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Planificación esencial para el 2022

Se aproxima fin de año y no hay mejor época para la planificación financiera. Es tu última oportunidad para revisar cómo te ha ido con los propósitos del 2021 y el mejor momento para pensar en el nuevo año. Y lo más importante, es una época crucial para revisar tus objetivos a largo plazo y saber si vas por el buen camino para alcanzarlos.

Aquí te dejamos una lista de planificación que te ayudará con la transición del 2021 al 2022:

Revisa, modifica y establece objetivos

En primer lugar, piensa en tus objetivos a corto plazo; esos que quieres alcanzar en el futuro cercano. ¿Vas por el buen camino? Si no es así, ¿por qué? ¿Debes modificar tus objetivos? ¿Siguen siendo una prioridad? ¿Tienes nuevos objetivos a corto plazo? Es fundamental que te asegures de que tus objetivos a corto plazo sean posibles de alcanzar en función a un período determinado y sepas cuánto has destinado para alcanzarlos.

Haz el mismo balance con tus objetivos a largo plazo y decide si deberías hacer algún cambio para conseguir lo que quieres. Esto podría incluir cambiar el plazo previsto, modificar tu combinación de inversiones o destinar más ahorros para el objetivo.

Evalúa tu 401(k)

Si tienes cuentas de acciones en tu plan 401(k), hiciste un buen trabajo este año que termina. La mala noticia es que puedes haber aumentado tu exposición al riesgo más allá del nivel en que te sientes cómodo. Si asignaste tu dinero entre cuentas de acciones y bonos para un bajo riesgo, en un enfoque de inversión equilibrado, las ganancias bursátiles podrían haber alterado el equilibrio. Por ejemplo, si tu asignación original fue de 60 % en acciones y 40 % en bonos, el aumento en el precio de las acciones puede haber cambiado a 70/30 o 80/20. Esto está muy bien siempre y cuando el mercado de acciones siga subiendo, pero cuando baje, algo que ocurrirá en algún momento, el valor de tu cuenta descenderá rápidamente. Considera vender acciones en tus cuentas para volver a tu asignación original.

Revisa tus coberturas

Contratas seguros que te protegen contra riesgos financieros. Pero las coberturas no siempre reflejan tus necesidades. Por ejemplo, si tienes un seguro del hogar para una casa valuada en $350,000 que ahora vale más de $400,000, es posible que tu póliza no te brinde la cobertura necesaria. También debes modificar tu cobertura para reflejar nuevas compras, como joyas y obras de arte valiosas. También consulta tu cobertura de responsabilidad. Por lo general, tienes una cobertura de responsabilidad limitada en tus pólizas del hogar y el auto. Tu cobertura de responsabilidad debe ser suficiente para proteger todos tus bienes. Considera agregar una póliza de responsabilidad suplementaria, que suele costar solo un par de cientos de dólares al año.

Planificación impositiva para 2021 y 2022

Todavía estás a tiempo de tomar algunas medidas que minimicen tus impuestos para 2021. ¿Has aportado la cantidad máxima permitida a tus planes de retiro? ¿Tienes la oportunidad de aplazar ingresos al 2022 y acelerar los gastos deducibles? Este es el momento para proyectar tus ingresos gravables para 2022 y pensar estrategias que reduzcan tu factura de impuestos el próximo año. También es importante consultar a tu asesor fiscal para saber si te afectará alguno de los cambios impositivos propuestos, como los cambios en los impuestos sobre las plusvalías. Tu asesor de impuestos puede recomendarte estrategias para adaptarte a los cambios en la ley tributaria, si fuera necesario.

Planifica tus donaciones benéficas

Fin de año es tu última oportunidad para planificar las donaciones benéficas para el 2021. Es necesario que analices cómo donarás para saber si lo harás en efectivo o en valores. Para obtener una estrategia de donación más estructurada, puedes considerar un fondo de asesoramiento para donantes, que te permite donar fondos ahora y decidir las entidades benéficas a las que se destinarán más adelante. 

Actualiza tu plan patrimonial

No dejes pasar esta oportunidad para actualizar tu testamento y otros documentos de planificación patrimonial según los cambios en tus circunstancias familiares. Verifica que tu plan patrimonial aún refleje tu situación y tus objetivos.

