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Los planes de ahorro 529 ahora pueden financiar la educación primaria

La calidad de la educación que tu hijo o hija reciba tendrá un impacto significativo en su éxito futuro. Ya que la calidad tiene por lo general un costo económico, necesitas ahorros significativos para pagar la educación de tu hijo, especialmente si piensas enviarlo a una escuela privada.

Una de las maneras más populares de ahorrar para los gastos relacionados con la educación es lo que se denomina plan 529. Estos planes son básicamente fondos mutuos que se invierten en nombre de un niño específico, donde las ganancias que se generan se acumulan sin tener que pagar impuestos, siempre y cuando se utilicen para gastos de educación calificados. Si bien es frecuente que la gente tenga financiación con los planes 529 para comenzar a ahorrar para los estudios universitarios tan pronto como nace su hijo, lo que quizá no sepas es que esas cuentas ahora también se pueden utilizar para ayudar a financiar los costos de la educación primaria.

Mientras que muchos eligen mudarse a ciudades con impuestos más altos y escuelas públicas primarias y secundarias de mejor nivel, existen razones que indican que la escuela pública no es la mejor opción para todos. Muchos eligen enviar a sus niños a escuelas privadas desde el preescolar. Aproximadamente el 10% de los niños en EE. UU. tiene su educación primaria en escuelas privadas, según el Consejo para la Educación Privada Estadounidense, escolarización que no es económica. Según Private School Reviews, el costo anual de una escuela privada en EE. UU. promedió $10,671 para el año lectivo 2018/2019, con escuelas primarias privadas en $9,631 por año y escuelas secundarias privadas que promedian los $14,575 al año.

            Como parte del proyecto de ley de reforma tributaria 2018, los beneficios libres de impuestos por ahorrar en los planes 529 se ampliaron más allá de los gastos de la educación secundaria para incluir los costos de la educación primaria.  Ahora, los padres o los tutores pueden realizar extracciones libres de impuestos de un plan 529 de un niño por hasta $10,000 al año para pagar los gastos de matrícula para la escuela primaria. A diferencia del dinero 529 que se utiliza para los gastos de educación secundaria y que pueden incluir libros de texto, computadoras e incluso ciertos gastos diarios, la matrícula es literalmente lo único para lo que se pueden usar esas extracciones en el caso de los gastos de las escuelas primarias. Como todos los asuntos relacionados con el código tributario de EE. UU., saber si este derecho se extiende al plan 529 de tu hijo depende de dónde vivas. Esto se debe a que los planes 529 son administrados por los estados y hay solo algunos estados que han modificado sus leyes para que coincidan con la nueva ley federal.

             Antes de retirar dinero del plan 529 de tu hijo para pagar los gastos de la escuela primaria, asegúrate de CONSULTAR AQUÍ PRIMERO para ver si puedes hacerlo en el estado en el que resides, ya que retirar dinero si no está permitido puede generar cargos de penalización y podrías tener pagar impuestos adicionales por ese dinero.

            El simple hecho de que puedas usar dinero 529 para los gastos de la educación primaria, no significa que necesariamente debas hacerlo. Ten en cuenta que cualquier extracción que realices del plan 529 de tu hijo, reducirá la totalidad del monto dentro de su portafolio de inversiones y a la larga reducirá el impacto del crecimiento combinado dentro de su cuenta.

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Consejos para la planificación de la universidad

             Si tienes chicos, un título universitario bien podría ser parte de tu visión para su futuro. Sin embargo, cuando se trata de graduarse de la universidad, un gran número de alumnos que comienzan la universidad no se reciben, y no es porque sean perezosos o pierdan interés. Uno de los factores más importantes que impide que los alumnos se gradúen en la facultad es el esfuerzo por financiar un título universitario, en particular si tienen que trabajar medio tiempo para pagar sus estudios.

Según el National Student Clearinghouse Research Center, un promedio de 42% de alumnos que ingresó a la universidad en 2012 aún no se ha recibido, luego de seis años. La triste realidad es que no lograr un título universitario no elimina las deudas adquiridas para pagar los estudios. En cambio, muchos de los que abandonan sus estudios en la universidad se verán agobiados por deudas durante años, sin el beneficio de tener puestos bien pagos que normalmente tienen quienes se gradúan. Con esta realidad, cuanto antes comiences a ahorrar para la educación universitaria de tu hijo, mayores probabilidades tendrás de que tu hijo tenga el dinero necesario para completar sus estudios, o al menos un respiro suficiente para que lo haga sin contraer una inmensa deuda que probablemente no pueda cancelar.

