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Protégete de las estafas con códigos QR maliciosos

Seguramente notaste que los códigos QR, esos bloques cuadrados de píxeles en blanco y negro, se han extendido por todas partes, desde menús de restaurantes y productos de tiendas hasta carteles de centros comerciales. Para las empresas, son una forma sencilla y económica de conectar a los consumidores con sitios web, descuentos en tiendas, campañas promocionales y pagos móviles. El problema es que no son completamente seguros. 

Los códigos QR han alcanzado su máximo esplendor gracias al aumento de las transacciones sin contacto durante la pandemia. Más de un tercio de los usuarios de teléfonos inteligentes han escaneado un código QR en un producto, un restaurante o un bar el año pasado. El problema es que la mayoría de los usuarios móviles no conoce los posibles riesgos de los códigos QR. 

Aunque no es fácil intervenir los puntos pixelados en el cuadro, los hackers son capaces de incorporar un software malicioso en el código QR. Aunque el código parece el mismo, el código QR hackeado puede dirigir a los usuarios a un sitio web infectado que podría activar una descarga maliciosa o recopilar información confidencial. También puede instalar un software malicioso en un teléfono inteligente. Una vez instalado en el teléfono inteligente, el malware puede causar estragos. Puede:

  • Iniciar una llamada telefónica al estafador para dejar al descubierto el número de teléfono de la víctima.
  • Enviar mensajes de texto al estafador, y también recibirlos de su parte.
  • Agregar una lista de contactos que se puede usar para iniciar un ataque de spear phishing.
  • Iniciar un pago que podría exponer la información de la cuenta del usuario.
  • Rastrear tu ubicación y recopilar datos en tus paraderos.
  • Hacer que tus cuentas en las redes sociales sigan a las cuentas del estafador para exponer tu información personal y contactos. 
  • Agregar una red Wi-Fi peligrosa como red preferida con credenciales para conectar de forma automática tu equipo con la red. 

La mayoría de los teléfonos inteligentes tienen capacidades de lectura de códigos QR y suele ser muy tentador usarlas. Sin embargo, tener la posibilidad de escanear un código QR no significa que debas hacerlo, al menos no sin antes considerar las posibles consecuencias. Evitar escanearlos es tu mejor defensa contra los estafadores, pero puedes tomar otras precauciones. 

Algunas instituciones financieras incluyen su logotipo adentro del código QR, así como Alpine Bank lo hace con su código (ver a continuación).

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La importancia de volver a los planes de retiro después de eventos importantes

La planificación de la jubilación es un proceso continuo que requiere una revisión constante, en particular después de eventos significativos que pueden alterar tus planes, como por ejemplo la pandemia mundial provocada por COVID-19.  A partir de los hechos de los últimos 18 meses que afectaron a todos, de una manera u otra, este es el momento perfecto para volver a consultar tu portafolio de retiro y determinar si es necesario que hagas ajustes o modificaciones.

El coronavirus afectó las finanzas de casi todo el mundo, ya sea en forma positiva o negativa.  Algunas personas perdieron sus trabajos o se les redujeron sus salarios en forma temporaria, otros observaron cómo aumentaron sus portafolios de inversiones o simplemente lograron mantener la cantidad de dinero que podían ahorrar debido a que el distanciamiento social provocó reducciones drásticas en sus hábitos de gasto diario.  Cualquiera sea tu situación, es una buena idea observar cómo fueron afectados por la pandemia tus planes de jubilación a largo plazo y determinar si es necesario hacer cambios.

Si las alzas del mercado generaron ganancias significativas en tu portafolio de inversiones y te encuentras en una situación mejor de lo que esperabas, puede ser recomendable que hables con un asesor financiero y consultes si hay formas de asegurar algunas de estas ganancias de manera permanente para evitar que una posible baja en el mercado te afecte en el futuro.  Como alternativa, podría ser el momento perfecto para incorporar algunas nuevas inversiones, en especial si un alza inesperada te permite agregar algo más de riesgo a tu portafolio que podría generar aún más ganancias a futuro.

