En un mundo digital que avanza constantemente, los fraudes con cheques y servicios ACH siguen siendo una amenaza. Ofrecemos soluciones contra fraudes para clientes comerciales de Alpine Online®, como ACH Positive Pay y Check Positive Pay. Estos y otros servicios están diseñados para detectar intentos de fraude antes de que ocurran.
¿Sabías que los negocios tienen solo 24 horas para informar un pago fraudulento por ACH de negocios? ACH Positive Pay evita que ingresen transacciones desconocidas a tu cuenta sin tu permiso, lo que te permite aprobar o rechazar las transacciones por ACH antes de que se registren en tu cuenta.
Los pagos de cheques siguen siendo el método más vulnerable a las actividades fraudulentas pero, con Check Positive Pay, puedes controlar los cheques aprobados que depositan en tu cuenta. Al cargar una lista de los cheques emitidos, tienes la posibilidad de revisar y eliminar cualquier cheque que no esté en tu lista para aprobar.
Conoce más o solicita información sobre cómo inscribirte para estos servicios aquí.
El reciente aluvión de ataques de secuestros de datos debería ser una clara advertencia para cualquier persona que dedica tiempo al mundo digital. Cualquiera que use emails, compre en línea o efectúe pagos móviles es un objetivo para los delincuentes cibernéticos que buscan aprovecharse de las vulnerabilidades. Para combatir estos ataques constantes, tanto los consumidores como las empresas son la primera línea de defensa contra el fraude digital.
Aquí encontrarás algunos tipos comunes de fraude digital que posiblemente tengas que enfrentar:
Phishing
Los ataques sofisticados de phishing están aumentando. Recibes un email inesperado de un banco, una agencia gubernamental o una compañía que parece legítimo, así que lo abres. El email, que está personalizado con tu nombre, incluye un llamado a la acción urgente para que actualices la información de tu cuenta o evites el cierre de la cuenta. Haces clic en el enlace y eres redirigido a un sitio web que parece legítimo donde ingresas tus credenciales de ingreso, de este modo le entregas las claves de tu cuenta a un delincuente cibernético.
Virus y spyware
Muchos de los ataques exitosos de secuestro de datos han sido el resultado de maniobras de phishing sofisticadas. Un email de phishing también puede contener un enlace que, al hacer clic en él, activa un virus de secuestro de datos o spyware que rastrea todas tus actividades en línea.
Anuncios emergentes
Los molestos anuncios emergentes a veces pueden ocultar un enlace a un sitio web fraudulento, que está a la espera de tus credenciales de ingreso o información personal.
Pasos que debes seguir ya mismo para combatir el fraude digital
Verifica que tu software antivirus esté actualizado
Escanea con frecuencia tu computadora para detectar spyware
Activa un bloqueador de anuncios emergentes
No hagas clic en ningún enlace incluido en un email que recibas de una fuente desconocida
No descargues aplicaciones a menos que puedas verificar la fuente
Usa un gestor de contraseñas para encriptar tus contraseñas
El fraude digital, no solo está aumentando, sino que además se está volviendo más sofisticado. Los consumidores se están beneficiando del aumento del comercio electrónico, los pagos móviles y el potencial de las transacciones a través de las computadoras, pero al mismo tiempo, los criminales también pueden más fácilmente sacar provecho de la situación y de su vulnerabilidad. Las empresas y los consumidores, son la primera línea de defensa contra el fraude digital, por ello es preciso estar bien informados, respecto a cómo manejar las amenazas y qué hacer para poder evitarlas.
Aquí encontrarás algunos tipos comunes de fraude digital que posiblemente tengas que enfrentar:
Phishing
Si recibes un email inesperado de una empresa, un banco o una agencia de gobierno, este podría ser parte de un investigación de phishing para que des información confidencial. Quienes se dedican a phishing envían emails personalizados que te invitan a seguir un enlace con el fin de actualizar tu información, verificar un pedido falso o responder a una solicitud del IRS falsa. Al hacer clic en el enlace, se abre un sitio web de apariencia legítima en la que se captura tu información privada.
