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Planificación del legado a dos años del comienzo de la pandemia

Hay cosas mucho más divertidas que planear para el momento de nuestra partida. Pero si tienes activos que deseas legar a tus seres queridos, o donar a una causa u organización específica, este es el momento de hacerlo. Dejar de lado la planificación de esto en vida puede implicar que tus deseos no se cumplan. O, aún peor, puede ser el gobierno el que decida el destino de tus activos por ti al momento de tu fallecimiento.

Asimismo, no hacer los ajustes necesarios a un plan que ya tengas puede impactar en el monto que puedas legarles a tus seres queridos. Por eso, a casi dos años de la pandemia, este es el momento perfecto para reexaminar la planificación de tu herencia. A continuación presentamos algunas cuestiones a tener en cuenta, tanto para crear un plan de legado inicial como para revisar uno que ya tengas:

  • Quienes comienzan a planificar su legado deben comenzar por armar una imagen global de sus activos, desde bienes raíces hasta posesiones valiosas, así como el capital accionario y las inversiones. Una vez que sepas todo esto más lo que necesitarás al momento de tu propio retiro, entonces puedes decidir qué porcentaje de tus bienes quedará para tu cónyuge, hijos, nietos u organizaciones y personas que desees sean los herederos de tu capital.
  • Si el coronavirus ha impactado en tus activos, puede que sea necesario reevaluar tus inversiones y modificar tus ahorros para compensar cualquier baja. Incluso es posible que debas reducir el monto que pretendas legarle a tus herederos. Posiblemente valga la pena asumir el gasto de un asesor de inversiones para que te ayude, en especial si todavía no te has retirado y la pandemia ha afectado tu capital de manera negativa.
  • Si tus activos incluyen empresas, es importante que te asegures de planificar y designar quién asumirá tus responsabilidades al momento de tu partida. Aun si no planeas dejar tu trono por unos cuantos años, la pandemia nos ha remarcado la importancia de tener esos planes ya listos ante cualquier imprevisto. También algo importante a tener en cuenta, lo antes posible, son cuestiones como establecer tu empresa dentro de una sociedad limitada o un fideicomiso, lo cual puede dejar a tus herederos en una mejor posición tributaria al momento de cambiar la titularidad de tus empresas.
  • Presta especial atención a cómo la coyuntura actual ha impactado en las acciones que estén aseguradas dentro de tu capital. La permanente baja en las tasas de interés ha generado que los proveedores de seguro aumenten el valor de las primas. Si el aumento de una prima impacta de manera significativa en tus finanzas diarias, tal vez sea necesario alterar tu presupuesto o cambiar a otras inversiones. En algunos casos, a causa de las persistentes tasas de interés bajas, es posible que los proveedores de seguro disminuyan los dividendos, lo cual puede impactar todavía más en tus ahorros a largo plazo. Y, en caso de que la pandemia haya impactado de manera negativa en tus finanzas, lo más lógico sería aumentar el monto de la cobertura de tu seguro de vida.
  • Las leyes tributarias cambian según el estado; por lo tanto, es buena idea contratar a un asesor financiero para que realice tu planificación, en particular si tienes un capital importante. Es posible que haya algunos pasos a seguir, de los que no estés al tanto, que podrían reducir los impuestos a la herencia que deban pagar tus herederos al momento de tu partida.

Conoce si eres elegible para los pagos por adelantado del crédito tributario por hijo y qué necesitas hacer si tus ingresos han cambiado de manera significativa en el último año.

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La importancia de volver a los planes de retiro después de eventos importantes

La planificación de la jubilación es un proceso continuo que requiere una revisión constante, en particular después de eventos significativos que pueden alterar tus planes, como por ejemplo la pandemia mundial provocada por COVID-19.  A partir de los hechos de los últimos 18 meses que afectaron a todos, de una manera u otra, este es el momento perfecto para volver a consultar tu portafolio de retiro y determinar si es necesario que hagas ajustes o modificaciones.

