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SBA anuncia su dinámica de préstamos

La Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA) de EE. UU. anunció recientemente las cifras de préstamos en el año fiscal 2018 (FY18) e indicó que se garantizaron más de $30 mil millones a pequeños negocios que, de otro modo, no habrían tenido acceso al capital.

"Ofrecemos herramientas, recursos y acceso a capital para 30 millones de pequeños negocios de EE. UU., y nuestras cifras en el año fiscal 2018 lo confirman", afirma Linda McMahon, administradora de la SBA. "Los programas de préstamos 7(a) y 504 de la SBA nunca han sido más dinámicos, fáciles de usar y accesibles en su ayuda a los pequeños negocios a lograr sus objetivos y a prosperar. Nuestros programas de préstamos en el año fiscal 2018 siguen mostrando un rendimiento sólido, y creemos que la reducción de impuestos y las medidas de desregulación del President ayudarán a que aún más pequeños negocios crezcan y prosperen durante el próximo año".

Según la SBA, durante el período del año fiscal 2018, se realizaron 60,353 préstamos 7(A) por un monto total de $25.37 mil millones de dólares. Esto se lleva a cabo a través del programa insignia de la Administración, que está diseñado para otorgar préstamos de hasta $5 millones en lo que se considera "términos y condiciones razonables" y que incluye la adquisición de tierras y equipamiento o capital activo.

La Administración promocionó el "alto rendimiento para préstamos" del programa 504 al decir que otorgó 5,874 préstamos valuados en $4.75 mil millones.

Durante el período del año fiscal 2018, la SBA también lanzó sus nuevas Obligaciones a 25 años, una oferta que proporciona a pequeños negocios 60 meses adicionales de financiación a tasa fija. En su anuncio, la SBA informó que se vendieron más de 1,000 obligaciones entre el lanzamiento de abril y fines de septiembre. William Manger, el Administrador Asociado de la Oficina de Acceso al Capital de SBA, manifestó que le complacía ver que se habían desembolsado más de $1 mil millones en menos de seis meses.

La SBA también vio un crecimiento significativo en préstamos más pequeños, alcanzando un récord en el monto total de dólares prestados en sus Programas de Ayuda Comunitaria y Micropréstamos. La Administración aprobó más de $72 millones en su programa de Micropréstamos y más de 1,000 préstamos por más de $150 millones en su programa de Ayuda Comunitaria.

La Administración reconoció que la tecnología jugó un rol fundamental en su dinámica de préstamos, destacando a su plataforma Lender Match, que permite que los dueños de los negocios completen un formulario en línea y se pongan en contacto con un prestamista acreditado en un plazo de dos días. Según la Administración, esta plataforma ha ayudado a generar 3.6 millones de iniciativas para prestamistas y más de 160,000 prestatarios exclusivos.

Además, el Directorio de Franquicias de la SBA, creado en 2018, dio como resultado un 50 por ciento más de incremento en marcas de franquicias elegibles. El directorio tiene más de 3,000 marcas. En un informe al respecto, la SBA indica que ha habido un incremento del 21 por ciento anual en dólares de 7(a) y 504 que fueron a franquicias.

En noviembre, la SBA anunció su colaboración con el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos para lanzar un programa que ofrece capacitación intensiva en gestión y liderazgo a veteranos emprendedores. McMahon dijo que el programa está adaptado para potenciar las habilidades de los veteranos estadounidenses y para brindarles los recursos necesarios para "llevar a sus compañías al siguiente nivel".

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Obtén tu puntaje FICO específico antes de pedir un préstamo

Si alguna vez solicitaste un préstamo o crédito, quizás estés al tanto de la importancia de tu puntaje de crédito, un número de tres dígitos que se usa para medir la probabilidad de que devuelvas lo que pediste prestado.  Lo que quizás no sepas es que tienes varios puntajes de crédito específicos para diferentes tipos de préstamos y créditos.

            Los puntajes FICO, los números de tres dígitos que van desde 250 a 900 y llevan el nombre de Fair Isaac Corp., que los introdujo en 1989, se tabulan y se conservan en varias agencias de informes de crédito. Las tres más importantes son Equifax, Experian y TransUnion. Debido a la variedad de préstamos y créditos que existen, los prestadores pueden tener acceso a puntajes FICO específicos de la industria y personalizados para tipos de préstamos específicos, que hacen más hincapié en préstamos comparables que hayas hecho en el pasado o el hecho de no tener un historial por un préstamo similar. En líneas generales, existen 50 tipos de puntajes FICO. Esto no tiene en cuenta ciertos bancos ni prestadores que consideran una combinación de puntajes para medir la solvencia crediticia de un posible prestatario. 

