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Ventajas y desventajas del seguro de cuidados a largo plazo

A comienzos de 2022, es posible que estés pensando que se acerca tu edad de retiro o... que necesitas cuidados a largo plazo. Las pólizas de seguro de cuidados a largo plazo ofrecen cobertura para asegurados para aquellos servicios necesarios para cubrir las necesidades diarias: asistencia para comer, bañarse y vestirse. Los beneficios diarios para los asegurados de cuidado a largo plazo se pueden usar en diferentes contextos, que incluyen hogar de ancianos, cuidado paliativo, residencia personal o centros de cuidado diurno de adultos. Como la mayoría de las personas necesitarán un tipo de cuidado a largo plazo en su vida, evaluar las ventajas y desventajas de un seguro de cuidado a largo plazo puede ayudarte a decidir si realizar una compra es la opción acertada para ti.  

Ventajas del seguro de cuidados a largo plazo

¿Qué deparará el futuro? Ninguno de nosotros lo sabe con seguridad, pero un seguro puede brindar tranquilidad a los asegurados ya que ofrece un tipo de seguro contra los eventos inesperados de la vida que aún no han ocurrido. Los programas públicos, como Medicare y Medicaid, solo ofrecen cobertura a aquellas personas y eventos de la vida que cumplen con ciertas condiciones. Por ejemplo, Medicare no cubre asistencia no especializada con actividades cotidianas, como bañarse. Medicare solo paga cuidados a largo plazo para servicios especializados o servicios de rehabilitación siempre que sea en un hogar de ancianos y solo por un máximo de 100 días. 

Medicaid, por otro lado, paga una buena parte de los servicios de cuidados a largo plazo. Sin embargo, los ingresos deben estar por debajo de cierto nivel y una persona debe cumplir los requisitos de nivel de ingresos mínimo estatal para ser elegible. Entonces, para alivianar tu carga financiera o la de tus familiares, un seguro de cuidados a largo plazo puede darte la ayuda que se necesita para cubrir actividades esenciales de la vida cotidiana en una variedad de entornos. Además, el seguro de cuidados a largo plazo puede reducir la carga financiera que de otro modo podría agotar tus ahorros para la jubilación. Según el National Care Planning Council, la estadía promedio en un hogar de ancianos es de 835 días. Así que hasta una póliza menor puede reducir la carga financiera en caso de una hospitalización breve o cubrir unas cuantas horas al día con un auxiliar de salud en casa.      

Desventajas del seguro de cuidados a largo plazo

Muchas pólizas de seguro de cuidados a largo plazo particulares requieren una suscripción médica, así que este tipo de cobertura quizás no sea una opción para una persona que no esté bien de salud o que ya esté recibiendo servicios de cuidados a largo plazo. Además, algunas pólizas de seguro de cuidados a largo plazo tienen límites en cuanto a por cuánto tiempo o qué cantidad se pagará. Cuantos más años se tengan, y cuantos más problemas de salud se tengan, más costará una póliza de cuidados a largo plazo. 

Como las mujeres tienen una expectativa de vida mayor que los hombres, con más probabilidades de presentar una reclamación al seguro, las mujeres suelen pagar más por su cobertura que los hombres. Las pólizas de seguro de cuidados a largo plazo contienen un período de eliminación (30, 60 o 90 días) que representa la cantidad de días que tú pagas por los cuidados antes de que la póliza empiece a cubrirlos. Y, al igual que con otros tipos de seguro, siempre está la posibilidad de que no necesites cuidados a largo plazo o ni siquiera llegues a usar la póliza. 

Investiga y compara

Al decidir si necesitas un seguro de cuidados a largo plazo es fundamental que analices detenidamente tu situación financiera personal y lo que podrías necesitar a largo plazo en cuanto a salud. Como las pólizas de seguro de cuidados a largo plazo no son estandarizadas, está la flexibilidad de diseñar una póliza específica para tus circunstancias en particular. Sin embargo, puede ser difícil comparar pólizas de distintas aseguradoras basándose únicamente en el precio. Lo mejor es hacer una comparación basada en factores como la cantidad de dinero estipulada en beneficios, el período de deducible, ajustes por inflación y el grado de suscripción médica que se exige. 

