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Fraude de identidad sintética

De todos los métodos que usan los estafadores para el robo de identidad, la identidad sintética es el más siniestro. Esto se debe a que pueden pasar años hasta que uno descubra que ha sido clonado y, para ese momento, el daño ya está hecho y el delincuente ya está estafando a otra víctima.

Así funciona el fraude con identidad sintética: los estafadores usan un número de seguro social robado para establecer un nuevo historial crediticio con un nombre, una dirección y una fecha de nacimiento ficticios. De ese modo, los delincuentes usan esa identidad crediticia nueva para abrir cuentas de tarjetas de crédito fraudulentas. Sin embargo, pueden pasar varios años hasta que el delincuente genera ese historial crediticio suficiente para ser elegible para una cuenta de tarjeta de crédito. Incluso pueden agregar a la persona ficticia a una cuenta legítima como un usuario autorizado hasta que se establezca el crédito nuevo. Del mismo modo, pueden usar las cuentas de crédito ficticias por un tiempo para aumentar sus límites de crédito.

Una vez que los límites de crédito son lo suficientemente altos, el delincuente comienza a gastar sin parar hasta agotar los fondos disponibles de todas las cuentas y luego elimina la identidad creada.

Si bien cualquiera puede ser víctima de un fraude por identidad sintética, los niños menores son un blanco común ya que sus padres no suelen revisar sus informes crediticios con frecuencia. En general, el fraude se descubre recién cuando el menor solicita su propio crédito. De hecho, con el tiempo, el delincuente puede usar el número de seguro social del niño para crear múltiples identidades falsas.

Te presentamos algunas estrategias para protegerte contra el fraude de identidad sintética:

  • Controla tu crédito de manera mensual. Un servicio de control de crédito te avisará si tu número de seguro social ha sido utilizado para abrir una cuenta nueva.
  • Consulta el informe crediticio de tus hijos todos los años.  Si aparece un informe crediticio de tu hijo, es una alarma.
  • Protege tu número de seguro social y el de tus hijos. No brindes ningún número de seguro social por Internet o por teléfono, a menos que sepas que la solicitud es legítima.
  • Congela el crédito de tus hijos. Tal vez sea necesario crear un informe crediticio de tus hijos para poder congelarlo. Una vez congelado, no es posible abrir cuentas nuevas con sus números de seguro social.

Alpine Bank ofrece estos consejos para la prevención del fraude en nuestro sitio web.

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El IRS crea un programa para luchar contra el fraude de identidad fiscal.

El Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés) ha ampliado su programa de PIN de protección de identidad para que tú mismo puedas protegerte contra el robo de identidad y el fraude impositivo. De hecho, gracias al trabajo del IRS, ahora toda persona que pueda comprobar su identidad puede tomar medidas para protegerse.

Desde el inicio del COVID-19, se han multiplicado los casos de robo de identidad, alimentados por la determinación de los delincuentes de apoderarse de los más de $2 mil millones en ayuda económica dispuestos por el gobierno para individuos y pequeñas empresas. Entre estos programas recientes de asistencia económica se incluyen Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES),  en forma de mejoras a los beneficios por desempleo, cheques estímulo y préstamos del Programa de Protección Salarial (PPP).

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, en 2020 se informaron 4.8 millones de casos de robo o fraude de identidad, un aumento del 45%, en comparación con los 3.3 millones de casos informados en 2019.

Una forma popular de engaño es el fraude de identidad fiscal, mediante el cual los delincuentes se las rebuscan para conseguir el número de seguro social de una persona y solicitar un reintegro impositivo fraudulento en nombre de esa persona, para robar los fondos del reembolso de impuestos. Para prevenir este tipo de fraude, el IRS ha ampliado su Programa de Elección de PIN de Protección de Identidad para todos los contribuyentes, siempre y cuando puedan comprobar su identidad. A partir de este año, los contribuyentes pueden optar de manera voluntaria por el programa para obtener un código PIN de protección de identidad único, de seis dígitos, que se proporciona al momento de presentar su declaración de impuestos en forma electrónica. Las declaraciones impositivas electrónicas enviadas sin el IP PIN serán rechazadas, mientras que las declaraciones impresas enviadas sin este PIN quedarán sujetas a pasos de verificación adicionales y revisadas con más detalle para prevenir fraude.

