellos no pueden pagarla.
Al permitir que el uso de la propiedad se considere una segunda casa principal, en lugar de una segunda casa, esto le permite al comprador recibir todos los mismos beneficios de un préstamo convencional tradicional para una casa principal. Por ejemplo, hay hipotecas con opciones de pago inicial bajos, tasas de interés más bajas y otras ventajas que pueden estar disponibles.
Un beneficio adicional a esta regla es que también les permite a los padres de un hijo discapacitado comprar una segunda casa principal para que su hijo discapacitado viva. Este escenario también le permitiría al comprador recibir plazos de préstamos beneficiosos asociados con la compra de una casa principal.
Si cualquiera de estas situaciones se aplican a ti, comunícate con Mortgage Loan Originator de Alpine Bank hoy para hablar sobre los detalles.
Spending Habits, un programa gratuito al que se accede a través de Alpine Online® y Alpine Mobile®, es una herramienta de administración de dinero que te empodera para tener el control de tus finanzas. En ella, puedes agregar objetivos de ahorros, objetivos de liquidación de saldos y presupuestos para llevar un seguimiento visual de tu progreso. También puedes vincular cuentas de otras instituciones financieras para controlar de manera práctica todas tus finanzas. Conoce más sobre esta poderosa herramienta y cómo comenzar a usarla, a través de tu banca en línea y aplicación móvil.
El proceso de comprar una vivienda puede ser tan emocionante como estresante. Hay muchos factores que debe tener en cuenta el potencial comprador y suelen ser abrumadores. ¿Es la vivienda adecuada para mi? ¿Puedo pagar esta casa? ¿Está en buenas condiciones? Todas estas consideraciones pueden generar una situación en la que uno se olvide de los detalles más pequeños pero igual de importantes.
Por ejemplo, tomar la decisión de reducir la tasa de interés de un crédito hipotecario. En general, los compradores suelen elegir la tasa de interés que le parece mejor a simple vista, sin tener en cuenta si esa elección es coherente con sus objetivos financieros en el largo plazo. Les compartimos un ejemplo de esto pero antes veamos algunas definiciones clave.
La primera definición es la del cargo reducido (puntos a.k.a o puntos de descuento), que simplemente implica un cargo único que se usa para comprar a una tasa de interés inferior por parte del prestamista. El segundo es crédito del prestamista, que es un crédito proporcionado por tu prestamista por elegir una tasa de interés más alta.
Este es un ejemplo hipotético de lo que un comprador verá al elegir una tasa de interés y una explicación de los factores a tener en cuenta al momento de elegir una tasa de interés para congelar.
Supongamos que Sarah va a comprar una casa. Tiene un contrato de compra de esta vivienda por $750,000 y quiere hacer un pago inicial del 20 por ciento. Para poder comprarla, va a usar un préstamo convencional a 30 años, con tasa fija. Sarah está enamorada de esta casa y planea vivir toda su vida allí. Al iniciar el proceso con su prestamista, le dieron la opción de elegir entre tres tasas de interés fijas diferentes, como se ve más abajo. En este ejemplo hipotético, Sarah se sintió presionada al pensar que estaba haciendo una gran compra y decidió quedarse con la opción de interés más alta, ya que consideró que la idea de recibir un crédito para los costos de cierre era una decisión inteligente. ¿Hizo una buena elección?
Opciones de tasas de interés:
Tasa de interés del 3.25% con un cargo por descuento inicial de $2,500 y un pago mensual principal más intereses de $2,611.24.
Tasa de interés del 3.375% sin cargo por descuentos, sin créditos con un prestamista, con un pago mensual principal más intereses de $2,652.58.
Tasa de interés del 3.50% con un crédito del prestamista de $1,200 y un pago mensual principal más intereses de $2,694.27.
Si bien no hay una sola respuesta a esta pregunta, estos son algunos factores que podrían haber beneficiado a Sarah en sus objetivos financieros a largo plazo, si se hubiera tomado el tiempo de ver todas las opciones.
Sarah planea vivir en esa casa para siempre, es decir, lo más probable es que pague todo el préstamo en los 30 años del período de amortización. Al comparar la opción del 3.50% con la del 3.25%, Sarah podría haberse ahorrado $30,000 durante la duración del préstamo si hubiese elegido la tasa de interés del 3.25%.
Al comparar la opción del 3.50% con la del 3.375%, podría haber ahorrado un poco más de $15,000 durante la duración del préstamo si hubiese elegido la opción del 3.375%.
Probablemente, Sarah está contenta con la tasa de interés que fijó pero este ejemplo brinda una explicación de cómo algunos detalles mínimos pueden tener un gran impacto en los objetivos financieros a largo plazo.
