Gestión de patrimonio de Alpine Bank (ABWM, en inglés) comenzó el nuevo año superando los $1 mil millones en activos administrados para los clientes por primera vez en su historia como una división del banco.
"Les agradecemos a nuestros clientes por confiar en nosotros", dijo Tim Kenczewicz, President de Gestión de patrimonio de Alpine Bank. "Nuestro equipo proporciona experiencia profesional sin igual en la prestación de servicios a clientes de comunidades de todo Colorado. Hemos sido elegidos como la principal firma de gestión de patrimonio del estado, y seguimos creciendo".
Según Kenczewicz, además de aumentar los activos que se manejan, el equipo de ABWM también ha aumentado su personal para cumplir con las necesidades de los clientes en cada una de las diversas regiones de Colorado de Alpine Bank. Comenta que esto los diferencia de algunas empresas nacionales que se han retirado de muchas comunidades de Colorado.
Además del tamaño y el alcance geográfico del equipo de ABWM, su experiencia y sus credenciales también lo diferencian del resto. "Ya sea que nuestros clientes necesiten la experiencia de un analista financiero autenticado (CFA), un planificador financiero certificado (CFP), un contador público certificado o un abogado de fideicomisos y sucesiones experimentado, Gestión de patrimonio de Alpine Bank puede ayudarlos", comentó Kenczewicz.
Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
La Agencia Federal de Pequeñas Empresas (SBA, por sus siglas en inglés) de Estados Unidos ha emitido recientemente una reglamentación final para implementar cambios en su programa de Zonas Comerciales Históricamente Subutilizadas (HUBZones, por su nombre en inglés). Estos cambios están diseñados para atraer pequeñas empresas y alentarlos a invertir en las comunidades económicamente afectadas que constituyen las HUBZones. Esto incluye contratar a residentes de las HUBZones.
Según la SBA, estos cambios en la reglamentación permitirán que los agentes federales a cargo de la contratación identifiquen y trabajen con pequeñas empresas que tengan certificación de HUBZone más fácilmente.
Existen numerosas HUBZones ubicadas por todo el país. La SBA tiene un mapa interactivo en su sitio web que muestra exactamente dónde está cada una.
En los últimos años, entre los condados de Colorado que se encuentran en HUBZones se han incluido Montezuma, Conejos, Rio Grande, Alamosa, Costilla, Huerfano, Dolores, San Juan, Delta, Saguache, Fremont, Custer, Las Animas, Baca, Otero, Crowley, Bent, Prowers, Kiowa y Sedgwick. Consulta la última actualización ya que pueden haberse producido cambios.
Haz clic aquí para ver un mapa interactivo de las HUBZones.
Una de las modificaciones es que un empleado que residió en una HUBzone por un mínimo de seis meses al momento de la certificación o recertificación y que permaneció en una por al menos seis meses puede continuar siendo considerado residente de HUBZone si aún trabaja para la misma empresa, incluso si se muda a una zona que no es considerada una HUBZone. Esto también sucede si la zona deja de ser considerada una HUBZone.
Otro cambio es que los mapas serán actualizados cada cinco años, en lugar de anualmente. Se utilizarán datos provenientes de la Oficina de Censo de los Estados Unidos, el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano y el Departamento de Trabajo.
Además, las pequeñas empresas que inviertan en HUBZones comprando un edificio o firmando un contrato de arrendamiento de largo plazo pueden mantener la certificación de HUBZone por un período de 10 años, aún si esa zona pierde su designación de HUBZone, siempre y cuando la empresa cumpla con los requisitos del programa.
Otros cambios se relacionan con las disposiciones contractuales. Por ejemplo, si una empresa recibe la certificación al momento de realizar una oferta inicial de contrato, será considerado una pequeña empresa HUBZone durante toda la duración de ese contrato. Si una empresa recibe la certificación al momento de realizar una oferta inicial para un contrato de adjudicación múltiple de HUBZone, se considerará certificado por cada orden emitida en virtud del contrato.
