PCs for People busca acortar la brecha digital

Puede que no sepas que hay 54,000 estudiantes en Colorado que no tienen las computadoras o la conexión a Internet necesarias para tener clases en línea, un problema que el COVID ha exacerbado.  Alpine Bank quiere que conozcas a PCs for People (PCFP), una organización sin fines de lucro maravillosa que está ayudando a acortar esta brecha digital.

PCFP renueva computadoras usadas, eliminando los datos de forma segura y limpiando el hardware, y carga software con licencia de Windows 10 en estos dispositivos reacondicionados para luego brindárselos a los estudiantes que los necesitan a precios muy económicos. Además de brindar hardware y software económico y con garantía, PCFP proporciona Internet y asistencia técnica a los alumnos. La organización también recicla los residuos electrónicos que quedan luego de transformar los dispositivos usados.

Alpine Bank considera muy importante la labor que PCFP realiza, sobre todo teniendo en cuenta los obstáculos actuales que los estudiantes de todo el estado enfrentan a la hora de aprender.  El equipo de informática del banco se reunió con el personal técnico de PCFP para eliminar cualquier inquietud acerca de la seguridad de los datos. Como resultado, Alpine Bank donó 440 computadoras usadas del banco a la organización sin fines de lucro y empleados de Alpine donaron 20 computadoras propias adicionales para el programa de PCFP.  

Recientemente, Alpine recibió con orgullo un premio nacional al compromiso comunitario por su labor para la inclusión económica otorgado por la fundación de la American Bankers Association (ABA). La ABA habló sobre las iniciativas de Alpine para mejorar la vida de las personas en las comunidades donde brinda servicios: https://www.aba.com/about-us/aba-foundation/community-commitment-awards/past-winners.

Alpine espera que su donación de computadoras incentive a otras empresas de Colorado a donar sus dispositivos usados para acortar la brecha digital en estos tiempos difíciles. Obtén más información acerca de PCFP: pcsforpeople.org.

Actualización sobre la economía de las pequeñas empresas

El Centro de Investigación de la Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB) hace poco publicó los resultados de una encuesta de determinados sectores sobre la economía de las pequeñas empresas. Su objetivo fue analizar las industrias de la construcción, la producción, el comercio y los servicios.

Holly Wade, directora de Investigación y Análisis de Políticas de la NFIB comentó: "Las pequeñas empresas están trabajando arduamente para mantener sus puertas abiertas mientras atraviesan la pandemia del coronavirus. Este informe demuestra que algunas industrias se están recuperando con mayor rapidez, pero aún hay mucho trabajo por hacer".

Uno de los hallazgos más importantes de la industria de la construcción es que el optimismo subió 9.1 puntos según el Índice de Optimismo de la NFIB, en comparación con abril, y 1.8 puntos más que el índice general de todas las empresas. Según la NFIB, la demanda de construcciones nuevas se mantuvo alta y la industria tiene un panorama "mejor al promedio" si se compara con el resto de la economía de las pequeñas empresas. La demanda de nuevos trabajadores fue alta, con un nivel de vacantes más elevado que el promedio y un aumento en los planes de empleo. Según la encuesta, un 24 por ciento neto de las compañías pretenden aumentar su fuerza laboral en los próximos tres meses.

Para la industria de la producción, el Índice de Optimismo tuvo un aumento de 13.1 puntos, con tendencias de ganancias a lo largo del último trimestre más bajas que otros sectores.

Las interrupciones en las cadenas de suministros y los cierres de empresas en los primeros meses de la pandemia se mencionan como los principales problemas que han afectado mucho a la industria de la producción. Un 46 por ciento neto de las empresas tuvieron menos ganancias. Aun así, las expectativas de ventas futuras tuvieron un aumento de 64 puntos. La NFIB indica que el crecimiento de las ventas será el "impulsor más importante" de los cambios en los niveles de ganancias y destacó que los propietarios de empresas de producción esperan una recuperación significativa tras las bajas cifras que fueron récord a principios de año. 

