Tu bienestar económico es importante y Alpine Bank se compromete a brindarte los recursos que necesitas para tu éxito. Estamos muy entusiasmados en presentar una nueva herramienta de educación financiera personalizada para ayudarte a cuidar tu dinero. Conoce más sobre temas importantes de finanzas personales como presupuestos, inversión, propiedad privada, planes de jubilación y más.
Aspectos destacados del programa gratuito de Alpine Bank:
● Una biblioteca gigante con más de 30 temas de interés para todos, independientemente de la etapa de la vida o las circumstancias financieras.
● La información esencial de cada tema de aprendizaje puede resumirse en solo 3 a 6 minutos, lo cual se adapta al agitado estilo de vida de la actualidad.
● Está diseñado para teléfono celular, tablet o computadora y se puede acceder desde casi cualquier lugar.
Las pequeñas empresas han sido siempre víctimas de los estafadores y, a medida que la tecnología avanza, las estafas se vuelven más sofisticadas y es más difícil defenderse de ellas. Las empresas deben estar atentas a estas estafas. Algunas existen desde hace muchos años, pero hay otras que están aprovechando la tecnología de vanguardia. Los dos tipos de estafas más frecuentes dirigidas a las empresas son los ataques de phishing y las facturas falsas.
Ataques de phishing
Los empresas son el objetivo principal de los intentos de phishing. Los estafadores pretenden conseguir información confidencial al utilizar correos electrónicos falsos que parecen provenir de una fuente legítima. Es posible que el correo contenga información suficiente para hacerte creer que proviene de una institución financiera, una agencia del gobierno o incluso un colega y que en este se te solicite hacer clic en un enlace. Este enlace te lleva a un sitio web que parece ser real, pero cualquier información que ingreses será captada por el estafador.
Otro modelo de phishing pretende engañarte para que hagas clic en un enlace que activará un software malicioso en tu computadora, capaz de registrar las teclas ingresadas y así conseguir tus credenciales de inicio de sesión. Entonces, pueden acceder a tus cuentas en línea y saquearlas.
Enséñale a tu personal cómo identificar cuando un correo electrónico puede ser en realidad un intento de phishing.
Nunca hagas clic en un enlace sin comprobar la fuente.
Conecta tu software contable con tus cuentas bancarias para revisar tus transacciones todos los días.
Facturas falsas
Tu empresa recibe muchas facturas por mes, y los estafadores se aprovechan de este hecho enviando una factura falsa. Puede ser de un anuncio que nunca publicaste, una membresía a un grupo comercial que no solicitaste o insumos para la oficina que nunca ordenaste.
Consejos para defenderte:
Ten una lista de todos tus vendedores actuales en tu software contable para poder comparar la información de las facturas que recibas.
Asegúrate de que tus empleados sigan los procedimientos correctos para el pago de las cuentas y de que indaguen sobre cualquier factura que no pueda ser respaldada con tus datos.
Para conocer más consejos relacionados con estafas a pequeñas empresas y otras formas de detectar fraudes por Internet, haz clic aquí.
Los adolescentes han sido usuarios activos de las redes sociales durante años, y con las escuelas en todo el país cerradas desde hace meses y ahora las normas de distanciamiento social que limitan drásticamente las oportunidades de interactuar con los amigos, su actividad en línea no ha hecho más que aumentar. No es de extrañar que muchos delincuentes cibernéticos estén recurriendo a las redes sociales como medio para llegar a los adolescentes, y parece que sus esfuerzos están dando sus frutos. Las instituciones financieras comenzaron a emitir advertencias por estafas que se aprovechan de la ingenuidad de los adolescentes utilizando la promesa de dinero fácil para despertar su interés.
De manera muy parecida a las estafas dirigidas a los ancianos, los estafadores prometen a los adolescentes la oportunidad de hacer algo de dinero rápido a cambio de su ayuda en tareas sencillas, como hacer depósitos de cheques móviles para ayudar a probar la eficiencia de la plataforma móvil de un banco, u otras situaciones similares. Una vez que se depositó un cheque, se pide a los adolescentes que envíen el dinero, menos la parte que les dijeron que guarden para sí mismos, a la persona u "organización" que se haya contactado con ellos utilizando servicios de pago entre pares como Venmo o enviando tarjetas de regalo a una dirección que les proporcionan. Para cuando los adolescentes se enteran de que los cheques son falsos, ya es demasiado tarde, y se ven obligados a devolver los fondos que enviaron a los delincuentes.