          Si buscas un auto nuevo en el mercado y piensas pedir un préstamo para automóvil, los prestamistas obtendrán un puntaje FICO específico para automóviles en función de tu historial de pago con algún tipo de financiación previa para la compra de un vehículo. Esto incluye factores como pago superior al monto mínimo requerido en las líneas de crédito renovables y si tus saldos de tarjetas de crédito y tu utilización del crédito en general aumentan o disminuyen. Un puntaje FICO específico para una hipoteca tendrá en cuenta todo esto, pero prestará especial atención al uso que hiciste en el pasado de compañías de financiamiento, desde hipotecas previas hasta tarjetas de crédito emitidas por grandes tiendas. 

Afortunadamente para los prestatarios, para tener acceso a los puntajes FICO ya no se necesita enviar una solicitud a los tres servicios de calificación crediticia más importantes, ya que muchos bancos y prestamistas hoy en día ofrecen el puntaje sin cargo. Si bien los bancos siempre han tenido acceso a estas cifras, en 2013 FICO comenzó a vincularse con diferentes emisores de tarjetas de crédito para ofrecer a la gente copias gratuitas de sus puntajes FICO, y desde entonces, la cantidad de bancos y prestamistas que ofrecen puntajes sin cargo ha crecido enormemente.            

Si piensas solicitar una tarjeta de crédito nueva o un préstamo en el futuro, en primer lugar consulta con el prestamista al que piensas solicitar o con una institución similar para ver si puedes conseguir una copia sin cargo de tu puntaje FICO. Saber cuál es tu puntaje FICO para algún tipo de préstamo específico te permitirá comparar los precios de las tasas de interés antes de comprometerte con un prestamista en particular y también te ayudará a evitar sorpresas desagradables si el puntaje de tu industria específica difiere significativamente del puntaje general que recibas de cada uno de los tres servicios principales de calificación crediticia que existen en la actualidad.

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Haz que tus cuentas sean más seguras

Te ofrecemos seis consejos de seguridad cibernética para que tus cuentas sean aún más seguras:

CONSEJO N.° 1 - Autenticación multifactor y notificaciones

La habilitación de notificaciones de inicio de sesión, notificaciones de cuenta y autenticación multifactor en todas tus cuentas puede reducir en gran medida los efectos que se generarían en caso de que tu contraseña se vea comprometida.

• Activa las notificaciones de inicio de sesión.
• Habilita la autenticación multifactor o contraseñas por única vez en todas las cuentas.

Twofactorauth.org es un excelente recurso para verificar qué sitios admiten formas específicas de autenticación multifactor.

CONSEJO N.° 2 - Mantén el software actualizado

Instala siempre las últimas actualizaciones de seguridad de software para tus aplicaciones, computadoras, dispositivos móviles, enrutadores y hogar inteligente.

• Activa las actualizaciones automáticas.
• Usa navegadores web tales como Chrome o Firefox que reciben actualizaciones de seguridad automáticas frecuentes.
• Asegúrate de mantener actualizados los complementos del navegador (Flash, Java, etc.).
• Actualiza los sistemas operativos y las aplicaciones de tu dispositivo móvil

CONSEJO N.° 3 - Administra tus contraseñas correctamente

Usa una combinación segura de caracteres y no utilices la misma contraseña para diferentes sitios. No compartas tu contraseña con terceros, no la anotes y bajo ninguna circunstancia la escribas en una papel que pegues a tu monitor.

Un programa de administración de contraseñas puede ayudarte a mantener contraseñas únicas y seguras para todas tus cuentas. Estos programas pueden generar contraseñas seguras para ti, ingresar credenciales de manera automática y recordarte que actualices las contraseñas periódicamente. Algunos incluso te alertan si la contraseña pudiera haberse visto comprometida o se esté vendiendo en la web oscura.

CONSEJO N.°4 - Evita estafas: ten cuidado de emails, mensajes de texto y llamadas sospechosos

Las estafas por email, mensaje de texto y teléfono son una amenaza constante. Los delincuentes cibernéticos intentarán engañarte para que divulgues información personal como tu ID de inicio de sesión, contraseña e información del banco y de la tarjeta de crédito.

