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Invertir en la educación: desde K-12 en adelante

Alpine Bank cree que apoyar a la educación es vital para crear comunidades sólidas. Por ello, el banco adopta un enfoque "más es mejor" al retribuir a una amplia variedad de iniciativas educativas en todo Colorado. Desde otorgar recompensas a estudiantes de K-12 por sus buenas notas hasta financiar becas que pueden cumplir el sueño de ir a la universidad, Alpine está decidido a marcar una diferencia.

El popular programa Pays for A's de Alpine Bank recompensa a los niños por obtener buenas notas. Los estudiantes pueden presentar sus libretas de calificaciones dos veces al año para participar de un sorteo que elige a los ganadores. Y no estamos hablando de una pequeña suma, ya que un ganador con una libreta con todas A recibe $50 en efectivo.

Para hacer realidad el sueño de ir a la universidad, Alpine Bank financia actualmente nueve programas de becas distintos para apoyar a los residentes de Colorado. La beca de Alpine Bank para latinos-hispanos con Colorado Mountain College (CMC) ha ayudado por sí sola y desde 1996 a 240 beneficiarios que asisten a Colorado Mountain College. Otras becas:

  • Beca J. Robert Young
  • Beca de Alpine Bank (Colorado Mesa University)
  • Beca de Alpine Bank para latinos-hispanos (CMU)
  • Beca de Alpine Bank para latinos-hispanos (CMC)
  • Beca de Alpine Bank para latinos-hispanos (Denver Scholarship Foundation)
  • Beca de la Independent Bankers of Colorado Education Foundation
  • Beca de Imogene Pass Run/Alpine Bank
  • Beca Montrose de Alpine Bank (CMU-Montrose)
  • Becas universitarias de Alpine Bank para ciclistas de Colorado

Obtén más información sobre todos estos programas educativos en alpinebank.com, donde te puedes informar también acerca de la tarjeta de débito Visa
® Loyalty de Alpine Bank. Los clientes de Alpine Bank que eligen la tarjeta Education ayudan al banco a apoyar programas locales relacionados con la escuela cada vez que usan su tarjeta de débito.

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Diversifica tus inversiones para que concuerden con la etapa de la vida en la que te encuentras

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Invertir para el futuro es un compromiso a largo plazo y mientras más pronto comiences, mejor estarás cuando te jubiles. La manera en la que inviertes debería cambiar continuamente según la etapa de la vida en la que te encuentras, para poder asegurarte de que tus inversiones se mantienen acordes a tu situación financiera y las necesidades de tu vida.

Invertir al comienzo de tu carrera:

Son pocas las personas que tienen poder adquisitivo al comienzo de su carrera, pero esto no significa que no debas priorizar el ahorro. Luego de separar la porción de tu salario que necesitas para cubrir los gastos del día a día, separa una porción de cada cheque de pago para ahorrar para tu futuro, sin importar cuan pequeño sea el monto.

  • Antes de realizar inversiones a largo plazo para tu jubilación u otras metas a futuro, concéntrate en crear un fondo de emergencia al que puedas recurrir.
  • Podrías considerar los fondos de mercado monetario a corto plazo, que proveen mejores tasas de interés que las cuentas de ahorros estándar y un rápido acceso a tu dinero.
  • Una vez que tengas una reserva de dinero, asegúrate de abrir un fondo de retiro, ya sea una IRA o 401k, y establece aportes regulares y automatizados. Si el dinero nunca llega a tus manos, es menos probable que lo gastes. Incluso los aportes más pequeños a tus ahorros pueden convertirse en cantidades significativas de dinero para cuando te jubiles gracias al crecimiento combinado. En este momento de tu carrera tienes la capacidad de ser más agresivo al realizar inversiones que tienen un mayor rendimiento. 
  • Si tu compañía tiene un plan 401k que incluye aportes de contrapartida, asegúrate de por lo menos aportar cualquier cantidad que tu compañía esté dispuesta a igualar para no desperdiciar dinero innecesariamente.
  • Cuando obtengas un aumento, asegúrate de aumentar tus aportes a tus ahorros y a tu fondo de retiro.

Invertir cuando te casas o compras una vivienda:

Un gran cambio en tu vida suele significar un cambio en tu situación financiera.

