La basura electrónica, los dispositivos electrónicos obsoletos o que ya no funcionan y que se desechan, incluye equipos electrónicos y electrodomésticos —desde tostadoras y dispositivos de juegos hasta lavadoras y paneles solares—y todo lo que se te ocurra entre estos extremos. La basura electrónica se considera una categoría aparte de desechos en el vertedero. Es diferente a la basura, o el vidrio, plásticos y papel que se procesan en centros de reciclaje.
En el proceso de reciclaje de basura electrónica hay que separar los distintos materiales y procesarlos cada uno por su lado. Además de vidrio y plástico reciclable, suele haber elementos peligrosos como bario, cromo y plomo que hay que desechar. La basura digital también suele tener metales preciosos como oro, plata, aluminio, níquel y zinc que se pueden recolectar y reutilizar.
Si tienes basura electrónica para desechar, ponte en contacto con tu municipalidad o un recolector de desechos electrónicos privado. Ellos te dirán qué tipo y cantidad de basura electrónica pueden aceptar en cualquier momento dado, y si tienes que pagar algo por alguno de los artículos. También estate atento a eventos de basura electrónica, a menudo organizados por municipalidades y organizaciones sin fines de lucro, donde la basura electrónica se recolecta en un lugar centralizado.
Los consumidores pierden miles de millones de dólares al año por prácticas de préstamos fraudulentas. Las víctimas principales son quienes más necesitan un préstamo y son propensos a caer en una oferta falsa, dado que son rechazados por prestamistas legítimos. Aquí te mostramos cómo funcionan normalmente las estafas de préstamos:
Estafa sin verificación de crédito:
Los prestamistas legítimos suelen solicitar una verificación de crédito para la aprobación del préstamo. Los estafadores prometen aprobar tu préstamo sin una verificación de crédito. Una señal de alerta importante es que no te soliciten ningún requisito de verificación de crédito.
Estafa con los cargos del préstamo:
Los estafadores de préstamos intentan atraer a los prestatarios con ofertas de préstamos de bajo costo solo para cobrar a las víctimas cargos de cientos de dólares al solicitar el préstamo. Una vez que los cargos están pagos, los estafadores desaparecen. Los prestamistas legítimos deducen los cargos del préstamo.
Estafas de consolidación de deudas:
La consolidación de deudas es un método válido y efectivo de ayudar a los prestatarios a reestructurar el pago de sus deudas, a la vez que ahorran dinero y aceleran la cancelación de deudas. Los prestatarios un pago mensual a la compañía de consolidación de deudas que luego se distribuye entre los diferentes acreedores. Una compañía estafadora puede ser muy insistente para que firmes y también te pedirá que no te comuniques con tus acreedores. Reciben los pagos mensuales, pero no le pagan a los acreedores.
Otras señales que te indican que estás tratando con un estafador de préstamos:
• El prestamista exige algún tipo de pago por adelantado en efectivo o con tarjeta de regalo
• El prestamista no tiene una dirección física
• El prestamista no es transparente respecto de los cargos
• El prestamista te presiona para que actúes de inmediato
• El prestamista no está registrado en tu estado (sin autoridad de préstamos)
• Recibes llamadas o cartas del prestamista (no está permitido)
Pasos a seguir si te estafaron:
• Ponte en contacto con la policía local y presenta una denuncia
• Envía una alerta de fraude a las principales agencias de crédito informando que pudiste haber sido ser víctima de fraude • En el futuro, siempre investiga y compara a varios prestamistas, en especial, a aquellos que ofrecen su ayuda a prestatarios con problemas de crédito
Comprende tus opciones de beneficios y las medidas que puedes tomar para asegurarte de aprovechar al máximo los beneficios disponibles del Seguro Social. Podrías aprovechar miles de dólares más en beneficios durante toda la vida.