Reúnete con tu asesor financiero

Tu asesor financiero es la persona más capacitada para repasar esta lista contigo y guiarte según los cambios en tu plan para el 2022. Quizás debas lidiar con más inflación y tasas de interés más altas el próximo año, así que es esencial que sepas si estás bien posicionado para enfrentar estas cuestiones. Si aún no tienes un asesor financiero, puedes comunicarte con un representante local del equipo de Gestión de patrimonio de Alpine Bank.

Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.

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Cómo reconocer y evitar engaños de suplantación de identidad (phishing)

Cada año, millones de personas son víctimas de ataques de phishing y a decenas de miles les roban su identidad, o su dinero.

¿Qué es un ataque de phishing? Un estafador envía un email engañoso que parece provenir de una fuente legítima, como una agencia gubernamental, una institución financiera o hasta incluso un familiar. Tiene un llamado a la acción que alienta a la víctima a hacer clic en un enlace incluido en el email. Puede tratarse de una alerta sobre una cuenta que necesita una actualización, un pedido realizado o una solicitud de información.

Cuando haces clic en el enlace, eres redirigido a un sitio web que parece legítimo de tu banco o tarjeta de crédito, donde te invitarán a registrarte. El phisher recopilará tu información personal o de ingreso para hacerse pasar por ti en el sitio web verdadero y así extraer tus fondos y/o gastar tu dinero.

Tú eres la primera y última línea de defensa contra un ataque de phishing. Tu única protección real contra un ataque de phishing es comprender claramente cómo funciona y conocer las señales para no caer en la trampa. Debes tener en cuenta los siguientes puntos:

  • Dirección falsa del remitente: lo primero que debes observar es la dirección del remitente. Analiza detenidamente errores ortográficos o guiones evidentes en la dirección del remitente o el asunto. Si pasas la flecha del ratón sobre la dirección del remitente podrás ver la dirección de email real del remitente.
  • Saludo sospechoso: sospecha de cualquier email que no incluya tu nombre o apellido. Lo mejor que puedes hacer es borrar el email.
  • Llamado a la acción urgente: los emails que te piden tomar una medida urgente son sospechosos. No hagas clic en ningún enlace.
  • Solicitud de información confidencial: ninguna organización legítima, ya sea una agencia gubernamental, una institución financiera o una empresa, te pedirá información comercial de carácter personal o confidencial por email.
  • Enlaces falsos: en un email, debes revisar cualquier enlace para asegurarte de que el nombre de la organización esté escrito de forma correcta. Si haces clic en el enlace de un sitio web, revisa la dirección URL para asegurarte de que esté precedida por "https". La "s" indica que el sitio es seguro.

¿Conclusión? Para evitar un ataque de phishing no hagas clic en enlaces sospechosos y nunca brindes información confidencial a sitios web desconocidos o dudosos.

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Atemos los cabos sueltos...

Tal vez prestar atención a la planificación financiera, armar un presupuesto y seguir un plan sean tareas agotadoras, pero para comenzar bien el 2022, es algo que debes hacer. 

Antes de entrar por completo en las vacaciones, te dejamos algunos recordatorios sobre los movimientos de finanzas, ahorros y donaciones que harás antes de fin de año.

  • Invierte tus ahorros extra. Ten en cuenta maximizar tus aportes 401k o IRA, o usa el dinero para pagar los impuestos de una conversión a Roth IRA. 
  • Revisa tus elecciones benéficas y aportes de 2022 para la inscripción abierta.
  • Consulta con un experto en impuestos sobre los cambios impositivos que te afectaron este año.
  • Si estás retirado, asegúrate de hacer tu Distribución mínima obligatoria (RMD, por sus siglas en inglés).
  • Calcula las donaciones de cierre de año que puedes hacer a tus organizaciones favoritas para un mayor beneficio tributario.
  • Ten en cuenta la posibilidad de reunirte con un asesor de Gestión de patrimonio de Alpine Bank y abrir una cuenta de inversiones.

De esta lista, separa las prioridades y haz un plan de acción.  Te acompañaremos en todo el proceso y también te ayudaremos con la contabilidad. 

Haz del 2022 un año productivo tanto para las inversiones personales como para tus finanzas.

Felices fiestas.