En cambio, en caso de que la pérdida de tu trabajo o el bajo rendimiento de tus inversiones te haya perjudicado, puede ser un buen momento de evaluar tu portafolio o buscar formas de aumentar tus aportes para la jubilación reduciendo gastos en otras áreas.  En caso que hayas perdido tu trabajo, si la falta de ingresos te obligó a recurrir a tus ahorros o a tu fondo de emergencia en algún momento durante el último año y medio, reconstruir ese fondo debería ser tu principal prioridad.  Si la pandemia nos dejó alguna enseñanza, es cómo la situación personal puede cambiar fácil, rápida e inesperadamente y cuán importante es tener dinero en efectivo disponible para usar como apoyo.  Los asesores financieros sugieren mantener el equivalente al promedio de seis meses de gastos básicos a la mano en todo momento; entonces, ese es el objetivo mínimo que deberías alcanzar.

Según cuán afectadas resultaron tus finanzas a raíz de la pandemia, posponer la jubilación puede ser un tema a considerar si te estás acercando a la edad en la que inicialmente planeabas jubilarte.  De acuerdo a los recientes resultados de la encuesta The Nationwide Retirement Institute 2021 Social Security Survey, el 15 por ciento de los estadounidenses está pensando en demorar su jubilación debido a la pandemia.  Si la jubilación estaba en tus próximos planes y sufriste pérdidas significativas debido a la pandemia, demorar la jubilación es probablemente una buena idea, en particular si planeabas jubilarte antes de alcanzar la edad de jubilación establecida por la Administración del Seguro Social, que son los 66 años de edad para personas nacidas entre 1943 y 1954.  Jubilarse antes de esa edad representa una menor cantidad de beneficios mensuales del Seguro Social, mientras esperar a jubilarte a la edad de 70 años, de ser posible, garantiza que recibirás la cantidad mayor a la que eres elegible para los pagos del Seguro Social.

Según la complejidad de tu situación particular, puede ser una buena idea consultar con un asesor financiero.

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Fraude digital: cómo reconocer el peligro

El reciente aluvión de ataques de secuestros de datos debería ser una clara advertencia para cualquier persona que dedica tiempo al mundo digital. Cualquiera que use emails, compre en línea o efectúe pagos móviles es un objetivo para los delincuentes cibernéticos que buscan aprovecharse de las vulnerabilidades. Para combatir estos ataques constantes, tanto los consumidores como las empresas son la primera línea de defensa contra el fraude digital.  

Aquí encontrarás algunos tipos comunes de fraude digital que posiblemente tengas que enfrentar:

Phishing

Los ataques sofisticados de phishing están aumentando. Recibes un email inesperado de un banco, una agencia gubernamental o una compañía que parece legítimo, así que lo abres. El email, que está personalizado con tu nombre, incluye un llamado a la acción urgente para que actualices la información de tu cuenta o evites el cierre de la cuenta. Haces clic en el enlace y eres redirigido a un sitio web que parece legítimo donde ingresas tus credenciales de ingreso, de este modo le entregas las claves de tu cuenta a un delincuente cibernético.

Virus y spyware

Muchos de los ataques exitosos de secuestro de datos han sido el resultado de maniobras de phishing sofisticadas. Un email de phishing también puede contener un enlace que, al hacer clic en él, activa un virus de secuestro de datos o spyware que rastrea todas tus actividades en línea.

Anuncios emergentes

Los molestos anuncios emergentes a veces pueden ocultar un enlace a un sitio web fraudulento, que está a la espera de tus credenciales de ingreso o información personal.

Pasos que debes seguir ya mismo para combatir el fraude digital

  • Verifica que tu software antivirus esté actualizado
  • Escanea con frecuencia tu computadora para detectar spyware
  • Activa un bloqueador de anuncios emergentes
  • No hagas clic en ningún enlace incluido en un email que recibas de una fuente desconocida
  • No descargues aplicaciones a menos que puedas verificar la fuente
  • Usa un gestor de contraseñas para encriptar tus contraseñas
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Estamos actualizando Alpine en línea y Alpine Mobile

Nos has pedido mucho una banca en línea más eficiente y fácil de usar y aplicaciones móviles para hacer operaciones bancarias desde casa, el trabajo o donde quieras. El próximo 28 de septiembre, ¡Alpine Bank cumple!