Quienes estén interesados en obtener el IP PIN para el 2021 pueden hacerlo a través del siguiente enlace: IRS.gov/IPPIN. Si aún no tienes una cuenta IRS, primero debes seguir el proceso de autenticación de Acceso Seguro del IRS para poder participar del programa. Sigue el enlace a continuación para acceder a la información necesaria para esta verificación: IRS.gov/SecureAccess. Los números IP PIN del IRS son válidos durante un año calendario.

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Estafas y fraudes impositivos que se hacen pasar por el IRS

Nadie quiere estar del lado equivocado del IRS, es por eso que, cada año, en los meses previos a la fecha límite para la declaración impositiva del 17 de mayo, aparecen los estafadores con todo el vigor para sacar ventaja de las preocupaciones y los miedos de los contribuyentes estadounidenses.

Los estafadores impositivos utilizan tres líneas de ataque efectivas: por teléfono, phishing de email y estafas por correo. No hay nada que los detenga más que tu vigilancia y cautela. Esto es lo que debes saber para eludir una estafa impositiva.

Estafas telefónicas

Las estafas telefónicas en las que se utilizan datos del IRS pueden adquirir varias formas. Lo más importante que debes saber es que el IRS nunca intenta contactar a los contribuyentes por teléfono. Eso también quiere decir que nunca envía mensajes de texto o deja mensajes previamente grabados. Si recibes una llamada, un mensaje de texto o un mensaje pregrabado de una persona que afirma ser representante del IRS, denúncialo al Inspector General del Tesoro para la Administración Tributaria (TIGTA) al 800-366-4484 o en www.tigta.gov.

Estafa de phishing por email

Una estafa dephishing por email intenta extraer información confidencial al disfrazar emails para que parezcan oficiales como si vinieran de una institución financiera o agencia gubernamental. Debes saber que el IRS nunca contacta a los contribuyentes por email. Si recibes un email así, reenvíalo de inmediato al IRS a phishing@IRS.gov​​​​​​​ con el asunto "Estafa de suplantación de identidad del IRS".

Estafa de correo del IRS

Las cartas falsas del IRS pueden ser más difíciles de detectar, pero hay maneras de diferenciar el correo del IRS falso del legítimo.

En primer lugar, una carta real del IRS viene en un sobre del gobierno y tiene el sello del IRS en un formato bien visible. En segundo lugar, la carta debe incluir un número de aviso en la esquina superior derecha.

Dentro de la carta, encontrarás la información de contacto del IRS, incluido un número 800. También debe haber una declaración de tus derechos como contribuyente. Por último, si el objetivo de la carta es cobrar impuestos vencidos, debe incluir una lista de opciones de pago, incluida una opción para hacer un pago en línea en www.IRS.gov/payments. Un indicador seguro de que la carta es falsa es si da la opción de enviar por correo un pago a cualquier ubicación que no sea el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos u ofrece un pago telefónico con tarjeta de crédito.

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Estafas románticas

Uno de los métodos más populares usado por los estafadores para sacar dinero a las víctimas desprevenidas es la llamada estafa romántica. Lo que hace que este tipo de fraude sea especialmente malicioso es que las víctimas suelen ser viudas o viudos de edad avanzada que están atravesando un momento vulnerable tras la pérdida de su pareja.

Y lo peor es que los estafadores casi nunca son detenidos porque la mayoría de estas estafas provienen de otros países. Lo único que podemos hacer es tomar precauciones si tenemos una relación virtual o a distancia con alguien.

Cómo funcionan las estafas románticas

La mayoría de los estafadores que se dedican a este tipo de estafas siguen la misma fórmula. Conectan a la víctima en línea, a menudo a través de sitios de citas, o incluso por teléfono. Saben cómo ganarse el corazón de una viuda o un viudo para crear una relación estrecha e íntima a la distancia. La relación se hace cada vez más profunda y se hacen planes para conocerse eventualmente.