Chris Pilkerton, administrador interino de la SBA, comentó: "Las mejoras estipuladas en esta reglamentación fueron diseñadas para atender a las inseguridades tanto de las pequeñas empresas que consideran invertir en una HUBZone, como de las agencias gubernamentales que quieren contratar compañías de HUBZone. Anticipamos que estos importantes cambios llevarán a un aumento en la contratación de las empresas que tienen certificación de HUBZone en el país. Además, las mejoras adicionales en el programa que expandirán el alcance de HUBZone y proveerán un mayor apoyo a las empresas elegibles para HUBZone permitirán a los agentes contratantes identificar mejor las empresas HUBZone para proporcionarles contratos federales".
Los cambios en el programa HUBZone entraron en vigor el 26 de diciembre de 2019.
Cambios adicionales entraron en vigor en enero de 2020. Estas incluyen permitir a los gobernadores que cada año soliciten a la SBA que designen a áreas rurales (con una población menor a 50,000 y niveles de empleo del 120% del promedio nacional o estatal) como HUBZones, así como también la expansión de la "Iniciativa de Participación Temprana", que apunta a agilizar la contratación de las empresas que aplican para recibir una certificación.
Información de contacto de la oficina de distrito de la SBA en Colorado:
Formar una familia cambia cada aspecto de tu vida, especialmente tus finanzas. Cuando de planificación familiar se trata, la planificación financiera debería ser una parte importante de la ecuación, ya sea que estés pensando en formar una familia o que un bebé venga en camino.
Para una familia de ingresos medios, el costo de criar a un niño nacido en 2015 hasta sus 17 años es de $233,610, sin tener en cuenta el costo de la universidad, según el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Una de las primeras cosas que debes hacer al pensar en formar una familia es analizar de qué manera tener un niño o varios niños afectará tus finanzas del día a día y tu planificación para el retiro.
Si bien es fácil agobiarse con la planificación del bebé, que implica desde cunas y asientos para el automóvil hasta pañales, ropa de bebé e infinidad de artículos para el nuevo miembro, existen otras cosas importantes en las que deberás enfocarte, como el seguro de salud. Es necesario que consultes qué tipo de cobertura ofrece tu seguro de salud y cuánto costará agregar a un nuevo dependiente, para luego comparar eso con la cobertura de tu pareja, si también tiene una. También es útil saber qué tipo de cobertura para el nacimiento de tu hijo ofrecerá tu seguro de atención médica.
El seguro de vida es otro aspecto importante que debes considerar. Querrás asegurarte de que tu niño estará protegido en caso de que algo te suceda o le suceda a tu pareja. Además, es importante tener un testamento eficaz y determinar y plantear quién cuidará a tu hijo si algo les sucede a ti y a tu pareja.
Otro factor importante es llevar a los niños a la guardería. De acuerdo con la información de Care.com, en los Estados Unidos, el costo promedio para una semana de crianza de un solo niño en 2019 era de $211, o de $596 con el pago de una niñera. Según el lugar donde vives, el cuidado infantil también podría ser significativamente mayor y es algo que debes evaluar. Con base en tu sueldo, podría ser mejor que un padre deje de trabajar en lugar de pagar por el cuidado infantil, especialmente si tienes varios hijos.
Estos son algunos de los factores que debes tener en cuenta cuando planificas las finanzas de tu familia. También es posible que quieras contratar a un asesor financiero para que te ayude con la planificación. Asegúrate de comenzar a crear un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir a tu familia en caso de situaciones imprevistas, como la pérdida de un trabajo o una enfermedad grave. Por lo general, los asesores financieros sugieren ahorrar al menos seis meses de gastos de vida diarios para tener un fondo suficiente como para recuperarte en caso de que algo así suceda, lo cual puede ser aún más difícil si un niño depende de ti.
A. Los dos tipos de cuentas de retiro individual (IRA) son vehículos de ahorro para el retiro similares. Haz clic aquí para comunicarte con un miembro de nuestro equipo de gestión de patrimonio y conocer cómo Gestión de patrimonio de Alpine Bank puede ayudarte a lograr independencia financiera.
Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
El edificio ecológico incluye el uso de menos recursos, una reducción de la utilización de energía y de los desechos, y un menor impacto sobre el medioambiente. LEED, o Leadership in Energy and Environmental Design, es un sistema de clasificación de edificios ecológicos que es el más usado en todo el mundo. LEED se creó en 1994 y funciona a través de la coalición sin fines de lucro de líderes de la industria de la construcción, conocida como U.S. Green Building Council (USGBC).
En tu hogar o en la comunidad, puedes seguir el marco de LEED para ayudar al medioambiente a través de la creación de operaciones de construcción eficientes y ecológicas. Los beneficios de LEED son numerosos, incluidos un espacio interior más saludable, un potencial de reventa más alto y un menor uso de agua, energía y otros recursos. Además, generan menos desechos. LEED, una certificación de edificio ecológico externa, es reconocida a nivel mundial e incluye un rango de niveles de certificación, como: Certified (certificado), Silver (plata), Gold (oro) y Platinum (platino). Conoce más en new.usgbc.org/leed.
Los estafadores por venta telefónica trabajan incesantemente para tomar tu dinero. Se estima que la pérdida de los consumidores es de casi $500 millones en un año, por lo que los estafadores están usando todos los medios tecnológicos a su disposición para engañar a las víctimas y robarles dinero. Con frecuencia, las víctimas son engañadas mediante la información que los estafadores obtienen de las redes sociales o mediante el robo de identidad. La cantidad de estafas diferentes son muchas como para enumerarlas aquí, pero todas incluyen una o más de las siguientes tácticas:
Ejercer presión para que se tome una acción de manera inmediata para aprovechar una oportunidad.
Prometer dinero fácil con una oportunidad de trabajo desde casa.
Ofrecer mejorar tu calificación crediticia, saldar tus deudas, rescatar tu hogar de la ejecución hipotecaria o facilitar un préstamo, todo por el pago de un cargo por adelantado.
Garantizar una gran rentabilidad de una inversión con poco o sin riesgo.
Ofrecer un premio como parte de una charla promocional sin necesidad de compra.
Solicitar un pago mediante transferencia de dinero, tarjetas prepagadas o tarjetas de regalo.
Con la tecnología avanzada y los métodos sofisticados que usan los estafadores por venta telefónica de la actualidad, con frecuencia es difícil diferenciar una llamada fraudulenta de una llamada legítima. Puedes protegerte al seguir estrictamente estas reglas:
¡Corta! Si no reconoces un número de teléfono en tu identificador de llamadas, no respondas.
Si aceptas una llamada y detectas uno de los peligros enumerados más arriba, finaliza la llamada.
Desconfía del identificador de llamadas. Los estafadores son capaces de hacer que los números de teléfono sean similares a un número familiar.
Nunca aceptes pagarle a alguien o brindar información confidencial por medio del teléfono, a menos que sea a través de una llamada hecha por ti a una persona o empresa conocida.
Si la persona que llama dice ser del IRS, del seguro social o de Medicare, finaliza la llamada. Estas agencias del gobierno no realizan llamadas.
Si crees que has hablado con un estafador por teléfono, reporta la llamada a la FTC en donotcall.gov.
Enero significa año nuevo y cuenta nueva; es el momento de fijar objetivos y establecer propósitos. También es el momento de comenzar a prepararse para los impuestos de 2019.
Si bien se da por hecho que a nadie le gusta hacer la declaración de impuestos, cuando antes comiences a prepararte, más beneficiado saldrás. Esperar hasta abril aumenta las probabilidades de perderte deducciones o créditos.
Aquí presentamos algunos recordatorios para la preparación de la declaración de impuestos de 2019:
Si experimentaste cambios significativos en tu vida durante 2019, como el nacimiento de un hijo, un matrimonio o un divorcio, es más probable que esto tenga un impacto en la complejidad de tu declaración de impuestos. De ser así, es posible que quieras considerar contratar a un contador profesional.
Algunos cambios en 2019 provenientes de la nueva reforma tributaria que pueden incidir en tu declaración:
Los pagos de la pensión alimenticia que son parte de los acuerdos legales hechos en 2019 o después, incluidos cambios en los acuerdos existentes, no son deducibles.