El Índice de Optimismo para el sector minorista tuvo 10 puntos más que el trimestre anterior y, según la NFIB, es un reflejo directo de la economía general.  El diez por ciento de los comerciantes encuestados informó que los niveles de inventario eran demasiado bajos.  Esa cifra se equipara con tan solo el uno por ciento de todas las pequeñas empresas.  El informe sugiere que los comerciantes aumentarán los inventarios más que el promedio y el 13 por ciento planea incrementar los niveles. 

Finalmente, el Índice de Optimismo para la industria de los servicios fue más bajo que el resto, ya que este sector ha tenido más dificultades que otros con la recuperación.  Sin embargo, la encuesta demostró que los propietarios se muestran más optimistas con respecto a las tendencias económicas.  Un creciente porcentaje de empresas de servicios planea contratar empleados nuevos.  La industria informó un aumento del 46 por ciento de empresas que esperan un incremento en las ventas. 

En una encuesta separada presentada en agosto, la NFIB descubrió que uno de cada cinco propietarios de pequeñas empresas cree que deberá cerrar las puertas de su empresa si las condiciones económicas no mejoran en los próximos seis meses.  En ese momento, si bien la mayoría de las empresas ya había usado sus préstamos del Programa de Protección Salarial (PPP) en su totalidad, el 44 por ciento de los propietarios dijo que solicitaría o volvería a solicitar otro préstamo en caso de ser elegible. 

Cuidado con el fraude hipotecario

El fraude hipotecario está en aumento.  Es particularmente frecuente en épocas de caos y problemas económicos en el mercado inmobiliario, ya que hay más propietarios de viviendas que afrontan la ejecución hipotecaria y los estafadores se aprovechan de los prestamistas desbordados.  Los prestamistas deshonestos también pueden participar de estos delitos y apuntar a los propietarios de viviendas en crisis.  Existen dos tipos de fraude hipotecario: fraude por vivienda, que está dirigido a los prestamistas, y fraude por ganancia, que está dirigido a los prestatarios. 

Fraude por vivienda 

El fraude por vivienda ocurre cuando los prestatarios tergiversan u omiten información que utilizan los prestamistas para calificarlos para préstamos.  Algunos ejemplos son:

Declaración falsa de ingresos mayores 

Como los prestatarios que trabajan de forma autónoma no suelen registrar sus ingresos totales en las declaraciones de impuestos, muchas veces los prestamistas les permiten informar "ingresos declarados" en su solicitud.  Si sus ingresos declarados son mayores que sus ingresos reales, esto se considera fraude hipotecario. 

Intercambio extraoficial 

Los compradores que aceptan dinero como pago inicial de un vendedor para calificar para un préstamo están cometiendo fraude hipotecario.   

Fraude de propietarios

Los prestamistas cobran tasas hipotecarias más bajas a los prestatarios que compran propiedades ocupadas por sus dueños. Si el prestatario desea comprar la propiedad a modo de inversión, esto se considera fraude hipotecario.

Estafa de rescate de ejecución hipotecaria

Los estafadores de ejecución hipotecaria se aprovechan de los prestatarios que están a punto de perder su vivienda por una ejecución hipotecaria. Convencen a los prestatarios de que van a "rescatarlos" y desaparecen apenas les pagan un honorario. En muchos casos, el prestatario pierde el dinero y su casa.

Fraude por ganancia

El fraude por ganancia ocurre cuando las autoridades hipotecarias, como agentes, expedidores de préstamos o abogados, abusan de su posición de autoridad para beneficiarse del proceso de hipoteca a expensas de un propietario de vivienda o prestatario. Algunos ejemplos son:

Fraude de tasación

En el fraude de tasación, un agente de bienes inmuebles se asocia con un tasador y un ejecutivo de préstamos para aumentar artificialmente el valor de una vivienda con el objetivo de incrementar sus comisiones. Otra alternativa es que un tasador adjudique un valor inferior al real a una propiedad para ayudar a otra persona a comprar la propiedad a un precio más bajo.

Fraude de préstamo predatorio

Un prestamista corrupto puede falsificar los ingresos de los prestatarios para permitirles que califiquen para un préstamo que no pueden pagar.  Esta práctica predominó mucho durante la crisis inmobiliaria de 2008. 