Incluso, si no puedes ahorrar decenas de miles de dólares por año para la educación de tu hijo, cuanto antes comiences a hacerlo, en mejor situación estará, siempre que planifiques ahorrar sabiamente. A continuación presentamos algunos de los aspectos importantes a tener en cuenta al ahorrar para la educación universitaria de tu hijo:

  • Cuando tu hijo tenga la edad suficiente como para comenzar a pensar en la universidad, siéntense y hablen sobre si le interesa una pública o una privada. Hablen acerca de lo que realmente pueden gastar/qué impacto representa cada una de las opciones en el monto que deberían pedir prestado para financiar su educación.
  • Ten en cuenta que, los costos universitarios no se limitan solo a la matrícula, el alojamiento y la comida; también incluye libros, transporte y cualquier otro gasto diario.
  • Simplemente, depositar dinero en una cuenta de ahorros, no solo es poco probable que genere suficiente dinero para reducir considerablemente el costo de un título universitario; sino que también aumenta las posibilidades de que ese dinero pueda retirarse para hacer frente a gastos de emergencia imprevistos. Es por eso que los planes de ahorros 529, que básicamente son fondos de inversión destinados a colegiatura universitaria, son la alternativa de ahorro más popular para los ahorros universitarios. El dinero colocado en los planes 529 se incrementa sin tener que pagar impuestos, siempre que en definitiva se use para "gastos de educación calificados".
  • Según donde vivas, el dinero que inviertas en un plan 529 puede hacerte elegible para un beneficio en el impuesto estatal sobre la renta o un crédito fiscal. Actualmente, más de 30 estados ofrecen esos beneficios impositivos.
  • Debido a los cambios realizados como parte de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleo, hasta $10,000 del dinero invertido en un plan de ahorros universitario 529 hoy en día se puede usar para los alumnos que asisten a escuelas secundarias privadas.
  • Las pólizas de seguro de vida universales se han vuelto otra opción popular para financiar los estudios universitarios, debido a que esas pólizas normalmente generan rendimientos a largo plazo dentro de la franja del 4% al 5%, y permiten a la parte asegurada tomar préstamos libres de impuestos además de su póliza de seguro.
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Ahorra para la jubilación con una IRA conyugal

Los altísimos costos del cuidado de los niños estimulan cada vez más, tanto a hombres como mujeres, a tomarse un descanso de las carreras tradicionales para ocuparse de los niños en edad escolar. Pero eso no significa que también deban poner pausa a sus ahorros jubilatorios.

Si bien tomarse un descanso del trabajo significa ponerles fin a los pagos de nómina periódicos y a los beneficios jubilatorios como los planes 401(k) y la incapacidad de abrir una cuenta de retiro individual (IRA) o hacer aportes a esta, hay un modo de seguir ahorrando en forma legal para el retiro a través de un instrumento de inversión tradicional. Las cuentas de retiro individuales conyugales permiten que quienes trabajan hagan aportes anuales en representación de su cónyuge con quien haya presentado una declaración de impuestos conjunta. Y, luego del reconocimiento por parte de la Corte Suprema de los matrimonios del mismo sexo en 2015, el Servicio de Rentas Internas (IRS) permite que parejas del mismo sexo que estén legalmente casadas también aprovechen las IRA conyugales.

En gran parte, las IRA conyugales funcionan como las demás IRA. Los individuos pueden elegir entre una IRA tradicional, en la que los impuestos se pagan al momento de jubilarse cuando el dinero se retira de la cuenta, o una Roth IRA, en la que los impuestos se pagan al hacer aportes, lo que permite que el beneficiario extraiga distribuciones libres de impuestos al jubilarse.

Tal como sucede con otras IRA, las IRA conyugales pueden ser beneficiosas para las finanzas de la pareja durante la temporada de impuestos. Los aportes a una IRA tradicional pueden incrementar la deducción de impuestos en general para una pareja. Sin embargo, esto no es así en el caso de las Roth IRA. Los impuestos sobre los aportes a las Roth IRA se pagan el año en el que se hacen tales aportes, pero el monto que tendrá disponible el beneficiario al momento de jubilarse será mayor, ya que las distribuciones de estos instrumentos están libres de impuestos.  

Las IRA conyugales están sujetas a límites de deducciones y aportes tal como las IRA comunes, y es posible que haya un límite en las deducciones para aquellos cubiertos por planes de retiro patrocinados por sus empleadores y para los contribuyentes con ingresos más altos.