Matt

Matt Michalski

Vice President
Tel: +19705135926 | Int. 3057
Grp: +19702455627
P.O. Box 2559 | 110 N. Main Street
Breckenridge, CO 80424

Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.

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Estamos orgullosos de acompañar a pequeñas empresas de todo Colorado durante casi 50 años

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Conoce más sobre Crossbow Leather aquí.

La comunidad avanza con las pequeñas empresas. Según la Agencia Federal de Pequeñas Empresas, $48 de cada $100 que se gastan en una pequeña empresa queda en la comunidad. Con la llegada de la temporada navideña y durante todo el año, si puedes comprar en tiendas locales y usar servicios locales, tus amigos de Alpine Bank te lo agradecerán, ya que estarás apoyando a tus vecinos, a tu comunidad y a la economía local.

¿Sabías que el 97 % de las empresas de Colorado son autónomos? Alpine Bank valora la independencia económica. De hecho, desde 1973, la independencia financiera se ha identificado como uno de nuestros cinco valores fundamentales, junto con la lealtad, la compasión, la integridad y la comunidad. El pilar principal de los negocios de Alpine Bank son las empresas pequeñas e independientes.

Si buscas una relación de banca de empresas, no olvides que en Alpine Bank trabajamos para simplificarles la vida a los propietarios de pequeñas empresas. Puedes contar con el servicio local y personalizado de gente que te reconoce para pedir tus préstamos, cuentas de depósito, tarjetas de crédito, cuentas por cobrar y procesamiento de pagos, servicios ACH, protección contra fraudes y numerosos servicios para empresas.

Para conocer más sobre las noticias destacadas de nuestras empresas pequeñas y poderosas, haz clic aquí.

#SmallAndMighty #SupportSmallBusiness

Fuente: Agencia Federal de Pequeñas Empresas (SBA) de EE. UU.

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La ayuda financiera para la universidad comienza con FAFSA

Si en tu casa hay un estudiante sénior, sin dudas, toda la familia se está preguntando qué hará luego de graduarse. Para algunas familias, esto implica planificar para la educación universitaria. Si tienes un estudiante que irá a la universidad, al igual que la mayoría de las familias estadounidenses, seguramente planeas pedir algún tipo de ayuda financiera, un préstamo o una combinación de ambos para financiar los costos de la universidad.

La FAFSA®, o Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA), se considera el proceso más importante que puede completar un estudiante sénior para financiar la universidad. Por lo tanto, entre todas las solicitudes que mandes a las universidades, asegúrate de completar la FAFSA para tu estudiante. El portal de solicitudes de la FAFSA estará abierto hasta el 30 de junio de 2023, para el año académico 2022-2023.

Alpine Bank y su socio para préstamos estudiantiles, Sallie Mae, invitan a los estudiantes y sus padres a ingresar al boletín de ayuda Cómo completar la FAFSA®: la solicitud de ayuda financiera para la universidad comienza con la FAFSA®, publicado por Sallie Mae y disponible en https://www.alpinebank.com/_/kcms-doc/1507/68596/AlpineBank_FAFSA_Flyer.pdf

Para obtener información adicional sobre la FAFSA, visita https://studentaid.gov.

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Por una navidad ecológica

Las fiestas navideñas son un momento de celebración y es difícil negarnos a participar de este espíritu festivo. Pero si tenemos conciencia ambiental, es necesario revisar algunas tradiciones y buscar soluciones ecológicas. Consejos para unas fiestas más ecológicas:

  • Reduce la iluminación navideña. Considera usar menos luces. Colócalas más tarde y quítalas más temprano. Reduce las horas que tienes tu pantalla encendida y usa una alarma como recordatorio. Recuerda que las luces LED consumen menos energía.
  • Usa menos papel para los envoltorios. El papel de los regalos es bonito, pero genera muchos desechos. Una opción es reutilizarlos y otra mejor es buscar una alternativa. Puedes usar una caja o pensar en otras opciones creativas, como una tela reciclada, canastos, latas y más.
  • Sé responsable con tu árbol navideño. Compra un árbol local. Compóstalo luego de las fiestas, o compra un árbol vivo y luego plántalo.

Una celebración ecológica conserva la magia navideña y cuida el planeta.