Cómo pueden protegerse los prestatarios 

Las estafas hipotecarias suelen ser muy complicadas y muchas veces son difíciles de detectar.  Aquellos prestatarios que crean que se les está pidiendo infringir la ley deben pedir asesoramiento a un abogado especialista en bienes inmuebles o a la autoridad de licencias de su estado. 

No pospongas la planificación del legado

La muerte, particularmente cuando se trata de la propia, es un tema que la mayoría de las personas suele evitar.  Sin embargo, las pandemias nos recuerdan que ninguno de nosotros es inmortal y que, por más que no nos guste, llegará un momento en el que ya no estaremos en este mundo.  Debido a esta realidad, junto con las condiciones cambiantes del mercado por causa del COVID-19 y las predicciones de los economistas que indican que EE. UU. podría sufrir una depresión económica, es el momento ideal para planificar tu legado.

Independientemente de tu edad o situación profesional, si has acumulado activos importantes a tu nombre, deberías pensar en la planificación del legado.  Esto es particularmente cierto si formas parte de la generación de "baby boomers", el grupo de personas nacidas entre el 1946 y el 1964.  Según la compañía de investigación de mercado Cerulli Associates, se prevé que se pasarán $68 billones en activos entre generaciones durante los próximos 25 años y aproximadamente el 70 % de esas riquezas provendrá de la generación de "baby boomers", cuyos integrantes de mayor edad ahora rondan los 70 años. 

Planificar tu legado implica decidir lo que le dejarás a tu familia, a tus amigos y a organizaciones que aprecias y deseas ayudar en términos financieros.  Además, al igual que con el retiro, no debes planificar tu legado una sola vez, sino revisar tus planes periódicamente, en especial durante momentos de cambio, como por ejemplo al contraer matrimonio, al divorciarte o al tener un hijo o nieto. 

Si aún no empezaste a planificar tu legado, lo primero que debes hacer es dar una mirada general a todos tus activos, desde dinero en efectivo, acciones y bonos hasta viviendas y otros bienes o inversiones que tengas, y que a la larga se deberán liquidar cuando ya no estés.  Cuando tengas una lista de todo lo que dejarás al partir de este mundo, te conviene determinar qué porcentaje de tus activos quieres dejar a tus herederos o a organizaciones benéficas que desees apoyar, y cómo exactamente se dividirán las cosas. 

Dado que existen otros activos más complicados, como las empresas, que no pueden dejarse en herencia con la facilidad con la que se deja el anillo de compromiso de tu abuela, te recomendamos considerar la opción de contratar a un planificador financiero o abogado fiscal para la planificación de tu patrimonio.  Proteger ciertos activos en fideicomisos o disponerlos en determinadas estructuras fiscales puede marcar la diferencia entre que tus herederos reciban la mayoría de los activos que dejes de manera oportuna o que todo se inmovilice en la sucesión.  Esto es especialmente importante porque las leyes que rigen los impuestos sobre sucesiones varían según el estado. 

Del mismo modo, si hay organizaciones sin fines de lucro o fundaciones que son importantes para ti, también puedes considerar las donaciones planificadas.  En algunos casos, esto puede suponer avisarle a la organización a la que desees ayudar que a la larga recibirá activos de tu parte.  Los avisos con anticipación también pueden ser importantes si la ayuda que vas a dejar no es dinero en efectivo, como por ejemplo activos revalorizados. Si se estructuran correctamente, podrías eludir la necesidad de pagar impuestos de plusvalías. 

Cuanto más grande sea tu legado, más lógico será recurrir a un profesional para que te ayude con la planificación.  Según cómo sean las relaciones en tu familia y si tus intenciones con respecto a la distribución de tus activos no coinciden con las expectativas de los integrantes de tu familia, tal vez te convenga acudir a un profesional para que asuma esta responsabilidad y nombrarlo como albacea, ya sea un abogado o contador, un banco o una compañía fiduciaria. 

Usa las calificaciones ENERGY STAR para ahorrar energía

Como el creciente consumo de energía continúa perjudicando al planeta, es fundamental que busquemos formas de reducir nuestra huella energética siempre que sea posible.  Una solución inteligente consiste en elegir electrodomésticos eficientes con la etiqueta ENERGY STAR. 