¿Las cuestiones financieras relacionadas con la jubilación y todo lo que conlleva te tienen desconcertado? El equipo de Manejo de Bienes de Alpine Bank puede ayudar. 

Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.

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Encuesta revela la escasez de trabajadores calificados

La Asociación Nacional de Economía Empresarial (NABE, por sus siglas en inglés) ha llevado adelante una encuesta que revela que casi la mitad de las empresas del país no encuentra mano de obra calificada, lo cual complica sus operaciones. La encuesta se realizó en las primeras semanas de octubre y participaron a empresas miembro de la NABE para dar su mirada sobre las condiciones tanto en sus empresas como en la industria.i

De acuerdo con los resultados, los participantes que informaron la falta de mano de obra calificada escaló al 47 por ciento durante el tercer trimestre de 2021. En comparación con el 32 por ciento del segundo trimestre. Al mismo tiempo, la falta de trabajadores sin capacitación bajó del 16 por ciento al 11 por ciento.

Al bajar la oferta de trabajo calificado, se desaceleró la contratación. El treinta por ciento de los encuestados citaron un aumento de empleo en sus firmas durante el 3er. trimestre. El siete por ciento informó caídas. En cuanto al empleo, el índice neto de recuperación (NRI, por sus siglas en inglés) de la NABE bajó del 28 por ciento en el 2do. trimestre al 23 por ciento en el 3er. trimestre.

La falta de mano de obra calificada ya impacta a todas las industrias. Por ejemplo, un nuevo informe del Home Builders Institute indica que la falta de trabajadores de la construcción calificados es un "factor limitante clave" de la cantidad de viviendas y la accesibilidad .ii  Plastics Today afirma que la falta de empleo "es peor de lo que uno se imagina", citando a información adicional de Gartner, Inc.iii 

No obstante, la encuesta de la NABE no se centró en la falta de empleo. A pesar de algunas estadísticas preocupantes en torno a este tema, se obtuvieron resultados positivos.

David E. Altig, presidente de NABE comentó, "Los resultados de la encuesta revelan que las condiciones se mantuvieron estables durante el tercer trimestre de 2021. Dos tercios de los encuestados, es decir el 66 por ciento, anticipa un aumento en el PBI real de entre el tres y el seis por ciento del 3er. trimestre de 2021 al 3er. trimestre de 2022, mientras que el 28 por ciento de los encuestados prevee que el PBI real va a crecer entre uno a diez puntos, del uno al tres por ciento".

"Está claro que el sector financiero, de seguros y de bienes raíces experimentó un tercer trimestre bastante fuerte, de acuerdo con los encuestados, mientras que el sector del transporte, los servicios públicos, la información y las comunicaciones sufrió el mayor deterioro", destacó Eugenio J. Aleman, director de la encuesta de la NABE. "Un tercio de los panelistas indica que el mayor riesgo a futuro de las compañías está en las presiones por el aumento de los costos, mientras que un riesgo positivo sería la disminución de los casos de COVID-19 y de los temores del país, según lo citado por el 31 por ciento de los encuestados".

La encuesta revela que el 65 por ciento de las firmas aumentó sus ventas durante el tercer trimestre, con una caída mínima del 66 por ciento en el 2do. trimestre. Por otra parte, la cantidad de personas que informaron una caída en las ventas aumentó del 3 al 6 por ciento. La cantidad de compañías que informó un aumento en los salarios fue de hasta el 58 por ciento en el 3er. trimestre, en comparación con el 51 por ciento del 2do. trimestre.

Con respecto a la flexiibilidad laboral en esta etapa de la pandemia, todo indica que las compañías siguen aumentando la cantidad de empleados que trabajan de manera remota. El sesenta y cinco por ciento de los encuestados comentó que sus firmas implementarán "entornos de trabajo híbridos y flexibles" incluso cuando se termine la pandemia, una propuesta que llegó al 61 por ciento en el 2do. trimestre. Este tipo de aumento en la flexibilidad puede generar que más trabajadores capacitados se sumen a las compañías que los necesitan.

i https://nabe.com/NABE/Surveys/Business_Conditions_Surveys/October-2021-Business-Conditions-Survey-Summary.aspx

ii https://hbi.org/wp-content/uploads/Final-HBI-Construction-Labor-Market-Report-news-release-11-4-21.pdf

iii https://www.plasticstoday.com/workforce-training/talent-talk-skilled-labor-shortage-worse-you-thought

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Liderazgo Unido rompe barreras para emplear a personas con todo tipo de capacidades.