Para cada vez más jubilados, se espera que los beneficios del Seguro Social tengan un papel cada vez más significativo en tener ingresos suficientes para toda la vida. Es más importante que nunca que entiendas tus opciones de beneficios y las medidas que puedes tomar ahora para asegurarte de recibir el beneficio máximo por tus años de arduo trabajo.
Con un poco de previsión y una buena planificación, es posible disfrutar de miles o hasta decenas de miles de dólares en beneficios de por vida.
Maximiza tus años de trabajo donde más ganas
Los beneficios del Seguro Social se calculan con base en ganancias más altas de 35 años de historial laboral. Las ganancias de los 35 años en que más dinero ganaste se promedian para calcular tu beneficio máximo. Si en tus 35 mejores años hubo algunos en que ganaste poco, tu promedio bajará. Todos los años en que hayas estado desempleado se cuentan como ceros, lo que también reduce tu promedio. Sin embargo, cada año adicional de ganancias que trabajes más allá de 35 años reemplazará a un año anterior de ganancias más bajas o cero ganancias y tu promedio subirá.
Esfuérzate al máximo para ganar más hasta llegar a la edad de jubilarte
Mucha gente comete el error de bajar un cambio y trabajar menos antes de jubilarse, o incluso semijubilarse, antes de llegar a la edad de jubilarse. Esto podría costarles miles de dólares en beneficios de por vida. El monto de tus beneficios está basado en tus ganancias. Entonces cuanto más ganes, más recibirás en beneficios. El tope de ganancias anual es de $147,000 en 2022 (indexado por inflación), toda cantidad mayor que ganes no se incluye en el cálculo. Lo mejor es intentar ganar lo más posible a medida que te vayas acercando al momento de jubilarte, incluso si esto significa aceptar trabajos de medio tiempo.
Retrasa tus beneficios hasta los 70 años de edad
Recibirás tus beneficios completos del Seguro Social cuando te jubiles a la plena edad de jubilación (FRA, por sus siglas en inglés), lo que para la mayoría de la gente que se está jubilando ahora, es 66 (la FRA aumenta gradualmente a 67 para las personas que nacieron del 1960 en adelante). No obstante, por cada año que retrases tus beneficios, ganarás créditos por jubilación aplazada (DRC, por sus siglas en inglés) que aumentan la cantidad de tus beneficios en un 8 por ciento hasta los 70 años de edad. Para un monto de beneficio mensual de $2,000 a la FRA, tu monto de beneficio mensual subiría a $2,640 y tu monto de beneficio de por vida subiría de $378,000 a $411,000, sin incluir ajustes por costo de vida.
Pide beneficios conyugales antes
Cuando ambos cónyuges tienen al menos 62 años de edad, uno de los dos puede empezar a recibir el beneficio conyugal mientras el otro aplaza los beneficios hasta alcanzar la FRA o más adelante. El monto del beneficio conyugal es la mitad del monto de beneficio completo del otro cónyuge, así que esta opción es mejor en casos donde el otro cónyuge es quien gana más dinero. Una vez que el cónyuge que está recibiendo beneficios conyugales alcanza la FRA, puede empezar a recibir sus beneficios de jubilación completos. Para que esto se pueda hacer, los cónyuges deben tener como mínimo 10 años de casados al momento de elegir esta opción.
Cuidado con la trampa fiscal del Seguro Social
Si tienes planeado seguir generando ingresos después de empezar a recibir tus beneficios, puede que tengas que pagar impuestos sobre el 50 a 85 por ciento de tus beneficios del seguro social. Si tu ingreso total es de entre $34,000 y $44,000 ($25,000 y $34,000 para contribuyentes solteros), incluyendo ganancias e ingresos de inversiones (e ingresos de valores exentos de impuestos), hasta el 50 por ciento de tus beneficios son gravables. Cuando tu ingreso total supera los $44,000 ($32,000 para contribuyentes solteros), hasta el 85 por ciento de tus pagos de beneficios son gravables. Para reducir los impuestos que se cobran sobre tus beneficios puedes controlar cuánto ganas en un año en particular o transferir una parte de tus ahorros que devienen intereses a una anualidad. Los intereses ganados dentro de una anualidad tienen impuestos diferidos, y los ingresos pagados por una anualidad no están incluidos como parte del impuesto al Seguro Social.
