Con el reciente rebrote de la pandemia del COVID-19 y los altos niveles de desempleo relacionados con el coronavirus, muchas personas tienen dificultades para sostener sus gastos y pagar sus deudas.
Si eres de los que ha sentido el impacto económico de la pandemia y, como consecuencia, ha visto un aumento en las deudas, a continuación te presentamos algunas propuestas para administrar tu deuda e intentar que no impacte de manera negativa en tu historial de crédito.
Analiza todos tus gastos y evalúa si algunos gastos de rutina pueden ser eliminados. Si bien es placentero tomarse un café todos los días en Starbucks o tener acceso al mejor paquete de cable, eliminar esos gastos puede traducirse en un ahorro importante durante el año.
Aunque ya se terminó la mayoría de los programas de compensación de deudas relacionadas con el COVID-19, aún vale la pena llamar al emisor de tu tarjeta de crédito para considerar posibles planes de pago flexibles.
Primero debes concentrarte en cancelar la deuda con tus tarjetas de crédito que tengan las tasas de interés más altas.
Si tu historial de crédito no se ve impactado de manera negativa, tal vez puedas consultar si eres elegible para una tasa de interés más baja en tus tarjetas de crédito, algo que la mayoría de los emisores de tarjetas no ofrecen a menos que se lo pida el cliente.
Consulta si eres elegible para una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 0% o más baja a la que puedas transferir la deuda que tengas en la tarjeta de tasa más alta. Repetimos, esto es posibe si tienes un buen historial de crédito. En caso de ser elegible, asegúrate de leer todos los términos y condiciones, ya que omitirlos puede generarte deudas o tasas más altas de las que tenías antes de transferir la deuda.
Si eres propietario de tu vivienda y has adquirido un patrimonio lo suficientemente bueno, ten en cuenta la posibilidad de pedir un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda para poder cancelar la deuda con tu tarjeta de crédito, en especial si tus tasas de interés vigentes siguen siendo iguales o similares a los niveles más bajos registrados. Alpine Bank ofrece una variedad de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, haz clic aquí para obtener más información.
Hay mucha especulación con respecto a los cambios impositivos que pueden ocurrir para el año fiscal 2021 como resultado de la nueva administración de Biden. Incluso si se preveen grandes cambios impositivos, llevará tiempo hasta que sean tratados en el Congreso. Sin embargo, esto no implica que no haya nada por hacer para planificar tus impuestos de 2021* desde ahora.
Algunas cuestiones a tener en cuenta a medida que iniciamos el nuevo año:
Si consideras que debes impuestos del 2020 y la mayoría de tus ingresos son de tu salario, posiblemente no estés haciendo las retenciones suficientes en tus cheques de pago. Este es el momento de resolver ese problema para evitar otra carga impositiva grande para el 2021. Actualiza tu formulario impositivo W-4 y el monto que se descuenta regularmente de tu cheque de pago, así estarás seguro de no deber más al momento de pagar los impuestos de 2021, siempre que la mayor parte de tus ingresos provenga de tu salario. De hecho, el IRS tiene una Calculadora de retención de impuestos para que puedas determinar el monto total de retención que corresponde. A nadie le gusta que le retengan más dinero de sus salarios pero para muchos es mejor eso que recibir una factura de impuestos inesperada todos los años.
Aunque ya es un poco tarde para hacer más donaciones a organizaciones de caridad para el 2020, todavía estás a tiempo de disminuir tus impuestos de 2020 aumentando tus aportes a una cuenta de retiro individual (IRA) hasta el 15 de abril. Tanto para el año fiscal 2020 como para el 2021, el Servicio de Impuestos Internos permite un aporte individual máximo a las IRA de $6,000 y de hasta $7,000 para mayores de 50 años. Los aportes a las IRA tradicionales no incluyen impuestos, lo cual reduce tus ingresos generales del año y, por lo tanto, tu factura de impuestos. Por otra parte, los aportes a las Roth IRA pueden considerarse una buena estrategia como caja de ahorros de retiro pero no reducirán tus ingresos generales de 2020 ya que son aportes que incluyen impuestos.