Los talentos y las capacidades de las personas con capacidades inelectuales diferentes son cuestiones desestimadas permanentemente.

Es por eso que Special Olympics Colorado (SOCO), con el apoyo de Alpine Bank, se comprometió con la creación de un mundo que incluya a personas con todo tipo de capacidades, además de desarrollar de manera constante una comprensión más profunda de los obstáculos que enfrentan las personas con capacidades diferentes. Como parte de su estrategia para lograr este objetivo, se ha creado un innovador programa de capacitación llamado Liderazgo Unido.

¿Qué es Liderazgo Unido? Es una capacitación que prepara a los líderes de la comunidad para valorar, incluir y preparar a las personas con capacidades intelectuales diferentes. A través de esta capacitación se pretende modificar las actitudes y el comportamiento de las personas para generar en sus comunidades y organizaciones la inclusión real de todas las personas. Esta capacitación también ayuda a las organizaciones a profundizar en sus objetivos de diversidad, equidad e inclusión.

Liderazgo Unido les enseña a los líderes de todo tipo de capacidades a valorarse y aprender entre sí. Además, Liderazgo Unido inspira el cambio hacia la creación de entornos en los que las personas con capacidades intelectuales diferenes puedan desempeñarse con éxito en sus trabajos y roles.

United Airlines es una de las organizaciones que se ha beneficiado con el programa de capacitación Liderazgo Unido. Fue como un sueño hecho realidad ver a Cody Field, atleta de las Olimpíadas Especiales de Colorado, contratado como Embajador de servicios para United Airlines en el Aeropuerto Internacional de Denver.

"Me llamó Stephanie (Gerente de Liderazgo y Servicios a las Familias de las Olimpíadas Especiales de Colorado) para contarme sobre una oportunidad increíble y era el día de observación de profesionales en la United", comentó Cody.

Durante el día de observación, Cody y otros atletas de las Olimpíadas Especiales de Colorado pudieron experimentar cómo sería trabajar para United. Aprendieron sobre los diferentes sistemas operativos, cómo obtener los pases de las puertas e incluso todo lo que la gente tiene prohibido subir al avión.

Poco después del día de observación, Cody recibió un email para postularse al cargo de Embajador de servicios y, sin saberlo, ya estaba confirmando una entrevista. Luego de la entrevista, Cody esperaba junto a sus compañeros Hanna Atkinson, David Riley y Chris McElroy, todos atletas de las Olimpíadas Especiales de Colorado, para conocer los resultados. ¡Y les comunicaron que todos fueron seleccionados para sus cargos en United!

"Estaba tan emocionado que no pude resistirme a festejar como lo hago en los juegos estatales. Estoy obsesionado", comentó Cody sobre su trabajo en United. "Estoy muy feliz de que me hayan convocado a mi y a los demás atletas. ¡Espero que contratemos a más personas con capacidades intelectuales diferentes!"

¿Te interesa que tu compañía trabaje con las Olimpíadas Especiales de Colorado? Consulta su página Liderazgo Unido para comenzar a participar hoy mismo.

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Estafas relacionadas con el COVID-19

Si bien la pandemia de COVID-19 pareciera estar atenuándose, no ocurre lo mismo con el miedo que genera, especialmente entre las personas mayores. Los estafadores siguen aprovechándose de esta vulnerabilidad para obtener grandes ganancias. Aquí te contamos algunas de las estafas más comunes relacionadas con el COVID-19 a las que deberías estar atento y las formas de evitarlas:

Estafas sobre cheques de incentivo

Los últimos cheques de incentivo se emitieron el año pasado pero los estafadores siguen generando confusión entre los sectores de la población que aún esperan asistencia financiera. Todavía se envían emails y mensajes de texto para explicar cómo recibir el cheque de incentivo y ayuda para que lo depositen en tu cuenta bancaria. Los cheques de incentivo ya no se emiten, por lo tanto, ignora esos mensajes.