Virus y spyware
El mismo tipo de emails de phishing puede incluir un enlace que, al hacer clic para seguirlo, despliega un cibersecuestro de datos. O puede descargar spyware para hacer un seguimiento de tus actividades por Internet y capturar las teclas que oprimes.
Anuncios emergentes
Los anuncios emergentes son cada vez más comunes, lo cual hace más difícil distinguir cuando son falsos. Si haces clic en un anuncio emergente falso, se abrirá un sitio web fraudulento donde pueden recopilar tus credenciales de inicio de sesión u otra información personal.
Cómo defenderte del fraude digital
Actualiza el software de tu antivirus
Escanea con frecuencia tu computadora para detectar spyware
Usa un bloqueador de ventanas emergentes
Nunca hagas clic en el enlace dentro de un correo electrónico a menos que hayas verificado la legitimidad del emisor
No descargues un programa a menos que puedas verificar su fuente
Usa un baúl de contraseñas para almacenar y encriptar tus contraseñas
Como cliente de Alpine Bank te recomendamos aprovechar toda la línea de servicios de banca en línea. Son seguros, fáciles de usar y siempre están disponibles, 24/7, en cualquier dispositivo con conexión a Internet y con cualquier cuenta de Alpine Bank.
¿Quieres ocuparte de tus operaciones bancarias desde casa? Con nuestro servicio de banca Alpine Online® puedes hacerlo. Por ejemplo, puedes:
Pagar facturas
Consulta los saldos y el historial de cuentas
Transfiere fondos
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Acceder a resúmenes electrónicos y evitar trámites y papeleo
Imprime o descarga programas conocidos de software de gestión financiera
También puedes usar My $ Manager, una herramienta de gestión financiera en línea:
Obtén un panorama financiero completo
Sincroniza cuentas con casi 17,000 instituciones financieras
Haz un seguimiento de tus gastos con transacciones etiquetadas automáticamente
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Haz un seguimiento visual de tu progreso para alcanzar tus metas financieras de forma más rápida y fácil
Para suscribirte a la banca en línea, visita https://www.alpinebank.com/tools/online-banking.htmly haz clic en Suscribirme ahora. Sigue las instrucciones, ingresarás tu número de cuenta de Alpine Bank, tu número de seguro social y tu dirección de email registrada con el banco. Una vez registrado en la banca en línea, puedes suscribirte a AlpineMobile® para tener incluso más opciones de banca digital, como depósitos desde tu dispositivo móvil.
El robo de identidad sintética es uno de los tipos de fraude que más crecen y también uno de los más maliciosos, ya que se trata de crear nuevas identidades a partir del robo de información personal como, por ejemplo, números de Seguro Social. Es también uno de los tipos de fraude más difíciles de detectar, y pueden pasar años antes de que se descubra. Los delincuentes consiguen un número de Seguro Social y lo combinan con una identidad falsa para crear cuentas fraudulentas.
Cómo funciona
Los estafadores pueden utilizar un número de Seguro Social robado para establecer un nuevo historial crediticio, utilizando un nombre, una dirección y una fecha de nacimiento falsos. Para establecer el historial y poder así abrir una cuenta fraudulenta, los estafadores crean una persona ficticia al autorizar el acceso de esta persona a una cuenta legítima. Con el tiempo, aparece un historial y un puntaje de crédito para la persona ficticia.
Desarrollar un puntaje de crédito para esta persona ficticia que le permita abrir una cuenta de tarjeta de crédito independiente puede llevarle años al estafador. Puede tardar otros tantos años en mejorar el puntaje para obtener un mayor límite de crédito. Cuando el límite de crédito es lo suficientemente alto, el estafador utiliza la tarjeta hasta alcanzar el límite y luego abandona la identidad.