  • Cuando compras una casa, los montos considerables de un pago inicial o los pagos de una hipoteca probablemente repercutan en la cantidad de dinero que tienes disponible para otras cosas, incluida tu jubilación. Si no tienes el dinero necesario para un pago inicial, tiene sentido que reduzcas temporalmente la cantidad de dinero que inviertes en tu jubilación hasta que hayas podido ahorrar el dinero necesario para comprar tu hogar. Solo asegúrate de volver a aumentar tus aportes jubilatorios tan rápido como te sea posible.
  • Casarse generalmente significa tener un segundo ingreso y gastos compartidos. Como resultado, es probable que tengas mas dinero para invertir en tu jubilación y a largo plazo. Antes de casarse, tu pareja y tu deberían conversar para determinar cuáles son las prioridades de ambos a corto y largo plazo. Luego, calculen cuánto deberían estar invirtiendo en sus cuentas de ahorro y retiro.

Invertir cuando tienes un hijo:

Tener un hijo significa que no solo debes prepararte para tu futuro, sino también para el de él.

  • Asegúrate de tener un testamento actualizado y una póliza de seguro de vida que tengan en cuenta el futuro de tu hijo si algo llega a ocurrirte.
  • Abre un fondo 529 con aportes automatizados cuando nazca tu hijo. De la misma manera que con los ahorros para tu retiro, debido al crecimiento combinado, mientras más pronto comiences a ahorrar, más dinero tendrás disponible para cuando tu hijo esté listo para la universidad.

Invertir a la mitad de tu carrera:

Para cuando llegas a la mitad de tu carrera, lo más probable es que tu salario sea mayor, pero también tendrás menos tiempo para ahorrar antes de jubilarte.

  • Asegúrate de que tu estrategia de inversión todavía tiene sentido.
  • Es tiempo de reducir los riesgos en tu portafolio y de realizar inversiones menos riesgosas, como inversiones en bonos municipales.
  • Si tus hijos ya no viven en casa y ciertos gastos como la universidad ya no son un problema, asegúrate de aumentar los ahorros para tu jubilación.

Cuando te falte una década para jubilarte, consulta a un asesor financiero para ver si hay cosas que deberías estar afianzando o pasos que deberías tomar para asegurar un mayor flujo de ingresos al jubilarte.

*Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.

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Préstamos sobre el valor líquido de la vivienda: beneficios y desventajas

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Ya sea para pagar una gran renovación en la vivienda, comprar un auto, pagar por la educación universitaria de un hijo u otras miles de cosas, hay muchas razones por las que los propietarios de viviendas necesitan dinero. Pero cuando se trata de financiar los gastos cotidianos de la vida, es posible que llegar al límite de las tarjetas de crédito o solicitar un préstamo no sean tus mejores opciones. Si tienes valor líquido en tu vivienda, es probable que tu forma más barata de financiamiento sea a través de un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, que es básicamente una segunda hipoteca sobre tu casa.

            Como su nombre lo indica, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda es un préstamo que solicitas sobre el valor de tu casa, en el que un prestamista utiliza el valor de tu propiedad como forma de asegurar el reintegro del préstamo. La cantidad que puedes pedir prestada sobre el valor de tu vivienda se determina con el valor básico de tu casa y el porcentaje de tu hipoteca que ya ha sido pagado. Dado que estos préstamos implican un menor riesgo para los prestamistas, ya que tienen la capacidad de ejecutar la hipoteca de tu vivienda en caso de incumplimiento, es más fácil ser elegible para este tipo de préstamos y tienen tasas de interés menores que otros préstamos u opciones de financiación, como las tarjetas de crédito. Todos estos factores han hecho que los préstamos sobre el valor líquido de la vivienda se vuelvan una forma popular de financiamiento.

            Dado que las tasas de interés de la mayoría de las tarjetas de crédito son mucho más altas que el préstamo sobre el valor líquido de la vivienda promedio de 15 años, este último puede resultar una forma atractiva de pagar deudas, incluso de pagar el saldo de las facturas de tarjetas de crédito más elevadas. Pero no olvides que, aunque estos prestamos son a menudo más fáciles de obtener, tienen sus riesgos. Y si eliges solicitar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, asegúrate de no solicitar más de lo que realmente necesitas, a pesar de la facilidad con la que obtienes dinero de tu casa.