Sin embargo, en algún momento, el estafador se pone en contacto con la víctima con la noticia de una tragedia o alguna emergencia que requiere ayuda financiera. Algunos estafadores comienzan de a poco, solicitando $100 para un viaje en autobús a casa. El siguiente préstamo será mayor, tal vez de unos $30,000 para una emergencia médica, siempre con la promesa de devolverle el dinero a la víctima. Finalmente, el estafador desaparecerá, borrando su dirección de correo electrónico y sus números de teléfono.

Cómo prevenir una estafa romántica

Si te involucras en una relación virtual o a distancia, toma todas las precauciones antes de avanzar.

  • Tómate la relación con calma y sácate todas las dudas.  
  • Rastrea su huella digital en línea. Desconfía si no encuentras nada. No bajes la guardia porque los estafadores saben cómo crear identidades falsas.
  • Pregúntate por qué esta persona se interesaría por ti. ¿Es posible?
  • Toma más precausiones si la persona expresa sentimientos de amor.
  • Desconfía si la persona dice vivir en EE. UU. pero no puede conocerte en persona porque viaja con frecuencia o trabaja en el extranjero.
  • Se extremadamente cauto si siempre tiene excusas para no poder verse contigo. 
  • Ante todo, nunca, jamás, envíes dinero a alguien que no hayas conocido en persona.

Si crees que eres víctima de una estafa romántica, ponte en contacto con el Centro de Quejas de Crímenes en Internet del FBI.

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Fraude con beneficios por desempleo

La pandemia del COVID-19 ha generado tasas de desempleo mayores a los registrados durante la Gran Depresión. Y como si eso fuera poco, esta situación ha generado oportunidades para que los estafadores roben los beneficios de desempleo de los estadounidenses. Estos pedidos de cobro falsos han sido enviados con información como números de seguro social recopilados mediante la filtración de datos. A continuación te presentamos algunos pasos a seguir para protegerte.

1. Informa el fraude de seguro de desempleo a tu empleador y al Departamento de trabajo y empleo de Colorado.

Si recibiste documentación relacionada con tu desempleo pero no has presentado una reclamación sobre el mismo, o si consideras que de algún otro modo has sido víctima del robo de identidad relacionado con los beneficios de desempleo, ingresa al sitio web del Departamento de prevención de fraude laboral de Colorado y envía una reclamación de fraude.

Si recibiste una tarjeta Reliacard del Banco de los EE. UU. debido a una reclamación fraudulenta, completa este formulario y envíalo por email a ReliaCardFIU@usbank.com.

2. Envía un informe a la Comisión Nacional de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés)

Envía una reclamación para la FTC por Internet en identitytheft.gov o llama al 877-ID-THEFT. Allí podrán brindarte asistencia con la implementación de herramientas para la prevención de fraudes, como alertas de fraude en tu crédito, informes de crédito y cierre de cuentas fraudulentas abiertas a tu nombre.

3. Comunícate con las tres agencias de informe crediticio principales

Para reducir los perjuicios a tus finanzas, lo mejor es comunicarse con las tres agencias de informe crediticio principales (Equifax, Experian y TransUnion) para congelar tus informes de crédito. Puedes hacerlo por teléfono o por Internet. Por ley, las agencias deben congelar y descongelar tus informes crediticios de manera gratuita.

Una vez congelados tus informes, nadie podrá abrir una cuenta a nombre tuyo. Pero recuerda: si quieres solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, primero deberás descongelar tus informes.

Información de contacto de las agencias de informe crediticio:

Equifax 1-800-525-6285

Experian 1-888-397-3742

TransUnion 1-800-680-7289

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Propuestas fraudulentas de trabajo en casa

Si hay algo que puede decirse sobre los estafadores es que no se les escapa ni una crisis. Tal es el caso con la pandemia del COVID, que generó un aumento en la cantidad de personas que comenzaron a buscar oportunidades de trabajo desde sus hogares. Si bien hay muchas oportunidades de trabajo desde casa legítimas, es clave considerarlos con un poco de incredulidad. Algunos no son tan legítimos y solo pretenden sacarte dinero. Te presentamos las alertas que debes tener en cuenta:

  • Una oferta de trabajo solo por Internet que requiere de un pago por adelantado o la compra de material de trabajo.
  • Promete ingresos muy generosos.
  • Es una empresa por Internet, sin ubicación física, ni información de contacto válida, sitio web o presencia en las redes sociales.
  • No tienes la oportunidad de hablar con una persona.
  • Usan una cuenta de email genérica (Gmail, Yahoo, etc.).
  • Al buscar la empresa en Google, aparece la palabra "fraude" (o scam)  en la primera página de resultados de búsqueda.