El coronavirus afectó las finanzas de casi todo el mundo, ya sea en forma positiva o negativa.  Algunas personas perdieron sus trabajos o se les redujeron sus salarios en forma temporaria, otros observaron cómo aumentaron sus portafolios de inversiones o simplemente lograron mantener la cantidad de dinero que podían ahorrar debido a que el distanciamiento social provocó reducciones drásticas en sus hábitos de gasto diario.  Cualquiera sea tu situación, es una buena idea observar cómo fueron afectados por la pandemia tus planes de jubilación a largo plazo y determinar si es necesario hacer cambios.

Si las alzas del mercado generaron ganancias significativas en tu portafolio de inversiones y te encuentras en una situación mejor de lo que esperabas, puede ser recomendable que hables con un asesor financiero y consultes si hay formas de asegurar algunas de estas ganancias de manera permanente para evitar que una posible baja en el mercado te afecte en el futuro.  Como alternativa, podría ser el momento perfecto para incorporar algunas nuevas inversiones, en especial si un alza inesperada te permite agregar algo más de riesgo a tu portafolio que podría generar aún más ganancias a futuro.

En cambio, en caso de que la pérdida de tu trabajo o el bajo rendimiento de tus inversiones te haya perjudicado, puede ser un buen momento de evaluar tu portafolio o buscar formas de aumentar tus aportes para la jubilación reduciendo gastos en otras áreas.  En caso que hayas perdido tu trabajo, si la falta de ingresos te obligó a recurrir a tus ahorros o a tu fondo de emergencia en algún momento durante el último año y medio, reconstruir ese fondo debería ser tu principal prioridad.  Si la pandemia nos dejó alguna enseñanza, es cómo la situación personal puede cambiar fácil, rápida e inesperadamente y cuán importante es tener dinero en efectivo disponible para usar como apoyo.  Los asesores financieros sugieren mantener el equivalente al promedio de seis meses de gastos básicos a la mano en todo momento; entonces, ese es el objetivo mínimo que deberías alcanzar.

Según cuán afectadas resultaron tus finanzas a raíz de la pandemia, posponer la jubilación puede ser un tema a considerar si te estás acercando a la edad en la que inicialmente planeabas jubilarte.  De acuerdo a los recientes resultados de la encuesta The Nationwide Retirement Institute 2021 Social Security Survey, el 15 por ciento de los estadounidenses está pensando en demorar su jubilación debido a la pandemia.  Si la jubilación estaba en tus próximos planes y sufriste pérdidas significativas debido a la pandemia, demorar la jubilación es probablemente una buena idea, en particular si planeabas jubilarte antes de alcanzar la edad de jubilación establecida por la Administración del Seguro Social, que son los 66 años de edad para personas nacidas entre 1943 y 1954.  Jubilarse antes de esa edad representa una menor cantidad de beneficios mensuales del Seguro Social, mientras esperar a jubilarte a la edad de 70 años, de ser posible, garantiza que recibirás la cantidad mayor a la que eres elegible para los pagos del Seguro Social.

Según la complejidad de tu situación particular, puede ser una buena idea consultar con un asesor financiero.

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Balance de mitad de año

¡Llegó el verano! Pasada la mitad del año, este es el momento para analizar tu situación financiera y evaluar cómo lo estás haciendo. Las revisiones de mitad de año siempre son sensibles y, con la incertidumbre en torno a las finanzas personales desde el comienzo de la pandemia, una revisión en 2021 es más oportuna e importante que nunca.

Hay vacunas disponibles y la pandemia está terminando, pero eso no significa que el impacto que el coronavirus ha tenido en tus finanzas, ya sea positivo o negativo, haya llegado a su fin. Por tal motivo, es el momento perfecto para hacer un balance de tu posición.

En el caso de muchas personas, el distanciamiento social y las cuarentenas obligatorias eliminaron gran parte de sus gastos (desde actividades sociales y entretenimiento a membresías de gimnasios y hasta incluso costos de cuidado para padres que trabajan), lo que les permitió ahorrar más que en un año normal. Ahora que la gente está ansiosa por retomar sus actividades anteriores, es buena idea examinar algunos de los costos que has podido eliminar durante el distanciamiento social para saber si vale la pena recuperarlos o si puedes mantener tasas de ahorro más elevadas de aquí en adelante al evitar algunos de esos gastos.