Fuente: Administración del Seguro Social https://www.ssa.gov/benefits/.
Si tienes pensado viajar este verano, evita los contratiempos (alertas de fraude o pagos fallidos en tu cuenta) al enviar un aviso de viaje a través de la banca en línea o la aplicación móvil. Agregar un aviso de viaje te permite seguir usando tu tarjeta con facilidad mientras viajas y ayuda a proteger tu tarjeta de posibles fraudes o desactivaciones.
Si olvidaste informarnos hasta el día de tu viaje o la noche anterior a salir: ¡no te preocupes! Los avisos de viaje se pueden enviar las 24 horas del día, los 7 días de la semana y entran en vigor de inmediato. No hace falta que esperes al horario de atención habitual ni que llames o envíes un aviso de viaje a tu Alpine Bank local.
Obtén más información sobre las alertas de aviso de viaje aquí.
¿Estás intentando calificar para un préstamo hipotecario? Tus puntajes de crédito tendrán un papel importante tanto en la calificación como en las tasas de interés disponibles para tu caso. Los puntajes de crédito se utilizan para determinar el perfil de riesgo asociado con el otorgamiento de créditos, por lo tanto, la gestión adecuada de tu puntaje de crédito mediante pagos puntuales y un saldo bajo en la tarjeta de crédito son dos aspectos igual de importantes.
Pero, ¿qué pasa si tu puntaje de crédito es demasiado bajo para calificar para una hipoteca? O ¿no estás conforme con la tasa de interés que puedes obtener con tu puntaje de crédito? Alpine Bank puede tener una solución en estos casos.
Nuestros prestamistas de hipotecas tienen acceso a tecnología que les permite determinar el plan más efectivo para ayudarte a mejorar tus puntajes de crédito. Pueden usar esta tecnología para saber qué sucederá con tu puntaje de crédito si pagas una tarjeta de crédito específica, si cancelas un préstamo o si abres una nueva línea de crédito de algún tipo. Incluso pueden usar esta tecnología para imprimir un plan que te ayude a alcanzar un puntaje de crédito específico lo antes posible con el efectivo que tienes a tu disposición.
¿La mejor parte? Ofrecemos este servicio sin cargo a nuestros clientes de hipoteca. Si te interesa obtener una hipoteca, pero necesitas ayuda para mejorar tus puntajes de crédito, comunícate con tu prestamista de hipoteca de Alpine Bank local.
Realizaremos algunos cambios en nuestro horario de atención en varias de nuestras sucursales a partir del 4 de junio. La atención durante los días sábados es la que más se verá afectada, con algunas pequeñas modificaciones en el horario laboral entre semana. Consulta aquí la lista completa de sucursales que se verán afectadas por estos cambios.
Considera utilizar estas alternativas para la operación bancaria en sucursales:
• Banca en línea y móvil, para depósitos, transferencias, pago de facturas y mucho más
• Buzón nocturno para depósitos, efectivos al siguiente día hábil
• Cajeros automáticos convenientes para retirar dinero y ver tu saldo
• Alpinebank.com, para abrir una cuenta en línea
• Alpine InfoLine, 888-4-ALPINE (888-425-7463), con acceso a la información de tu cuenta las 24 horas
P: ¿Qué necesito saber sobre la designación de beneficiarios para mis cuentas financieras?