Los niños son uno de los blancos favoritos de los estafadores que utilizan los robos de identidad sintética, ya que los padres no suelen consultar los informes de crédito de sus hijos hasta que están por solicitar un crédito. En ese período, los estafadores pueden utilizar el número de Seguro Social de un niño en varias ocasiones para crear múltiples identidades falsas.
Cómo protegerte a ti y a tu hijo de los fraudes de identidad sintética
Inscríbete en un servicio de control de crédito para supervisar tu propio crédito. Un servicio de control de crédito te notificará si tu información personal es utilizada para abrir una cuenta nueva.
Nunca des tu cuenta de Seguro Social en línea, salvo que estés seguro de que el pedido proviene de una fuente legítima.
Consulta anualmente el informe de crédito de tu hijo. El historial de crédito de tu hijo no debería figurar en la base de datos de ninguna agencia de informes de crédito, así que, si alguna vez aparece, es una mala señal.
Nunca des el número de Seguro Social de tu hijo. Si alguna vez alguien te lo solicita, averigua por qué razón y cómo será utilizado.
Congela el crédito de tu hijo. Es posible que debas establecer un historial de crédito para tu hijo si quieres congelarlo. Pero puede valer la pena si significa que protegerás a tu hijo del robo de identidad.
La revolución móvil está transformando la forma en que las personas hacen transacciones comerciales. Se estima que las transacciones móviles representan casi el 70 % de todas las transacciones financieras. Sin embargo, debido a esto, se produjo un aumento proporcional en la cantidad de casos de fraude móvil, que les costó a empresas y consumidores una suma de nada menos que $25 mil millones este año. Los delincuentes cibernéticos siguen el ritmo de la tecnología móvil cada vez más compleja, que hace que la detección y prevención de fraudes móviles sea más importante que nunca.
A continuación presentamos las formas más populares en que los estafadores abusan de los dispositivos móviles:
Falsificación del identificador de llamadas: el identificador de llamadas de tu teléfono indica que la llamada entrante proviene de un número o una persona que reconoces, pero en realidad se trata de un estafador que manipula la red telefónica para imitar el número.
Interceptar mensajes de texto: los estafadores pueden interceptar mensajes de autenticación que contienen códigos de seguridad únicos.
Clonación de SIM: los estafadores usan malware para tener acceso a la tarjeta SIM y hacerse pasar por ti en una red para recibir las comunicaciones entrantes.
Descargar aplicaciones falsas: en el Cyber Monday, más de 500,000 aplicaciones falsas, que fueron diseñadas para hacerse pasar por una marca minorista o un banco legítimos o enviar un mecanismo para introducir un malware, se descargaron de una tienda de aplicaciones popular.
Como usuario de tecnología móvil, no existe nada que puedas hacer para detener los ataques incesantes de los delincuentes cibernéticos más que estar alerta y ser cuidadoso al usar tu dispositivo móvil.
Mantén tu sistema operativo actualizado.
Nunca accedas a una red Wi-Fi pública
Usa una aplicación de codificación de contraseñas para evitar el robo de contraseñas
Solo descarga aplicaciones que puedas verificar como legítimas
No confíes en tu identificador de llamadas
Usa un código de seguridad en lugar del reconocimiento facial o las huellas digitales para desbloquear tu teléfono
Mantén tu dispositivo móvil protegido en todo momento
Facebook hace poco anunció el lanzamiento a nivel mundial de su nueva función de generación de oportunidades para Messenger. La función está diseñada para permitir que las empresas creen una experiencia de preguntas automatizada para conversar con potenciales clientes.
Facebook tiene un estilo de anuncios que les permite a los usuarios hacer clic para ir al servicio Messenger e iniciar una conversación entre el usuario y el anunciante. Este es un ejemplo de cómo se ve:
Con la nueva función, aparecerá una serie de preguntas en forma de formulario precargado o texto de estilo libre.
