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Cómo evitar fraudes con las inversiones

Cada año, son miles las víctimas de estafas de inversión que generan cientos de millones de dólares. Con el paso del tiempo, los estafadores han perfeccionado sus estrategias y técnicas, lo cual dificulta detectarlas. Cuando se trate de tu dinero, la manera más segura de actuar es ser escéptico y mantenerte informado sobre cómo detectar una inversión fraudulenta.

La estrategia de las inversiones fraudulentas

Si alguien intenta venderte alguna de estas características, seguramente estés ante un estafador:

  • Alta rentabilidad garantizada
  • Riesgo cero o muy bajo
  • Ser parte del inicio de algo grandioso
  • Invertir en tecnologías de última generación
  • Seminario con cena gratis
  • Acciones a la venta por menos de cinco dólares

La metodología

Cuando se acerque alguien para ofrecerte una oportunidad de inversión, ten en cuenta lo siguiente:

  • Llamadas telefónicas, mensajes de texto o correo electrónico no solicitado
  • Venta agresiva
  • Promesas muy altas
  • El vendedor no tiene un número de teléfono ni dirección física de referencia
  • Presión para decidir rápido
  • Explicaciones complicadas y detalles poco claros

Cómo evitar ser víctima

Por suerte es fácil detectar fraudes de inversión mediante el uso de algunas herramientas disponibles y el sentido común. Te mostramos algunas maneras de protegerte en caso de sospechar que hayas sido víctima de un estafador de inversiones.

Investiga su información. Los profesionales de inversión legítimos deben estar registrados en el Ente Regulador de la Industria de Inversiones (FINRA, por sus siglas en inglés), la Comisión de Bolsa y Valores (SEC, por sus siglas en inglés) o el ente regulador local de valores y seguros. FINRA ofrece BrokerCheck, una base de datos gratuita en línea con información de corredores, su experiencia, historial de empleo y evaluaciones negativas o acciones disciplinarias.

Ocúpate. Nunca debes invertir en un producto que no comprendes. Si estás considerando hacer una inversión, estúdiala bien para comprender de manera íntegra los riesgos y el funcionamiento. Puedes usar la base de datos del EDGAR (sistema electrónico de recopilación, análisis y recuperación de datos) disponible en el sitio SEC.gov para investigar sobre las inversiones.

No respondas una oferta no solicitada para comprar una inversión. Es simple: ¿por qué aceptarías una oferta de inversión en algo que conoces muy poco y por parte de alguien que no te conoce en absoluto?

Por último, no dejes de pensar si es demasiado bueno para ser real, probablemente no lo sea.

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Estafas de préstamos

Los consumidores pierden miles de millones de dólares al año por prácticas de préstamos fraudulentas. Las víctimas principales son quienes más necesitan un préstamo y son propensos a caer en una oferta falsa, dado que son rechazados por prestamistas legítimos. Aquí te mostramos cómo funcionan normalmente las estafas de préstamos:

Estafa sin verificación de crédito: 

Los prestamistas legítimos suelen solicitar una verificación de crédito para la aprobación del préstamo. Los estafadores prometen aprobar tu préstamo sin una verificación de crédito. Una señal de alerta importante es que no te soliciten ningún requisito de verificación de crédito.

Estafa con los cargos del préstamo: 

Los estafadores de préstamos intentan atraer a los prestatarios con ofertas de préstamos de bajo costo solo para cobrar a las víctimas cargos de cientos de dólares al solicitar el préstamo. Una vez que los cargos están pagos, los estafadores desaparecen. Los prestamistas legítimos deducen los cargos del préstamo.

Estafas de consolidación de deudas: 

La consolidación de deudas es un método válido y efectivo de ayudar a los prestatarios a reestructurar el pago de sus deudas, a la vez que ahorran dinero y aceleran la cancelación de deudas. Los prestatarios un pago mensual a la compañía de consolidación de deudas que luego se distribuye entre los diferentes acreedores. Una compañía estafadora puede ser muy insistente para que firmes y también te pedirá que no te comuniques con tus acreedores. Reciben los pagos mensuales, pero no le pagan a los acreedores. 