Si eres capaz de mantener tasas de ahorro más elevadas, considera destinar parte de ese dinero extra a ahorros a largo plazo que pueden producir mayores ganancias, como cuentas de ahorros para la universidad 529 o aportes jubilatorios adicionales. Otra opción a tener en cuenta es hacer pagos de capital adicionales en tu hipoteca. Pagar solo un par de cientos de dólares más cada mes puede suponer un gran ahorro en el interés total que pagarás durante la duración de un préstamo, e incluso puede recortar años en el tiempo de reintegro.

Si te encuentras entre las personas cuyas finanzas se vieron afectadas negativamente por la pandemia, hay varias cosas que deberías analizar ahora, especialmente si eres uno de los millones de personas que perdieron su trabajo y han dependido de programas federales como los beneficios por desempleo.

El aumento de los beneficios federales por desempleo de los que muchas personas se beneficiaron a través de la Ley CARES y el seguimiento del Plan de Rescate Estadounidense están programados para terminar el 6 de septiembre. Colorado mantendrá los $300 extra a la semana para las personas con seguro de desempleo hasta entonces. Si has estado dependiendo de este dinero adicional, determina qué cambios tendrás que hacer una vez que se reanuden los beneficios por desempleo estándar en tu estado, y ajusta tu presupuesto en consecuencia.     

Ahora también es el momento de investigar otros cambios que se están produciendo. Aunque en muchos estados siguen vigentes las moratorias de desalojo relacionadas con el COVID, es probable que estas también cambien pronto. Si el pago de la hipoteca o el alquiler es un problema, asegúrate de familiarizarte con la normativa actual en el lugar donde resides e infórmate de los continuos programas de asistencia que puedan existir.

En el caso de los inquilinos, una vía a investigar es la posibilidad de rebajar el pago del alquiler una vez finalizado el contrato. Los precios de los alquileres han bajado en muchas partes del país y muchos propietarios prefieren bajar el monto que reciben de los inquilinos actuales antes que perderlos por opciones de apartamentos de menor precio. Aunque no lo consigas, vale la pena preguntar. Solo ten en cuenta que si optas por esta vía y estás dispuesto a mudarte a un apartamento menos caro, recuerda tener en cuenta los costos de mudanza. Además, los propietarios suelen realizar una comprobación de empleo a los nuevos inquilinos, así que si estás desempleado, puede que no sea una opción. Si eres dueño de tu casa y tienes problemas para pagar la hipoteca, acércate a tu banco para ver si hay algún arreglo que estén dispuestos a hacer por ti. Es mucho más probable que los bancos colaboren contigo si te pones en contacto con ellos antes de que no puedas pagar, en lugar de hacerlo después de haber incumplido un pago.

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Cómo administrar el dinero en pareja

La temporada de bodas ya comenzó, quizás más activa que lo habitual después de un año de distanciamiento social que obligó a muchas parejas a postergar sus ceremonias nupciales. Si piensas celebrar tu boda en un futuro cercano, es posible que ya hayas planificado tu gran día. ¿Pero te has tomado el tiempo de planificar cómo tú y tu futuro cónyuge abordarán la administración conjunta de sus finanzas?

Para evitar problemas maritales relacionados con el dinero, este el momento de determinar cómo tú y tu futuro cónyuge abordarán la administración del dinero en pareja. Nos guste o no, el divorcio es una realidad a la que eventualmente se enfrentarán muchas parejas casadas, y las discusiones sobre dinero son la segunda causa principal del fracaso matrimonial.

Casarse y convivir implica gastos compartidos, desde el pago de alquileres o hipotecas hasta el pago de servicios públicos, cuentas del supermercado, seguros, deudas de tarjetas de crédito y muchos otros gastos imprevistos. Agrega hijos a la ecuación y las finanzas se complicarán un poco más. Aunque resulte incómodo hablar de finanzas con tu prometido, es necesario hacerlo para forjar una relación sana.