En lo posible, evita los siguientes trabajos desde casa:

  • Entrada de datos (data entry)
  • Cobro de cheques
  • Ensamblaje en casa
  • Armado de sobres
  • Procesamiento de reembolsos
  • Facturación médica

Es posibe que algunas de estas oportunidades sean legítimas pero debes evaluarlas con mucha atención:

  • Comercialización multinivel (esquemas piramidales)
  • Encuestas en línea
  • Compradores misteriosos

Si estás considerando una oportunidad de trabajo desde casa, analízala bien. La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) ha publicado las Normas de oportunidades de negocio para brindarte información que te permita determinar si una oportunidad de trabajo es legal. Si crees que has sido víctima de una estafa, puedes informarlo a la FTC en ftc.gov/complaint o llamando al  1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357).

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Llegó la temporada de los fraudes en compras festivas

Las vacaciones están en la puerta pero los clientes deben saber que los estafadores nunca se toman vacaciones, menos durante la temporada de compras navideñas. De hecho, refuerzan sus actividades porque saben que la gente no le está prestando tanta atención a sus cuentas. Además de las estafas más comunes, como los fraudes por correo electrónico o tarjetas de regalo, los consumidores deben estar atentos a tres estafas específicas: los pedidos falsos, los avisos de envío falsos y los paquetes extraviados.

Confirmaciones de pedidos falsos

Puede ocurrir que recibas un email en tu bandeja de entrada la confirmación de una compra por parte de un distribuidor o proveedor de servicios de pago reconocidos. Tu primera reacción será "Pero si no compré eso". De modo que harás clic en el enlace incluido en el email para poder cancelar el pedido. El enlace abrirá una página web aparentemente legítima en la que se te solicitará tu información de pago. ¡Alerta! Eres víctima de un robo de identidad.

Al igual que con cualquier email de phishing, o fraude electrónico, nunca debes hacer clic en los enlaces. En lugar de eso, debes ingresar al sitio web del distribuidor e iniciar sesión en tu cuenta para verificar que no haya actividad fraudulenta.

Avisos de envío falsos

Recibirás una carta o email de apariencia oficial por parte de un proveedor como FedEx o UPS para informarte sobre demoras en un envío. El email incluye un enlace para hacer un seguimiento de tu pedido. Al hacer clic en el enlace, se descargará un virus a tu computadora. O, al llamar al número de teléfono incluido en la carta, se te solicitará tu información de pago.

Jamás respondas a un email o carta sospechosos. En lugar de eso, ingresa al sitio web del comercio para obtener la información de seguimiento de tu envío. Bajo ninguna circunstancia debes proporcionarle información de pago a alguien que no sea el proveedor directo.

Extravío de paquetes

Ya has visto todos los anuncios acerca del robo de paquetes del frente de las casas. Esto no solo es real sino que se está volviendo una práctica muy común en muchos lugares del país. Los ladrones vigilan los barrios a la espera de oportunidades para robar paquetes. Las cámaras de seguridad de los ingresos permiten que la policía pueda identificar a los ladrones. Pero puedes tomar más precauciones al contratar envíos de paquetes más seguros. Por ejemplo, Amazon ofrece opciones más seguras, como sistemas inteligentes que permiten que las entregas se realicen al baúl de tu automóvil o adentro de tu vivienda.

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Fraude de identidad sintética

El robo de identidad sintética es uno de los tipos de fraude que más crecen y también uno de los más maliciosos, ya que se trata de crear nuevas identidades a partir del robo de información personal como, por ejemplo, números de Seguro Social. Es también uno de los tipos de fraude más difíciles de detectar, y pueden pasar años antes de que se descubra. Los delincuentes consiguen un número de Seguro Social y lo combinan con una identidad falsa para crear cuentas fraudulentas.