Incumplir el pago de un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda no solo afectará tu puntaje de crédito, sino que podría hacerte perder tu hogar. Como con todos los préstamos, el préstamo sobre el valor líquido de la vivienda involucra costos de cierre, así que no olvides tenerlos en cuenta cuando decidas cuánto solicitaras y eventualmente devolverás al banco. Además, ten en cuenta que solicitar un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, especialmente una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda (HELOC), tendrá repercusiones en tu puntaje de crédito general, similar a las que tendrías por llegar al límite de tus tarjetas de crédito.

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Estafas con tarjetas de débito

En Estados Unidos, el uso de tarjetas de débito está aumentando más rápidamente que cualquier otra forma de pago. Por lo tanto, no resulta sorprendente que el fraude con tarjetas de débito también aumente. La mala noticia es que, con las tarjetas de débito, los consumidores no tienen la misma protección de responsabilidades que tienen con las tarjetas de crédito, por lo tanto deben prestar mucha más atención en su uso.  Estos son los tres fraudes más importantes con tarjetas de débito a los que debes estar atento:

Fraude en compras en línea

El uso de tarjetas de débito para compras en línea está aumentando, lo que abre más oportunidades para que los estafadores tengan acceso a tu información. Si existe malware en tu computadora, ellos pueden acceder. Si alguien intercepta tu Wi-Fi, podría tratarse de un ataque intermediario. También puede suceder cuando tu información pasa a la base de datos de una empresa.

Consejos contra el fraude:

  • Usa una tarjeta de crédito en línea para mayor protección o asegúrate de que el sitio web sea seguro
  • Asegúrate de que tu computadora esté actualizada con el último software antivirus, antimalware y antispyware
  • Monitorea atentamente tu cuenta bancaria en línea
  • Evita hacer clic en anuncios emergentes que ofrecen productos gratuitos

Robo de datos en cajeros automáticos para la clonación de tarjetas

A medida que aumenta la cantidad de cajeros automáticos, el robo de datos para la clonación de tarjetas en estos lugares se vuelve cada vez más común. Quienes roban estos datos, colocan un dispositivo en los cajeros automáticos para capturar la información de las tarjetas de débito. Otros, conectan cámaras para capturar la secuencia de caracteres utilizados para ingresar los PIN. Esto también ocurre en las estaciones de servicio.

Consejos contra el fraude:

  • Limita el uso de los cajeros automáticos a los que están en las sucursales del banco o donde haya vigilancia por videocámara.
  • Cubre tu mano mientras ingresas el PIN.

Phishing

Los estafadores envían correos electrónicos que parecen legítimos, seguidos al logotipo de tu banco, en los que piden "verificar" el número de tu tarjeta de débito. Al hacer clic en un enlace del correo electrónico, se te envía a un sitio web falso donde se te pide que ingreses tu información.

Consejos contra el fraude:

  • Los bancos, las agencias gubernamentales y las empresas legítimas nunca solicitarán información confidencial a través de un correo electrónico.
  • Si un correo electrónico parece sospechoso, pasa el ratón sobre el nombre del remitente para ver la dirección de correo electrónico verdadera. Si no coincide con la dirección verdadera del correo electrónico del banco u organización que dice ser, elimina el correo electrónico.
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Los planes de ahorro 529 ahora pueden financiar la educación primaria

La calidad de la educación que tu hijo o hija reciba tendrá un impacto significativo en su éxito futuro. Ya que la calidad tiene por lo general un costo económico, necesitas ahorros significativos para pagar la educación de tu hijo, especialmente si piensas enviarlo a una escuela privada.

Una de las maneras más populares de ahorrar para los gastos relacionados con la educación es lo que se denomina plan 529. Estos planes son básicamente fondos mutuos que se invierten en nombre de un niño específico, donde las ganancias que se generan se acumulan sin tener que pagar impuestos, siempre y cuando se utilicen para gastos de educación calificados. Si bien es frecuente que la gente tenga financiación con los planes 529 para comenzar a ahorrar para los estudios universitarios tan pronto como nace su hijo, lo que quizá no sepas es que esas cuentas ahora también se pueden utilizar para ayudar a financiar los costos de la educación primaria.