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Preparación fiscal en el nuevo año

Cuando cayó la bola de cristal en Times Square durante la víspera de Año Nuevo, 2018 se dio por finalizado, pero eso no significa necesariamente que no haya nada más que hacer para reducir algún impuesto que adeudes en tus ingresos de 2018.

Si bien las primeras notas de Auld Lang Syne marcaron el final de las oportunidades de usar donaciones benéficas o pérdidas en las inversiones como una forma de reducir los impuestos de 2018, aún tienes hasta el Día de la Declaración de Impuestos, el 15 de abril de 2019, para reducir lo que adeudas si haces aportes a una cuenta de retiro individual (IRA) tradicional. Para el año calendario 2018, el Servicio de Rentas Internas (IRS) permite que las personas aporten un máximo de $5,500 a una IRA; dicho monto asciende a $6,500 para quienes tienen 50 años o más. Estos montos pueden ser inferiores para los contribuyentes cubiertos por planes de retiro a través de su trabajo o quienes tienen niveles de ingresos más altos.

En el caso de empleados autónomos que tienen una IRA con pensión de empleado simplificada (SEP-IRA), los aportes correspondientes al año 2018 pueden ser de hasta $55,000 siempre y cuando dicho monto no supere el 25% de la compensación total de 2018 del individuo.

Los aportes de 2018 a las Roth IRA también pueden hacerse hasta el 15 de abril de 2019, pero debido a que los aportes a Roth se pagan por adelantado para que las personas gocen del beneficio de extracciones libres de impuestos al jubilarse, tales aportes no son deducibles de impuestos.

Cuando se trata de planificar el año fiscal 2019, el IRS ha elevado el límite máximo de aportes IRA a $6,000, aunque el aporte de recuperación para los contribuyentes de 50 años y mayores sigue siendo el mismo, es decir, $1,000.

Otra buena manera de obtener una factura de impuestos más baja para 2019 es hacer aportes a un plan de gastos flexibles (FSA) de cuidado de dependientes o a una cuenta de ahorro médico (HSA) si tienes un plan de seguro médico de deducible alto.

En el caso de una FSA de cuidado de dependientes, los padres que se hayan inscrito antes del año fiscal tienen la capacidad de apartar hasta $5,000 en 2019 en dinero antes de impuestos que se puede usar para cubrir el costo de los servicios de guardería desde cuidado después de clases hasta campamentos de verano.

Si el periodo de inscripción en los beneficios de tu empleador aún no ha cerrado para 2019 y estás interesado en un plan de seguro médico de deducible alto, el IRS ha elevado los límites de aportes para 2019 a $3,500 para individuos y a $7,000 para planes familiares, con un aporte de recuperación adicional de $1,000 para las personas de 55 años o más. Tal como ocurre con los aportes a FSA de cuidado de dependientes, el dinero aportado a las HSA es un ingreso libre de impuestos que, en definitiva, reducirá tus ingresos generales gravables a fin de año.

Recuerda que tienes hasta el 15 de abril de 2019. Consulta con tu asesor fiscal para ver si un aporte para 2018 es la opción adecuada para ti.

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Aborda la planificación patrimonial

Han pasado más de 230 años desde que el poeta Robert Burns escribió "a menudo, los mejores planes de los ratones y los hombres salen mal", y la frase aún sigue vigente. Si bien las cosas no siempre resultan como las planeamos, cuando se trata de tu futuro financiero y del cuidado de la salud, debes elaborar un plan, y eso incluye tu fallecimiento y el traspaso de tus activos a otras personas.

            Es posible que la planificación patrimonial no sea fácil, pero es necesaria si quieres asegurarte de que la mayoría de tus activos pasen a tus hijos, nietos y cualquier institución benéfica a la que quieras dejar tu dinero, en lugar de perderlo en concepto de impuestos. Además de asegurarte de que tus activos estén protegidos, necesitas protegerte frente las disputas y los distanciamientos que, por lo general, suceden en las familias cuando los deseos de una persona no están claramente definidos antes de que fallezca. Es importante que elabores bien tus planes patrimoniales y se los hagas saber a las partes implicadas.

            Igualmente importante es planificar tu voluntad para la atención médica de tus últimos años y lo que quieres, desde un testamento vital hasta tus preferencias en las condiciones de vida si necesitas la asistencia de cuidadores o una residencia para ancianos.

