Al momento de cumplir tus objetivos, sea que quieras perder peso, lograr algo a nivel de tus finanzas o alcanzar cualquier otra meta, la clave es tener una visión clara de lo que quieres lograr, junto con expectativas realistas para lograrlo. Este criterio también se aplica cuando se trata de ahorrar.
Ya sea que quieras acumular un gran fondo de reserva para tu jubilación, guardar dinero para las próximas generaciones o reunir fondos para la universidad de tu hijo, es importante conocer cuál es tu meta final y cómo alcanzarla.
Administrar tus ahorros correctamente significa considerar qué podría afectar a tus holdings y a tu patrimonio neto. Es usual que para administrar tu dinero necesites ayuda de más de un asesor financiero, y podrías tener que solicitar la ayuda de otros especialistas como un contador público certificado, un abogado especializado en sucesiones o en impuestos y, posiblemente, un especialista en seguros, entre otros.
Existen otras cuestiones importantes a tener en cuenta, como la planificación patrimonial y la jubilación, el estilo de vida que planeas llevar y la posibilidad de que eventualmente tengas gastos impredecibles de asistencia médica. Si eres propietario de una empresa, hay cuestiones adicionales que considerar, como cuáles son tus planes a largo plazo para esa empresa y cómo seguirás obteniendo ingresos de este, especialmente si representa la mayor parte de tu patrimonio.
En el caso de ser dueño de una empresa, la planificación sucesoria es importante en lo que respecta al gestión de patrimonio, especialmente si pretendes mantener la empresa dentro de la familia. No solo debes tener en cuenta a los herederos en tus planes a largo plazo y ser consciente de cómo tus decisiones afectarán sus finanzas, sino que estos, si planean efectivamente heredar la empresa, deben recibir una formación adecuada.
Tener un plan es fundamental para administrar y hacer crecer tus ahorros, y puede proporcionarte mucha tranquilidad.
Aquí encontrarás algunos aspectos para tener en cuenta en tus planes:
- La gestión de patrimonio es un proceso continuo y a largo plazo, así que no puedes dejarlo de lado cuando haces planes. Deberías revisar anualmente tus holdings para asegurarte de que cualquier cambio en tu vida, como un matrimonio, un divorcio o el nacimiento de un nieto, se vean reflejados en posibles cambios para tu cartera de inversiones o tu testamento.
- Los planes de tu jubilación deberían incluir desde dónde quieres vivir hasta las actividades que te gustaría realizar una vez que te jubiles. Tener una imagen clara del estilo de vida que quieres tener facilitará que te asegures de que puedes convertir esa expectativa en realidad.
- Los impuestos tienen un papel importante en el valor de tu patrimonio general, especialmente cuando planeas dejárselo a tus seres queridos. No subestimes la importancia de tener un abogado especializado en impuestos, ya que podría haber medidas que puedes tomar hoy para minimizar los impuestos del gobierno una vez que te hayas marchado.
La tasa de divorcio en los EE. UU. sigue siendo alta. Es posible que quieras considerar tomar algunas medidas para proteger cualquier activo que quieras dejarle a tus hijos o nietos, a través de fideicomisos que garanticen que estos activos no se perderán si tus herederos se divorcian.