Esta nueva aplicación móvil y en línea incluirá seguridad mejorada y una apariencia consistente en todos los dispositivos: en la pantalla de tu smartphone, tu tableta y tu computadora. Se simplificó la administración de cuentas y hay numerosas opciones de personalización de tu experiencia bancaria.

Creemos que estos cambios te van a encantar.

Para conocer más, visita aquí.

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Fraude hipotecario

Como es de esperar en un mercado inmobiliario tan dinámico, el fraude hipotecario es cada vez más frecuente. La industria hipotecaria es un ámbito propicio para estafadores porque pueden apuntar tanto a prestatarios como a prestamistas de hipotecas.

Cuando el objetivo son los prestatarios, por lo general, se trata de un ejecutivo corrupto del banco, un agente hipotecario o un especialista en préstamos que utiliza su autoridad para quedarse con el efectivo o el valor líquido de prestamistas o prestatarios al evadir el proceso de hipoteca.

Cuando el objetivo son los prestamistas de hipoteca, se trata de un prestatario que falsifica la información en una solicitud de préstamo o soborna a un tasador para manipular el valor tasado de la propiedad.

Específicamente, el fraude hipotecario a prestatarios puede incluir:

Declaración falsa de ingresos mayores: algunos prestamistas ofrecen préstamos de "ingresos declarados" a prestatarios autónomos que saben que se han atribuido ingresos mayores a los que realmente tienen.

Transacción extraoficial: cuando el comprador acepta dinero en efectivo para el pago inicial de un vendedor para calificar para un préstamo, están cometiendo fraude.

Fraude por ocupación del propietario: para evitar tasas hipotecarias más altas en una inversión inmobiliaria, los prestatarios sostienen que la propiedad será ocupada por el propietario (utilizada como una residencia privada) cuando en realidad no es así.

Estafa de rescate de ejecución hipotecaria: los estafadores se hacen pasar por "especialistas de ejecución" y ofrecen rescatar a un prestatario para que no pierda su casa. Después de cobrar un cargo por el servicio, el estafador desaparece, dejando que el prestatario sufra un proceso de ejecución.

Quedarse con el dinero en efectivo o el valor líquido: los funcionarios de la industria hipotecaria, como un ejecutivo, un agente o un abogado hipotecario, o un especialista en préstamos, evaden el proceso de hipoteca para quedarse con el dinero en efectivo o el valor líquido de los prestatarios.

Los mercados inmobiliarios dinámicos son imanes que atraen a personas sin escrúpulos a la industria hipotecaria, que buscan sacar provecho del frenesí de la compraventa. Es fundamental que los prestatarios de hipoteca examinen a prestamistas y agentes al verificar sus credenciales, licencias, trayectorias y referencias antes de firmar algo.

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Balance de mitad de año

¡Llegó el verano! Pasada la mitad del año, este es el momento para analizar tu situación financiera y evaluar cómo lo estás haciendo. Las revisiones de mitad de año siempre son sensibles y, con la incertidumbre en torno a las finanzas personales desde el comienzo de la pandemia, una revisión en 2021 es más oportuna e importante que nunca.

Hay vacunas disponibles y la pandemia está terminando, pero eso no significa que el impacto que el coronavirus ha tenido en tus finanzas, ya sea positivo o negativo, haya llegado a su fin. Por tal motivo, es el momento perfecto para hacer un balance de tu posición.

En el caso de muchas personas, el distanciamiento social y las cuarentenas obligatorias eliminaron gran parte de sus gastos (desde actividades sociales y entretenimiento a membresías de gimnasios y hasta incluso costos de cuidado para padres que trabajan), lo que les permitió ahorrar más que en un año normal. Ahora que la gente está ansiosa por retomar sus actividades anteriores, es buena idea examinar algunos de los costos que has podido eliminar durante el distanciamiento social para saber si vale la pena recuperarlos o si puedes mantener tasas de ahorro más elevadas de aquí en adelante al evitar algunos de esos gastos.