A: Para designar los beneficiarios de cuentas financieras, ten en cuenta lo siguiente:
· Usa el formulario oficial proporcionado por la institución financiera,
· Nombra beneficiarios primarios y secundarios (contingentes),
· Ten cuidado si registras a menores (beneficiarios que no son adultos) en una cuenta, o si registras una persona que no es tu cónyuge en una cuenta 401(k) o IRA,
· Actualiza tus beneficiarios luego de cualquier suceso importante en tu vida; y, por último,
· Verifica que las designaciones en tus cuentas financieras no entren en conflicto con las designaciones en tus documentos patrimoniales.
Designar beneficiarios para las cuentas financieras puede ser una buena opción para transferir bienes en caso de fallecimiento sin la necesidad de pasar por la validación testamentaria o de crear un fideicomiso. Suele ser adecuado nombrar un beneficiario primario y uno o más beneficiarios secundarios (contingentes). Esto se debe a la posibilidad de que un beneficiario fallezca antes que tú o que una organización deje de existir luego de tu fallecimiento.
Hay que tener cuidado al nombrar un menor de edad, ya que un menor no puede heredar directamente los fondos de una cuenta financiera. Una alternativa es nombrar a un tutor que administre los fondos hasta que el niño alcance la edad adulta según la ley estatal, o que ocurra algún evento según dicte el documento pertinente.
Los planes de beneficios de empleados, como los 401(k), también tienen sus propias normas, como designar como beneficiario a una persona que no sea cónyuge. Las cuentas de retiro individual (IRA) tienen normas y requisitos similares en cuanto a no designar como beneficiario al cónyuge.
Recuerda comparar las designaciones en tus cuentas financieras y de jubilación con cualquier designación realizada en tu testamento o fideicomiso. Asegúrate de que todos tus beneficiarios estén bien designados y que no haya conflictos de cuentas ni documentación. En general, la designación de una cuenta financiera prevalecerá por sobre la designación en tu testamento patrimonial.
Una vez que designes beneficiarios para tus cuentas financieras, recuerda actualizar esas designaciones a medida que sea necesario. Si, luego de hacer las designaciones, creas testamentos o tienes un suceso importante, como matrimonio, divorcio, nacimiento o defunción de un familiar, puedes revisar y actualizar tus designaciones según sea necesario. Consulta con tu asesor financiero o albácea testamentaria para conocer la mejor opción para ti, ya que las leyes estatales varían y pueden existir normativas e impuestos estatales que te afecten.
El profesional de inversiones de Gestión de patrimonio de Alpine Bank que te asesore, trabajará contigo para asegurarse de que las designaciones de tus beneficiarios estén bien y completas.
Jesse Bopp, J.D. Vice President Gestión de patrimonio de Alpine Bank
Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
El mes de la educación financiera se lleva adelante en abril y es una campaña organizada por la Jump$tart Coalition, una organización sin fines de lucro con sede en Washington, D.C. El objetivo de la campaña es concientizar sobre la importancia de la educación financiera y promoverla. La misión del mes de la educación financiera es promover y apoyar los esfuerzos de brindar educación financiera en todo el país, en especial para niños y adolescentes. El mes de la educación financiera es una excelente oportunidad para entablar charlas en el hogar sobre ahorros, gastos, presupuestos, donaciones y otros temas relacionados con las finanzas personales. Alpine Bank ofrece los siguientes recursos para impulsar los esfuerzos de educación financiera familiar este mes:
Cuida tu dinero, un programa en línea gratis en español e inglés, diseñado para equiparte con los conocimientos y las habilidades esenciales que necesitas para tomar las mejores decisiones financieras.
En un mundo digital que avanza constantemente, los fraudes con cheques y servicios ACH siguen siendo una amenaza. Ofrecemos soluciones contra fraudes para clientes comerciales de Alpine Online®, como ACH Positive Pay y Check Positive Pay. Estos y otros servicios están diseñados para detectar intentos de fraude antes de que ocurran.
¿Sabías que las empresas tienen solo 24 horas para informar un pago fraudulento por ACH de empresas? ACH Positive Pay evita que ingresen transacciones desconocidas a tu cuenta sin tu permiso, lo que te permite aprobar o rechazar las transacciones por ACH antes de que se registren en tu cuenta.