Otras señales que te indican que estás tratando con un estafador de préstamos:

• El prestamista exige algún tipo de pago por adelantado en efectivo o con tarjeta de regalo

 • El prestamista no tiene una dirección física

• El prestamista no es transparente respecto de los cargos

• El prestamista te presiona para que actúes de inmediato

• El prestamista no está registrado en tu estado (sin autoridad de préstamos)

• Recibes llamadas o cartas del prestamista (no está permitido)

Pasos a seguir si te estafaron:

• Ponte en contacto con la policía local y presenta una denuncia

• Comunícate con la procuradoría general del estado, el FBI y la Comisión Federal de Comercio

• Envía una alerta de fraude a las principales agencias de crédito informando que pudiste haber sido ser víctima de fraude • En el futuro, siempre investiga y compara a varios prestamistas, en especial, a aquellos que ofrecen su ayuda a prestatarios con problemas de crédito

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Estafas de empleo

Las estafas de empleo están vigentes hace bastante tiempo. Y, desafortunadamente, con el auge de Internet, estas estafas han proliferado y son más fáciles de llevar adelante. 

Con el objetivo de atraer a personas que buscan empleo para sacarles información personal y dinero, los delincuentes cibernéticos arman sitios web de compañías aparentemente legítimas, y luego publican ofertas de empleo en sitios web de trabajo en línea populares. 

Para quien está buscando empleo, todo parece legítimo, desde la propuesta de trabajo hasta el sitio web de la compañía, e incluso las entrevistas de trabajo falsas con personal de diferentes departamentos de la supuesta "compañía". Tras la promesa de un trabajo, los estafadores solicitan dinero para hacer una verificación de antecedentes o comprar el paquete de "capacitación" inicial. También es posible que te envíen un contrato de trabajo donde se te pida información personal.

En algunos casos, puede ser difícil distinguir entre una oportunidad laboral falsa y una legítima. Estas son algunas señales de que estás tratando con un estafador:

  • Si buscas la compañía en Internet, los resultados son múltiples sitios web con algunas variaciones en el nombre.
  • También puedes hacer una búsqueda en línea sobre la compañía y agregar la palabra clave "quejas" a la búsqueda.
  • Las entrevistas se realizan por teléfono o videollamadas no seguras.
  • Te contactan usando dominios de correo electrónico que no son de la compañía.
  • Te solicitan pagar por adelantado para una verificación de antecedentes.
  • Te solicitan el pago de un uniforme o equipo para comenzar.
  • Te solicitan información de tu tarjeta de crédito.
  • Te piden información personal e información de tu cuenta bancaria por teléfono, antes de contratarte.
  • Los perfiles de las personas con las que hablas no aparecen en el sitio web de la compañía.

Si sospechas que eres víctima de una estafa de empleo, infórmaselo a la comisión de trabajo en línea y al Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI.

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Estafas a adultos mayores

A los estafadores no se les escapa ninguna crisis. Las estafas orientadas a los adultos han aumentado durante la pandemia del COVID. Los estafadores aprovechan la sensación general de miedo y la situación de vulnerabilidad. Pero además del aumento en las estafas relacionadas con el COVID, los ciudadanos mayores deben seguir atentos a las viejas estafas que andan dando vuelta hace años.

Estafas relacionadas con el COVID

Al ser la población más vulnerable frente al COVID, los adultos mayores pueden estar más susceptibles a las estafas mediante supuestas ayudas para reducir los riesgos de infección, entre las que se incluyen falsos tratamientos contra el COVID. Las estafadores también intentan aprovecharse de la buena fe de los adultos al hacerse pasar por organizaciones benéficas que trabajan para ayudar a personas afectadas por el COVID. Cualquiera sea el caso, las estafas implican llamadas automatizadas o correos electrónicos phishing para intentar obtener información confidencial que les permite a los estafadores robar identidades o dinero.

Consejo de defensa contra estafas: jamás aceptes una llamada automatizada. En todos los casos intentan venderte algo que no necesitas. También te recomendamos desconfiar de las llamadas y correos electrónicos de las agencias de gobierno. Recuerda que las agencias de gobierno, como la IRS, la CDC o la FDA, nunca contactan al público para ofrecerle productos o servicios. Y, lo más importante, no hagas clic en un enlace de un correo electrónico, a menos que estés completamente seguro de la legitimidad del emisor.