Además, el inicio de un nuevo año es el momento ideal para revisar tu situación fiscal general y evaluar las formas en las que puede verse afectada por cambios que hayan ocurrido en tu vida durante el año pasado, como casarte, divorciarte o tener un hijo. Asegúrate de revisar todas tu retenciones, desde los planes de retiro como las IRA o los 401k hasta las pólizas de seguro, para hacer los cambios necesarios en los beneficiarios que tengas registrados. Si atravesaste alguno de esos cambios, o si tu situación es un poco más complicada e incluye cuestiones como ingresos por arrendamiento de propiedades, asociaciones familiares o inversiones en el extranjero, tal vez debas consultar con un profesional para asegurarte de no estar omitiendo cosas que puedan mejorar tu situación impositiva, o evitarte una sorpresa desagradable.
P.: Dadas las incertidumbres que estamos viviendo a causa de la pandemia, la economía y las respuestas del gobierno, ¿sigue siendo una buena idea hacer planes financieros a fin de año?
R.: Con el tiempo hemos aprendido que vale la pena actualizar los planes financieros con miras al futuro y revisar los objetivos a largo plazo.
Aquí proponemos una lista de consideraciones para el cierre fiscal anual de 2020:
Invierte tus ahorros extra. Aumenta los beneficios de tu 401k, IRA, o usa el dinero para pagar los impuestos de la conversión a Roth IRA. Del mismo modo, refinanciar tu hipoteca o cancelar la deuda son estrategias alternativas.
Revisa tus elecciones de beneficios y aportes de 2021 para hacer una suscripción abierta.
Diversifica o reubica tus inversiones de una manera más eficiente para tus impuestos. Puedes vender una inversión que esté devaluada en tu portafolios de inversiones, de ese modo verás que las pérdidas para fines impositivos pueden compensar ganancias gravables e incluso reducir los ingresos comunes.
Trata de no involucrarte emocionalmente en tus decisiones financieras. En general, es muy fácil sobreestimar los cambios posibles durante el primer año de un mandato presidencial, en particular con cuestiones que pueden impactar directamente en tu bolsillo, como los impuestos, las leyes de retiro o los servicios de asistencia médica. Concéntrate en tus estrategias.
Los mercados tienden a subir independientemente de si hay un gobierno demócrata o repubicano en la Casa Blanca. Siempre que hubo ajustes inflacionarios, el Promedio Industrial Dow Jones ha ganado un promedio anual del 3.8% con los demócratas, desde 1900, en comparación con un 1.1% con los republicanos. Una buena regla a seguir es no intentar medir los tiempos en el mercado sino más bien considerar que cuanto más tiempo estés en el mercado, mayores serán las probabilidades de tener inversiones exitosas.
Ten en cuenta la posibilidad de reunirte con un asesor de Gestión de patrimonio de Alpine Bank y abrir una cuenta de inversiones. Comunícate con Matt Michalski para conocer lo que Gestión de patrimonio de Alpine Bank puede hacer por ti. Puedes contactarlo al (970) 245-5627 o en MattMichalski@alpinebank.com.
Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
El Centro de Investigación de la Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB) hace poco publicó los resultados de una encuesta de determinados sectores sobre la economía de las pequeñas empresas. Su objetivo fue analizar las industrias de la construcción, la producción, el comercio y los servicios.
Holly Wade, directora de Investigación y Análisis de Políticas de la NFIB comentó: "Las pequeñas empresas están trabajando arduamente para mantener sus puertas abiertas mientras atraviesan la pandemia del coronavirus. Este informe demuestra que algunas industrias se están recuperando con mayor rapidez, pero aún hay mucho trabajo por hacer".