Ten en cuenta las siguientes cuestiones a la hora de planificar cómo manejarán sus finanzas como una pareja casada:

  • La transparencia es importante. Debes sentarte con tu pareja y hablar acerca de todo, desde qué tipos de ahorros y bienes aportarán al matrimonio hasta qué deudas tienen, desde préstamos para estudiantes, facturas de tarjetas de crédito o cuotas del auto. No informar una deuda significativa a tu pareja puede generar resentimiento más adelante, ya que cualquier deuda o calificación de crédito negativa contraída por una de las partes puede tener un impacto negativo en tasas de hipotecas y otros préstamos que soliciten juntos.
  • Una reunión con un planificador financiero puede sonar intimidante, pero es buena idea hablar con un tercero imparcial para determinar cuál es el mejor camino para administrar las finanzas conjuntas; además, esto puede hacer que las conversaciones sean más objetivas y menos incómodas.
  • Determinen si piensan mantener finanzas separadas, tener bienes de forma conjunta u optar por un enfoque híbrido. Luego, planifiquen cómo lo llevarán a cabo. Si ambos trabajan y el plan es mantener las finanzas al menos semiseparadas, consideren cuál sería una división justa de sus gastos conjuntos, en especial, si uno de los dos gana más que el otro. Asimismo, determinen cuánto esperan ahorrar juntos como pareja para gastos grandes o a largo plazo, que pueden variar desde la compra de una vivienda hasta la jubilación. Además, decidan con qué porcentaje de sus ingresos se quedarán para hacer lo que les guste.
  • Aunque históricamente las parejas han compartido la totalidad de sus finanzas, esto ya no siempre es así. La gente ya no se casa tan joven y entabla una relación cuando ya ha acumulado muchos bienes propios. Consideren si desean firmar un acuerdo prenupcial para proteger los bienes que cada uno aporta al matrimonio en caso de que la relación no funcione a largo plazo, o si prefieren no hacerlo.

Identifiquen sus objetivos a corto y largo plazo como pareja y luego fijen un presupuesto que los ayudará a trabajar para alcanzar esos objetivos. Tener un presupuesto definido desde el principio puede facilitar las conversaciones sobre finanzas. También es importante determinar cómo administrarán las finanzas diarias de la pareja, como pagar las cuentas y hacer el seguimiento del presupuesto y sus objetivos financieros. Dividir estas responsabilidades con anticipación ayuda a evitar malentendidos, dolores de cabeza y discusiones en el futuro.

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Aumenta la inflación. ¿Cómo protejo mi portafolio?

Entrevista con Melissa M. Knutson, CFP® y Vice President of Gestión de Patrimonio de Alpine Bank

Melissa M. Knutson, CFP® y Vice President of Gestión de Patrimonio de Alpine Bank 

Gracias a la disminución de las tasas de contagio del COVID, el estímulo en el gasto interno y las tasas de interés más bajas de la historia, la economía se está recuperando a un buen ritmo. Y, así como repunta la economía, también estamos notando la inflación en nuestras compras diarias y gastos de vida. Los consumidores están notando el aumento en los precios del almacén, los servicios de salud, el gas, la renta y más. Ten en cuenta lo siguiente: si la inflación sube un promedio del 3% anual, una persona necesitará duplicar sus ganancias cada 24 años para poder seguir comprando los mismos bienes y servicios ¡al precio dólar actual!

Tener el dinero en un banco es una manera segura de conservar su dinero. Siempre es bueno tener una reserva para cubrir de tres a seis meses de gastos de vida, como ahorro de emergencia. No obstante, más allá de los ahorros de emergencia, tener mucho dinero en efectivo puede significar una pérdida de dinero. Por ejemplo, si en este momento estás ganando un  .03% en tu cuenta de ahorros y la inflación es del 3%, esto se traduce a una caída del 2.97% de tu poder adquisitivo por año.