Si eres capaz de mantener tasas de ahorro más elevadas, considera destinar parte de ese dinero extra a ahorros a largo plazo que pueden producir mayores ganancias, como cuentas de ahorros para la universidad 529 o aportes jubilatorios adicionales. Otra opción a tener en cuenta es hacer pagos de capital adicionales en tu hipoteca. Pagar solo un par de cientos de dólares más cada mes puede suponer un gran ahorro en el interés total que pagarás durante la duración de un préstamo, e incluso puede recortar años en el tiempo de reintegro.

Si te encuentras entre las personas cuyas finanzas se vieron afectadas negativamente por la pandemia, hay varias cosas que deberías analizar ahora, especialmente si eres uno de los millones de personas que perdieron su trabajo y han dependido de programas federales como los beneficios por desempleo.

El aumento de los beneficios federales por desempleo de los que muchas personas se beneficiaron a través de la Ley CARES y el seguimiento del Plan de Rescate Estadounidense están programados para terminar el 6 de septiembre. Colorado mantendrá los $300 extra a la semana para las personas con seguro de desempleo hasta entonces. Si has estado dependiendo de este dinero adicional, determina qué cambios tendrás que hacer una vez que se reanuden los beneficios por desempleo estándar en tu estado, y ajusta tu presupuesto en consecuencia.     

Ahora también es el momento de investigar otros cambios que se están produciendo. Aunque en muchos estados siguen vigentes las moratorias de desalojo relacionadas con el COVID, es probable que estas también cambien pronto. Si el pago de la hipoteca o el alquiler es un problema, asegúrate de familiarizarte con la normativa actual en el lugar donde resides e infórmate de los continuos programas de asistencia que puedan existir.

En el caso de los inquilinos, una vía a investigar es la posibilidad de rebajar el pago del alquiler una vez finalizado el contrato. Los precios de los alquileres han bajado en muchas partes del país y muchos propietarios prefieren bajar el monto que reciben de los inquilinos actuales antes que perderlos por opciones de apartamentos de menor precio. Aunque no lo consigas, vale la pena preguntar. Solo ten en cuenta que si optas por esta vía y estás dispuesto a mudarte a un apartamento menos caro, recuerda tener en cuenta los costos de mudanza. Además, los propietarios suelen realizar una comprobación de empleo a los nuevos inquilinos, así que si estás desempleado, puede que no sea una opción. Si eres dueño de tu casa y tienes problemas para pagar la hipoteca, acércate a tu banco para ver si hay algún arreglo que estén dispuestos a hacer por ti. Es mucho más probable que los bancos colaboren contigo si te pones en contacto con ellos antes de que no puedas pagar, en lugar de hacerlo después de haber incumplido un pago.

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Cómo administrar el dinero en pareja

La temporada de bodas ya comenzó, quizás más activa que lo habitual después de un año de distanciamiento social que obligó a muchas parejas a postergar sus ceremonias nupciales. Si piensas celebrar tu boda en un futuro cercano, es posible que ya hayas planificado tu gran día. ¿Pero te has tomado el tiempo de planificar cómo tú y tu futuro cónyuge abordarán la administración conjunta de sus finanzas?

Para evitar problemas maritales relacionados con el dinero, este el momento de determinar cómo tú y tu futuro cónyuge abordarán la administración del dinero en pareja. Nos guste o no, el divorcio es una realidad a la que eventualmente se enfrentarán muchas parejas casadas, y las discusiones sobre dinero son la segunda causa principal del fracaso matrimonial.

Casarse y convivir implica gastos compartidos, desde el pago de alquileres o hipotecas hasta el pago de servicios públicos, cuentas del supermercado, seguros, deudas de tarjetas de crédito y muchos otros gastos imprevistos. Agrega hijos a la ecuación y las finanzas se complicarán un poco más. Aunque resulte incómodo hablar de finanzas con tu prometido, es necesario hacerlo para forjar una relación sana.