• Los engaños de suplantación de identidad (phishing) pueden hacerse por teléfono, mensaje de texto o a través de las redes sociales, pero lo más común es por email.
• Desconfía de cualquier mensaje de email o llamada telefónica que te soliciten información personal o financiera, incluso si parecen legítimos.

CONSEJO N.° 5 - Instala protección antivirus en todo el hogar

Instalar un dispositivo de seguridad para todo el hogar como Bitdefender Box, Norton Core o Cujo AI puede ayudar a proteger todos tus dispositivos, incluidos tus termostatos, refrigeradores y TV inteligentes. Además, al comprar la mayoría de estos dispositivos, incluyen protecciones antivirus para muchos otros dispositivos. De esta manera, puedes tener una protección completa del hogar, así como también proteger tus dispositivos.

CONSEJO N.° 6 - Usa los dispositivos de manera segura

Si consideramos lo mucho que dependemos de nuestros dispositivos y lo susceptibles que son a los ataques, seguramente querrás tener protección:

• Bloquea tu dispositivo con un PIN o una contraseña y nunca lo dejes sin protección en público.
• Instala aplicaciones de fuentes confiables únicamente.
• Mantén actualizados los sistemas operativos de tu dispositivo.
• No hagas clic en enlaces o archivos adjuntos de emails o mensajes de texto no solicitados.
• Evita difundir o almacenar información personal en el dispositivo.
• Verifica que los dispositivos portátiles puedan usar encriptación de datos.
• Haz una copia de seguridad de tus datos.

Haz clic aquí para obtener más información sobre cómo protegerte y detener el fraude.

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Consultar My $ Manager


Los clientes de Alpine Bank ahora pueden usar una herramienta dinámica en línea para administrar sus finanzas. Se llama My $ Manager, y puedes obtener un panorama financiero completo con un solo inicio de sesión. Ofrece este servicio de "todo en un solo lugar", pero no solo obtiene datos actuales de todas tus cuentas de Alpine Bank, sino que también se sincroniza con cuentas en casi 17,000 instituciones financieras.

Además, My $ Manager etiqueta automáticamente tus transacciones, lo que te permite entender mejor tus gastos y verlos por categorías, como cenas afuera, indumentaria o entretenimiento. También puedes hacer un seguimiento de tu progreso hacia el logro de tus metas financieras, ya sea el ahorro para un auto nuevo o para tus próximas vacaciones.

My $ Manager es gratis para los clientes de Alpine Bank. Para obtener más información, inicia sesión en tu cuenta en línea de Alpine y ve a My $ Manager o comunícate con nuestro centro de servicio al cliente al 1-800-551-6098.

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Ayuda a tus hijos a aprender acerca del dinero

Si bien el ingreso de tus hijos puede estar limitado a una mesada y a regalos en efectivo para cumpleaños o dinero del ratón Pérez, nunca está de más enseñarles la importancia de administrar sus "finanzas", en especial debido a que las actitudes de los padres en cuanto a los ahorros y los gastos influye mucho en los hijos.

Un estudio reciente reveló que la actitud de un niño frente al ahorro y al gasto de dinero se determina ya a los cinco años.  Según "Spendthrifts and Tightwads in Childhood: Feelings About Spending Predict Children's Financial Decision Making", la actitud de un niño en cuanto al ahorro o el gasto de dinero no solo comienza cuando es pequeño, sino que también influye en su comportamiento con respecto al dinero para el resto de su vida.

Para los niños más pequeños, las lecciones acerca del ahorro pueden ser tan simples como identificar un juguete que desean, que no sea costoso, y luego ayudarlos a ahorrar para comprarlo. Para esto, se puede colocar periódicamente uno o dos dólares en una alcancía o un frasco. Tomar el dinero que han ahorrado de vez en cuando y ayudarlos a contarlo es una buena manera de enseñarles sobre el ahorro, así como la necesidad de tener paciencia hasta que puedan comprar algo que desean. A medida que los niños crecen y comienzan a aprender acerca de números y valores, es importante inculcarles el concepto del ahorro más allá de la alcancía.