Según energystar.gov, los productos ENERGY STAR deben cumplir criterios rigurosos de eficiencia energética establecidos por la Agencia de Protección Ambiental de EE. UU. o el Departamento de Energía de EE. UU. Como consumen menos energía, estos productos ayudan a los consumidores a ahorrar dinero en sus facturas de servicios y protegen el medioambiente sin sacrificar la calidad. 

Un electrodoméstico con certificación ENERGY STAR consume entre un 10 y un 50 por ciento menos de energía al año que un electrodoméstico equivalente sin esta calificación de bajo consumo.  Por ejemplo, las calderas con certificación ENERGY STAR tienen una calificación de eficiencia de consumo de combustible anual del 90 % o más (aproximadamente un 15 % más eficiente que la norma federal de eficiencia mínima).  Los aires acondicionados centrales con certificación ENERGY STAR tienen un factor de eficiencia energética estacional y calificaciones de factor de eficiencia energética más elevados y usan un ocho por ciento menos de energía que los modelos nuevos convencionales. 

Elige productos con calificación ENERGY STAR para ahorrar en tus facturas de servicios y ayudar al planeta. 

Mensaje de nuestro Chairman: el calendario 2021 de Alpine presenta a artistas de Colorado

"Nos complace compartir nuestro calendario 2021 de Alpine Bank, con obras de artistas de Colorado que destacan escenas de algunas de las  30 comunidades de Colorado donde brindamos servicio. Con tantos artistas locales para elegir, fue difícil seleccionar a solo 13 para compartir con nuestros clientes.

Brindamos servicio a comunidades de todo Colorado, desde Steamboat Springs hasta Durango, de Grand Junction a Breckenridge y muchos lugares más, así como a cuatro sucursales en Front Range, desde Boulder hasta Denver Tech Center, por eso, en Alpine Bank estamos orgullosos de afirmar que "¡Somos Colorado!"

Este es nuestro 48°. año de servicio en Colorado y estamos muy agradecidos con los más de 160,000 clientes nuevos y los de siempre que han superado, junto a nosotros, los momentos difíciles y sin precedentes de este 2020. Al igual que tú, esperamos que el 2021 traiga salud y prosperidad para todos y todas".

Los bellos calendarios artísticos 2021 estarán disponibles en las 40 sucursales de Alpine Bank de todo el estado, hasta agotar existencias. Cada vez que un cliente de Alpine Bank usa su tarjeta de débito Loyalty Arts, el banco dona 10 centavos a organizaciones sin fines de lucro de artistas locales.

Alpine Banks of Colorado se suma al OTCQX Best Market

Las acciones ordinarias de clase B de Alpine Banks of Colorado, la casa matriz de Alpine Bank, ahora se cotizan en el OTCQX® Best Market. Búscanos bajo el símbolo "ALPIB".

Ingresar al OTCQX Market marca un hito importante para Alpine Bank, y permite maximizar el valor de ser una empres que cotiza en bolsa al proporcionar a los accionistas transparencia en las cotizaciones y un fácil acceso a la información de la compañía.

 "Como somos un banco comunitario de Colorado totalmente independiente, la participación de la comunidad es fundamental para nuestro éxito y crecimiento a largo plazo", expresó Glen Jammaron, presidente y vicedirector de Alpine Banks of Colorado.  "El OTCQX Market permite que los miembros de la comunidad participen y se conviertan en propietarios de Alpine Banks of Colorado. Queremos fortalecer nuestra cultura empresarial de empleados propietarios y contar con una base de accionistas sana y sólida conformada por integrantes de la comunidad".

Los inversores pueden encontrar información financiera actualizada y cotizaciones de nivel 2 en tiempo real de la compañía en https://www.otcmarkets.com/stock/ALPIB/overview. Obtén más información de Alpine Banks of Colorado en https://www.alpinebank.com/who-we-are/investor-relations.html

Fraude de identidad sintética

El robo de identidad sintética es uno de los tipos de fraude que más crecen y también uno de los más maliciosos, ya que se trata de crear nuevas identidades a partir del robo de información personal como, por ejemplo, números de Seguro Social. Es también uno de los tipos de fraude más difíciles de detectar, y pueden pasar años antes de que se descubra. Los delincuentes consiguen un número de Seguro Social y lo combinan con una identidad falsa para crear cuentas fraudulentas.