Estafas sobre tratamientos para el COVID

La gente todavía busca tratamientos y otros productos y suministros relacionados con el COVID, como los kits de prueba. Si bien la mayoría de los suministros legítimos están disponibles en cualquier farmacia, los estafadores siguen intentando engañar a la gente con emails y mensajes de texto para ofrecer suministros "más económicos" o tratamientos que no están disponibles para todos. Lo mejor es ignorar esos emails y mensajes de texto, y evitar hacer compras en sitios web que no sean de confianza.

Estafas con instituciones benéficas

Pretendiendo ser una organización benéfica, los estafadores se aprovechan de los corazones solidarios de la gente que quiere ayudar a los demás en estos tiempos tan difíciles. Si quieres donar dinero, asegúrate de hacerlo para una organización benéfica legítima. Puedes buscar a la organización usando la herramienta de búsqueda de organizaciones benéficas del IRS, donde se incluyen todas las organizaciones calificadas. Si la organización no está en la lista, es probable que no sea legítima.

Sitios web con información falsa

Todo el mundo está pendiente de las últimas noticias sobre el COVID. Los estafadores han creado sitios web falsos sobre el COVID en los que supuestamente hay información exclusiva de los Centros para el Control de Enfermedades, u organismos similares. Engañan a las personas para que visiten esos sitios y, una vez allí, descargan software malicioso en sus computadoras para robarles información personal. Jamás sigas un enlace a un sitio web desde un email o mensaje de texto que diga tener información exclusiva sobre el COVID. Confía siempre en las fuentes legítimas, como la CDC o el sitio web de COVID en Colorado.

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Hogares cálidos y corazones solidarios

En 2020, Namaste Solar creó Keep the Lights on Colorado para honrar su compromiso con la creación del bienestar holístico de la comunidad. A través de la campaña anual para recaudar fondos para Energy Outreach Colorado, una organización sin fines de lucro con base en Denver, se consiguió ayudar a las familias de todo Colorado que no podían pagar sus servicios públicos.

Con Energy Outreach Colorado, las familias tienen acceso a suscripciones comunitarias para la energía solar* que brindan estabilidad a largo plazo mediante créditos mensuales en la factura, lo cual reduce en un 37% los gastos anuales de energía solar.

¿Qué impacto tiene?

"Las suscripciones comunitarias para la energía solar son un gran alivio para las familias, ya que pueden usar ese dinero para otras necesidades", comentó Chris Maughan, presidente de Alpine Bank Boulder. "Energy Outreach Colorado, junto con Alpine Bank, consideran que todas las familias merecen un hogar cálido y seguro. Además, las comunidades de bajos recursos sufren de manera desproporcionada los efectos del cambio climático y los peligros ambientales, como la contaminación y las emisiones de CO2. Con Energy Outreach Colorado, estas desigualdades están disminuyendo. La gente está accediendo a la oportunidad de tener energía eléctrica en sus hogares mediante tecnologías de energía renovable, lo cual reduce sus facturas de energía eléctrica. Es una situación que nos favorece a todos".

Al brindar accesibilidad a las energías renovables, Keep the Lights on Colorado permite que las familias tengan una reducción en sus facturas de energía eléctrica, mientras que este año se compensan 623,216 libras de emisiones de CO2, el equivalente a conducir 710,446 millas en automóvil.

* Las suscripciones proporcionadas no están afiliadas a los proyectos creados por, o a beneficio de, Namasté Solar.

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Ayudar a sanar: Red de apoyo al duelo de Boulder

Programa virtual de seis semanas Duelo consciente, todos los miércoles de 4 p. m. a 6 p. m., a partir del 9 de feb.

Duelo consciente es una introducción poderosa a los componentes esenciales de la metodología de abordaje del duelo basada en los síntomas, de la Red de ayuda en el duelo. El programa se lleva adelante para las víctimas de los tiroteos del metro de Denver y el incendio de Marshall. Quienes participen tendrán la oportunidad de mirar a su interior para hacer un proceso de resiliencia y encontrar su sabiduría interior.

Durante las seis semanas, exploraremos estas ideas y temas:

·        Ejercicios de autocontención para el duelo

·        Presencia y conciencia corporal

·        Aceptación y amor incondicional

·        El duelo como enseñanza

·        Evolución de la identidad a través del duelo

·        El proceso de cambio

Cada encuentro semanal será de dos horas y quienes los coordinan usarán las siguientes herramientas para guiar el proceso de autoconocimiento:

·        Meditación guiada

·        Anotaciones

·        Experiencias compartidas en grupo

·        Yoga / Movimiento

·        Relajación / Integración

Como organización sin fines de lucro, y con el patrocinio de Alpine Bank, la Red de apoyo al duelo ofrece este programa mediante una "contribución voluntaria", es decir, que los participantes pueden pagar lo que esté a su alcance, pagar según el beneficio que reciban o pagar con lo que sientan que pueden dar.