En un mundo cada vez más digital, donde los pagos electrónicos son cada vez más comunes, se les debe enseñar a los niños que los pagos electrónicos son lo mismo que sacar dinero de un frasco y usarlo para comprar algo en una tienda. Una de las mejores maneras es abrir una cuenta en su nombre a la que los padres puedan ayudarles a acceder y a gestionar de manera electrónica. Cuando un niño recibe dinero, se lo debe llevar al banco para que lo deposite en su cuenta; luego, se le debe mostrar cómo se refleja de manera electrónica ese pago en su cuenta. En lugar de fijar un objetivo para un juguete y luego dirigirse a la tienda para comprarlo, se les debe mostrar a los niños cómo se pueden hacer los pagos desde su banco a las tiendas en línea que les enviarán el juguete para el que han ahorrado.

A medida que los niños crecen, las lecciones acerca del dinero deben ser más sofisticadas, desde la importancia de una comparación de costos para una compra, hasta el valor del interés compuesto y cómo funcionan las tarjetas de crédito y los préstamos. Una vez que los niños tienen la edad suficiente, se les debe enseñar sobre puntajes de crédito, el daño que el gasto irresponsable puede ocasionar en el puntaje de crédito de una persona y cómo eso puede incidir en su vida.

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Por qué deberías considerar la creación de un fideicomiso

Si siempre pensaste que los fideicomisos son solo para las personas que tienen mucho dinero para dejarles a sus hijos y nietos, no estás en lo cierto. Si bien es verdad que las familias adineradas a menudo crean fideicomisos para sus herederos, los fideicomisos también ofrecen ventajas para las personas con activos más modestos.

Los fideicomisos te permiten establecer condiciones en la transferencia de cualquier activo que piensas dejarles a tus herederos, ya sea en vida cuando estos activos se donan o si van a ser otorgados al momento de tu fallecimiento. Por ejemplo, si un abuelo piensa dejarle a su nieto una suma de dinero importante o la participación en un negocio, es posible que quiera asegurarse de que el beneficiario es lo suficientemente responsable como para administrar la herencia antes de que pueda recibirla. En estos casos, son bastante comunes condiciones como que el nieto termine la universidad para poder recibir la herencia o que el beneficiario debe cumplir cierta edad para poder acceder a porcentajes determinados de su herencia.

En casos en que los activos se deban transferir después del fallecimiento de una persona, los fideicomisos tienen el beneficio adicional de la eficiencia. A diferencia de los testamentos, que deben pasar por el proceso de validación antes de que los activos de la persona fallecida puedan ser transferidos a las personas mencionadas en el testamento, los fideicomisos no deben pasar por el proceso de validación y permiten la transferencia inmediata de los activos. Dado que el proceso de validación puede ser sumamente largo y costoso en algunos estados, la creación de un fideicomiso puede ser una opción atractiva para ciertos activos. Proteger los activos dentro de un fideicomiso también es una buena manera de reducir los impuestos sobre el patrimonio de los activos que se transferirán después de tu fallecimiento o de recortar los impuestos sobre donaciones de activos transferidos en vida.

Hay distintos tipos de fideicomisos disponibles como vehículos de planificación patrimonial. Un ejemplo es un fideicomiso de seguro de vida que permite a los herederos del titular de la póliza evitar los impuestos sobre el patrimonio, ya que el dinero que heredan se paga directamente a través de la póliza al momento del fallecimiento del titular del seguro.

Debido a las complejidades y los distintos tipos de fideicomisos, y con el fin de evitar la posibilidad de generar, de manera involuntaria, consecuencias negativas, cualquiera que esté considerando la creación de un fideicomiso debería analizar con un asesor financiero y un abogado calificado especializado en impuestos si un fideicomiso tiene sentido en función de su situación.

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La educación gana en el condado de Summit

El 30 de marzo de 2018, la Education Foundation of the Summit (EFS) organizó uno de los eventos más esperados del año en el condado de Summit. Más de 30 equipos de ocho integrantes se reunieron en el pabellón de Town of Silverthorne para participar en la noche de recaudación de fondos "trivia" que se realiza todos los años. Alpine Bank estuvo allí como patrocinador y orgulloso competidor. A varios empleados del banco y a sus invitados les fue bien en comparación con muchos educadores expertos. Esta valiosa causa generó más de $20,000 tan solo esa noche.