Estafas por venta telefónica

Aparte del COVID, los delincuentes siempre intentan sacarle información a los adultos mayores a través de estafas de telemercadeo con ofertas supuestamente comprobadas. La estafa de la paloma es una de las favoritas, mediante la cual se persuade a la víctima a compartir una gran suma de dinero caído del cielo, a cambio de un pago "de buena fe". Otra de las más conocidas es la estafa del falso accidente, en el cual una persona llama y simula ser un nieto o sobrino y les dice que han tenido un accidente horrible y necesitan dinero para la atención médica.

Consejo de defensa contra estafas:  para protegerte de los estafadores, no brindes información confidencial por teléfono, a menos que tú hayas hecho la llamada y que sea un número de teléfono verificado.

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Protégete de las estafas con códigos QR maliciosos

Seguramente notaste que los códigos QR, esos bloques cuadrados de píxeles en blanco y negro, se han extendido por todas partes, desde menús de restaurantes y productos de tiendas hasta carteles de centros comerciales. Para las empresas, son una forma sencilla y económica de conectar a los consumidores con sitios web, descuentos en tiendas, campañas promocionales y pagos móviles. El problema es que no son completamente seguros. 

Los códigos QR han alcanzado su máximo esplendor gracias al aumento de las transacciones sin contacto durante la pandemia. Más de un tercio de los usuarios de teléfonos inteligentes han escaneado un código QR en un producto, un restaurante o un bar el año pasado. El problema es que la mayoría de los usuarios móviles no conoce los posibles riesgos de los códigos QR. 

Aunque no es fácil intervenir los puntos pixelados en el cuadro, los hackers son capaces de incorporar un software malicioso en el código QR. Aunque el código parece el mismo, el código QR hackeado puede dirigir a los usuarios a un sitio web infectado que podría activar una descarga maliciosa o recopilar información confidencial. También puede instalar un software malicioso en un teléfono inteligente. Una vez instalado en el teléfono inteligente, el malware puede causar estragos. Puede:

  • Iniciar una llamada telefónica al estafador para dejar al descubierto el número de teléfono de la víctima.
  • Enviar mensajes de texto al estafador, y también recibirlos de su parte.
  • Agregar una lista de contactos que se puede usar para iniciar un ataque de spear phishing.
  • Iniciar un pago que podría exponer la información de la cuenta del usuario.
  • Rastrear tu ubicación y recopilar datos en tus paraderos.
  • Hacer que tus cuentas en las redes sociales sigan a las cuentas del estafador para exponer tu información personal y contactos. 
  • Agregar una red Wi-Fi peligrosa como red preferida con credenciales para conectar de forma automática tu equipo con la red. 

La mayoría de los teléfonos inteligentes tienen capacidades de lectura de códigos QR y suele ser muy tentador usarlas. Sin embargo, tener la posibilidad de escanear un código QR no significa que debas hacerlo, al menos no sin antes considerar las posibles consecuencias. Evitar escanearlos es tu mejor defensa contra los estafadores, pero puedes tomar otras precauciones. 

Algunas instituciones financieras incluyen su logotipo adentro del código QR, así como Alpine Bank lo hace con su código (ver a continuación).

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Precauciones para el uso de los códigos QR

El uso de los códigos QR durante el último año y medio ha facilitado mucho la vida de las personas y ya es casi imposible evitar su uso en restaurantes, que tienen menús táctiles, así como en diferentes aplicaciones de otros negocios. Pero como ya lo hemos aprendido con los correos electrónicos, las tarjetas de crédito y la navegación por Internet, los estafadores se ocultan en todas partes esperando la oportunidad de robar información o dinero. En cualquiera de estos casos, tú eres la primera y última línea de defensa y, con los códigos QR, es exactamente igual. Estas son algunas precauciones a tener en cuenta antes de escanear un código QR:

  • Escanea solo fuentes conocidas y legítimas.
  • Si un código QR no se ve bien, no lo escanees.
  • Para mayor seguridad, no escanees códigos QR enviados por email, a menos que hayas verificado y estés seguro de que el remitente es una fuente legítima. 
  • No escanees códigos publicados al azar en pósters o publicidades.
  • Jamás escanees un código que aparezca en una venta enmergente de un sitio web.  
  • Ten cuidado al escanear códigos de productos. Primero debes verificar que sea el código original y no uno pegado encima del original o agregado como adhesivo.
  • Los parquímetros y las máquinas expendedoras de boletos son los objetivos más usados por los estafadores. Mira y asegúrate de que no hayan pegado un código falso encima del original.
  • Usa un escáner QR que tenga la función de previsualización. Algunas aplicaciones te permitirán "ver en detalle" para obtener información sobre la fuente del código, e incluso el enlace al sitio web.  Habilitar el escaneo de QR en la aplicación de la cámara de Apple o Android es una excelente manera de evitar descargar a tu teléfono aplicaciones adicionales que podrían ser dañinas.
  • Si consideras que has recibido un código QR hackeado, infórmaselo de inmediato al negocio o la organización que te envió el enlace.    
  • Algunas instituciones financieras incluyen su logotipo adentro del código QR, así como Alpine Bank lo hace con su código, disponible a continuación.
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Estafas románticas

Uno de los métodos más populares usado por los estafadores para sacar dinero a las víctimas desprevenidas es la llamada estafa romántica. Lo que hace que este tipo de fraude sea especialmente malicioso es que las víctimas suelen ser viudas o viudos de edad avanzada que están atravesando un momento vulnerable tras la pérdida de su pareja.

Y lo peor es que los estafadores casi nunca son detenidos porque la mayoría de estas estafas provienen de otros países. Lo único que podemos hacer es tomar precauciones si tenemos una relación virtual o a distancia con alguien.

Cómo funcionan las estafas románticas

La mayoría de los estafadores que se dedican a este tipo de estafas siguen la misma fórmula. Conectan a la víctima en línea, a menudo a través de sitios de citas, o incluso por teléfono. Saben cómo ganarse el corazón de una viuda o un viudo para crear una relación estrecha e íntima a la distancia. La relación se hace cada vez más profunda y se hacen planes para conocerse eventualmente.

Sin embargo, en algún momento, el estafador se pone en contacto con la víctima con la noticia de una tragedia o alguna emergencia que requiere ayuda financiera. Algunos estafadores comienzan de a poco, solicitando $100 para un viaje en autobús a casa. El siguiente préstamo será mayor, tal vez de unos $30,000 para una emergencia médica, siempre con la promesa de devolverle el dinero a la víctima. Finalmente, el estafador desaparecerá, borrando su dirección de correo electrónico y sus números de teléfono.

Cómo prevenir una estafa romántica

Si te involucras en una relación virtual o a distancia, toma todas las precauciones antes de avanzar.

  • Tómate la relación con calma y sácate todas las dudas.  
  • Rastrea su huella digital en línea. Desconfía si no encuentras nada. No bajes la guardia porque los estafadores saben cómo crear identidades falsas.
  • Pregúntate por qué esta persona se interesaría por ti. ¿Es posible?
  • Toma más precausiones si la persona expresa sentimientos de amor.
  • Desconfía si la persona dice vivir en EE. UU. pero no puede conocerte en persona porque viaja con frecuencia o trabaja en el extranjero.
  • Se extremadamente cauto si siempre tiene excusas para no poder verse contigo. 
  • Ante todo, nunca, jamás, envíes dinero a alguien que no hayas conocido en persona.

Si crees que eres víctima de una estafa romántica, ponte en contacto con el Centro de Quejas de Crímenes en Internet del FBI.

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Pequeños negocios y el riesgo de estafas

Aumenta el fraude en pequeños negocios

Los pequeños negocios han sido siempre víctimas de los estafadores y, a medida que la tecnología avanza, las estafas se vuelven más sofisticadas y es más difícil defenderse de ellas.  Los negocios deben estar atentos a estas estafas. Algunas existen desde hace muchos años, pero hay otras que están aprovechando la tecnología de vanguardia. Los dos tipos de estafas más frecuentes dirigidas a los negocios son los ataques de phishing y las facturas falsas.