            El objetivo principal de la planificación patrimonial es evitar el juicio testamentario, es decir, el proceso, a menudo muy prolongado, por el cual el sistema judicial determina el destino de tus activos si no lo has hecho claramente a través de un testamento, fideicomiso o algún otro documento relacionado con la planificación patrimonial. La elaboración de un plan patrimonial también es buena para tener una idea del valor total de tus activos combinados, desde cuentas de inversión y jubilación hasta tu propiedad o cualquier otro objeto de valor que poseas. Debido a que puede haber muchos factores implicados en la protección de tus activos, normalmente, lo mejor es contratar a un asesor financiero experimentado para que te ayude.

A continuación, ofrecemos algunos aspectos a tener en cuenta al elaborar un plan patrimonial:

  • Si contratas a un planificador inmobiliario, asegúrate de comprender todo lo que hace y por qué. No temas hacer preguntas sobre lo que no entiendas.
  • De vez en cuando, siéntate y revisa tu plan patrimonial y haz las actualizaciones que sean necesarias. Independientemente de lo que pueda decir tu testamento, los formularios de designación del beneficiario relacionados con las cuentas de pensiones será lo que finalmente se tendrá en cuenta.

Si el poder legal es parte de tu plan patrimonial, asegúrate de tener uno para las finanzas y otro para el cuidado de la salud. Mantén esos documentos actualizados y asegúrate de que aquellos a quienes hayas asignado el poder legal sigan siendo personas cercanas, en las que confíes y que tengan en cuenta tus propios intereses.

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Planificación de jubilación: la ayuda profesional puede valer la pena

La época en que la jubilación significaba vivir cómodamente de los pagos de un plan de pensión y de los beneficios de la Seguridad Social ya quedó en el pasado. Las personas viven más, lo que aumenta las probabilidades de que un jubilado promedio tenga gastos médicos o de cuidados a largo plazo significativos. Planificar la jubilación se ha vuelto más importante que nunca.

Según la Oficina de Censo de los Estados Unidos, la duración media de la jubilación en este país es de 18 años. Este es solo el promedio, lo que significa que existe la posibilidad de que puedas fallecer antes, o que tu jubilación puede durar 30 años o más. Si bien es importante comenzar a ahorrar para la jubilación lo antes posible, el hecho de simplemente reinvertir el dinero en acciones o en una IRA no sería la mejor opción para tus necesidades individuales ni para los años de jubilación. Una de las mejores cosas que puedes hacer es contratar un asesor financiero calificado que pueda ayudarte a elaborar una perspectiva realista de tus gastos para los próximos años y saber cuánto necesitarás ahorrar para vivir de manera cómoda durante tu jubilación.

Una planificación adecuada de la jubilación significa asegurarse de que los ahorros y las inversiones están bien diversificados y que el nivel de riesgo en tu cartera de ahorros de jubilación es adecuada para tu edad actual y el periodo de tu vida laboral. Si tienes 20 y tantos años y estás iniciando tu vida laboral, puedes elegir inversiones más arriesgadas que puedan convertirse en mejores pagos. Si esas inversiones no dan resultado, aún tienes muchos años para recuperarte de alguna pérdida.

Sin embargo, cuanto más avanzado estés en tu carrera profesional y más cerca de la jubilación, más importante será equilibrar cualquier riesgo en tu cartera de inversiones con fuentes de ingresos garantizados. Un asesor financiero puede ayudarte a determinar cuánto dinero es previsible que gastes una vez que te jubiles y si estás en el buen camino para satisfacer esas necesidades. Además, un asesor financiero puede ayudar con la planificación patrimonial, desde recomendaciones para beneficiarse de instrumentos financieros como fideicomisos hasta la mejor manera de legar tu patrimonio a hijos y nietos.

Si bien contratar un asesor financiero al principio puede significar un gasto considerable para calcular tus finanzas y elaborar tus planes, si es competente y experimentado, lo más probable es que tu asesor obtenga mayores ahorros que hagan que ese pago inicial se amortice rápidamente. Una vez que hayas trazado tu plan inicial con un asesor, puedes consultar periódicamente, cuando se produzcan acontecimientos importantes en tu vida tales como el matrimonio, el divorcio, el nacimiento de un hijo o cualquier otro evento que cambie tus planes. Es importante que te informes antes de contratar a un asesor para asegurarte de que este tenga una sólida formación.

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Consultar My $ Manager


Los clientes de Alpine Bank ahora pueden usar una herramienta dinámica en línea para administrar sus finanzas. Se llama My $ Manager, y puedes obtener un panorama financiero completo con un solo inicio de sesión. Ofrece este servicio de "todo en un solo lugar", pero no solo obtiene datos actuales de todas tus cuentas de Alpine Bank, sino que también se sincroniza con cuentas en casi 17,000 instituciones financieras.