Mientras que muchos eligen mudarse a ciudades con impuestos más altos y escuelas públicas primarias y secundarias de mejor nivel, existen razones que indican que la escuela pública no es la mejor opción para todos. Muchos eligen enviar a sus niños a escuelas privadas desde el preescolar. Aproximadamente el 10% de los niños en EE. UU. tiene su educación primaria en escuelas privadas, según el Consejo para la Educación Privada Estadounidense, escolarización que no es económica. Según Private School Reviews, el costo anual de una escuela privada en EE. UU. promedió $10,671 para el año lectivo 2018/2019, con escuelas primarias privadas en $9,631 por año y escuelas secundarias privadas que promedian los $14,575 al año.

            Como parte del proyecto de ley de reforma tributaria 2018, los beneficios libres de impuestos por ahorrar en los planes 529 se ampliaron más allá de los gastos de la educación secundaria para incluir los costos de la educación primaria.  Ahora, los padres o los tutores pueden realizar extracciones libres de impuestos de un plan 529 de un niño por hasta $10,000 al año para pagar los gastos de matrícula para la escuela primaria. A diferencia del dinero 529 que se utiliza para los gastos de educación secundaria y que pueden incluir libros de texto, computadoras e incluso ciertos gastos diarios, la matrícula es literalmente lo único para lo que se pueden usar esas extracciones en el caso de los gastos de las escuelas primarias. Como todos los asuntos relacionados con el código tributario de EE. UU., saber si este derecho se extiende al plan 529 de tu hijo depende de dónde vivas. Esto se debe a que los planes 529 son administrados por los estados y hay solo algunos estados que han modificado sus leyes para que coincidan con la nueva ley federal.

             Antes de retirar dinero del plan 529 de tu hijo para pagar los gastos de la escuela primaria, asegúrate de CONSULTAR AQUÍ PRIMERO para ver si puedes hacerlo en el estado en el que resides, ya que retirar dinero si no está permitido puede generar cargos de penalización y podrías tener pagar impuestos adicionales por ese dinero.

            El simple hecho de que puedas usar dinero 529 para los gastos de la educación primaria, no significa que necesariamente debas hacerlo. Ten en cuenta que cualquier extracción que realices del plan 529 de tu hijo, reducirá la totalidad del monto dentro de su portafolio de inversiones y a la larga reducirá el impacto del crecimiento combinado dentro de su cuenta.

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Consejos para la planificación de la universidad

             Si tienes chicos, un título universitario bien podría ser parte de tu visión para su futuro. Sin embargo, cuando se trata de graduarse de la universidad, un gran número de alumnos que comienzan la universidad no se reciben, y no es porque sean perezosos o pierdan interés. Uno de los factores más importantes que impide que los alumnos se gradúen en la facultad es el esfuerzo por financiar un título universitario, en particular si tienen que trabajar medio tiempo para pagar sus estudios.

Según el National Student Clearinghouse Research Center, un promedio de 42% de alumnos que ingresó a la universidad en 2012 aún no se ha recibido, luego de seis años. La triste realidad es que no lograr un título universitario no elimina las deudas adquiridas para pagar los estudios. En cambio, muchos de los que abandonan sus estudios en la universidad se verán agobiados por deudas durante años, sin el beneficio de tener puestos bien pagos que normalmente tienen quienes se gradúan. Con esta realidad, cuanto antes comiences a ahorrar para la educación universitaria de tu hijo, mayores probabilidades tendrás de que tu hijo tenga el dinero necesario para completar sus estudios, o al menos un respiro suficiente para que lo haga sin contraer una inmensa deuda que probablemente no pueda cancelar.

Incluso, si no puedes ahorrar decenas de miles de dólares por año para la educación de tu hijo, cuanto antes comiences a hacerlo, en mejor situación estará, siempre que planifiques ahorrar sabiamente. A continuación presentamos algunos de los aspectos importantes a tener en cuenta al ahorrar para la educación universitaria de tu hijo:

  • Cuando tu hijo tenga la edad suficiente como para comenzar a pensar en la universidad, siéntense y hablen sobre si le interesa una pública o una privada. Hablen acerca de lo que realmente pueden gastar/qué impacto representa cada una de las opciones en el monto que deberían pedir prestado para financiar su educación.
  • Ten en cuenta que, los costos universitarios no se limitan solo a la matrícula, el alojamiento y la comida; también incluye libros, transporte y cualquier otro gasto diario.
  • Simplemente, depositar dinero en una cuenta de ahorros, no solo es poco probable que genere suficiente dinero para reducir considerablemente el costo de un título universitario; sino que también aumenta las posibilidades de que ese dinero pueda retirarse para hacer frente a gastos de emergencia imprevistos. Es por eso que los planes de ahorros 529, que básicamente son fondos de inversión destinados a colegiatura universitaria, son la alternativa de ahorro más popular para los ahorros universitarios. El dinero colocado en los planes 529 se incrementa sin tener que pagar impuestos, siempre que en definitiva se use para "gastos de educación calificados".
  • Según donde vivas, el dinero que inviertas en un plan 529 puede hacerte elegible para un beneficio en el impuesto estatal sobre la renta o un crédito fiscal. Actualmente, más de 30 estados ofrecen esos beneficios impositivos.
  • Debido a los cambios realizados como parte de la Ley de Reducción de Impuestos y Empleo, hasta $10,000 del dinero invertido en un plan de ahorros universitario 529 hoy en día se puede usar para los alumnos que asisten a escuelas secundarias privadas.
  • Las pólizas de seguro de vida universales se han vuelto otra opción popular para financiar los estudios universitarios, debido a que esas pólizas normalmente generan rendimientos a largo plazo dentro de la franja del 4% al 5%, y permiten a la parte asegurada tomar préstamos libres de impuestos además de su póliza de seguro.
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Ahorra para la jubilación con una IRA conyugal

Los altísimos costos del cuidado de los niños estimulan cada vez más, tanto a hombres como mujeres, a tomarse un descanso de las carreras tradicionales para ocuparse de los niños en edad escolar. Pero eso no significa que también deban poner pausa a sus ahorros jubilatorios.

Si bien tomarse un descanso del trabajo significa ponerles fin a los pagos de nómina periódicos y a los beneficios jubilatorios como los planes 401(k) y la incapacidad de abrir una cuenta de retiro individual (IRA) o hacer aportes a esta, hay un modo de seguir ahorrando en forma legal para el retiro a través de un instrumento de inversión tradicional. Las cuentas de retiro individuales conyugales permiten que quienes trabajan hagan aportes anuales en representación de su cónyuge con quien haya presentado una declaración de impuestos conjunta. Y, luego del reconocimiento por parte de la Corte Suprema de los matrimonios del mismo sexo en 2015, el Servicio de Rentas Internas (IRS) permite que parejas del mismo sexo que estén legalmente casadas también aprovechen las IRA conyugales.

En gran parte, las IRA conyugales funcionan como las demás IRA. Los individuos pueden elegir entre una IRA tradicional, en la que los impuestos se pagan al momento de jubilarse cuando el dinero se retira de la cuenta, o una Roth IRA, en la que los impuestos se pagan al hacer aportes, lo que permite que el beneficiario extraiga distribuciones libres de impuestos al jubilarse.

Tal como sucede con otras IRA, las IRA conyugales pueden ser beneficiosas para las finanzas de la pareja durante la temporada de impuestos. Los aportes a una IRA tradicional pueden incrementar la deducción de impuestos en general para una pareja. Sin embargo, esto no es así en el caso de las Roth IRA. Los impuestos sobre los aportes a las Roth IRA se pagan el año en el que se hacen tales aportes, pero el monto que tendrá disponible el beneficiario al momento de jubilarse será mayor, ya que las distribuciones de estos instrumentos están libres de impuestos.  

Las IRA conyugales están sujetas a límites de deducciones y aportes tal como las IRA comunes, y es posible que haya un límite en las deducciones para aquellos cubiertos por planes de retiro patrocinados por sus empleadores y para los contribuyentes con ingresos más altos.

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Cómo evitar las estafas en el trabajo desde el hogar

Es probable que conozcas los anuncios del tipo: trabaja desde tu hogar, gana dinero fácil (o cheques abultados), no es necesario tener experiencia, una hora al día. ¿Demasiado bueno para ser verdad? Probablemente lo sea. De hecho, por cada oportunidad legítima de trabajo desde el hogar, existen 70 estafas de este tipo de trabajo, que lo único que intentan es robar tu dinero. Si bien trabajar desde el hogar puede parecer una opción muy atractiva, cada uno debe investigar si la oportunidad es legítima.

