Publicado el

Aumenta la inflación. ¿Cómo protejo mi portafolio?

Entrevista con Melissa M. Knutson, CFP® y Vice President de Manejo de Bienes de Alpine Bank

Melissa M. Knutson, CFP® y Vice President de Manejo de Bienes de Alpine Bank 

Gracias a la disminución de las tasas de contagio del COVID, el estímulo en el gasto interno y las tasas de interés más bajas de la historia, la economía se está recuperando a un buen ritmo. Y, así como repunta la economía, también estamos notando la inflación en nuestras compras diarias y gastos de vida. Los consumidores están notando el aumento en los precios del almacén, los servicios de salud, el gas, la renta y más. Ten en cuenta lo siguiente: si la inflación sube un promedio del 3% anual, una persona necesitará duplicar sus ganancias cada 24 años para poder seguir comprando los mismos bienes y servicios ¡al precio dólar actual!

Tener el dinero en un banco es una manera segura de conservar su dinero. Siempre es bueno tener una reserva para cubrir de tres a seis meses de gastos de vida, como ahorro de emergencia. No obstante, más allá de los ahorros de emergencia, tener mucho dinero en efectivo puede significar una pérdida de dinero. Por ejemplo, si en este momento estás ganando un  .03% en tu cuenta de ahorros y la inflación es del 3%, esto se traduce a una caída del 2.97% de tu poder adquisitivo por año.

Los bonos pueden brindar ingresos estables y constantes a un portafolio. Sin embargo, las inversiones de ingresos fijos son vulnerables ya que, inevitablemente, las tasas de interés seguirán subiendo para desacelerar la inflación. Ten en cuenta los bonos con plazos más cortos o los valores del tesoro (TIPS, por sus siglas en inglés) para invertir una parte de tus ahorros.

Las acciones pueden brindar la mejor oportunidad de crecimiento pero el riesgo es mayor. Las inversiones a largo plazo, en una cartera de inversiones diversificada, están entre las herramientas más eficaces para hacerle frente a los riesgos inflacionarios.

Comunícate con tu asesor de manejo de bienes para ver cómo y dónde ubicar tus activos actuales, lo ideal sería una combinación de efectivo, bonos y acciones, y determinar estrategias individuales más apropiadas para el presente, que te ayudarán a combatir la inflación futura.

Comunícate con Melissa Knutson para conocer todo lo que puede hacer por ti el departamento de Manejo de Bienes de Alpine Bank. Puedes llamarla a 877-808-7878 o enviarle un email desde aquí.

Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.

Publicado el

Entrevista con Amanda Miller, CTFA y Vice President de Manejo de Bienes de Alpine Bank

La vida es ahora. ¿Estás preparado?

Todos nos enfrentamos a acontecimientos que nos cambian la vida, ya sean planeados o imprevistos, desde un matrimonio y tener hijos hasta la búsqueda de un nuevo trabajo, una enfermedad repentina, un divorcio o el cuidado de un padre anciano. Aunque no siempre se puede predecir lo que está por venir, una cosa es cierta: los cambios importantes exigen una reevaluación de las finanzas y una medida adicional de planificación financiera. 

Casi todo el mundo se estresa con las obligaciones diarias de la planificación financiera, pero muchos también descuidan las etapas importantes de la vida que requieren una atención especial y estrategias financieras. La gran mayoría quiere sentir comodidad con una seguridad financiera a largo plazo, por lo que te recomendamos echar un vistazo honesto a tu situación financiera actual y a tus objetivos.

Un asesor de inversiones puede ser útil para encontrar soluciones financieras y de inversión para todas las etapas de la vida y para centrarse en las estrategias adecuadas para satisfacer tus necesidades.

Ponte en contacto con Amanda Miller, CTFA y entérate de todo lo que podemos hacer por ti en Manejo de Bienes de Alpine Bank. Llámala al 877-808-7878 o envíale un email aquí.

Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.

Publicado el

Entrevista a Matt Michalski, vicepresidente de manejo de bienes de Alpine Bank

P.:  Dadas las incertidumbres que estamos viviendo a causa de la pandemia, la economía y las respuestas del gobierno, ¿sigue siendo una buena idea hacer planes financieros a fin de año?

R.: Con el tiempo hemos aprendido que vale la pena actualizar los planes financieros con miras al futuro y revisar los objetivos a largo plazo.