Cómo funciona

Los estafadores pueden utilizar un número de Seguro Social robado para establecer un nuevo historial crediticio, utilizando un nombre, una dirección y una fecha de nacimiento falsos. Para establecer el historial y poder así abrir una cuenta fraudulenta, los estafadores crean una persona ficticia al autorizar el acceso de esta persona a una cuenta legítima. Con el tiempo, aparece un historial y un puntaje de crédito para la persona ficticia.

Desarrollar un puntaje de crédito para esta persona ficticia que le permita abrir una cuenta de tarjeta de crédito independiente puede llevarle años al estafador. Puede tardar otros tantos años en mejorar el puntaje para obtener un mayor límite de crédito. Cuando el límite de crédito es lo suficientemente alto, el estafador utiliza la tarjeta hasta alcanzar el límite y luego abandona la identidad.

Los niños son uno de los blancos favoritos de los estafadores que utilizan los robos de identidad sintética, ya que los padres no suelen consultar los informes de crédito de sus hijos hasta que están por solicitar un crédito. En ese período, los estafadores pueden utilizar el número de Seguro Social de un niño en varias ocasiones para crear múltiples identidades falsas.

Cómo protegerte a ti y a tu hijo de los fraudes de identidad sintética

Inscríbete en un servicio de control de crédito para supervisar tu propio crédito. Un servicio de control de crédito te notificará si tu información personal es utilizada para abrir una cuenta nueva.

Nunca des tu cuenta de Seguro Social en línea, salvo que estés seguro de que el pedido proviene de una fuente legítima.

Consulta anualmente el informe de crédito de tu hijo. El historial de crédito de tu hijo no debería figurar en la base de datos de ninguna agencia de informes de crédito, así que, si alguna vez aparece, es una mala señal.

Nunca des el número de Seguro Social de tu hijo. Si alguna vez alguien te lo solicita, averigua por qué razón y cómo será utilizado.

Congela el crédito de tu hijo. Es posible que debas establecer un historial de crédito para tu hijo si quieres congelarlo. Pero puede valer la pena si significa que protegerás a tu hijo del robo de identidad.

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Estafas con tarjetas de débito

El uso de tarjetas de débito ha aumentado de forma considerable en los Estados Unidos y, como te puedes imaginar, también han aumentado las estafas con tarjetas de débito. Aunque los estafadores no discriminan necesariamente entre tarjetas de débito y crédito, los consumidores se exponen a más riesgos al usar sus tarjetas de débito. Esto se debe a que las tarjetas de débito están conectadas a una cuenta de cheques y al dinero que los clientes trabajaron arduamente para ganar.  Entonces, una de las maneras en las que podemos evitar convertirnos en víctimas de una estafa con tarjetas de débito es realizar compras en sitios web que se validen con frecuencia.

Los consumidores que prefieren utilizar su tarjeta de débito pueden hacerlo de manera segura, siempre que sepan a qué deben prestar atención y tomen ciertas precauciones. A continuación, te presentamos tres de las estafas con tarjetas de débito más comunes y algunos consejos para defenderte de ellas:

Robo de datos en cajeros automáticos para clonación de tarjetas

Esta, que es la forma más antigua de fraude con tarjetas de débito, sigue siendo un método común para conseguir acceder a tu cuenta bancaria. Los estafadores fijan un dispositivo fraudulento en un cajero automático y de esta manera consiguen que las víctimas crean que están usando el lector de tarjetas real. Una vez que tienen tus datos, los estafadores pueden acceder a tu cuenta bancaria.

Consejo de seguridad: utiliza solo los cajeros automáticos ubicados dentro de un banco o de un establecimiento en el que confíes.

Robo de datos en surtidores de gasolina para clonación de tarjetas

Semejante al robo en cajeros electrónicos, pero en este caso sucede en estaciones de servicio que permiten pagar en el surtidor. Los surtidores de gasolina suelen ser medios para el robo porque son producidos por unos pocos fabricantes y, si alguien consigue la clave de uno, puede insertar un dispositivo de clonación en el interior del surtidor, donde no se puede ver.