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Consejos para evitar las estafas en las compras navideñas

Otra vez llegó ese momento del año. Después de un año y medio de bloqueos y cuarentenas, se espera un año récord en ventas virtuales para las fiestas. Pero la furia de las compras virtuales no se limita a los compradores, los estafadores también están al acecho. Mientras tú estás concentrado en comprar los regalos y prepararte para las celebraciones, ellos buscarán sacar provecho del caos. Hay tres tipos de estafas navideñas que deben tener en cuenta los compradores:

Avisos falsos de seguimiento de entregas

Los estafadores se aprovechan de la furia de las preventas navideñas y envían mensajes de texto o emails con avisos de seguimiento falsos. Estos avisos parecen oficiales, como si fueran enviados por FedEx, UPS o USPS, y te informan que la entrega está demorada. Incluyen un enlace con el número de seguimiento y, al hacer clic en el enlace, se descarga un virus a tu computadora. Si llamas al número de teléfono que te proporcionan, te pedirán la información de pago.

Cuando recibas un aviso de seguimiento, antes de hacer clic o llamar, verifica los sitios web de las tiendas en las que compraste y confirma la información de seguimiento de tu pedido.

Confirmaciones de pedidos falsas

Con todas las confirmaciones de pedidos que estarás recibiendo en tu correo electrónico, seguro habrá alguna compra que no reconozcas. Al intentar rechazar los cargos por algo que no compraste, harás clic en el enlace para cancelar. Luego se abrirá un sitio web aparentemente oficial donde se te solicitará tu información de pago. ¡Zas! Te han robado tu identidad.

No sigas enlaces a menos que estés completamente seguro de la legitimidad del email. Y, aún así, confirma la información directamente en el sitio web de la tienda.

Piratas del porche

Ya es algo más que una novedad ver videos en los que alguien se roba los paquetes de los porches, esto es una epidemia en todo el país. Para muchos piratas de los porches, esconderse y husmear el vecindario es una actividad de tiempo completo en busca de oportunidades de robo.

Las cámaras en las puertas de ingreso pueden ser una opción eficaz para ayudar a que la policía encuentre a los ladrones, pero eso no hará que aparezcan tus paquetes. Si haces un pedido en Amazon, aprovecha las opciones de envío seguro para recibir tu pedido en el baúl de tu automóvil o dentro de tu casa.

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Consideraciones para las donaciones benéficas de fin de año

El 2021 está llegando a la temporada festiva y es momento de comenzar a pensar en los regalos, no solo para los familiares y amigos. Se aproxima fin de año y llegó el momento de comenzar a pensar en las contribuciones que queremos hacer a las organizaciones benéficas, sobre todo por la cantidad de organizaciones sin fines de lucro que siguen atravesando una situación difícil tras casi dos años de la pandemia por el COVID-19.

En muchos casos, las donaciones benéficas también implican beneficios tributarios para los donantes. Con una nueva presidencia y un cambio en el gabinete administrativo se esperan también cambios en las legislaciones tributarias y, si bien ya se han hecho algunas modificaciones, el congreso aún está trabajando en las más importantes. De todas maneras, hay algunas disposiciones a tener en cuenta.

  • Como parte de la Ley de asistencia, ayuda y seguridad económica por el coronavirus, el gobierno implementó beneficios únicos, como la posibilidad de deducir hasta un 100 por ciento de los ingresos brutos regulados para donaciones en efectivo a organizaciones benéficas. Las organizaciones benéficas siguen teniendo grandes necesidades; por lo tanto, este beneficio se extendió para el año fiscal 2021. En general, quienes optan por la deducción estándar no pueden solicitar una deducción para sus contribuciones benéficas. Pero ahora la ley permite que estas personas puedan solicitar una deducción limitada en sus declaraciones impositivas de los ingresos federales de 2021 para destinarlas a contribuciones en efectivo para organizaciones benéficas elegibles. Ahora, casi nueve de cada 10 contribuyentes optan por la deducción estándar y podrían ser elegibles para solicitar una deducción limitada para donaciones de dinero en efectivo.
  • En 2021, la cantidad que los contribuyentes colectivos (que no detallan las deducciones) pueden deducir para donaciones benéficas aumentó a $600, $300 más que lo permitido en 2020. La deducción benéfica para contribuyentes individuales (que no detallan las deducciones) sigue en $300.
  • Para que las donaciones benéficas puedan descontarse de los aportes tributarios, estas deben estar destinadas a organizaciones benéficas de tipo 501(c)3, y los contribuyentes deben poder presentar la documentación necesaria para legitimar esas donaciones. Los fondos asesorados por donantes no son elegibles.
  • Las distribuciones elegibles para aportes benéficos siguen sin modificaciones. Esto permite que todas las personas de al menos 70 ½ años de edad puedan hacer una transferencia directa de una cuenta IRA a una organización sin fines de lucro, por un total de hasta $100,000 por año, sin tener que pagar impuestos sobre el monto retirado.