Ten en cuenta las siguientes cuestiones a la hora de planificar cómo manejarán sus finanzas como una pareja casada:

  • La transparencia es importante. Debes sentarte con tu pareja y hablar acerca de todo, desde qué tipos de ahorros y bienes aportarán al matrimonio hasta qué deudas tienen, desde préstamos para estudiantes, facturas de tarjetas de crédito o cuotas del auto. No informar una deuda significativa a tu pareja puede generar resentimiento más adelante, ya que cualquier deuda o calificación de crédito negativa contraída por una de las partes puede tener un impacto negativo en tasas de hipotecas y otros préstamos que soliciten juntos.
  • Una reunión con un planificador financiero puede sonar intimidante, pero es buena idea hablar con un tercero imparcial para determinar cuál es el mejor camino para administrar las finanzas conjuntas; además, esto puede hacer que las conversaciones sean más objetivas y menos incómodas.
  • Determinen si piensan mantener finanzas separadas, tener bienes de forma conjunta u optar por un enfoque híbrido. Luego, planifiquen cómo lo llevarán a cabo. Si ambos trabajan y el plan es mantener las finanzas al menos semiseparadas, consideren cuál sería una división justa de sus gastos conjuntos, en especial, si uno de los dos gana más que el otro. Asimismo, determinen cuánto esperan ahorrar juntos como pareja para gastos grandes o a largo plazo, que pueden variar desde la compra de una vivienda hasta la jubilación. Además, decidan con qué porcentaje de sus ingresos se quedarán para hacer lo que les guste.
  • Aunque históricamente las parejas han compartido la totalidad de sus finanzas, esto ya no siempre es así. La gente ya no se casa tan joven y entabla una relación cuando ya ha acumulado muchos bienes propios. Consideren si desean firmar un acuerdo prenupcial para proteger los bienes que cada uno aporta al matrimonio en caso de que la relación no funcione a largo plazo, o si prefieren no hacerlo.

Identifiquen sus objetivos a corto y largo plazo como pareja y luego fijen un presupuesto que los ayudará a trabajar para alcanzar esos objetivos. Tener un presupuesto definido desde el principio puede facilitar las conversaciones sobre finanzas. También es importante determinar cómo administrarán las finanzas diarias de la pareja, como pagar las cuentas y hacer el seguimiento del presupuesto y sus objetivos financieros. Dividir estas responsabilidades con anticipación ayuda a evitar malentendidos, dolores de cabeza y discusiones en el futuro.

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Compostaje en casa

El compost es el subproducto de desechos alimentarios y residuos de plantas a medida que se descomponen. Los alimentos y las plantas son materiales orgánicos que conforman hasta el 30 % de lo que se desecha. En lugar de ocupar espacio en el vertedero y liberar metano, un gas de efecto invernadero peligroso, estos desechos pueden convertirse en compost para enriquecer el suelo y reducir la dependencia de los fertilizantes químicos. El compost también ayuda al suelo a retener el agua de forma más efectiva.

Muchas comunidades tienen servicios de compostaje similares a la recolección de basura y los residuos compostables se recogen todas las semanas. Si no dispones de este servicio en tu ciudad o pueblo, el compostaje se puede hacer en casa, ya sea al aire libre o en interiores. Coloca los materiales en un contenedor o júntalo en un lugar sombreado al aire libre. Corta los materiales grandes en piezas pequeñas antes de agregarlos. Humedece los materiales secos y mezcla los materiales nuevos hasta enterrarlos a una profundidad de diez pulgadas. El compost está listo cuando los materiales en el fondo adquieren un color oscuro intenso, y este proceso lleva de dos meses a dos años al aire libre y de dos a cinco semanas en interiores.

Los materiales compostables incluyen frutas y verduras, cáscaras de huevo, café molido y filtros de café, bolsitas de té, cáscaras de nueces, papel triturado, cartón, desechos de jardín, plantas de interior, heno y paja, aserrín, trozos de madera, trapos de algodón y lana, cabello, pieles y cenizas de chimenea.