La única diferencia entre estas estafas y los esfuerzos idénticos dirigidos a los ancianos es la forma en que se hace el contacto. Mientras que los delincuentes tienden a dirigirse a los ancianos a través de llamadas telefónicas y correos electrónicos, cuando se trata de adolescentes, se dirigen a los lugares donde estos son más activos y tienden a ser extremadamente confiados: las redes sociales, los mensajes de texto e incluso los sitios web de citas. Y dado que los adolescentes tienden a compartir rápidamente tales ofertas con sus amigos a través de las redes sociales, estas estafas pueden ser increíblemente efectivas y de gran alcance ya que los adolescentes pasan estas ofertas a una velocidad vertiginosa. En algunos casos, los estafadores han llegado a convencer a los adolescentes de que les pagarán por compartir su número de Seguro Social u otra información importante de la cuenta.
Los padres de adolescentes o niños con edad suficiente para estar en línea por sí mismos deben aprovechar la oportunidad de llevar a casa la realidad de que no existe el dinero gratis y que no se debe confiar en nadie que le ofrezca una manera de ganar dinero rápido y fácil. Asegúrate de que tus hijos sean conscientes de la importancia de no compartir nunca información personal como su número de Seguro Social, números de cuentas bancarias o contraseñas, número de teléfono móvil o cualquier tipo de información personal sobre ellos mismos o tu familia.
También se les debe enseñar a los niños sobre lo básico de las actividades bancarias y cómo funcionan las cuentas de cheques. En un mundo donde los pagos móviles se volvieron la norma, muchos niños no entienden la realidad de que los cheques no se cobran instantáneamente una vez que se depositaron, o que el individuo que deposita un cheque es el que queda enganchado si rebota. También deberían comprender que el dinero que se envía por sistemas de pago entre pares como Venmo o Zelle desaparece una vez que ha sido enviado y no puede ser recuperado. Es igualmente importante que entiendan cuáles pueden ser las consecuencias de compartir información como el número de Seguro Social o el daño a largo plazo que esto puede generarles.
Depender de las tarjetas de crédito nunca es lo ideal, pero hay momentos en los que esto se vuelve necesario. La emergencia por el COVID-19 y las medidas extraordinarias que esta requiere han cambiado radicalmente la vida de las personas en todo el mundo. Ya que debido a la situación muchas personas se vieron forzadas a permanecer en casa y las empresas han tenido que cerrar de forma temporal o permanente para prevenir la transmisión de la enfermedad, muchas de ellas enfrentan una incertidumbre económica y dependen más que antes de las tarjetas de crédito. Si eres de las personas que tienen que utilizar las tarjetas de crédito para salir adelante, hazlo con cuidado y de la manera más inteligente posible.
Nunca es ideal llegar al límite de saldo en las tarjetas de crédito, pero si un cambio repentino en tus ingresos hace que no puedas pagar los gastos diarios con tus ahorros o tu reserva para emergencias, es posible que una tarjeta de crédito sea tu única opción. En ese caso, compra solo productos esenciales.
También es muy importante que mantengas los pagos al día y que pagues al menos el monto mínimo de cada estado de cuenta, ya que si no lo haces tu tasa de interés se puede ir por las nubes y finalmente afectar tu puntaje de crédito.
Al igual que lo han hecho en épocas de desastres en los últimos tiempos, muchos emisores de tarjetas de crédito están aplazando temporalmente los pagos mensuales, eximiendo cargos por interés o reduciendo las tasas de interés de los clientes que se encuentran en una situación económica difícil. La asistencia se brinda analizando cada caso, por lo tanto, si crees que necesitas ayuda, deberías llamar a los emisores de tus tarjetas y analizar tu situación particular con ellos. Sin embargo, ten en cuenta que esta asistencia solo será temporal y es posible que luego te encuentres en apuros por los cargos e intereses acumulados, así que es importante que utilices tus tarjetas con cuidado.
Según tus finanzas y tu puntaje de crédito, otras opciones que puedes considerar son la solicitud de un préstamo personal a corto plazo o aprovechar una oferta de presentación al adquirir una tarjeta de crédito nueva con cero por ciento de interés, si cumples con los requisitos.