Cómo funciona

Los estafadores pueden utilizar un número de Seguro Social robado para establecer un nuevo historial crediticio, utilizando un nombre, una dirección y una fecha de nacimiento falsos. Para establecer el historial y poder así abrir una cuenta fraudulenta, los estafadores crean una persona ficticia al autorizar el acceso de esta persona a una cuenta legítima. Con el tiempo, aparece un historial y un puntaje de crédito para la persona ficticia.

Desarrollar un puntaje de crédito para esta persona ficticia que le permita abrir una cuenta de tarjeta de crédito independiente puede llevarle años al estafador. Puede tardar otros tantos años en mejorar el puntaje para obtener un mayor límite de crédito. Cuando el límite de crédito es lo suficientemente alto, el estafador utiliza la tarjeta hasta alcanzar el límite y luego abandona la identidad.

Los niños son uno de los blancos favoritos de los estafadores que utilizan los robos de identidad sintética, ya que los padres no suelen consultar los informes de crédito de sus hijos hasta que están por solicitar un crédito. En ese período, los estafadores pueden utilizar el número de Seguro Social de un niño en varias ocasiones para crear múltiples identidades falsas.

Cómo protegerte a ti y a tu hijo de los fraudes de identidad sintética

Inscríbete en un servicio de control de crédito para supervisar tu propio crédito. Un servicio de control de crédito te notificará si tu información personal es utilizada para abrir una cuenta nueva.

Nunca des tu cuenta de Seguro Social en línea, salvo que estés seguro de que el pedido proviene de una fuente legítima.

Consulta anualmente el informe de crédito de tu hijo. El historial de crédito de tu hijo no debería figurar en la base de datos de ninguna agencia de informes de crédito, así que, si alguna vez aparece, es una mala señal.

Nunca des el número de Seguro Social de tu hijo. Si alguna vez alguien te lo solicita, averigua por qué razón y cómo será utilizado.

Congela el crédito de tu hijo. Es posible que debas establecer un historial de crédito para tu hijo si quieres congelarlo. Pero puede valer la pena si significa que protegerás a tu hijo del robo de identidad.

No dejes que el COVID cambie tu plan de retiro

Planificar el retiro nunca es fácil, pero ¿cómo hacerlo en medio de una pandemia mundial? Según en qué punto de tu plan de retiro te encuentres, la mejor opción puede ser mantener el curso en el que ya estabas.

La pandemia del COVID-19 puso al mundo patas arriba, afectando todo, desde las rutinas diarias de las personas hasta sus finanzas y ahorros para el retiro.  La pandemia ha causado gran turbulencia en el mercado, lo que ha hecho que el valor de algunas acciones se desplome mientras que el de otras se dispare, y lo mismo ocurre con el valor de las cuentas 401(k). Ante esta situación, lo natural es que pienses en quitar el dinero para tu retiro de estas inversiones volátiles.  Pero vender acciones cuando los precios están en baja quiere decir que enfrentarás pérdidas significativas, especialmente si la caída es temporal, algo que hemos visto en varias ocasiones desde la llegada del coronavirus. En cambio, si ya realizas aportes para tu plan 401(k) con tu salario y está dentro de tus posibilidades, deberías seguir haciéndolo. O, incluso mejor, si te es posible aumentar ahora el monto que destinas a tu cuenta de retiro, esto podría generar un incremento significativo de tus ahorros generales a largo plazo.

Sin embargo, mantener el rumbo general de tu plan de retiro no quiere decir que no puedas considerar algunos cambios. El distanciamiento social y el trabajo remoto han tenido un gran impacto en los gastos generales de las personas y la mayoría ha reducido de forma considerable sus gastos mensuales. Ahora es el momento perfecto para inspeccionar detenidamente tu presupuesto y analizar si existe algún área en la que puedas reducir gastos innecesarios de manera permanente.  Y, si estás gastando menos, asegúrate de que estás ahorrando más, ya sea haciendo aportes adicionales para tu portafolio de retiro o aumentando el dinero de tu fondo de emergencia.  Comenzar tu retiro cuando tienes dificultades económicas es de las peores cosas que puedes hacer. Los asesores financieros recomiendan tener ahorrado en efectivo el equivalente a seis meses de gastos para poder cubrir cualquier gasto inesperado.  Analizar tu presupuesto ahora puede ayudarte con esos cálculos. 