Además, My $ Manager etiqueta automáticamente tus transacciones, lo que te permite entender mejor tus gastos y verlos por categorías, como cenas afuera, indumentaria o entretenimiento. También puedes hacer un seguimiento de tu progreso hacia el logro de tus metas financieras, ya sea el ahorro para un auto nuevo o para tus próximas vacaciones.

My $ Manager es gratis para los clientes de Alpine Bank. Para obtener más información, inicia sesión en tu cuenta en línea de Alpine y ve a My $ Manager o comunícate con nuestro centro de servicio al cliente al 1-800-551-6098.

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Ayuda a tus hijos a aprender acerca del dinero

Si bien el ingreso de tus hijos puede estar limitado a una mesada y a regalos en efectivo para cumpleaños o dinero del ratón Pérez, nunca está de más enseñarles la importancia de administrar sus "finanzas", en especial debido a que las actitudes de los padres en cuanto a los ahorros y los gastos influye mucho en los hijos.

Un estudio reciente reveló que la actitud de un niño frente al ahorro y al gasto de dinero se determina ya a los cinco años.  Según "Spendthrifts and Tightwads in Childhood: Feelings About Spending Predict Children's Financial Decision Making", la actitud de un niño en cuanto al ahorro o el gasto de dinero no solo comienza cuando es pequeño, sino que también influye en su comportamiento con respecto al dinero para el resto de su vida.

Para los niños más pequeños, las lecciones acerca del ahorro pueden ser tan simples como identificar un juguete que desean, que no sea costoso, y luego ayudarlos a ahorrar para comprarlo. Para esto, se puede colocar periódicamente uno o dos dólares en una alcancía o un frasco. Tomar el dinero que han ahorrado de vez en cuando y ayudarlos a contarlo es una buena manera de enseñarles sobre el ahorro, así como la necesidad de tener paciencia hasta que puedan comprar algo que desean. A medida que los niños crecen y comienzan a aprender acerca de números y valores, es importante inculcarles el concepto del ahorro más allá de la alcancía.

En un mundo cada vez más digital, donde los pagos electrónicos son cada vez más comunes, se les debe enseñar a los niños que los pagos electrónicos son lo mismo que sacar dinero de un frasco y usarlo para comprar algo en una tienda. Una de las mejores maneras es abrir una cuenta en su nombre a la que los padres puedan ayudarles a acceder y a gestionar de manera electrónica. Cuando un niño recibe dinero, se lo debe llevar al banco para que lo deposite en su cuenta; luego, se le debe mostrar cómo se refleja de manera electrónica ese pago en su cuenta. En lugar de fijar un objetivo para un juguete y luego dirigirse a la tienda para comprarlo, se les debe mostrar a los niños cómo se pueden hacer los pagos desde su banco a las tiendas en línea que les enviarán el juguete para el que han ahorrado.

A medida que los niños crecen, las lecciones acerca del dinero deben ser más sofisticadas, desde la importancia de una comparación de costos para una compra, hasta el valor del interés compuesto y cómo funcionan las tarjetas de crédito y los préstamos. Una vez que los niños tienen la edad suficiente, se les debe enseñar sobre puntajes de crédito, el daño que el gasto irresponsable puede ocasionar en el puntaje de crédito de una persona y cómo eso puede incidir en su vida.

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Por qué deberías considerar la creación de un fideicomiso

Si siempre pensaste que los fideicomisos son solo para las personas que tienen mucho dinero para dejarles a sus hijos y nietos, no estás en lo cierto. Si bien es verdad que las familias adineradas a menudo crean fideicomisos para sus herederos, los fideicomisos también ofrecen ventajas para las personas con activos más modestos.

Los fideicomisos te permiten establecer condiciones en la transferencia de cualquier activo que piensas dejarles a tus herederos, ya sea en vida cuando estos activos se donan o si van a ser otorgados al momento de tu fallecimiento. Por ejemplo, si un abuelo piensa dejarle a su nieto una suma de dinero importante o la participación en una empresa, es posible que quiera asegurarse de que el beneficiario es lo suficientemente responsable como para administrar la herencia antes de que pueda recibirla. En estos casos, son bastante comunes condiciones como que el nieto termine la universidad para poder recibir la herencia o que el beneficiario debe cumplir cierta edad para poder acceder a porcentajes determinados de su herencia.

