Se aproxima fin de año y no hay mejor época para la planificación financiera. Es tu última oportunidad para revisar cómo te ha ido con los propósitos del 2021 y el mejor momento para pensar en el nuevo año. Y lo más importante, es una época crucial para revisar tus objetivos a largo plazo y saber si vas por el buen camino para alcanzarlos.
Aquí te dejamos una lista de planificación que te ayudará con la transición del 2021 al 2022:
Revisa, modifica y establece objetivos
En primer lugar, piensa en tus objetivos a corto plazo; esos que quieres alcanzar en el futuro cercano. ¿Vas por el buen camino? Si no es así, ¿por qué? ¿Debes modificar tus objetivos? ¿Siguen siendo una prioridad? ¿Tienes nuevos objetivos a corto plazo? Es fundamental que te asegures de que tus objetivos a corto plazo sean posibles de alcanzar en función a un período determinado y sepas cuánto has destinado para alcanzarlos.
Haz el mismo balance con tus objetivos a largo plazo y decide si deberías hacer algún cambio para conseguir lo que quieres. Esto podría incluir cambiar el plazo previsto, modificar tu combinación de inversiones o destinar más ahorros para el objetivo.
Evalúa tu 401(k)
Si tienes cuentas de acciones en tu plan 401(k), hiciste un buen trabajo este año que termina. La mala noticia es que puedes haber aumentado tu exposición al riesgo más allá del nivel en que te sientes cómodo. Si asignaste tu dinero entre cuentas de acciones y bonos para un bajo riesgo, en un enfoque de inversión equilibrado, las ganancias bursátiles podrían haber alterado el equilibrio. Por ejemplo, si tu asignación original fue de 60 % en acciones y 40 % en bonos, el aumento en el precio de las acciones puede haber cambiado a 70/30 o 80/20. Esto está muy bien siempre y cuando el mercado de acciones siga subiendo, pero cuando baje, algo que ocurrirá en algún momento, el valor de tu cuenta descenderá rápidamente. Considera vender acciones en tus cuentas para volver a tu asignación original.
Revisa tus coberturas
Contratas seguros que te protegen contra riesgos financieros. Pero las coberturas no siempre reflejan tus necesidades. Por ejemplo, si tienes un seguro del hogar para una casa valuada en $350,000 que ahora vale más de $400,000, es posible que tu póliza no te brinde la cobertura necesaria. También debes modificar tu cobertura para reflejar nuevas compras, como joyas y obras de arte valiosas. También consulta tu cobertura de responsabilidad. Por lo general, tienes una cobertura de responsabilidad limitada en tus pólizas del hogar y el auto. Tu cobertura de responsabilidad debe ser suficiente para proteger todos tus bienes. Considera agregar una póliza de responsabilidad suplementaria, que suele costar solo un par de cientos de dólares al año.
Planificación impositiva para 2021 y 2022
Todavía estás a tiempo de tomar algunas medidas que minimicen tus impuestos para 2021. ¿Has aportado la cantidad máxima permitida a tus planes de retiro? ¿Tienes la oportunidad de aplazar ingresos al 2022 y acelerar los gastos deducibles? Este es el momento para proyectar tus ingresos gravables para 2022 y pensar estrategias que reduzcan tu factura de impuestos el próximo año. También es importante consultar a tu asesor fiscal para saber si te afectará alguno de los cambios impositivos propuestos, como los cambios en los impuestos sobre las plusvalías. Tu asesor de impuestos puede recomendarte estrategias para adaptarte a los cambios en la ley tributaria, si fuera necesario.
Planifica tus donaciones benéficas
Fin de año es tu última oportunidad para planificar las donaciones benéficas para el 2021. Es necesario que analices cómo donarás para saber si lo harás en efectivo o en valores. Para obtener una estrategia de donación más estructurada, puedes considerar un fondo de asesoramiento para donantes, que te permite donar fondos ahora y decidir las entidades benéficas a las que se destinarán más adelante.
Actualiza tu plan patrimonial
No dejes pasar esta oportunidad para actualizar tu testamento y otros documentos de planificación patrimonial según los cambios en tus circunstancias familiares. Verifica que tu plan patrimonial aún refleje tu situación y tus objetivos.
Reúnete con tu asesor financiero
Tu asesor financiero es la persona más capacitada para repasar esta lista contigo y guiarte según los cambios en tu plan para el 2022. Quizás debas lidiar con más inflación y tasas de interés más altas el próximo año, así que es esencial que sepas si estás bien posicionado para enfrentar estas cuestiones. Si aún no tienes un asesor financiero, puedes comunicarte con un representante local del equipo de Manejo de bienes de Alpine Bank.
Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.