Al momento de cumplir tus objetivos, sea que quieras perder peso, lograr algo a nivel de tus finanzas o alcanzar cualquier otra meta, la clave es tener una visión clara de lo que quieres lograr, junto con expectativas realistas para lograrlo. Este criterio también se aplica cuando se trata de ahorrar.
Ya sea que quieras acumular un gran fondo de reserva para tu jubilación, guardar dinero para las próximas generaciones o reunir fondos para la universidad de tu hijo, es importante conocer cuál es tu meta final y cómo alcanzarla.
Administrar tus ahorros correctamente significa considerar qué podría afectar a tus holdings y a tu patrimonio neto. Es usual que para administrar tu dinero necesites ayuda de más de un asesor financiero, y podrías tener que solicitar la ayuda de otros especialistas como un contador público certificado, un abogado especializado en sucesiones o en impuestos y, posiblemente, un especialista en seguros, entre otros.
Existen otras cuestiones importantes a tener en cuenta, como la planificación patrimonial y la jubilación, el estilo de vida que planeas llevar y la posibilidad de que eventualmente tengas gastos impredecibles de asistencia médica. Si eres propietario de una empresa, hay cuestiones adicionales que considerar, como cuáles son tus planes a largo plazo para esa empresa y cómo seguirás obteniendo ingresos de este, especialmente si representa la mayor parte de tu patrimonio.
En el caso de ser dueño de una empresa, la planificación sucesoria es importante en lo que respecta al gestión de patrimonio, especialmente si pretendes mantener la empresa dentro de la familia. No solo debes tener en cuenta a los herederos en tus planes a largo plazo y ser consciente de cómo tus decisiones afectarán sus finanzas, sino que estos, si planean efectivamente heredar la empresa, deben recibir una formación adecuada.
Tener un plan es fundamental para administrar y hacer crecer tus ahorros, y puede proporcionarte mucha tranquilidad.
Aquí encontrarás algunos aspectos para tener en cuenta en tus planes:
La gestión de patrimonio es un proceso continuo y a largo plazo, así que no puedes dejarlo de lado cuando haces planes. Deberías revisar anualmente tus holdings para asegurarte de que cualquier cambio en tu vida, como un matrimonio, un divorcio o el nacimiento de un nieto, se vean reflejados en posibles cambios para tu cartera de inversiones o tu testamento.
Los planes de tu jubilación deberían incluir desde dónde quieres vivir hasta las actividades que te gustaría realizar una vez que te jubiles. Tener una imagen clara del estilo de vida que quieres tener facilitará que te asegures de que puedes convertir esa expectativa en realidad.
Los impuestos tienen un papel importante en el valor de tu patrimonio general, especialmente cuando planeas dejárselo a tus seres queridos. No subestimes la importancia de tener un abogado especializado en impuestos, ya que podría haber medidas que puedes tomar hoy para minimizar los impuestos del gobierno una vez que te hayas marchado.
La tasa de divorcio en los EE. UU. sigue siendo alta. Es posible que quieras considerar tomar algunas medidas para proteger cualquier activo que quieras dejarle a tus hijos o nietos, a través de fideicomisos que garanticen que estos activos no se perderán si tus herederos se divorcian.
A. Los dos tipos de cuentas de retiro individual (IRA) son vehículos de ahorro para el retiro similares. Haz clic aquí para comunicarte con un miembro de nuestro equipo de gestión de patrimonio y conocer cómo Gestión de patrimonio de Alpine Bank puede ayudarte a lograr independencia financiera.
Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
En cuanto a las hipotecas se refiere, existen numerosos tipos de estafas que tienen como objetivo la generación ilegal de ganancias a través del proceso de préstamos hipotecarios. El fraude hipotecario, ya sea estafar a una institución financiera o robarle a un individuo, puede estar dirigido a cualquiera de las partes involucradas en una transacción hipotecaria.
Usar el sentido común y prestar atención a los detalles son dos de las medidas más efectivas que los prestatarios pueden tomar para protegerse y proteger a sus familias de ser víctimas o cómplices involuntarios del fraude hipotecario.
Existen varias cosas que los prestatarios deben conocer al pedir una hipoteca. Es muy importante preguntarles los detalles de una hipoteca a los posibles prestamistas y adoptar una postura escéptica si las respuestas no tienen sentido.