Los pagos de cheques siguen siendo el método más vulnerable a las actividades fraudulentas pero, con Check Positive Pay, puedes controlar los cheques aprobados que depositan en tu cuenta. Al cargar una lista de los cheques emitidos, tienes la posibilidad de revisar y eliminar cualquier cheque que no esté en tu lista para aprobar.
Conoce más o solicita información sobre cómo inscribirte para estos servicios aquí.
Para muchas familias, el 2022 será un año muy importante. Tras dos años del caos de la pandemia, hay un sentimiento de optimismo renovado entre las familias y la esperanza de que todo vuelva a la normalidad. Sin embargo, el optimismo no reemplaza al hecho de tener objetivos bien definidos y realistas, sin los cuales es muy poco lo que se puede lograr. Es más, sin una estrategia para lograrlos, los objetivos no son más que sueños perdidos.
Para las familias jóvenes, los objetivos pueden ser más ambiciosos, como comprarse una vivienda, tener más hijos, financiar sus estudios o ahorrar para el retiro. Pero si esos objetivos no se consideran realizables, se convierten en meras aspiraciones que no inspiran a la acción ni a hacer esfuerzos para lograrlas.
El tiempo y los objetivos financieros
El tiempo es un recurso clave al momento de planificar para el futuro. Es uno de los pocos recursos que podemos controlar pero que se pierde. Es decir, cada día que pasa sin que hagas algo por tus objetivos, el costo aumenta. Cuanto más tiempo pase sin que contribuyas a tus objetivos, mayores serán los obstáculos para lograrlos.
Estos son los principales obstáculos al momento de lograr la independencia financiera:
Subestimar el valor del tiempo
Seguro que has escuchado la frase "el dinero es tiempo" cuando se trata de finanzas. En especial, se relaciona el crecimiento del dinero con el tiempo en el que puede operar. Cuanto más tiempo tengas el dinero para que trabaje, menos costará lograr el objetivo. Por el contrario, cuanto menos tiempo lo tengas trabajando, más te costará llegar al objetivo, esto se conoce como "el costo de la espera".
Optar por un riesgo más alto, en vez del tiempo
Cuanto mayor sea el plazo que tengas, menor será la necesidad de crecimiento de tu dinero; es decir, puedes arriesgar menos para lograr las ganancias necesarias para tu objetivo. Con más tiempo, el dinero se beneficia de la "magia del interés compuesto" y crece más rápido. Con menos tiempo, puede ser necesario asumir riesgos más grandes para que el dinero crezca, lo cual pone tus objetivos en peligro.
Inflación
La inflación se desayuna el valor del dinero. Según la tasa de inflación promedio del 3 %, el valor del dinero, también conocido como poder de compra, se reduce a la mitad en 23 años, en casi diez años, con una inflación del 7 %. Cuando tienes en cuenta la inflación al momento de planificar para el futuro, el costo de tus objetivos aumenta. El tiempo permite que tu dinero trabaje más y por más tiempo para amortizar el impacto de la inflación.
Impuestos
Además de la inflación, los impuestos también pueden ser una amenaza para tu futuro flujo de dinero. No obstante, teniendo el tiempo para una planificación correcta, es posible reducir los impuestos.
La vida misma
La vida sigue su curso y, a veces, en formas que no podemos anticipar. Cuanto antes logres tus objetivos de gestión de patrimonio, más tiempo tendrás para hacer ajustes según los acontecimientos de tu vida.
Cuando están bien definidos y cuantificados, tus objetivos de gestión de patrimonio se convierten en tus referencias de inversión. Esto te permite armar una estrategia de inversión y tomar decisiones financieras según tu posición en relación con tus objetivos. Con tiempo a favor, puedes concentrate en tus objetivos con la confianza de estar siguiendo tu estrategia.