Uno de los hallazgos más importantes de la industria de la construcción es que el optimismo subió 9.1 puntos según el Índice de Optimismo de la NFIB, en comparación con abril, y 1.8 puntos más que el índice general de todas las empresas. Según la NFIB, la demanda de construcciones nuevas se mantuvo alta y la industria tiene un panorama "mejor al promedio" si se compara con el resto de la economía de las pequeñas empresas. La demanda de nuevos trabajadores fue alta, con un nivel de vacantes más elevado que el promedio y un aumento en los planes de empleo. Según la encuesta, un 24 por ciento neto de las compañías pretenden aumentar su fuerza laboral en los próximos tres meses.
Para la industria de la producción, el Índice de Optimismo tuvo un aumento de 13.1 puntos, con tendencias de ganancias a lo largo del último trimestre más bajas que otros sectores.
Las interrupciones en las cadenas de suministros y los cierres de empresas en los primeros meses de la pandemia se mencionan como los principales problemas que han afectado mucho a la industria de la producción. Un 46 por ciento neto de las empresas tuvieron menos ganancias. Aun así, las expectativas de ventas futuras tuvieron un aumento de 64 puntos. La NFIB indica que el crecimiento de las ventas será el "impulsor más importante" de los cambios en los niveles de ganancias y destacó que los propietarios de empresas de producción esperan una recuperación significativa tras las bajas cifras que fueron récord a principios de año.
El Índice de Optimismo para el sector minorista tuvo 10 puntos más que el trimestre anterior y, según la NFIB, es un reflejo directo de la economía general. El diez por ciento de los comerciantes encuestados informó que los niveles de inventario eran demasiado bajos. Esa cifra se equipara con tan solo el uno por ciento de todas las pequeñas empresas. El informe sugiere que los comerciantes aumentarán los inventarios más que el promedio y el 13 por ciento planea incrementar los niveles.
Finalmente, el Índice de Optimismo para la industria de los servicios fue más bajo que el resto, ya que este sector ha tenido más dificultades que otros con la recuperación. Sin embargo, la encuesta demostró que los propietarios se muestran más optimistas con respecto a las tendencias económicas. Un creciente porcentaje de empresas de servicios planea contratar empleados nuevos. La industria informó un aumento del 46 por ciento de empresas que esperan un incremento en las ventas.
En una encuesta separada presentada en agosto, la NFIB descubrió que uno de cada cinco propietarios de pequeñas empresas cree que deberá cerrar las puertas de su empresa si las condiciones económicas no mejoran en los próximos seis meses. En ese momento, si bien la mayoría de las empresas ya había usado sus préstamos del Programa de Protección Salarial (PPP) en su totalidad, el 44 por ciento de los propietarios dijo que solicitaría o volvería a solicitar otro préstamo en caso de ser elegible.
La muerte, particularmente cuando se trata de la propia, es un tema que la mayoría de las personas suele evitar. Sin embargo, las pandemias nos recuerdan que ninguno de nosotros es inmortal y que, por más que no nos guste, llegará un momento en el que ya no estaremos en este mundo. Debido a esta realidad, junto con las condiciones cambiantes del mercado por causa del COVID-19 y las predicciones de los economistas que indican que EE. UU. podría sufrir una depresión económica, es el momento ideal para planificar tu legado.
Independientemente de tu edad o situación profesional, si has acumulado activos importantes a tu nombre, deberías pensar en la planificación del legado. Esto es particularmente cierto si formas parte de la generación de "baby boomers", el grupo de personas nacidas entre el 1946 y el 1964. Según la compañía de investigación de mercado Cerulli Associates, se prevé que se pasarán $68 billones en activos entre generaciones durante los próximos 25 años y aproximadamente el 70 % de esas riquezas provendrá de la generación de "baby boomers", cuyos integrantes de mayor edad ahora rondan los 70 años.