Consulta con tu asesor impositivo para conocer los requisitos de elegibilidad y el proceso para completar las donaciones.

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Préstamos para vehículos híbridos, eléctricos e híbridos eléctricos para enchufar

En los Estados Unidos, más de 260 millones de vehículos consumen millones de barriles de petróleo por día. Los viajes en ruta de un solo pasajero suman más de 2.6 mil millones de millas en vehículo al año.

Las emisiones de los vehículos se dividen en dos categorías generales: los contaminantes del aire, que aumentan el smog, el humo y los problemas de salud, y los gases del efecto invernadero (GHG, por sus siglas en inglés), como el metano y el dióxido de carbono.

Puedes reducir estas emisiones tan perjudiciales y optar por un medio de transporte más ecológico al comprar un vehículo híbrido o eléctrico. Además de eso, Alpine Bank descontará el .5 por ciento de la tasa de interés de tu préstamo al momento de calificar para un préstamo para vehículos híbridos, eléctricos o híbridos eléctricos para enchufar. Con la compra de un vehículo ecológico nuevo, también puedes ser elegible para créditos e incentivos tributarios del gobierno estatal y federal.

Fuente: Centro de informes de energías alternativas, Departamento de Energía de los Estados Unidos

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Estafas a adultos mayores

A los estafadores no se les escapa ninguna crisis. Las estafas orientadas a los adultos han aumentado durante la pandemia del COVID. Los estafadores aprovechan la sensación general de miedo y la situación de vulnerabilidad. Pero además del aumento en las estafas relacionadas con el COVID, los ciudadanos mayores deben seguir atentos a las viejas estafas que andan dando vuelta hace años.

Estafas relacionadas con el COVID

Al ser la población más vulnerable frente al COVID, los adultos mayores pueden estar más susceptibles a las estafas mediante supuestas ayudas para reducir los riesgos de infección, entre las que se incluyen falsos tratamientos contra el COVID. Las estafadores también intentan aprovecharse de la buena fe de los adultos al hacerse pasar por organizaciones benéficas que trabajan para ayudar a personas afectadas por el COVID. Cualquiera sea el caso, las estafas implican llamadas automatizadas o correos electrónicos phishing para intentar obtener información confidencial que les permite a los estafadores robar identidades o dinero.

Consejo de defensa contra estafas: jamás aceptes una llamada automatizada. En todos los casos intentan venderte algo que no necesitas. También te recomendamos desconfiar de las llamadas y correos electrónicos de las agencias de gobierno. Recuerda que las agencias de gobierno, como la IRS, la CDC o la FDA, nunca contactan al público para ofrecerle productos o servicios. Y, lo más importante, no hagas clic en un enlace de un correo electrónico, a menos que estés completamente seguro de la legitimidad del emisor.

Estafas por venta telefónica

Aparte del COVID, los delincuentes siempre intentan sacarle información a los adultos mayores a través de estafas de telemercadeo con ofertas supuestamente comprobadas. La estafa de la paloma es una de las favoritas, mediante la cual se persuade a la víctima a compartir una gran suma de dinero caído del cielo, a cambio de un pago "de buena fe". Otra de las más conocidas es la estafa del falso accidente, en el cual una persona llama y simula ser un nieto o sobrino y les dice que han tenido un accidente horrible y necesitan dinero para la atención médica.

Consejo de defensa contra estafas:  para protegerte de los estafadores, no brindes información confidencial por teléfono, a menos que tú hayas hecho la llamada y que sea un número de teléfono verificado.