Las empresas pueden integrar esto con su propia Gestión de Relaciones con los Clientes (CRM, en inglés) o proveedor de CRM y continuar la conversación con potenciales clientes calificados a través de la función Pages Inbox de Facebook, la aplicación Pages Manager o a través de un proveedor externo de servicio de chat en vivo.
Si el usuario no interactúa con las preguntas al principio, Facebook envía un recordatorio "oportuno", que le da otra oportunidad para responder.
"Las empresas que se comunican con sus potenciales clientes en su canal preferido están observando resultados y descubriendo que es fácil continuar la conversación y establecer una relación con los potenciales clientes en Messenger", dijo la compañía en una publicación de blog, y luego agregó: "Con más de un 61% de personas encuestadas a lo largo de EE. UU., el Reino Unido, Brasil y la India que concordaron en que la mensajería es la forma más fácil y conveniente de comunicarse con una empresa, nunca antes existió un mejor momento para que las empresas se conecten. La generación de oportunidades en Messenger les permite a las empresas y a las personas chatear en su canal preferido, cuando lo deseen y a su manera".
Además de la función de chat automatizada para empresas, Facebook hizo más anuncios relacionados con Messenger que comenzarán a aplicarse en enero. En primer lugar, la compañía está actualizando su ventana de mensajería estándar a 24 horas y citan que los estudios indican que las personas esperan que las empresas respondan los mensajes rápidamente y que las empresas pueden lograr mejores resultados cuando responden oportunamente. La compañía dice que después de las 24 horas, las empresas podrán usar etiquetas de mensajes y mensajes publicitarios para comunicarse con clientes. Las etiquetas de mensajes no se pueden usar para enviar contenido promocional. Las empresas pueden usarlas para enviar recordatorios sobre eventos a los que el usuario está registrado, actualizaciones de compras, o cambios en la aplicación o la cuenta.
"Durante los últimos tres años, Messenger ha visto cómo marcas de todos los tamaños hacen crecer su negocio con nuestra plataforma", dice Facebook. "Continuamos con nuestro compromiso de crear experiencias y ofrecer soluciones innovadoras en el futuro que proporcionen valor a las personas y a las empresas".
Facebook también anunció que limitará el acceso a su servicio de mensajería por suscripción a organizaciones de noticias aprobadas. Esta función está en versión beta, y luego de descubrir que algunas empresas estaban usando la función en violación de su política, se decidió otorgar permiso a menos de ellas. A partir de ahora, solo las organizaciones de noticias que hayan registrado correctamente sus páginas a través del índice de páginas de noticias de Facebook podrán solicitar ser parte de la versión beta. Por último, Facebook dijo que comenzará a eliminar la pestaña Sugerencias en Messenger durante los próximos meses. Parece ser que este es un intento de simplificar la experiencia del usuario de Messenger. Para las empresas que estén preocupadas de que esto limite su capacidad para ser encontradas por los usuarios, Facebook dice que podrán ser encontradas a través de la función de búsqueda y los anuncios.
El mundo digital en constante expansión ha creado oportunidades ilimitadas para todos, incluidos los criminales digitales. El fraude digital se ha multiplicado por diez en los últimos cinco años y se volvió más sofisticado y descarado en sus ataques a los consumidores, que da lugar a robos de identidad y pérdidas financieras. Para protegerte del fraude digital, debes convertirte en tu primera línea de defensa al aprender a identificar estafas de identidad cuando aparecen y luego tomar las medidas adecuadas para evitarlas.
Aquí encontrarás algunos tipos comunes de fraude digital que posiblemente tengas que enfrentar:
Phishing o suplantación
Phishing es el proceso de enviar emails con el fin de recopilar tu información personal a través de un sitio web que parece ser legítimo. El email generalmente te solicita que hagas clic en un enlace que te dirige a un sitio web para que actualices tu información personal. La suplantación es una versión más sofisticada de phishing en la que los estafadores disfrazan un email para que parezca que proviene de alguien conocido.