Ataques de phishing

Los negocios son el objetivo principal de los intentos de phishing. Los estafadores pretenden conseguir información confidencial al utilizar correos electrónicos falsos que parecen provenir de una fuente legítima. Es posible que el correo contenga información suficiente para hacerte creer que proviene de una institución financiera, una agencia del gobierno o incluso un colega y que en este se te solicite hacer clic en un enlace. Este enlace te lleva a un sitio web que parece ser real, pero cualquier información que ingreses será captada por el estafador.

Otro modelo de phishing pretende engañarte para que hagas clic en un enlace que activará un software malicioso en tu computadora, capaz de registrar las teclas ingresadas y así conseguir tus credenciales de inicio de sesión. Entonces, pueden acceder a tus cuentas en línea y saquearlas.

Consejos para defenderte:

  • Mantén actualizados tus firewalls y el software de tu antivirus.
  • Enséñale a tu personal cómo identificar cuando un correo electrónico puede ser en realidad un intento de phishing.
  • Nunca hagas clic en un enlace sin comprobar la fuente.
  • Conecta tu software contable con tus cuentas bancarias para revisar tus transacciones todos los días.

Facturas falsas

Tu negocio recibe muchas facturas por mes, y los estafadores se aprovechan de este hecho enviando una factura falsa. Puede ser de un anuncio que nunca publicaste, una membresía a un grupo comercial que no solicitaste o insumos para la oficina que nunca ordenaste.

Consejos para defenderte:

  • Ten una lista de todos tus vendedores actuales en tu software contable para poder comparar la información de las facturas que recibas.
  • Asegúrate de que tus empleados sigan los procedimientos correctos para el pago de las cuentas y de que indaguen sobre cualquier factura que no pueda ser respaldada con tus datos.

Para conocer más consejos relacionados con estafas a pequeños negocios y otras formas de detectar fraudes por Internet, haz clic aquí.

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Estafas con tarjetas de débito

El uso de tarjetas de débito ha aumentado de forma considerable en los Estados Unidos y, como te puedes imaginar, también han aumentado las estafas con tarjetas de débito. Aunque los estafadores no discriminan necesariamente entre tarjetas de débito y crédito, los consumidores se exponen a más riesgos al usar sus tarjetas de débito. Esto se debe a que las tarjetas de débito están conectadas a una cuenta de cheques y al dinero que los clientes trabajaron arduamente para ganar.  Entonces, una de las maneras en las que podemos evitar convertirnos en víctimas de una estafa con tarjetas de débito es realizar compras en sitios web que se validen con frecuencia.

Los consumidores que prefieren utilizar su tarjeta de débito pueden hacerlo de manera segura, siempre que sepan a qué deben prestar atención y tomen ciertas precauciones. A continuación, te presentamos tres de las estafas con tarjetas de débito más comunes y algunos consejos para defenderte de ellas:

Robo de datos en cajeros automáticos para clonación de tarjetas

Esta, que es la forma más antigua de fraude con tarjetas de débito, sigue siendo un método común para conseguir acceder a tu cuenta bancaria. Los estafadores fijan un dispositivo fraudulento en un cajero automático y de esta manera consiguen que las víctimas crean que están usando el lector de tarjetas real. Una vez que tienen tus datos, los estafadores pueden acceder a tu cuenta bancaria.

Consejo de seguridad: utiliza solo los cajeros automáticos ubicados dentro de un banco o de un establecimiento en el que confíes.

Robo de datos en surtidores de gasolina para clonación de tarjetas

Semejante al robo en cajeros electrónicos, pero en este caso sucede en estaciones de servicio que permiten pagar en el surtidor. Los surtidores de gasolina suelen ser medios para el robo porque son producidos por unos pocos fabricantes y, si alguien consigue la clave de uno, puede insertar un dispositivo de clonación en el interior del surtidor, donde no se puede ver.

Consejo de seguridad: si utilizas una tarjeta de débito para pagar en un surtidor, elige la opción en pantalla que te permite identificarla como una tarjeta de crédito, de esta forma no tendrás que ingresar tu PIN.