Planificar tu legado implica decidir lo que le dejarás a tu familia, a tus amigos y a organizaciones que aprecias y deseas ayudar en términos financieros. Además, al igual que con el retiro, no debes planificar tu legado una sola vez, sino revisar tus planes periódicamente, en especial durante momentos de cambio, como por ejemplo al contraer matrimonio, al divorciarte o al tener un hijo o nieto.
Si aún no empezaste a planificar tu legado, lo primero que debes hacer es dar una mirada general a todos tus activos, desde dinero en efectivo, acciones y bonos hasta viviendas y otros bienes o inversiones que tengas, y que a la larga se deberán liquidar cuando ya no estés. Cuando tengas una lista de todo lo que dejarás al partir de este mundo, te conviene determinar qué porcentaje de tus activos quieres dejar a tus herederos o a organizaciones benéficas que desees apoyar, y cómo exactamente se dividirán las cosas.
Dado que existen otros activos más complicados, como las empresas, que no pueden dejarse en herencia con la facilidad con la que se deja el anillo de compromiso de tu abuela, te recomendamos considerar la opción de contratar a un planificador financiero o abogado fiscal para la planificación de tu patrimonio. Proteger ciertos activos en fideicomisos o disponerlos en determinadas estructuras fiscales puede marcar la diferencia entre que tus herederos reciban la mayoría de los activos que dejes de manera oportuna o que todo se inmovilice en la sucesión. Esto es especialmente importante porque las leyes que rigen los impuestos sobre sucesiones varían según el estado.
Del mismo modo, si hay organizaciones sin fines de lucro o fundaciones que son importantes para ti, también puedes considerar las donaciones planificadas. En algunos casos, esto puede suponer avisarle a la organización a la que desees ayudar que a la larga recibirá activos de tu parte. Los avisos con anticipación también pueden ser importantes si la ayuda que vas a dejar no es dinero en efectivo, como por ejemplo activos revalorizados. Si se estructuran correctamente, podrías eludir la necesidad de pagar impuestos de plusvalías.
Cuanto más grande sea tu legado, más lógico será recurrir a un profesional para que te ayude con la planificación. Según cómo sean las relaciones en tu familia y si tus intenciones con respecto a la distribución de tus activos no coinciden con las expectativas de los integrantes de tu familia, tal vez te convenga acudir a un profesional para que asuma esta responsabilidad y nombrarlo como albacea, ya sea un abogado o contador, un banco o una compañía fiduciaria.
Las acciones ordinarias de clase B de Alpine Banks of Colorado, la casa matriz de Alpine Bank, ahora se cotizan en el OTCQX® Best Market. Búscanos bajo el símbolo "ALPIB".
Ingresar al OTCQX Market marca un hito importante para Alpine Bank, y permite maximizar el valor de ser una empres que cotiza en bolsa al proporcionar a los accionistas transparencia en las cotizaciones y un fácil acceso a la información de la compañía.
"Como somos un banco comunitario de Colorado totalmente independiente, la participación de la comunidad es fundamental para nuestro éxito y crecimiento a largo plazo", expresó Glen Jammaron, presidente y vicedirector de Alpine Banks of Colorado. "El OTCQX Market permite que los miembros de la comunidad participen y se conviertan en propietarios de Alpine Banks of Colorado. Queremos fortalecer nuestra cultura empresarial de empleados propietarios y contar con una base de accionistas sana y sólida conformada por integrantes de la comunidad".
Planificar el retiro nunca es fácil, pero ¿cómo hacerlo en medio de una pandemia mundial? Según en qué punto de tu plan de retiro te encuentres, la mejor opción puede ser mantener el curso en el que ya estabas.