Los bonos pueden brindar ingresos estables y constantes a un portafolio. Sin embargo, las inversiones de ingresos fijos son vulnerables ya que, inevitablemente, las tasas de interés seguirán subiendo para desacelerar la inflación. Ten en cuenta los bonos con plazos más cortos o los valores del tesoro (TIPS, por sus siglas en inglés) para invertir una parte de tus ahorros.

Las acciones pueden brindar la mejor oportunidad de crecimiento pero el riesgo es mayor. Las inversiones a largo plazo, en una cartera de inversiones diversificada, están entre las herramientas más eficaces para hacerle frente a los riesgos inflacionarios.

Comunícate con tu asesor de gestión de patrimonio para ver cómo y dónde ubicar tus activos actuales, lo ideal sería una combinación de efectivo, bonos y acciones, y determinar estrategias individuales más apropiadas para el presente, que te ayudarán a combatir la inflación futura.

Comunícate con Melissa Knutson para conocer todo lo que puede hacer por ti el departamento de Gestión de patrimonio de Alpine Bank. Puedes llamarla a 877-808-7878 o enviarle un email desde aquí.

Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.

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Cambios inminentes en las políticas impositivas

El cambio de administración en la Casa Blanca y el Congreso ya ha generado cambios importantes en diferentes políticas y probablemente lo siga haciendo. Aunque aún no haya certezas de cambios específicos en materia impositiva, cuando se trata de planificación patrimonial y la transferencia de bienes, este es un buen momento para investigar los pasos que podrían minimizar el impacto en la transferencia futura de los bienes dentro de tu grupo familiar. 

La promulgación de la Ley de empleo y recorte impositivo de 2017 (Tax Cuts and Jobs Act) aumentó en gran medida las excepciones de impuestos sobre el patrimonio y las donaciones. Para el año fiscal 2021, el límite de pago de impuestos por patrimonio para individuos aumentó para incluir bienes con valores superiores a los $11.7 millones, por encima de los bienes valuados en más de $5.49 millones en 2017. Para parejas casadas, el límite es el doble del dispuesto para individuos, o de $23.4 millones para el año fiscal 2021. Estos aumentos vencen a fines de 2025 y se vuelve a los niveles de exención más bajos. Es muy probable que estos niveles bajen muy pronto. De hecho, el Senado prevee un llamado a sesión para el tratamiento de una disminución de las exenciones de los impuestos federales a $3.5 millones a partir del 2022.

Teniendo en cuenta las probabilidades de un inminente aumento del impuesto sobre el patrimonio, quienes tengan bienes que superen los $3 millones y estén pensando en transferirlos en un futuro cercano, primero deberían considerar transferir una parte de esos bienes antes del cierre de 2021. A continuación, ofrecemos algunas sugerencias:

  • Los fideicomisos irrevocables son una buena manera de donar activos y así protegerlos de los impuestos federales sobre los bienes patrimoniales, la donación puede ser a un cónyuge, hijos o nietos. Al sacar activos de tu patrimonio y protegerlos dentro de un fideicomiso, estos activos pueden pasar de generación en generación libres de gravámen, incluso después de tu fallecimiento, y puedes seguir obteniendo ganancias regulares mientras vivas.
  • Otra manera de evitar el pago futuro de impuestos es la transferencia de los intereses minoritarios de una empresa familiar a los herederos, en caso de que la empresa siga en sus manos hasta el momento de su fallecimiento. Los intereses minoritarios de una empresa no se consideran tan atractivos como los intereses mayoritarios, por lo tanto, el valor de estas transferencias puede tener descuentos por debajo del valor del mercado. Esto permite que tus herederos paguen todavía menos impuestos que si heredasen la misma empresa al momento de tu fallecimiento y tuvieran que pagar los impuestos sobre los bienes basados en ese valor del mercado.

Dada la complejidad de las estrategias mencionadas anteriormente y debido a la incertidumbre de las futuras acciones por parte del IRS y la legislatura, así como las modificaciones en las normas relacionadas con el manejo de impuestos sobre los bienes patrimoniales en cada estado, quienes estén interesados en alguna de estas estrategias deberían consultar con un contador calificado o un asesor financiero.