Obtén más información en GriefSupportNet.org o suscríbete a la serie aquí.

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Una nueva chispa para los vehículos eléctricos y las mujeres que los conducen

LaSheita Sayer es una empresaria y emprendedora afroamericana. Su pasión son las soluciones de energía limpia para reducir el impacto del cambio climático.

"Tomé la decisión consciente de cambiar el enfoque de mi agencia de marketing y difusión hacia proyectos que educan sobre vehículos eléctricos, y de apoyar iniciativas para ampliar la infraestructura de estaciones de carga para vehículos eléctricos", dice LaSheita. "Tengo un título en educación empresarial y comercio internacional que me ha resultado muy útil en los diversos emprendimientos que hice en mi carrera".

LaSheita fundó Women Who Charge, una organización que se dedica a promover la adopción de los vehículos eléctricos y promover la construcción de plazas de estaciones de carga para vehículos eléctricos que sean seguras y, por lo tanto, más atrayentes para las mujeres.

"A medida que el mundo da un giro y enfrenta los cambios causados por los gases de efecto invernadero, las industrias se van haciendo más dinámicas. La lucha por desacelerar el impacto del cambio climático requerirá que todos hagamos cambios en nuestro estilo de vida", dice LaSheita. "No solo para el transporte, sino también en generación y conservación de energía. Ser parte de una industria que modificará el estilo de vida de la gente para mejor es muy estimulante para mí".

LaSheita identificó a las mujeres que manejan como el mercado meta de Women Who Charge porque cree que al enseñar a las mujeres sobre vehículos eléctricos, la transición a este tipo de vehículos será más eficiente y tendrá menos fisuras.

Su segundo objetivo es lograr la igualdad en esta nueva industria, ya que los vehículos eléctricos pueden ser una propuesta costosa. "Con esta organización sin fines de lucro, mi plan es diseñar un programa que ayude a que quienes ganan menos puedan llegar a comprar autos eléctricos más rentables. El cambio climático afecta al sector de bajos ingresos y a la gente de color mucho más fuerte y mucho más rápido.

Women Who Charge es un grupo activista sin fines lucro con sede en Colorado. "Somos una junta pequeña de cuatro personas y un grupo de voluntarios. Aunque nuestros retos son similares a los de otras organizaciones o pequeñas empresas, por el poco tiempo de existencia de la industria, hay pocas organizaciones sin fines de lucro que se dedican a esto".

Está admirada por el apoyo de Alpine Bank a proyectos de energía limpia. "Mis intereses en torno a la sostenibilidad y los de Alpine Bank están en la misma línea", dice LaSheita. "Han demostrado un compromiso con el solo hecho de tener estaciones de carga para vehículos eléctricos en sus sucursales".

Más información en womenwhocharge.com.

"Mis intereses en torno a la sostenibilidad y los de Alpine Bank están en la misma línea".

LaSheita Sayer, Women Who Charge

Women Who Charge es un aporte pequeño y poderoso a la comunidad de Denver. Para conocer más sobre los aspectos más destacados de nuestro negocio pequeño y poderoso, haz clic aquí.

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Una docena de razones para ser feliz en Montrose

Montrose Donuts and Deli comenzó en 2017 y se especializa en donas totalmente caseras, sándwiches y batidos. Sus fundadores, Vuthy y Nancy Soeur atendieron el negocio durante dos años y luego se lo heredaron a Piseth Soeur, quien se lo pasó a su propietaria actual, Thyda Chan Om.

"Fue una buena oportunidad para tener estabilidad financiera", comentó Thyda. "Y es algo que podemos heredarle a nuestra familia. Nos gusta la sucursal de Montrose y tenemos otro negocio en la zona".

Thyda está casada con un veterano de la marina y aprecia mucho todo el apoyo local que reciben para su negocio a causa de esto. De hecho, por esta perspectiva local eligió hacer sus operaciones bancarias para Montrose Donuts and Deli con Alpine.