Deberías comenzar por ver cada oportunidad con cierto grado de escepticismo y luego tener la cautela debida. La primera regla general importante es evitar cualquier empleo u oportunidad que requiera el pago de un cargo por adelantado para ingresar o la compra de materiales. Las compañías legítimas no cobran a quienes se postulan para conseguir un empleo. Luego:

  • Busca una ubicación física e información de contacto. Si no la encuentras, descarta el anuncio.
  • Busca información en redes sociales. Si no la encuentras, descarta el anuncio.
  • Busca reseñas acerca de la oportunidad en Internet. Ingresa el nombre de la compañía o la oportunidad junto con la palabra "estafa" o "reseña".

Si bien existen varios tipos de estafas relacionadas con el trabajo desde el hogar, estas suelen seguir ciertos temas. Algunas deberían evitarse mientras que otras deberían abordarse con cierto grado saludable de escepticismo.

Evita siempre Investiga bien
Esquemas piramidales Marketing multinivel
Cobro de cheques o transferencia de dinero Kits de inicio de empresas en línea
Montaje en el hogar/armado de sobres Revendedor de productos
Empleos de publicación de enlaces Compradores misteriosos
Procesamiento de reclamaciones Entrada de datos/centro de llamadas
Cualquier oportunidad que requiera un pago Encuestas en línea
Cualquier oportunidad que prometa "enriquecimiento rápido"  

También deberías evitar cualquier oportunidad que se ofrece a través de anuncios en buscadores o emails no solicitados.

Hay muchas oportunidades de trabajo desde el hogar disponibles a través de los canales tradicionales, como bolsas de trabajo, buscadores de empleo y periódicos. Puedes consultar el sitio web de la compañía para ver si es legítima y conocer más acerca del cargo.

También puedes visitar sitios web para conseguir empleos freelance, como FlexJobs, Upwork, Working Solutions y Rate Race Rebellion.

Sobre todo, recuerda que si algo suena demasiado bueno para ser verdad es porque lo es.

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SBA anuncia su dinámica de préstamos

La Agencia Federal de Pequeñas Empresas (SBA) de EE. UU. anunció recientemente las cifras de préstamos en el año fiscal 2018 (FY18) e indicó que se garantizaron más de $30 mil millones a pequeñas empresas que, de otro modo, no habrían tenido acceso al capital.

"Ofrecemos herramientas, recursos y acceso a capital para 30 millones de pequeñas empresas de EE. UU., y nuestras cifras en el año fiscal 2018 lo confirman", afirma Linda McMahon, administradora de la SBA. "Los programas de préstamos 7(a) y 504 de la SBA nunca han sido más dinámicos, fáciles de usar y accesibles en su ayuda a las pequeñas empresas a lograr sus objetivos y a prosperar. Nuestros programas de préstamos en el año fiscal 2018 siguen mostrando un rendimiento sólido, y creemos que la reducción de impuestos y las medidas de desregulación del President ayudarán a que aún más pequeñas empresas crezcan y prosperen durante el próximo año".

Según la SBA, durante el período del año fiscal 2018, se realizaron 60,353 préstamos 7(A) por un monto total de $25.37 mil millones de dólares. Esto se lleva a cabo a través del programa insignia de la Administración, que está diseñado para otorgar préstamos de hasta $5 millones en lo que se considera "términos y condiciones razonables" y que incluye la adquisición de tierras y equipamiento o capital activo.

La Administración promocionó el "alto rendimiento para préstamos" del programa 504 al decir que otorgó 5,874 préstamos valuados en $4.75 mil millones.

Durante el período del año fiscal 2018, la SBA también lanzó sus nuevas Obligaciones a 25 años, una oferta que proporciona a pequeñas empresas 60 meses adicionales de financiación a tasa fija. En su anuncio, la SBA informó que se vendieron más de 1,000 obligaciones entre el lanzamiento de abril y fines de septiembre. William Manger, el Administrador Asociado de la Oficina de Acceso al Capital de SBA, manifestó que le complacía ver que se habían desembolsado más de $1 mil millones en menos de seis meses.