La pandemia del COVID-19 puso al mundo patas arriba, afectando todo, desde las rutinas diarias de las personas hasta sus finanzas y ahorros para el retiro. La pandemia ha causado gran turbulencia en el mercado, lo que ha hecho que el valor de algunas acciones se desplome mientras que el de otras se dispare, y lo mismo ocurre con el valor de las cuentas 401(k). Ante esta situación, lo natural es que pienses en quitar el dinero para tu retiro de estas inversiones volátiles. Pero vender acciones cuando los precios están en baja quiere decir que enfrentarás pérdidas significativas, especialmente si la caída es temporal, algo que hemos visto en varias ocasiones desde la llegada del coronavirus. En cambio, si ya realizas aportes para tu plan 401(k) con tu salario y está dentro de tus posibilidades, deberías seguir haciéndolo. O, incluso mejor, si te es posible aumentar ahora el monto que destinas a tu cuenta de retiro, esto podría generar un incremento significativo de tus ahorros generales a largo plazo.
Sin embargo, mantener el rumbo general de tu plan de retiro no quiere decir que no puedas considerar algunos cambios. El distanciamiento social y el trabajo remoto han tenido un gran impacto en los gastos generales de las personas y la mayoría ha reducido de forma considerable sus gastos mensuales. Ahora es el momento perfecto para inspeccionar detenidamente tu presupuesto y analizar si existe algún área en la que puedas reducir gastos innecesarios de manera permanente. Y, si estás gastando menos, asegúrate de que estás ahorrando más, ya sea haciendo aportes adicionales para tu portafolio de retiro o aumentando el dinero de tu fondo de emergencia. Comenzar tu retiro cuando tienes dificultades económicas es de las peores cosas que puedes hacer. Los asesores financieros recomiendan tener ahorrado en efectivo el equivalente a seis meses de gastos para poder cubrir cualquier gasto inesperado. Analizar tu presupuesto ahora puede ayudarte con esos cálculos.
Si tu retiro está dentro de tus planes a corto plazo y tu trabajo es estable, es posible que quieras posponer tu salida del mundo laboral hasta que la crisis causada por el COVID-19 se acabe y haya un panorama más claro acerca de cómo se verán afectados los mercados. Si las predicciones de los economistas son correctas, es muy probable que el valor de tus ahorros para el retiro se vea afectado hasta que la situación cambie. Si puedes posponer tu retiro y al mismo tiempo evitar utilizar los fondos que tienes ahorrados, será mejor para ti a largo plazo. La mejor forma de hacer eso es seguir generando ingresos.
Si falta todavía mucho tiempo para tu retiro y no has comenzado a planificar, ahora es el momento perfecto para empezar. Construir una reserva de dinero al invertir en una 401(k) o IRA cuando el mercado está en baja podría resultar, una vez que los mercados se recuperen, en un gran impulso para tus ahorros de retiro a largo plazo.
El Seguro Social puede proporcionar ingresos temporales
Con la llegada del coronavirus, se han perdido puestos de trabajo, desde cesantías temporales hasta despidos permanentes, para millones de estadounidenses. Como aún no se prevé el fin de las medidas de ayuda del gobierno, muchas personas luchan por encontrar la manera de llegar a fin de mes hasta que la pandemia termine y el panorama del empleo mejore. Hasta entonces, las personas que ya alcanzaron los 62 años pueden considerar el uso del Seguro Social como un medio de alivio financiero temporal.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) proporcionó a los desempleados un adicional de $600 por semana cuya finalización está programada para el 31 de julio de 2020. Incluso si el Congreso extiende de alguna manera el apoyo financiero para las personas que perdieron sus trabajos debido al coronavirus, ese apoyo no puede continuar para siempre. Si tienes al menos 62 años y estás entre los millones de personas que fueron despedidas o quedaron cesantes debido a la pandemia, todavía tienes la posibilidad de empezar a cobrar el Seguro Social, incluso si tienes pensado volver a trabajar. Hay, por supuesto, una compensación por hacerlo.