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Sorteo de Pays for A's del 30 de junio

Ya han pasado 30 años desde que Alpine Bank comenzó a premiar las buenas calificaciones de los estudiantes escolares. Los niños de la escuela primaria y secundaria pueden enviar sus libretas de calificaciones y participar de un sorteo de hasta $50. Ahora, el programa Pays for A's tiene dos sorteos al año, el 31 de enero y el 30 de junio.

"Desde sus comienzos, Alpine Bank ha patrocinado programas que benefician a la educación y los jóvenes", afirma Bob Young, chairman y fundador. "La educación es la base para el desarrollo de nuestras comunidades y nuestro éxito futuro. Pays for A's es una pequeña manera de fomentar e incentivar el estudio y el trabajo comprometido en la etapa escolar".

Para conocer todos los detalles del programa y cómo enviar una libreta de calificaciones, obtén más información aquí.

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No hay dos sin tres: planificación financiera antes de la llegada del bebé

¿Sueñas con llenar tu hogar con las pisadas de tu bebé? Si estás pensando en formar una familia en un futuro próximo, este es un buen momento para tener una perspectiva de tu situación financiera y determinar los cambios necesarios para la llegada del nuevo integrante.

Los bebés son irresistibles y, desde ropa hasta accesorios, todo lo relacionado con su mundo es adorable y se agrega al entusiasmo de esperar la llegada del recién nacido. Pero los niños también son un poco costosos. Si bien formar una familia es uno de los momentos más esperados de tu vida, también puede ser uno de los más temidos con respecto a las finanzas.

De acuerdo con un informe publicado por el Departamento de Agricultura de los EE. UU., el costo promedio para criar a un niño nacido en 2017 hasta los 17 años de edad fue de $233,610, sin incluir su educación. Los costos del cuidado de los niños pueden variar mucho, según factores como el lugar donde resida la familia o la cantidad de niños que tenga; no obstante, satisfacer las necesidades de los niños es una propuesta bastante costosa. Lo más lógico es conocer bien tu situación financiera y tus gastos anuales promedio, de modo que puedas evaluar cómo se modificarán con la llegada del nuevo integrante.

La mayoría de las familias con hijos tienen un mínimo de $13,000 de gasto anual relacionado con sus hijos. Con esta información, un buen punto de partida para armar un presupuesto teniendo en cuenta el objetivo de formar una familia, es conocer tus gastos comunes antes de la llegada de tu hijo o hija. Luego, determinas si ya cuentas con ese dinero adicional, o si necesitas hacer cambios en tus gastos para poder conseguirlo.

También es importante tener en cuenta que los gastos relacionados con los hijos varían según su edad. Cuidar de un bebé implica muchos gastos, como pañales y leche de fórmula para su cuidado diario, en caso de que el papá y la mamá trabajen. Mientras que los gastos de los niños más grandes cambian a cosas como el cuidado luego de la escuela, en caso de familias con padre y madre que trabajen, las actividades extracurriculares, como deportes, y por último, la educación superior cuando ya son más grandes.

A continuación, presentamos algunos gastos a tener en cuenta al momento de formar una familia:

  • Costos de asistencia médica. Desde el gasto de la asistencia médica para el nacimiento del nuevo integrante hasta las visitas de control y cualquier problema que pueda surgir en ese período. Debes agregar al recién nacido a tu póliza de seguro médico dentro de los 30 días posteriores al nacimiento, de lo contrario, es posible que el asegurador no cubra los gastos del parto. Ten en cuenta que agregar un niño a tu póliza de seguro aumentará el costo de tu prima mensual, lo cual impactará en el monto a cobrar de tu salario mensual. 
  • Gastos de alimentación. Desde la leche de fórmula hasta los almuerzos escolares y todo lo que suceda entre medio de ese período, el gasto que tendrás en alimentos variará según el lugar donde vivas y las edades y necesidades de tu o tus niños.
  • Seguro. Antes de tener o adoptar un niño o niña, asegúrate de tener un seguro de vida y de discapacidad. Esto es válido tanto para madres y padres amos de casa, así como para los que trabajen, dado que, si le sucede algo a alguno de ustedes, será necesario seguir cubriendo los gastos de la crianza.
  • Vestimenta y otros insumos. Lo segundo va desde necesidades como asientos especiales para el vehículo y sillitas altas, hasta juguetes y una gran cantidad de artículos deportivos y escolares para los más grandes.
  • Universidad. Si bien esto parece una locura a tener en cuenta con tanta anticipación, la realidad es que cuanto antes comiences a ahorrar dinero en un plan 529 o en otro vehículo de inversión a largo plazo, mejor será tu situación cuando lo necesites para pagar su educación superior.
  • Gastos adicionales. Por más preparado que estés, o por más detallista que seas al momento de determinar los gastos que tendrás como padre, siempre surgirán gastos adicionales.

Comprender todos los cambios que van de la mano de la paternidad, es un buen comienzo para empezar a planificar tu familia. Conoce nuestros consejos y herramientas para armar un presupuesto.

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Encuesta de Visual Objects: las pequeñas empresas que usan redes sociales esperan sus ganancias

Visual Objects, es una firma que ayuda a las empresas a encontrar agencias de comercialización, ha publicado una encuesta en la que se revela que la mayoría de las pequeñas empresas que usan redes sociales esperan un aumento en sus ganancias de este año.

Apenas un poco más de la mitad de las pequeñas empresas de los Estados Unidos encuestados tienen presencia semanal en las redes sociales y proyectan un crecimiento en sus ganancias de este año a pesar de las continuas limitaciones comerciales ocasionadas por el COVID.

Como es obvio, Facebook es la plataforma más popular con un 78 por ciento de usuarios. En segundo lugar se encuentra Instagram (también parte de las plataformas de Facebook), con un 52 por ciento de usuarios. En tercer lugar está YouTube, con un 50 por ciento.

Se considera que el porcentaje de uso de YouTube va a aumentar a medida que más empresas reconozcan su potencial. "YouTube es la nueva televisión. Hay un gran flujo de ganancias gracias a la plataforma, lo cual la convierte en un medio viable y sostenible aun si volvemos a estar frente una nueva pandemia", afirma John Stevenson, especialista en comercialización de Visual Objects. Según lo revelado por la encuesta, el cuarenta y ocho por ciento de las pequeñas empresas planean aumentar su uso de YouTube este año.

TikTok se ha hecho muy popular, especialmente entre los jóvenes, pero hasta el momento las pequeñas empresas lo han descartado para usarlo con fines comerciales y publicitarios. Visual Objects adjudica esto a la población más joven que usa TikTok.

El informe no brinda muchos comentarios sobre el uso de Twitter o LinkedIn, pero estas plataformas no deberían ser ignoradas, ya que también son muy valiosas. LinkedIn es particularmente útil para una llegada comercial de B2B (empresa a empresa), además de ser una buena herramienta de búsqueda de recursos humanos.

El treinta por ciento de las pequeñas empresas tienen en cuenta las métricas de participación, como Me gusta, comentarios y publicaciones compartidas, como la manera más importante de tener éxito en las redes sociales, aunque no informan de manera directa el impacto de esto en sus ganancias. Tal como lo indica el informe, las empresas están usando estas métricas como indicadores de que su contenido está llegando a la audiencia correcta, aunque es inteligente focalizarse en las ganancias, a pesar de lo que sugieran las métricas.

La encuesta también reveló que el uso de software de medios sociales es poco común en la comunidad de pequeñas empresas. Solo casi el 30 por ciento informó que usa software, como Hootsuite, Buffer y otros, para facilitar las publicaciones y la actividad en las redes sociales.