Phishing de correo electrónico

El phishing ocurre cuando recibes lo que parece ser un correo electrónico legítimo de tu banco, una agencia del gobierno o una empresa con la haz hecho negocios en el pasado, en el que te piden información personal. El correo electrónico puede incluir un enlace a un sitio web que también parece legítimo, en el que te solicitan que ingreses a tu cuenta para después capturar tu información de acceso.

Consejo de seguridad: debes saber que ningún banco, empresa o agencia del gobierno legítimo envía correos electrónicos para pedirte el número de tu tarjeta de débito o cualquier otra información personal. No respondas a ningún correo electrónico sospechoso y jamás hagas clic en los enlaces de un correo electrónico a menos que estés seguro de que proviene de una fuente confiable.

Como regla general, solo realiza transacciones con un sitio de ventas en línea que tenga "https" en la barra del navegador. Si solo dice "http", ciérralo.

Anuncios emergentes

A pesar de que los anuncios emergentes no son necesariamente ilegales, pueden ser maliciosos y causar estragos en la cuenta de tu tarjeta de débito. Estos anuncios, que prometen recompensas en efectivo o productos "gratis", aparecen en sitios de venta en línea cuando realizas una compra. Aunque pueden ser tentadores, lo que hacen es persuadirte para que adquieras una membresía o suscripción. Solo te darás cuenta de esto cuando los cargos aparezcan en tu estado de cuenta bancario. Si no cancelas la suscripción, seguirás recibiendo estos cargos.

Muchos bancos consideran que estas suscripciones son legítimas y no te brindarán mucha ayuda si los contactas. Si lo que pretendes es llamar a la compañía para pedir un reembolso, te deseo buena suerte. Puede que algunas accedan, pero otras no lo harán.

Consejo de seguridad: evita los anuncios emergentes. Simplemente no interactúes con ellos. Además, deberías revisar tus cuentas bancarias en línea con frecuencia y estar atento para detectar compras que no hayas autorizado.

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Ten cuidado con las estafas relacionadas con el COVID-19

Todos sabemos que los estafadores siempre sacan provecho de las crisis. La crisis por el COVID-19 ha desatado un tsunami de estafas que se alimentan de los miedos de los estadounidenses acerca del virus. La FCC, FTC, FEMA y el FBI están reportando un aumento significativo de mensajes de texto, correos electrónicos y llamadas automáticas que ofrecen curas o tratamientos falsos, y pruebas caseras gratuitas.

Los estafadores se están aprovechando también de los miedos relacionados con la economía y, a través de llamadas automáticas, ofrecen oportunidades de trabajo remoto fraudulentas, alivios para préstamos estudiantiles, consolidación de deudas o solicitan verificar los datos de tu cuenta bancaria para poder depositar los fondos de tu cheque de incentivo.

El único objetivo de todos estos estafadores es conseguir tu información personal y son muy persistentes para lograrlo. Afortunadamente, las señales de alarma son fáciles de identificar y los pasos para evitar convertirse en una víctima de una estafa sobre el coronavirus son simples.

  • El gobierno jamás te contactará de forma directa para hablar de tu cheque de incentivo. Por lo tanto, nunca respondas a mensajes de texto, correos electrónicos o llamadas acerca de tu cheque.
  • Las organizaciones gubernamentales como los CDC o la OMS nunca contactan a los consumidores a través de correos electrónicos, así que elimina cualquier correo sospechoso. Puedes obtener toda la información que necesites de forma directa ingresando a sus sitios web, como coronavirus.gov y usa.gov/coronavirus.
  • No existen curas o tratamientos comprobados para tratar el COVID-19 disponibles para el uso del público. Debes ignorar cualquier oferta que te hagan sobre productos semejantes.
  • Siempre ignora o cuelga las llamadas automáticas. Son ilegales.
  • Las agencias gubernamentales o los negocios legítimos jamás te pedirán información personal y confidencial a través de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas. Así que no les des información.
  • Nunca, jamás hagas clic en un enlace que proviene de una fuente desconocida.
  • Sé diligente cuando pienses en hacer una donación y nunca hagas donaciones en efectivo, tarjetas de regalo o transferencias de dinero.

Si crees que has sido víctima de una estafa relacionada con el COVID-19, puedes llamar a la línea directa del Centro Nacional contra Fraudes en épocas de Desastres al (866) 720-5721 para denunciarlo.