Ventanas emergentes
Otra forma que usan los estafadores para intentar robar información personal es a través de una ventana emergente que aparece sobre una ventana que estás visualizando en tu dispositivo digital. Parecen ser anuncios legítimos, pero si haces clic en ellos, serás dirigido a un sitio web fraudulento. A menudo estos anuncios emergentes te seducen con ofertas de premios gratuitos.
Spyware y virus
Cuando haces clic en un enlace enviado a través de un email de suplantación de identidad o ventana emergente, se puede descargar un spyware o virus en tu dispositivo electrónico. El spyware puede registrar tus actividades, incluidas las pulsaciones, para obtener información personal y contraseñas. Los virus pueden infectar tus computadoras y redes e infiltrar codificaciones que bloquean tus datos. Un número cada vez mayor de usuarios en línea es víctima de virus que secuestran datos.
Formas de protegerte del fraude digital
Examina cuidadosamente los emails sospechosos. Nunca hagas clic en un enlace hasta que confirmes quién es el remitente.
Activa un bloqueador de ventanas emergentes. Busca programas gratuitos que ofrezcan bloqueadores de ventanas emergentes.
Escanea con frecuencia tu computadora para detectar spyware. Busca un programa de eliminación de spyware que escanee regularmente tu computadora para identificar y eliminar spyware y adware maliciosos.
Actualiza tu software antivirus. Si tienes un buen programa antivirus, debería brindar actualizaciones regulares porque los virus siempre están mutando. Asegúrate de que el sistema operativo de tu computadora se actualice con regularidad.
No descargues ningún programa de una fuente desconocida. Oculta tus contraseñas. Usa una bóveda de contraseñas en línea que codificará automáticamente tus contraseñas.
Según una encuesta reciente de The Manifest, aproximadamente dos tercios (63 por ciento) de las pequeñas empresas tienen pensado aumentar su inversión en marketing en redes sociales este año. De hecho, estos hallazgos demuestran que más empresas planean invertir en marketing digital que en marketing tradicional:
La encuesta reveló que la mayoría de las pequeñas empresas (89 por ciento) invierte en marketing de una u otra forma. El treinta y cinco por ciento prefiere el marketing digital, en comparación con el 31 por ciento que prefiere los canales tradicionales.
"El marketing tradicional implica anuncios impresos, carteles, correos directos, folletos y anuncios de televisión o radio que llegan fácilmente a un gran público objetivo. Las empresas pueden especificar a quiénes están destinados sus esfuerzos de marketing tradicional al distribuir y emitir anuncios en algunas áreas y con base en grupos de interés específicos, como personas que leen una revista o miran un programa de televisión", explica The Manifest en su informe. "Aun así, el marketing tradicional es cada vez menos una tendencia popular debido al costo y la demora. Mientras el marketing digital ofrece la ventaja de una transmisión con un solo clic, el marketing tradicional requiere tiempo para la creación y distribución".
El noventa y cinco por ciento de las empresas encuestadas aumentarán sus gastos en marketing digital este año. The Manifest ve esto como un indicador de mayor rentabilidad de la inversión en el marketing digital.
Además del 63 por ciento de las empresas que aumentará su inversión en marketing en redes sociales, el 54 por ciento tiene pensado invertir en sus sitios web. El treinta y cinco por ciento aumentará el monto en dólares asignado a la optimización para motores de búsqueda (SEO).
La encuesta reveló que aproximadamente las tres cuartas partes (73 por ciento) de las pequeñas empresas ya están invirtiendo en redes sociales. Eso supera a un poco menos de la mitad (49 por ciento) que invierte en SEO. Esto sugiere que las empresas no están observando muchos beneficios con su inversión en SEO en comparación con otros canales de marketing digital. Solo un tercio (34 por ciento) está invirtiendo en video marketing, que ha sido considerado por muchos como una fuerza en auge en el marketing digital durante los últimos años. Tan solo el 27 por ciento tiene pensado invertir más en esto, a pesar de que The Manifest señala que el video marketing puede ser "sumamente lucrativo" para las pequeñas empresas.