La EFS ofrece difusión comunitaria, liderazgo, creatividad y financiación para programas que van más allá del alcance y los medios del distrito escolar de Summit. Desde su inicio en 2016, la fundación ha recaudado más de $500,000 para las escuelas. Esta capacidad para respaldar a las escuelas no sería posible sin la generosa participación de las compañías locales que patrocinan y forman parte del evento Trivia Night. El patrocinador de este año fue Kaiser Permanente.

Por primera vez, los equipos ganadores repartieron los premios en dinero entre varias escuelas en función de las necesidades de cada una. Los resultados: 1.° puesto para Summit Cove Elementary que recibió $1,000, 2.° puesto para Club Z Tutoring que obtuvo $500 y 3.° puesto para Carlson & Carlson que recibió $250. Una vez que los tres puestos recibieron su premio, podemos decir que no solo se beneficiaron (6) seis escuelas, sino que la educación en el condado de Summit fue la GRAN ganadora en todos los aspectos. Para obtener más información sobre la Education Foundation of the Summit, visita www.efsummit.org.

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Voluntario de Junior Achievement aporta pasión por los negocios a las aulas

Junior Achievement (JA) se fundó en 1919 con el objetivo de preparar a los jóvenes para prosperar en una economía global. Para ello, estimula la pasión por la actividad comercial y el espíritu emprendedor e imparte conocimientos sobre finanzas personales.

Todos los años, JA USA llega a más de 4.8 millones de estudiantes en 210,000 aulas de 50 estados. La enseñanza de los programas de JA está a cargo de voluntarios en ciudades, barrios y áreas rurales en todo Estados Unidos. En el condado de Routt, JA ayudará a más de 2,000 estudiantes en K-12 durante el año escolar 2017-18, lo cual implica la participación de más de 50 voluntarios comunitarios.

El asistente de Préstamos, Scott Norris, de Alpine Bank en Steamboat escuchó por primera vez sobre este programa cuando Sally Messinger, gerente del Distrito de Mountain de JA, analizó el programa con el personal de Alpine Bank en 2015. Desde entonces ha trabajado como voluntario todos los años y enseña en las dos escuelas primarias locales. Scott enseñó a más de 200 estudiantes la manera en que los bancos funcionan y la importancia de todos los negocios en las comunidades locales.

JA nominó a Scott en 2017 para el premio JA's Volunteer of the Year (Voluntario del Año de JA) por su iniciativa, quien continúa inspirando a estudiantes de escuelas primarias locales varias veces por año. "Me apasiona retribuir a mi comunidad local y enseñar a los niños curiosos, lo que me parece una combinación perfecta. Disfruto el tiempo que paso con ellos y compartir muchas de las mismas pasiones: aliteraciones, luciérnagas, moda, comidas refinadas, regalos y mascotas".

Si quieres ser voluntario y empoderar a los pequeños para que construyan su propio futuro exitoso, visita www.jacolorado.org.

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Planificación de una boda

Planificar una boda puede ser muy divertido. También puede ser muy costoso. Una boda promedio en los EE. UU. costaba $33,391 en 2016, según el estudio de bodas reales de 2017 de The Knot. Si en tu futuro se vislumbra el pago de una boda, tuya o de un hijo, lo primero que debes planificar es una guía de gastos.

Si elaboras un presupuesto, es posible que puedas mantener los costos de la boda bajo control y evites tener que pasar años pagando una deuda por el gasto de un día de tu vida. Debido a que las bodas suelen planificarse con al menos un año de anticipación, elaborar un presupuesto es una buena manera de determinar de qué manera se financiará todo.

A diferencia de las generaciones anteriores, ya no es común que los padres de la novia se hagan cargo de los costos del gran día. Muchas parejas esperan estar afianzadas en sus carreras profesionales para casarse y pagan una gran parte de los gastos de la boda. Si bien a los padres aún les gusta contribuir, es importante hablar con todas las partes que brindarán ayuda para saber quién va a ofrecer ayuda financiera y de esta manera crear un presupuesto más preciso. Una vez que comiences a recibir cotizaciones, tendrás una idea más precisa de lo que puedes costear, de lo que podrías prescindir o bien, endeudarte para tener.

Si el dinero que tienes no coincide con el costo de la boda, será mejor que decidas si estás dispuesto a financiar una parte de los costos de tu boda o si mejor recortas algunos gastos; esto se puede lograr con la reducción de la lista de invitados o la elección de un lugar que no sea tan costoso. Si no estás dispuesto a ceder, es probable que un préstamo personal o hipotecario sea una opción para proporcionar financiamiento adicional.