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Precauciones para el uso de los códigos QR

El uso de los códigos QR durante el último año y medio ha facilitado mucho la vida de las personas y ya es casi imposible evitar su uso en restaurantes, que tienen menús táctiles, así como en diferentes aplicaciones de otras empresas.. Pero como ya lo hemos aprendido con los correos electrónicos, las tarjetas de crédito y la navegación por Internet, los estafadores se ocultan en todas partes esperando la oportunidad de robar información o dinero. En cualquiera de estos casos, tú eres la primera y última línea de defensa y, con los códigos QR, es exactamente igual. Estas son algunas precauciones a tener en cuenta antes de escanear un código QR:

  • Escanea solo fuentes conocidas y legítimas.
  • Si un código QR no se ve bien, no lo escanees.
  • Para mayor seguridad, no escanees códigos QR enviados por email, a menos que hayas verificado y estés seguro de que el remitente es una fuente legítima. 
  • No escanees códigos publicados al azar en pósters o publicidades.
  • Jamás escanees un código que aparezca en una venta enmergente de un sitio web.  
  • Ten cuidado al escanear códigos de productos. Primero debes verificar que sea el código original y no uno pegado encima del original o agregado como adhesivo.
  • Los parquímetros y las máquinas expendedoras de boletos son los objetivos más usados por los estafadores. Mira y asegúrate de que no hayan pegado un código falso encima del original.
  • Usa un escáner QR que tenga la función de previsualización. Algunas aplicaciones te permitirán "ver en detalle" para obtener información sobre la fuente del código, e incluso el enlace al sitio web.  Habilitar el escaneo de QR en la aplicación de la cámara de Apple o Android es una excelente manera de evitar descargar a tu teléfono aplicaciones adicionales que podrían ser dañinas.
  • Si consideras que has recibido un código QR hackeado, infórmaselo de inmediato a la empresa o la organización que te envió el enlace.    
  • Algunas instituciones financieras incluyen su logotipo adentro del código QR, así como Alpine Bank lo hace con su código, disponible a continuación.
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Aumenta la inflación. ¿Cómo protejo mi portafolio?

Entrevista con Melissa M. Knutson, CFP® y Vice President of Gestión de Patrimonio de Alpine Bank

Melissa M. Knutson, CFP® y Vice President of Gestión de Patrimonio de Alpine Bank 

Gracias a la disminución de las tasas de contagio del COVID, el estímulo en el gasto interno y las tasas de interés más bajas de la historia, la economía se está recuperando a un buen ritmo. Y, así como repunta la economía, también estamos notando la inflación en nuestras compras diarias y gastos de vida. Los consumidores están notando el aumento en los precios del almacén, los servicios de salud, el gas, la renta y más. Ten en cuenta lo siguiente: si la inflación sube un promedio del 3% anual, una persona necesitará duplicar sus ganancias cada 24 años para poder seguir comprando los mismos bienes y servicios ¡al precio dólar actual!

Tener el dinero en un banco es una manera segura de conservar su dinero. Siempre es bueno tener una reserva para cubrir de tres a seis meses de gastos de vida, como ahorro de emergencia. No obstante, más allá de los ahorros de emergencia, tener mucho dinero en efectivo puede significar una pérdida de dinero. Por ejemplo, si en este momento estás ganando un  .03% en tu cuenta de ahorros y la inflación es del 3%, esto se traduce a una caída del 2.97% de tu poder adquisitivo por año.

Los bonos pueden brindar ingresos estables y constantes a un portafolio. Sin embargo, las inversiones de ingresos fijos son vulnerables ya que, inevitablemente, las tasas de interés seguirán subiendo para desacelerar la inflación. Ten en cuenta los bonos con plazos más cortos o los valores del tesoro (TIPS, por sus siglas en inglés) para invertir una parte de tus ahorros.

Las acciones pueden brindar la mejor oportunidad de crecimiento pero el riesgo es mayor. Las inversiones a largo plazo, en una cartera de inversiones diversificada, están entre las herramientas más eficaces para hacerle frente a los riesgos inflacionarios.

Comunícate con tu asesor de gestión de patrimonio para ver cómo y dónde ubicar tus activos actuales, lo ideal sería una combinación de efectivo, bonos y acciones, y determinar estrategias individuales más apropiadas para el presente, que te ayudarán a combatir la inflación futura.

Comunícate con Melissa Knutson para conocer todo lo que puede hacer por ti el departamento de Gestión de patrimonio de Alpine Bank. Puedes llamarla a 877-808-7878 o enviarle un email desde aquí.

Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.