Aunque cobrar el Seguro Social después de los 62, y antes de tu plena edad de retiro (ya sea 66 o 67 años, según el año en que naciste), significa una reducción permanente en la cantidad que recibirás, existe un tecnicismo que básicamente te permite tomar un préstamo de hasta un año contra tus beneficios del Seguro Social. Esto se puede hacer solicitando los beneficios del Seguro Social antes, pero luego cancelando tu solicitud en un plazo de 12 meses. Esto es lo que la Administración del Seguro Social (SSA) llama "retiro". Siempre y cuando puedas devolver cualquier fondo que recibas del Seguro Social dentro de ese período, el monto total al que serás elegible en última instancia cuando comiences a recibir permanentemente los beneficios del Seguro Social seguirá creciendo de la misma manera que lo haría si nunca hubieras solicitado los beneficios anticipados. Hacer un retiro del Seguro Social, sin embargo, es algo que solo se puede hacer una vez en la vida.
Después del período inicial de 12 meses, todavía tienes la opción de suspender tus beneficios hasta el momento en que cumplas 70 años, pero solo si ya alcanzaste tu plena edad de retiro (66 o 67 años). Esto permitirá que el monto mensual final que recibirás en beneficios aumente hasta un 8% cada año hasta los 70 años. Una vez que llegas a los 70, el monto que recibirás en beneficios deja de aumentar, por lo tanto, no tiene sentido posponer el reclamo del Seguro Social después de esa edad.
Si bien los beneficios anticipados del Seguro Social pueden no ser una solución ideal, pueden ser una forma de ganar tiempo para encontrar una solución alternativa que cubra las pérdidas de ingresos actuales.
Tu bienestar económico es importante y Alpine Bank se compromete a brindarte los recursos que necesitas para tu éxito. Estamos muy entusiasmados en presentar una nueva herramienta de educación financiera personalizada para ayudarte a cuidar tu dinero. Conoce más sobre temas importantes de finanzas personales como presupuestos, inversión, propiedad privada, planes de jubilación y más.
Aspectos destacados del programa gratuito de Alpine Bank:
● Una biblioteca gigante con más de 30 temas de interés para todos, independientemente de la etapa de la vida o las circumstancias financieras.
● La información esencial de cada tema de aprendizaje puede resumirse en solo 3 a 6 minutos, lo cual se adapta al agitado estilo de vida de la actualidad.
● Está diseñado para teléfono celular, tablet o computadora y se puede acceder desde casi cualquier lugar.
Darla Daniel, vicepresidenta - Asesoría de Fideicomisos, Gestión de patrimonio de Alpine Bank
Planificación patrimonial 101
P1: ¿Cuál es la diferencia entre un poder notarial permanente general y un poder notarial permanente médico y por qué necesito ambos?
R: Un poder notarial permanente general es un documento legal mediante el cual asignas a un familiar directo, amigo y otra persona de tu confianza (tu "agente") para actuar en tu nombre y administrar tus asuntos financieros y propiedades en caso de quedes incapacitado. El agente tiene el deber de administrar tus activos para beneficio tuyo. Si sufres de una incapacidad grave o de largo plazo y aún no has firmado un poder notarial permanente general, podría ser necesario pasar por un proceso judicial para que se asigne un curador que administre tus activos, y esto puede ser costoso y complicado.
R: Un poder notarial permanente médico es un documento legal mediante el cual asignas a un familiar directo, amigo u otra persona como agente para que tome decisiones médicas en tu lugar en caso de que no puedas tomarlas tú mismo. Es importante nombrar a un agente que comprenda tus deseos con respecto a los tratamientos médicos y que los cumpla. Si sufres de una incapacidad grave o de largo plazo y aún no has firmado un poder notarial permanente general, podría ser necesario pasar por un proceso judicial para que se asigne un curador que administre tus activos, y esto puede ser costoso y complicado.
P2: Con mi cónyuge tenemos hijos menores y estamos empezando a invertir y ahorrar. ¿De verdad necesitamos un plan patrimonial?