Consejo de seguridad: si utilizas una tarjeta de débito para pagar en un surtidor, elige la opción en pantalla que te permite identificarla como una tarjeta de crédito, de esta forma no tendrás que ingresar tu PIN.

Phishing de correo electrónico

El phishing ocurre cuando recibes lo que parece ser un correo electrónico legítimo de tu banco, una agencia del gobierno o una empresa con la has hecho negocios en el pasado, en el que te piden información personal. El correo electrónico puede incluir un enlace a un sitio web que también parece legítimo, en el que te solicitan que ingreses a tu cuenta para después capturar tu información de acceso.

Consejo de seguridad: debes saber que ningún banco, empresa o agencia del gobierno legítimo envía correos electrónicos para pedirte el número de tu tarjeta de débito o cualquier otra información personal. No respondas a ningún correo electrónico sospechoso y jamás hagas clic en los enlaces de un correo electrónico a menos que estés seguro de que proviene de una fuente confiable.

Como regla general, solo realiza transacciones con un sitio de ventas en línea que tenga "https" en la barra del navegador. Si solo dice "http", ciérralo.

Anuncios emergentes

A pesar de que los anuncios emergentes no son necesariamente ilegales, pueden ser maliciosos y causar estragos en la cuenta de tu tarjeta de débito. Estos anuncios, que prometen recompensas en efectivo o productos "gratis", aparecen en sitios de venta en línea cuando realizas una compra. Aunque pueden ser tentadores, lo que hacen es persuadirte para que adquieras una membresía o suscripción. Solo te darás cuenta de esto cuando los cargos aparezcan en tu estado de cuenta bancario. Si no cancelas la suscripción, seguirás recibiendo estos cargos.

Muchos bancos consideran que estas suscripciones son legítimas y no te brindarán mucha ayuda si los contactas. Si lo que pretendes es llamar a la compañía para pedir un reembolso, te deseo buena suerte. Puede que algunas accedan, pero otras no lo harán.

Consejo de seguridad: evita los anuncios emergentes. Simplemente no interactúes con ellos. Además, deberías revisar tus cuentas bancarias en línea con frecuencia y estar atento para detectar compras que no hayas autorizado.

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Cómo evitar las estafas si trabajas desde el hogar

Probablemente hayas visto esta clase de anuncios en Internet o en tu ciudad: "Obtén efectivo fácilmente trabajando desde tu hogar, no es necesario tener experiencia". Suena interesante pero puede tratarse de una estafa. Muchas de estas "oportunidades" son y están diseñadas para sacarte dinero. Si bien existen muchas oportunidades legítimas para trabajar desde casa, es importante considerar cada oportunidad con un grado de escepticismo.

Ante todo, debes evitar cualquier trabajo u oportunidad que requiera un pago o la compra de materiales.

En segundo lugar, cualquier oportunidad para "enriquecerse rápidamente" es una estafa.

Tercero, si la empresa no tiene una ubicación física, información de contacto válida ni presencia en las redes sociales, desestímala.

Por último, haz una búsqueda en Google sobre reseñas de la empresa. Si aparece la palabra "estafa", lo más probable es que lo sea.

Algunos trabajos desde casa son legítimos. Sólo asegúrate de realizar las diligencias necesarias cuando consideres alguno de los siguientes:

  • Revendedor de productos
  • Compradores misteriosos
  • Ensamblaje en casa/armado de sobres
  • Entrada de datos/centro de llamadas
  • Encuestas en línea

Y, es mejor evitar cualquiera de los siguientes:

  • Esquemas piramidales
  • Cobro de cheques o transferencia de dinero
  • Empleos de publicación de enlaces
  • Procesamiento de reclamaciones

Si estás pensando oportunidades para trabajar desde casa, limita tu búsqueda a canales de búsqueda de empleos legítimos, como buscadores de empleos que proporcionen acceso al sitio web de una compañía para que puedas saber más de la empresa y de la posición. Sitios de trabajo independiente como UpWork, Working Solutions y FlexJobs ofrecen oportunidades de trabajo desde casa totalmente revisadas.