"También quería apoyar a otro negocio local", agregó.

"Opero con Alpine porque al hacerlo estoy apoyando a otro negocio local".

Thyda Chan Om, Montrose Deli and Donuts

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Kiln Coffee Bar sirve café con mucho amor

Intención. Esa es la fuerza que empuja todos los días a David Foster y su hermano mellizo, Jonathan. Y, durante los últimos diez años, la intención ha sido el valor fundamental que marcó la diferencia entre Kiln Coffee Bar de Grand Junction y otras cadenas de café.

"Todo el recorrido que hace cada taza de café es una parte integral de la experiencia del cliente. Nuestros cafés están seleccionados con intención, para mostrar las complejidades de cada región y el origen de cada variedad", comentó David. "En un principio, nos enamoramos de la cultura del café porque es una forma única de crear comunidad. Después quisimos aprender todo sobre el café".

Su pasión por el proceso del grano hasta la taza de café llevó a David y Jonathan no solo a visitar las fincas donde se produce el café que utilizan sino que, además, los ha inspirado para hacer su propio jarabe de café y crear un video tutorial detallado en su sitio web para enseñar las técnicas correctas de preparación del café.

David nos cuenta que el negocio se especializa en servir un café de primera categoría, pero que en realidad cumple un rol mucho más grande e importante: Kiln Coffee Bar ofrece un espacio positivo para que la gente disfrute de un buen momento, o tenga una pequeña experiencia positiva de camino al trabajo. "Existimos para darle amor y un sentido de pertenencia a las personas. Y el café es nuestro medio para conectarnos. Si amamos bien a una persona y esa persona comparte su experiencia en nuestra comunidad, nuestro trabajo está hecho", agregó David. "Nos apasiona la reciprocidad y la participación en una comunidad tan pujante".

Si no están tostando granos, dándole la bienvenida a los clientes o preparando su café artesanal, es muy probable que estén disfrutando de Grand Valley. "Nuestra familia adora el aire libre y la cercanía a estos espacios", comentó. "Durante los meses del verano, pasamos mucho tiempo en el río y en la meseta".

A los Fosters les gusta Alpine Bank por su presencia local. "Alpine está buscando todo el tiempo cómo conectarse con nosotros y la comunidad de una manera positiva", afirma David. "Creo que compartimos la misma perspectiva y el mismo deseo hacia nuestra comunidad".

"Alpine está buscando todo el tiempo cómo conectarse con nosotros y la comunidad de una manera positiva".

David Foster, Kiln Coffee Bar

Klin Coffee Bar es un aporte pequeño y poderoso para la comunidad de Grand Junction. Para conocer más sobre las noticias destacadas de nuestros negocios pequeños y poderosos, haz clic aquí.

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Estamos orgullosos de acompañar a pequeños negocios de todo Colorado durante casi 50 años

Macy Pryor, Crossbow Leather
Conoce más sobre Crossbow Leather aquí.

La comunidad avanza con los pequeños negocios. Según la Agencia Federal de Pequeños Negocios, $48 de cada $100 que se gastan en un pequeño negocio queda en la comunidad. Con la llegada de la temporada navideña y durante todo el año, si puedes comprar en tiendas locales y usar servicios locales, tus amigos de Alpine Bank te lo agradecerán, ya que estarás apoyando a tus vecinos, a tu comunidad y a la economía local.

¿Sabías que el 97 % de los negocios de Colorado son autónomos? Alpine Bank valora la independencia económica. De hecho, desde 1973, la independencia financiera se ha identificado como uno de nuestros cinco valores fundamentales, junto con la lealtad, la compasión, la integridad y la comunidad. El pilar principal de los negocios de Alpine Bank son los negocios pequeños e independientes.

Si buscas una relación de banca de negocios, no olvides que en Alpine Bank trabajamos para simplificarles la vida a los propietarios de pequeños negocios. Puedes contar con el servicio local y personalizado de gente que te reconoce para pedir tus préstamos, cuentas de depósito, tarjetas de crédito, cuentas por cobrar y procesamiento de pagos, servicios ACH, protección contra fraudes y numerosos servicios para negocios.

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#SmallAndMighty #SupportSmallBusiness

Fuente: Agencia Federal de Pequeños Negocios (SBA) de EE. UU.