La SBA también vio un crecimiento significativo en préstamos más pequeños, alcanzando un récord en el monto total de dólares prestados en sus Programas de Ayuda Comunitaria y Micropréstamos. La Administración aprobó más de $72 millones en su programa de Micropréstamos y más de 1,000 préstamos por más de $150 millones en su programa de Ayuda Comunitaria.

La Administración reconoció que la tecnología jugó un rol fundamental en su dinámica de préstamos, destacando a su plataforma Lender Match, que permite que los dueños de las empresas completen un formulario en línea y se pongan en contacto con un prestamista acreditado en un plazo de dos días. Según la Administración, esta plataforma ha ayudado a generar 3.6 millones de iniciativas para prestamistas y más de 160,000 prestatarios exclusivos.

Además, el Directorio de Franquicias de la SBA, creado en 2018, dio como resultado un 50 por ciento más de incremento en marcas de franquicias elegibles. El directorio tiene más de 3,000 marcas. En un informe al respecto, la SBA indica que ha habido un incremento del 21 por ciento anual en dólares de 7(a) y 504 que fueron a franquicias.

En noviembre, la SBA anunció su colaboración con el Departamento de Asuntos de los Veteranos de los Estados Unidos para lanzar un programa que ofrece capacitación intensiva en gestión y liderazgo a veteranos emprendedores. McMahon dijo que el programa está adaptado para potenciar las habilidades de los veteranos estadounidenses y para brindarles los recursos necesarios para "llevar a sus compañías al siguiente nivel".

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Aborda la planificación patrimonial

Han pasado más de 230 años desde que el poeta Robert Burns escribió "a menudo, los mejores planes de los ratones y los hombres salen mal", y la frase aún sigue vigente. Si bien las cosas no siempre resultan como las planeamos, cuando se trata de tu futuro financiero y del cuidado de la salud, debes elaborar un plan, y eso incluye tu fallecimiento y el traspaso de tus activos a otras personas.

            Es posible que la planificación patrimonial no sea fácil, pero es necesaria si quieres asegurarte de que la mayoría de tus activos pasen a tus hijos, nietos y cualquier institución benéfica a la que quieras dejar tu dinero, en lugar de perderlo en concepto de impuestos. Además de asegurarte de que tus activos estén protegidos, necesitas protegerte frente las disputas y los distanciamientos que, por lo general, suceden en las familias cuando los deseos de una persona no están claramente definidos antes de que fallezca. Es importante que elabores bien tus planes patrimoniales y se los hagas saber a las partes implicadas.

            Igualmente importante es planificar tu voluntad para la atención médica de tus últimos años y lo que quieres, desde un testamento vital hasta tus preferencias en las condiciones de vida si necesitas la asistencia de cuidadores o una residencia para ancianos.

            El objetivo principal de la planificación patrimonial es evitar el juicio testamentario, es decir, el proceso, a menudo muy prolongado, por el cual el sistema judicial determina el destino de tus activos si no lo has hecho claramente a través de un testamento, fideicomiso o algún otro documento relacionado con la planificación patrimonial. La elaboración de un plan patrimonial también es buena para tener una idea del valor total de tus activos combinados, desde cuentas de inversión y jubilación hasta tu propiedad o cualquier otro objeto de valor que poseas. Debido a que puede haber muchos factores implicados en la protección de tus activos, normalmente, lo mejor es contratar a un asesor financiero experimentado para que te ayude.

A continuación, ofrecemos algunos aspectos a tener en cuenta al elaborar un plan patrimonial:

  • Si contratas a un planificador inmobiliario, asegúrate de comprender todo lo que hace y por qué. No temas hacer preguntas sobre lo que no entiendas.
  • De vez en cuando, siéntate y revisa tu plan patrimonial y haz las actualizaciones que sean necesarias. Independientemente de lo que pueda decir tu testamento, los formularios de designación del beneficiario relacionados con las cuentas de pensiones será lo que finalmente se tendrá en cuenta.

Si el poder legal es parte de tu plan patrimonial, asegúrate de tener uno para las finanzas y otro para el cuidado de la salud. Mantén esos documentos actualizados y asegúrate de que aquellos a quienes hayas asignado el poder legal sigan siendo personas cercanas, en las que confíes y que tengan en cuenta tus propios intereses.