El único canal de marketing digital que compite actualmente con las redes sociales en el presupuesto en marketing de las pequeñas empresas es el marketing en sitios web (también con el 73 por ciento). El marketing por email sigue siendo un canal importante, en el que invierte el 57 por ciento de las pequeñas empresas.
Mientras que muchos pequeños negocios creen que un sitio web es fundamental al momento de llevar adelante una empresa en la era digital, una parte importante aún considera que no es algo fundamental. Una encuesta reciente de la firma del sitio web de la cartera Visual Objects detectó que más de un tercio de los pequeños negocios (40 por ciento) no ha invertido en un sitio web. También reveló que el 28 por ciento difícilmente cree una en el futuro.
La empresa encuestó a 529 propietarios de pequeños negocios en los Estados Unidos. Los sitios web de calidad son "asequibles y accesibles", y aquellos negocios que no los tienen están haciendo una elección consciente para evitar tenerlos. Si bien el costo es mencionado como una de las razones, el 65 por ciento de los encuestados dice que gastaron menos de $10,000 para diseñar, crear y lanzar un sitio web.
"Los diseñadores de sitios web como Squarespace y Wix ayudan a los negocios pequeños a establecer una presencia básica en Internet sin presión presupuestaria", destacó Visual Objects en un boletín informativo. "Sin embargo, la capacidad de estas herramientas para desarrollar sitios web es limitada y las funciones de diseño avanzadas se encuentran más allá del nivel de competencias promedio del dueño de un negocio pequeño".
De esos negocios que no tienen un sitio web, el 28 por ciento dice que no es relevante para las necesidades de su compañía. Según Visual Objects, estos negocios suelen potenciar redes personales y estrategias de mercado "tradicionales", lo que incluye el correo electrónico y las relaciones públicas.
La empresa observó que la mayoría de los negocios pequeños cree que un sitio web es un componente clave de estrategia exitosa en el mercado digital, y el 60 por ciento de los encuestados, de hecho tiene uno. Se utilizan principalmente para "establecer marca, legitimidad y autoridad".
A pesar de que la mayoría de los negocios ve a los sitios web económicamente viables, el costo sigue siendo una de las principales razones que dan aquellos que aún no han tomado la iniciativa. Otras razones mencionadas en el informe incluyen la posibilidad de usar las redes sociales como presencia en la web y que los diseñadores de sitios web no son tan sencillos de usar por quien no es "experto en la materia", tal como se dice.
Según la encuesta, cerca del 20 por ciento de los negocios pequeños usan una agencia de diseño web para mantener sus sitios web. Por otra parte, el cincuenta y dos por ciento recurre a empleados de la empresa para mantener su sitio. A veces, estas personas no cuentan con las habilidades necesarias para manejar las funciones complejas de un sitio web.
Otras observaciones destacadas de la encuesta incluyen:
Cerca de una tercera parte de los pequeños negocios (30 por ciento) utiliza sus sitios web para incrementar sus ingresos.
El tráfico web bajo (19 por ciento) y la competencia de otros negocios (19 por ciento) fueron los desafíos más comunes para los sitios web de negocios pequeños el año pasado.
Más de un tercio de los pequeños negocios (37 por ciento) planean aumentar el gasto en sus sitios web este año.
Los negocios pequeños que actualmente no tienen un sitio web, quizá deban reconsiderarlo, ya que muchos consumidores lo primero que miran es la Web. La falta de un sitio web puede reflejar negativamente en la imagen de tu negocio y puede hacer que parezcas menos creíble. Si los clientes potenciales encuentran el sitio web de tu competencia y tu compañía no se puede encontrar en ninguna parte, lo más probable es que pierdas el negocio.