Las redes sociales vienen siendo un aspecto cada vez más importante para la comercialización de las pequeñas empresas, y esto se acentuó aún más el año pasado. Asimismo, se podría decir que la presencia virtual reemplazó a la presencia física en medio de la pandemia. Se espera que cada vez serán más las empresas que aumenten su uso y participación en las redes sociales.

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Entérate cómo mantener una buena calificación de crédito

Aunque no uses mucho tus tarjetas de crédito durante la pandemia causada por el COVID-19, es importante pagar las facturas a tiempo y usar menos del crédito disponible para mantener una buena calificación crediticia.

A pesar de las dificultades financieras que atraviesan millones de personas y pequeñas empresas de todo el país debido al COVID-19, las calificaciones crediticias promedio en los Estados Unidos han mejorado durante 2020. Pero la pandemia sigue dando vueltas y hay diversos factores a tener en cuenta para mantener un buen historial de crédito.

De acuerdo con Experian, la calificación FICO promedio (fundamental en más del  90% de las decisiones de préstamo en los Estados Unidos) en 2020 alcanzó un récord de 710,  es decir, siete puntos más que el año anterior. Dadas las dificultades financieras generadas en millones de personas debido a las pérdidas de trabajo durante la pandemia, esto puede parecer algo sorprendente pero la necesidad de distanciamiento social ha reducido notablemente los gastos registrados en tarjetas de crédito.

Sin embargo, la distribución de las vacunas nos está dando la esperanza de volver a cierta normalidad en un futuro muy cercano, por eso recomendamos tener en cuenta lo siguiente en cuanto a las tarjetas de crédito:

  • Paga tus facturas en término para evitar cargos por pago atrasado y no perjudicar tu historial de crédito. Si la locura de trabajar desde casa o acompañar a los niños en las clases virtuales te ha dificultado estar al día con cosas como pagar las facturas, ten en cuenta las opciones de pago automático que ofrecen la mayoría de los proveedores.
  • Si tienes dificultades financieras relacionadas con la pandemia, comunícate con tus acreedores para llegar a algún acuerdo , ya sea para aumentar de manera temporal el monto de tu crédito disponible o para extender el plazo de pago de la deuda contraída. Si bien no hay garantías de que tu acreedor te ofrezca algún acuerdo, nunca está demás preguntárselo. Durante la pandemia, muchos emisores de tarjetas y compañías de crédito han trabajado de manera activa con sus clientes para ayudarlos en todo lo que sea posible.
  • Tener saldos pendientes en las tarjetas de crédito implica no sólo pagar intereses por lo que hayas comprado sino también un riesgo de perjudicar tu calificación de crédito. Esto se debe a que el 30% de la calificación FICO se determina teniendo en cuenta la cantidad de crédito disponible usado. Los prestamistas consideran a las personas que usan el máximo del crédito disponible, o que tienen pendientes de pago saldos muy altos, como usuarios de mayor riesgo, debido a la posibilidad de que estos usuarios no puedan pagar la totalidad de las deudas contraídas. Los asesores financieros sugieren mantener el uso total del crédito disponible por debajo del 30% para evitar un impacto negativo en la calificación de crédito.
  • No canceles ni te deshagas de tarjetas de crédito que no estés usando. Si bien es lo más lógico de hacer, especialmente si estás pagando un cargo anual por esas tarjetas, no siempre es lo conveniente. La antigüedad de tu historial de crédito determina el 15% de tu calificación crediticia, de manera que, si estás por cancelar tarjetas que no usas, evita cancelar las que tienes hace más tiempo. Si alguna de las tarjetas que quieres cancelar es de las que tiene más antigüedad, puedes optar por agregar uno o dos pagos automáticos a esa tarjeta para mantenerla activa. Si esa tarjeta tiene un cargo por uso, contacta al emisor para pedir una reducción del cargo o para pasar esa tarjeta a una opción de uso sin cargo anual.

Si necesitas ayuda para mejorar tu situación financiera, visita a tu representante de Alpine Bank o infórmate sobre nuestro programa gratuito por Internet Mind Your Money, que ofrece módulos de aprendizaje en línea para mejorar tus habilidades financieras.