Ya no se aplica una penalidad por no tener seguro médico.
Si hace tiempo que no revisas los beneficiarios designados para tus holdings, como planes 401k, IRA, seguro, etc., ahora es el momento de hacerlo.
Tienes tiempo hasta el 15 de abril para potencialmente reducir lo que adeudas de 2019 si haces el límite máximo de aportes a una cuenta de retiro individual tradicional. Para el año calendario 2019, el Servicio de Rentas Internas permite que las personas aporten un máximo de $6,000 a una IRA; dicho monto asciende a $7,000 para quienes tienen 50 años o más. Es posible que haya un límite en las deducciones para los contribuyentes con ingresos más altos y aquellos cubiertos por planes de retiro patrocinados por sus empleadores. Los aportes de 2019 a las Roth IRA también pueden hacerse hasta el 15 de abril, pero debido a que los aportes a Roth se pagan por adelantado, no reducirán tus impuestos de 2019.
La importancia de ahorrar para el retiro es incalculable. En un mundo ideal, todas las personas tendrían que poder guardar un poco de dinero cada mes para asegurarse de mantener su estilo de vida una vez que dejen de trabajar. Sin embargo, en la realidad, la vida no es tan simple. Luego de cubrir los gastos diarios, a la mayoría de las personas les queda una pequeña cantidad de dinero y se ven forzadas a elegir entre pagar sus deudas o invertir en el futuro. Pero, ¿cómo puedes saber qué es más importante?
No existe una regla de oro para saber si es mejor enfocarse en pagar deudas o en ahorrar para el futuro. Y el mejor camino a seguir dependerá de tus propias circunstancias personales. Sin embargo, existen algunas cosas que puedes tener en cuenta cuando decides qué enfoque es el más indicado para ti:
Antes de destinar algún ingreso disponible a tus ahorros o al pago de una deuda, asegúrate de haber creado un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir tus gastos de vida diarios en caso de circunstancias imprevistas, como la pérdida de un trabajo, una enfermedad grave o incluso la muerte de un cónyuge. Los asesores financieros sugieren guardar el equivalente de seis meses de sueldo para tener un fondo suficiente como para recuperarte en caso de que algo así suceda.
Siempre es una buena idea cancelar la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible, ya que al no hacerlo, es posible que tengas que pagar varias veces el monto de dinero que inicialmente pediste prestado a la entidad prestamista de la tarjeta de crédito, que hará que tengas que pagar esa deuda durante años. Según creditcards.com, al 20 de noviembre de 2019, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito fue del 17.21 %, que de hecho es uno de los puntos más bajos para tasas de interés de los últimos 12 meses. A modo comparativo, entre 1926 y 2018 la rentabilidad (de la inversión) promedio del índice S&P 500 no alcanzó el 8 %, según Investopedia.
Si bien cancelar pagos de hipotecas o préstamos estudiantiles puede ser atractivo, no olvides considerar el impacto de perder la deducción de intereses por créditos hipotecarios a la hora de pagar los impuestos federales. Si puedes ganar más dinero a través de una inversión prudente de bajo riesgo como bonos municipales que lo que ahorrarás cancelando tus pagos de hipotecas, no tiene sentido acelerar los pagos del préstamo hipotecario.
Si tu compañía ofrece un plan 401(k) y cualquier tipo de incentivo de contrapartida, lo mejor es destinar al menos el monto mínimo a tu portafolio que tu compañía igualará. De otra forma, solo estarás desperdiciando dinero.
Estos son solo algunos de los factores que debes considerar cuando de pagar deudas o invertir en el futuro se trata. Según el monto de tu deuda o los tipos de activos que tengas, es posible que quieras considerar hablar con un asesor financiero para que te ayude a determinar el mejor enfoque según tus circunstancias individuales. Si podemos ayudarte, no dejes de comunicarte con Alpine Bank.