R: Sí, un buen plan patrimonial integral requiere la consulta a un abogado especialista en planificación patrimonial para que te guíe en todos los temas que abordamos abajo. No hace falta que sea muy elaborado o costoso. Deberías tener poderes notariales básicos, como se describe arriba, y tu plan patrimonial debería, como mínimo, cubrir estas cuestiones básicas:
● Tutor para los hijos. En los testamentos se suele nominar a un tutor que se haga cargo de los hijos menores en caso de que los dos padres fallezcan inesperadamente. El tutor debe ser una persona que conoces bien y en la que confías para que críe y cuide a tus hijos tal como tú lo harías.
● Fideicomisario para tus hijos.
● Los menores por ley no pueden poseer bienes. Muchas veces se usan testamentos y fideicomisos para crear un fideicomiso para administrar los bienes y manejar inversiones en beneficio de niños mientras sean menores, jóvenes adultos y a veces hasta mayores de edad. Tú controlas el objetivo y duración del fideicomiso según lo que incluyas en tu testamento. Un error muy común que comete la gente al planificar su patrimonio es asumir que un testamento controla a dónde van tus bienes cuando mueres. Esto puede ser así o no, dependiendo de cómo estén escriturados tus bienes cuando fallezcas. Las propiedades que tengas como bienes mancomunados con derecho de supervivencia en general quedan en poder de la persona copropietaria (independientemente de lo que diga tu testamento). En el caso de cuentas de jubilación, cuentas bancarias y pólizas de seguro de vida que tienen designaciones de beneficiario firmadas registradas, los fondos en general van a las personas designadas en la designación de beneficiario. Como los niños menores por ley no pueden heredar bienes, es importante que trabajes con un abogado especialista en planificación patrimonial para coordinar la escrituración de tus bienes y designaciones de beneficiarios dentro de tu testamento. Así, si tú o tu cónyuge fallecen inesperadamente, sus bienes pasarán a formar parte del fideicomiso que crearon para sus hijos menores y se evitará el proceso de ir a tribunales para designar una tutela para administrar los bienes para los menores.
● Es importante elegir a un buen fideicomisario. El fideicomisario debería ser una persona de confianza para que administre tus bienes de forma segura y prudente. Mucha gente nombra a la misma persona como tutor y fideicomisario sin pensarlo demasiado. Pero ser fideicomisario es muy diferente a ser tutor. La administración fiduciaria es algo a lo que hay que dedicarle mucho tiempo y conlleva muchos deberes y responsabilidades legales. Tienes que analizar si la persona o personas que quieres nombrar como fideicomisarias tiene los conocimientos, experiencia y tiempo disponible suficientes para administrar inversiones, o si podrían necesitar la ayuda de un fiduciario corporativo, ya sea un cofideicomisario o un asesor en inversiones. En Gestión de patrimonio de Alpine Bank tenemos profesionales con amplia experiencia en el manejo de inversiones y administración de fideicomisos, y ofrecemos una gran variedad de servicios de gestión de patrimonio para familias.
● Fiduciarios y beneficiarios sucesores.
● Tutor sucesor. Los planificadores patrimoniales suelen recomendar nominar a una primera y segunda opción como tutor en el testamento.
● Fideicomisario sucesor. Los planificadores patrimoniales muchas veces nominan a una primera y segunda opción de fideicomisario para encargarse de la administración de los bienes e inversiones en caso de que la primera opción no pueda hacerlo.
● Beneficiarios sucesores. Si tú, tu cónyuge y todos tus hijos fallecieran en una misma catástrofe, ¿quién querrías que se quedara con sus bienes? Esta es una pregunta que mucha gente no se hace, pero que deberías cubrir como parte de tu plan patrimonial.
En Gestión de patrimonio de Alpine Bank estamos listos para ayudarte con todo lo que necesites para administrar tus bienes y fideicomiso. Darla Daniel es oriunda de Colorado y presta servicio a clientes de Alpine Bank en la región de Front Range. Ponte en contacto con Darla y entérate de todo lo que podemos hacer por ti en Gestión de patrimonio de Alpine Bank. Puedes contactarla al 720-697-5102 o Darladaniel@alpinebank.com.
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