Si tu retiro está dentro de tus planes a corto plazo y tu trabajo es estable, es posible que quieras posponer tu salida del mundo laboral hasta que la crisis causada por el COVID-19 se acabe y haya un panorama más claro acerca de cómo se verán afectados los mercados.  Si las predicciones de los economistas son correctas, es muy probable que el valor de tus ahorros para el retiro se vea afectado hasta que la situación cambie.  Si puedes posponer tu retiro y al mismo tiempo evitar utilizar los fondos que tienes ahorrados, será mejor para ti a largo plazo. La mejor forma de hacer eso es seguir generando ingresos.  

Si falta todavía mucho tiempo para tu retiro y no has comenzado a planificar, ahora es el momento perfecto para empezar. Construir una reserva de dinero al invertir en una 401(k) o IRA cuando el mercado está en baja podría resultar, una vez que los mercados se recuperen, en un gran impulso para tus ahorros de retiro a largo plazo. 

El Seguro Social puede proporcionar ingresos temporales

El Seguro Social puede proporcionar ingresos temporales

Con la llegada del coronavirus, se han perdido puestos de trabajo, desde cesantías temporales hasta despidos permanentes, para millones de estadounidenses. Como aún no se prevé el fin de las medidas de ayuda del gobierno, muchas personas luchan por encontrar la manera de llegar a fin de mes hasta que la pandemia termine y el panorama del empleo mejore. Hasta entonces, las personas que ya alcanzaron los 62 años pueden considerar el uso del Seguro Social como un medio de alivio financiero temporal.

La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) proporcionó a los desempleados un adicional de $600 por semana cuya finalización está programada para el 31 de julio de 2020. Incluso si el Congreso extiende de alguna manera el apoyo financiero para las personas que perdieron sus trabajos debido al coronavirus, ese apoyo no puede continuar para siempre. Si tienes al menos 62 años y estás entre los millones de personas que fueron despedidas o quedaron cesantes debido a la pandemia, todavía tienes la posibilidad de empezar a cobrar el Seguro Social, incluso si tienes pensado volver a trabajar. Hay, por supuesto, una compensación por hacerlo.

Aunque cobrar el Seguro Social después de los 62, y antes de tu plena edad de retiro (ya sea 66 o 67 años, según el año en que naciste), significa una reducción permanente en la cantidad que recibirás, existe un tecnicismo que básicamente te permite tomar un préstamo de hasta un año contra tus beneficios del Seguro Social. Esto se puede hacer solicitando los beneficios del Seguro Social antes, pero luego cancelando tu solicitud en un plazo de 12 meses. Esto es lo que la Administración del Seguro Social (SSA) llama "retiro". Siempre y cuando puedas devolver cualquier fondo que recibas del Seguro Social dentro de ese período, el monto total al que serás elegible en última instancia cuando comiences a recibir permanentemente los beneficios del Seguro Social seguirá creciendo de la misma manera que lo haría si nunca hubieras solicitado los beneficios anticipados. Hacer un retiro del Seguro Social, sin embargo, es algo que solo se puede hacer una vez en la vida.

Después del período inicial de 12 meses, todavía tienes la opción de suspender tus beneficios hasta el momento en que cumplas 70 años, pero solo si ya alcanzaste tu plena edad de retiro (66 o 67 años). Esto permitirá que el monto mensual final que recibirás en beneficios aumente hasta un 8% cada año hasta los 70 años. Una vez que llegas a los 70, el monto que recibirás en beneficios deja de aumentar, por lo tanto, no tiene sentido posponer el reclamo del Seguro Social después de esa edad.

Si bien los beneficios anticipados del Seguro Social pueden no ser una solución ideal, pueden ser una forma de ganar tiempo para encontrar una solución alternativa que cubra las pérdidas de ingresos actuales.