Con la reducción del crédito fiscal federal por instalar paneles solares programada para fines de 2019, mucha gente está intentando dilucidar si vale la pena instalar un sistema de energía solar en su casa. Estos son los tres puntos principales a tener en cuenta:
Busque una calculadora de costos de sistema solar en línea donde pueda comparar los gastos del sistema solar con las tarifas de electricidad que cobran las empresas de energía eléctrica en su zona. El tiempo que tardará en recuperar la inversión en un sistema solar residencial será diferente para cada casa y estado.
Los paneles solares pueden ser una muy buena inversión ya que la mayoría tienen una garantía de hasta 25 años.
La casa podría tener un valor de reventa más alto si tiene paneles solares.
Los costos asociados a los paneles solares se redujeron drásticamente en la última década y por eso son una solución asequible para gastar menos en electricidad y cuidar el medioambiente. El crédito fiscal federal por inversión, o ITC por sus siglas en inglés, también se conoce como crédito fiscal solar. Este crédito será algo menor después del 2019. Aunque el porcentaje será más bajo, sigue siendo un beneficio para los que están analizando las ventajas de usar energía solar en su casa.
La cantidad de préstamos adjudicados a pequeñas empresas en el último tiempo vienen reflejando sólidas tendencias económicas, según la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa de EE. UU. (SBA, por sus siglas en inglés), que anunció sus cifras de préstamos para el AF 19. Estas indican que la SBA otorgó más de $28 mil millones a empresarios que de otro modo no habrían tenido acceso a capital para abrir o ampliar sus empresas.
Chris Pilkerton, administrador interino de la SBA, comentó: "Una economía fuerte está impulsando a 30 millones de pequeñas empresas de los EE. UU. y las cifras del AF 19 de la SBA lo confirman. Nuestros programas 504 y Microloan siguieron creciendo desde el año anterior, ya que todos estos préstamos están diseñados para crear empleos y ayudar al crecimiento de pequeñas empresas en comunidades de todo el país".
La SBA dice que durante el período del AF 19, su programa de préstamos 7(a) más característico hizo aproximadamente 52,000 préstamos 7(a) por un total de $23.17 mil millones. Estos préstamos ofrecen asistencia financiera para que las pequeñas empresas adquieran tierra, compren equipos o incrementen su capital activo.
William Manger, administrador adjunto de la Oficina de Acceso a Capital de la SBA, dijo: "Con una economía fuerte y un optimismo históricamente sólido entre las pequeñas empresas, los prestamistas 7(a) están extendiendo préstamos convencionalmente sin la garantía de la SBA".
El programa de préstamos 504 de la SBA también creció, con más de 6,000 préstamos por un total de $4.9 mil millones. Este crecimiento, recalcó Manger, se dio gracias al plazo más prolongado y la tasa de interés fija baja.
El programa 504, o programa de préstamos para CDC (siglas en inglés para compañías de desarrollo certificadas) /504 otorga capital a pequeñas empresas para la adquisición de activos fijos. Está diseñado para promover el desarrollo económico mediante un financiamiento a tasa fija. La SBA autoriza préstamos CDC para otorgar financiamiento a pequeñas empresas con la ayuda de prestamistas externos (bancos). El montó máximo de préstamo es de $5 millones, aunque hay excepciones para proyectos de ahorro energético o producción que califican para hasta $5.5 millones.
Manger también dijo que está orgulloso de que el programa Microloan de la SBA ha tenido un año récord, con un aumento de cerca del 7.5-por ciento en préstamos a pequeñas empresas. El programa Microloan otorga préstamos a intermediarios prestamistas sin fines de lucro que extienden préstamos de hasta $50,000 a pequeñas empresas bajo "términos razonables". Durante el AF 19, se otorgaron 5,500 de estos préstamos por un total de $81.5 millones.
La SBA también está innovando y mejorando sus procesos a través de tecnologías, como su plataforma Lender Match donde los emprendedores pueden completar un formulario en línea y conectarse con un prestamista aprobado por SBA dentro de los dos días. La plataforma ha generado 4.4 millones de conexiones entre pequeñas empresas y prestamistas. Los prestamistas han contactado a más de 230,000 prestatarios individuales con opciones de financiación.