Aquí proponemos una lista de consideraciones para el cierre fiscal anual de 2020:

  1. Invierte tus ahorros extra. Aumenta los beneficios de tu 401k, IRA, o usa el dinero para pagar los impuestos de la conversión a Roth IRA. Del mismo modo, refinanciar tu hipoteca o cancelar la deuda son estrategias alternativas.
  2. Revisa tus elecciones de beneficios y aportes de 2021 para hacer una suscripción abierta.
  3. Diversifica o reubica tus inversiones de una manera más eficiente para tus impuestos. Puedes vender una inversión que esté devaluada en tu portafolios de inversiones, de ese modo verás que las pérdidas para fines impositivos pueden compensar ganancias gravables e incluso reducir los ingresos comunes.
  4. Trata de no involucrarte emocionalmente en tus decisiones financieras. En general, es muy fácil sobreestimar los cambios posibles durante el primer año de un mandato presidencial, en particular con cuestiones que pueden impactar directamente en tu bolsillo, como los impuestos, las leyes de retiro o los servicios de asistencia médica. Concéntrate en tus estrategias.
  5. Los mercados tienden a subir independientemente de si hay un gobierno demócrata o repubicano en la Casa Blanca. Siempre que hubo ajustes inflacionarios, el Promedio Industrial Dow Jones ha ganado un promedio anual del 3.8% con los demócratas, desde 1900, en comparación con un 1.1% con los republicanos. Una buena regla a seguir es no intentar medir los tiempos en el mercado sino más bien considerar que cuanto más tiempo estés en el mercado, mayores serán las probabilidades de tener inversiones exitosas.

Ten en cuenta la posibilidad de reunirte con un asesor de manejo de bienes de Alpine Bank y abrir una cuenta de inversiones. Comunícate con Matt Michalski para conocer lo que Manejo de bienes de Alpine Bank puede hacer por ti. Puedes contactarlo al (970) 245-5627 o en MattMichalski@alpinebank.com.

Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.          

Publicado el

No pospongas la planificación del legado

La muerte, particularmente cuando se trata de la propia, es un tema que la mayoría de las personas suele evitar.  Sin embargo, las pandemias nos recuerdan que ninguno de nosotros es inmortal y que, por más que no nos guste, llegará un momento en el que ya no estaremos en este mundo.  Debido a esta realidad, junto con las condiciones cambiantes del mercado por causa del COVID-19 y las predicciones de los economistas que indican que EE. UU. podría sufrir una depresión económica, es el momento ideal para planificar tu legado.

Independientemente de tu edad o situación profesional, si has acumulado activos importantes a tu nombre, deberías pensar en la planificación del legado.  Esto es particularmente cierto si formas parte de la generación de "baby boomers", el grupo de personas nacidas entre el 1946 y el 1964.  Según la compañía de investigación de mercado Cerulli Associates, se prevé que se pasarán $68 billones en activos entre generaciones durante los próximos 25 años y aproximadamente el 70 % de esas riquezas provendrá de la generación de "baby boomers", cuyos integrantes de mayor edad ahora rondan los 70 años. 

Planificar tu legado implica decidir lo que le dejarás a tu familia, a tus amigos y a organizaciones que aprecias y deseas ayudar en términos financieros.  Además, al igual que con el retiro, no debes planificar tu legado una sola vez, sino revisar tus planes periódicamente, en especial durante momentos de cambio, como por ejemplo al contraer matrimonio, al divorciarte o al tener un hijo o nieto. 

Si aún no empezaste a planificar tu legado, lo primero que debes hacer es dar una mirada general a todos tus activos, desde dinero en efectivo, acciones y bonos hasta viviendas y otros bienes o inversiones que tengas, y que a la larga se deberán liquidar cuando ya no estés.  Cuando tengas una lista de todo lo que dejarás al partir de este mundo, te conviene determinar qué porcentaje de tus activos quieres dejar a tus herederos o a organizaciones benéficas que desees apoyar, y cómo exactamente se dividirán las cosas. 

Dado que existen otros activos más complicados, como los negocios, que no pueden dejarse en herencia con la facilidad con la que se deja el anillo de compromiso de tu abuela, te recomendamos considerar la opción de contratar a un planificador financiero o abogado fiscal para la planificación de tu patrimonio.  Proteger ciertos activos en fideicomisos o disponerlos en determinadas estructuras fiscales puede marcar la diferencia entre que tus herederos reciban la mayoría de los activos que dejes de manera oportuna o que todo se inmovilice en la sucesión.  Esto es especialmente importante porque las leyes que rigen los impuestos sobre sucesiones varían según el estado. 

Del mismo modo, si hay organizaciones sin fines de lucro o fundaciones que son importantes para ti, también puedes considerar las donaciones planificadas.  En algunos casos, esto puede suponer avisarle a la organización a la que desees ayudar que a la larga recibirá activos de tu parte.  Los avisos con anticipación también pueden ser importantes si la ayuda que vas a dejar no es dinero en efectivo, como por ejemplo activos revalorizados. Si se estructuran correctamente, podrías eludir la necesidad de pagar impuestos de plusvalías. 

Cuanto más grande sea tu legado, más lógico será recurrir a un profesional para que te ayude con la planificación.  Según cómo sean las relaciones en tu familia y si tus intenciones con respecto a la distribución de tus activos no coinciden con las expectativas de los integrantes de tu familia, tal vez te convenga acudir a un profesional para que asuma esta responsabilidad y nombrarlo como albacea, ya sea un abogado o contador, un banco o una compañía fiduciaria.