Aquí encontrarás algunos consejos proporcionados por banqueros, asesores financieros y abogados de confianza.
Si algo es demasiado bueno para ser real, probablemente lo sea
Es posible que las nuevas oportunidades con perspectivas de futuro sorprendentes tengan alguna trampa. Y con demasiada frecuencia, las tienen. Aquí es donde el sentido común tiene un papel particularmente importante.
Si un plan hipotecario parece demasiado complicado, probablemente lo sea
Con frecuencia los planes y las oportunidades más simples dan resultados más óptimos y deseables.
Elige un agente hipotecario con cuidado
Es posible que una casa sea la compra más grande que un prestatario hará en su vida. Así que investiga minuciosamente antes de tomar una decisión. Comprar con tasas bajas es importante, pero también se deben considerar los agentes que trabajan con marcas respetadas de la industria.
Especialmente en momentos de turbulencia económica, se recomienda averiguar la solidez relativa de un prestamista hipotecario, incluso si el gobierno de los EE. UU. es garante del préstamo. También se aconseja trabajar con un agente que tenga buenas recomendaciones y ofrezca un excelente servicio.
No mientas en la documentación que brindes
Cuídate de los profesionales inescrupulosos que intentan obligarte a mentir en tu documentación. Sé franco y honesto. Pueden hacerte responsable, incluso si confiaste en su consejo.
No seas víctima de la ambición o de falsas esperanzas
No tiene sentido que un prestatario compre una casa que parezca estar fuera de su alcance, independientemente de lo que un prestamista hipotecario diga que puede pagar. Los compradores de viviendas deben continuar teniendo el control de la situación para alejar a los posibles predadores fraudulentos.
Estudia el mercado y ármate de información básica Los prestatarios deben conocer los aspectos básicos de las hipotecas, tener a mano comparaciones de ventas de viviendas y encontrar un agente de confianza. Al hacerlo, será más difícil que los estafadores se aprovechen de ellos. El conocimiento es poder.
Lee los consejos del FBI
El FBI también ofrece varios consejos a los futuros compradores de viviendas. Su sitio web recomienda que se busquen referencias para encontrar profesionales de bienes inmuebles o hipotecas de confianza. Otros consejos del FBI incluyen:
Ten cuidado con los préstamos "sin pago inicial". Si bien estos préstamos pueden funcionar para las personas con empleos estables y buenos ingresos, también pueden ser un truco usado para persuadir a las personas a comprar una casa que realmente no pueden pagar.
Nunca firmes un documento en blanco o un documento que contenga líneas en blanco. Los prestatarios deben asegurarse de leer y revisar todos los documentos del préstamo que firman al momento del cierre. Ante la duda, un abogado puede revisar los documentos antes de firmarlos.
Nunca cedas la escritura de la casa "temporalmente" por un cargo a ninguna persona, incluso si hay posibilidad de ejecución. El propietario de la vivienda no solo puede perder los cargos anticipados; el criminal a menudo vende la casa y se la quita al propietario.
El fraude electrónico de bienes inmuebles está disparándose en todo EE. UU., que les cuesta a los consumidores miles de millones de dólares al año. Si bien la tecnología digital ha hecho que el proceso de contrato de depósito en garantía sea más rápido y más conveniente, también les ha dado a los estafadores las herramientas adecuadas para causar estragos en compradores de viviendas incautos. Y, como involucra a propiedades inmobiliarias, las pérdidas financieras pueden ser devastadoras.
Los delincuentes cibernéticos usan diferentes métodos para hackear los sistemas de email de los agentes inmobiliarios, las compañías de títulos de propiedad y las compañías recaudadoras. Luego monitorean las transacciones pendientes y escogen el momento ideal para involucrarse al enviar un email falso que parece oficial al comprador de vivienda con nuevas instrucciones para la transferencia bancaria.
Es posible que una persona incauta no se percate de que las direcciones de email de las partes involucradas son un poco diferentes, con una sola letra distinta. Todo lo demás (el logotipo, la imagen de marca y los nombres de las partes involucradas) parece oficial. Cuando el depósito en garantía está por cerrar en uno o dos días, el sentido de urgencia hace que el comprador de la vivienda esté preocupado por no arruinar las cosas. El comprador de la vivienda obedece las instrucciones y transfiere los fondos a la cuenta que figura en el email. Solo que en realidad se están enviando a alguna cuenta offshore y nunca se recuperarán.