Estas son algunas cosas a tener en cuenta a la hora de determinar lo que gastarás en tu boda:

  • Calcula cuánto estás dispuesto a pagar por persona. Aunque es posible que los costos de comida y bebida sean fijos, mientras más invitados tengas, mayor deberá ser el espacio que necesitas. 
  • No olvides incluir el costo de mano de obra, propinas, impuestos a las ventas y cargos de entrega y recogida. 
  • Aunque quizás no quieras escatimar en un fotógrafo, es probable que un filmador no sea necesario, ya que ahora las personas pueden hacer grabaciones de alta calidad con sus smartphones. 
  • Limítate a invitar a familiares y amigos cercanos, ya que las amistades casuales pueden aumentar el tamaño de la lista de invitados y disparar el presupuesto. No entregues el recuento final al salón hasta que tengas la mayoría de las confirmaciones de los invitados. La mayoría de los salones no reducirá la cantidad de personas invitadas en el contrato. 
  • Las bodas que se celebran los viernes y domingos sueles ser menos costosas que las que se realizan los sábados. 
  • Por lo general, los bufés son más económicos que las comidas al plato. 
  • Si tienes una barra libre, no es necesario que incluyas marcas de bebidas alcohólicas de primera calidad, y quizás lo mejor sería limitar las opciones de los invitados a vino y cerveza, y tal vez uno o dos cócteles de marca.
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Consejos rápidos: mejora tu puntaje de crédito

Si bien la omisión o la demora en un solo pago de una tarjeta de crédito o un préstamo no arruinará tu puntaje de crédito, no demorará mucho en impactar de manera negativa en tu calificación de crédito, y el daño puede perdurar en el tiempo. El daño en tu puntaje de crédito puede llegar a durar siete años o diez años en caso de bancarrota. Un puntaje de crédito poco satisfactorio puede resultar sumamente costoso y traducirse en tasas de interés más altas en tarjetas de crédito y préstamos. Por eso, es importante tomar medidas preventivas a la hora de gestionar el crédito.

Estas son algunas medidas que puedes tomar para mejorar tu crédito:

  • Evita gastar más del límite de crédito que tienes establecido. Las agencias de calificación de crédito prestan atención a esto para determinar tu puntaje de crédito. Usar más del 50% de tu límite de crédito afectará de manera negativa tu puntaje de crédito.

  • Configura pagos automáticos para tus tarjetas de crédito y préstamos, y evitar de este modo la posibilidad de olvidarte y demorarte en algún pago, lo que no solo puede dañar tu calificación de crédito sino también generar cargos por pago atrasado o penalidades considerables.

  • Si no puedes mantener reservas financieras significativas, considera la posibilidad de cambiar los pagos de cosas tales como los servicios públicos a pagos iguales durante un periodo de 12 meses.

  • Si un crédito poco satisfactorio te ha impedido acceder a una tarjeta de crédito tradicional, considera las tarjetas de crédito prepagadas o aseguradas. A las primeras, puedes cargarle dinero de manera anticipada y en las segundas tienes que hacer un depósito que luego se usa para cubrir una factura si no la puedes pagar a tiempo.

  • Asegúrate de mantener abiertas las tarjetas de crédito de mayor antigüedad, incluso si las otras tarjetas ofrecen mejores tasas de interés. Esto se debe a que el tiempo que hace que usas una tarjeta representa el 15% de tu puntaje de crédito individual.

  • Recuerda cancelar cualquier factura o saldo pendiente, ya que las deudas que se informan a una agencia de cobranza pueden impedir que accedas a un crédito en el futuro.

  • Recuerda informar a tus acreedores si cambias de nombre por matrimonio, divorcio, etc. El hecho de no actualizar el nombre puede generar errores en tu informe de crédito que pueden ser difíciles de corregir más adelante.

  • Ten cuidado de no solicitar demasiadas tarjetas de crédito o préstamos, ya que cada vez que lo haces se genera una consulta en tu informe de crédito. Si hay muchas consultas, tu puntaje se puede ver perjudicado, ya que las consultas se consideran como una señal de alarma de que puede haber problemas con tu historial crediticio en el pasado.