En casos en que los activos se deban transferir después del fallecimiento de una persona, los fideicomisos tienen el beneficio adicional de la eficiencia. A diferencia de los testamentos, que deben pasar por el proceso de validación antes de que los activos de la persona fallecida puedan ser transferidos a las personas mencionadas en el testamento, los fideicomisos no deben pasar por el proceso de validación y permiten la transferencia inmediata de los activos. Dado que el proceso de validación puede ser sumamente largo y costoso en algunos estados, la creación de un fideicomiso puede ser una opción atractiva para ciertos activos. Proteger los activos dentro de un fideicomiso también es una buena manera de reducir los impuestos sobre el patrimonio de los activos que se transferirán después de tu fallecimiento o de recortar los impuestos sobre donaciones de activos transferidos en vida.

Hay distintos tipos de fideicomisos disponibles como vehículos de planificación patrimonial. Un ejemplo es un fideicomiso de seguro de vida que permite a los herederos del titular de la póliza evitar los impuestos sobre el patrimonio, ya que el dinero que heredan se paga directamente a través de la póliza al momento del fallecimiento del titular del seguro.

Debido a las complejidades y los distintos tipos de fideicomisos, y con el fin de evitar la posibilidad de generar, de manera involuntaria, consecuencias negativas, cualquiera que esté considerando la creación de un fideicomiso debería analizar con un asesor financiero y un abogado calificado especializado en impuestos si un fideicomiso tiene sentido en función de su situación.

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Planificación de una boda

Planificar una boda puede ser muy divertido. También puede ser muy costoso. Una boda promedio en los EE. UU. costaba $33,391 en 2016, según el estudio de bodas reales de 2017 de The Knot. Si en tu futuro se vislumbra el pago de una boda, tuya o de un hijo, lo primero que debes planificar es una guía de gastos.

Si elaboras un presupuesto, es posible que puedas mantener los costos de la boda bajo control y evites tener que pasar años pagando una deuda por el gasto de un día de tu vida. Debido a que las bodas suelen planificarse con al menos un año de anticipación, elaborar un presupuesto es una buena manera de determinar de qué manera se financiará todo.

A diferencia de las generaciones anteriores, ya no es común que los padres de la novia se hagan cargo de los costos del gran día. Muchas parejas esperan estar afianzadas en sus carreras profesionales para casarse y pagan una gran parte de los gastos de la boda. Si bien a los padres aún les gusta contribuir, es importante hablar con todas las partes que brindarán ayuda para saber quién va a ofrecer ayuda financiera y de esta manera crear un presupuesto más preciso. Una vez que comiences a recibir cotizaciones, tendrás una idea más precisa de lo que puedes costear, de lo que podrías prescindir o bien, endeudarte para tener.

Si el dinero que tienes no coincide con el costo de la boda, será mejor que decidas si estás dispuesto a financiar una parte de los costos de tu boda o si mejor recortas algunos gastos; esto se puede lograr con la reducción de la lista de invitados o la elección de un lugar que no sea tan costoso. Si no estás dispuesto a ceder, es probable que un préstamo personal o hipotecario sea una opción para proporcionar financiamiento adicional.

Estas son algunas cosas a tener en cuenta a la hora de determinar lo que gastarás en tu boda:

  • Calcula cuánto estás dispuesto a pagar por persona. Aunque es posible que los costos de comida y bebida sean fijos, mientras más invitados tengas, mayor deberá ser el espacio que necesitas. 
  • No olvides incluir el costo de mano de obra, propinas, impuestos a las ventas y cargos de entrega y recogida. 
  • Aunque quizás no quieras escatimar en un fotógrafo, es probable que un filmador no sea necesario, ya que ahora las personas pueden hacer grabaciones de alta calidad con sus smartphones. 
  • Limítate a invitar a familiares y amigos cercanos, ya que las amistades casuales pueden aumentar el tamaño de la lista de invitados y disparar el presupuesto. No entregues el recuento final al salón hasta que tengas la mayoría de las confirmaciones de los invitados. La mayoría de los salones no reducirá la cantidad de personas invitadas en el contrato. 
  • Las bodas que se celebran los viernes y domingos sueles ser menos costosas que las que se realizan los sábados. 
  • Por lo general, los bufés son más económicos que las comidas al plato. 
  • Si tienes una barra libre, no es necesario que incluyas marcas de bebidas alcohólicas de primera calidad, y quizás lo mejor sería limitar las opciones de los invitados a vino y cerveza, y tal vez uno o dos cócteles de marca.