Cómo evitar el fraude en transferencias bancarias para bienes inmuebles
Debido a que las instituciones financieras están destinadas a seguir las solicitudes de transferencias bancarias autorizadas, tú eres la primera y última línea de defensa contra el fraude en transferencias bancarias para bienes inmuebles. El primer paso para evitar esta estafa es ser consciente de que existe y extremar la vigilancia durante el proceso de depósito en garantía.
Confirma siempre las instrucciones de un email por teléfono: si un email involucra cambios en las instrucciones, la firma electrónica de un documento, la solicitud de información financiera o el ingreso a un sitio web, llama al número de teléfono que aparece en los documentos originales para hablar con una persona.
Agrega un control de seguridad: llama a tu banco y solicita que retengan cualquier solicitud de transferencia bancaria hasta verificarla contigo por teléfono. Detente antes de actuar: los emails que te solicitan que hagas algo de inmediato deberían considerarse sospechosos. Antes de hacer algo, llama a un número de teléfono conocido para confirmar la solicitud.
La calidad de la educación que tu hijo o hija reciba tendrá un impacto significativo en su éxito futuro. Ya que la calidad tiene por lo general un costo económico, necesitas ahorros significativos para pagar la educación de tu hijo, especialmente si piensas enviarlo a una escuela privada.
Una de las maneras más populares de ahorrar para los gastos relacionados con la educación es lo que se denomina plan 529. Estos planes son básicamente fondos mutuos que se invierten en nombre de un niño específico, donde las ganancias que se generan se acumulan sin tener que pagar impuestos, siempre y cuando se utilicen para gastos de educación calificados. Si bien es frecuente que la gente tenga financiación con los planes 529 para comenzar a ahorrar para los estudios universitarios tan pronto como nace su hijo, lo que quizá no sepas es que esas cuentas ahora también se pueden utilizar para ayudar a financiar los costos de la educación primaria.
Mientras que muchos eligen mudarse a ciudades con impuestos más altos y escuelas públicas primarias y secundarias de mejor nivel, existen razones que indican que la escuela pública no es la mejor opción para todos. Muchos eligen enviar a sus niños a escuelas privadas desde el preescolar. Aproximadamente el 10% de los niños en EE. UU. tiene su educación primaria en escuelas privadas, según el Consejo para la Educación Privada Estadounidense, escolarización que no es económica. Según Private School Reviews, el costo anual de una escuela privada en EE. UU. promedió $10,671 para el año lectivo 2018/2019, con escuelas primarias privadas en $9,631 por año y escuelas secundarias privadas que promedian los $14,575 al año.
Como parte del proyecto de ley de reforma tributaria 2018, los beneficios libres de impuestos por ahorrar en los planes 529 se ampliaron más allá de los gastos de la educación secundaria para incluir los costos de la educación primaria. Ahora, los padres o los tutores pueden realizar extracciones libres de impuestos de un plan 529 de un niño por hasta $10,000 al año para pagar los gastos de matrícula para la escuela primaria. A diferencia del dinero 529 que se utiliza para los gastos de educación secundaria y que pueden incluir libros de texto, computadoras e incluso ciertos gastos diarios, la matrícula es literalmente lo único para lo que se pueden usar esas extracciones en el caso de los gastos de las escuelas primarias. Como todos los asuntos relacionados con el código tributario de EE. UU., saber si este derecho se extiende al plan 529 de tu hijo depende de dónde vivas. Esto se debe a que los planes 529 son administrados por los estados y hay solo algunos estados que han modificado sus leyes para que coincidan con la nueva ley federal.
Antes de retirar dinero del plan 529 de tu hijo para pagar los gastos de la escuela primaria, asegúrate de CONSULTAR AQUÍ PRIMERO para ver si puedes hacerlo en el estado en el que resides, ya que retirar dinero si no está permitido puede generar cargos de penalización y podrías tener pagar impuestos adicionales por ese dinero.
El simple hecho de que puedas usar dinero 529 para los gastos de la educación primaria, no significa que necesariamente debas hacerlo. Ten en cuenta que cualquier extracción que realices del plan 529 de tu hijo, reducirá la totalidad del monto dentro de su portafolio de inversiones y a la larga reducirá el impacto del crecimiento combinado dentro de su cuenta.
