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El IRS crea un programa para luchar contra el fraude de identidad fiscal.

El Servicio de Rentas Internas (IRS, por sus siglas en inglés) ha ampliado su programa de PIN de protección de identidad para que tú mismo puedas protegerte contra el robo de identidad y el fraude impositivo. De hecho, gracias al trabajo del IRS, ahora toda persona que pueda comprobar su identidad puede tomar medidas para protegerse.

Desde el inicio del COVID-19, se han multiplicado los casos de robo de identidad, alimentados por la determinación de los delincuentes de apoderarse de los más de $2 mil millones en ayuda económica dispuestos por el gobierno para individuos y pequeños negocios. Entre estos programas recientes de asistencia económica se incluyen Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES),  en forma de mejoras a los beneficios por desempleo, cheques estímulo y préstamos del Programa de Protección Salarial (PPP).

De acuerdo con la Comisión Federal de Comercio, en 2020 se informaron 4.8 millones de casos de robo o fraude de identidad, un aumento del 45%, en comparación con los 3.3 millones de casos informados en 2019.

Una forma popular de engaño es el fraude de identidad fiscal, mediante el cual los delincuentes se las rebuscan para conseguir el número de seguro social de una persona y solicitar un reintegro impositivo fraudulento en nombre de esa persona, para robar los fondos del reembolso de impuestos. Para prevenir este tipo de fraude, el IRS ha ampliado su Programa de Elección de PIN de Protección de Identidad para todos los contribuyentes, siempre y cuando puedan comprobar su identidad. A partir de este año, los contribuyentes pueden optar de manera voluntaria por el programa para obtener un código PIN de protección de identidad único, de seis dígitos, que se proporciona al momento de presentar su declaración de impuestos en forma electrónica. Las declaraciones impositivas electrónicas enviadas sin el IP PIN serán rechazadas, mientras que las declaraciones impresas enviadas sin este PIN quedarán sujetas a pasos de verificación adicionales y revisadas con más detalle para prevenir fraude.

Quienes estén interesados en obtener el IP PIN para el 2021 pueden hacerlo a través del siguiente enlace: IRS.gov/IPPIN. Si aún no tienes una cuenta IRS, primero debes seguir el proceso de autenticación de Acceso Seguro del IRS para poder participar del programa. Sigue el enlace a continuación para acceder a la información necesaria para esta verificación: IRS.gov/SecureAccess. Los números IP PIN del IRS son válidos durante un año calendario.

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Estafas y fraudes impositivos que se hacen pasar por el IRS

Nadie quiere estar del lado equivocado del IRS, es por eso que, cada año, en los meses previos a la fecha límite para la declaración impositiva del 17 de mayo, aparecen los estafadores con todo el vigor para sacar ventaja de las preocupaciones y los miedos de los contribuyentes estadounidenses.

Los estafadores impositivos utilizan tres líneas de ataque efectivas: por teléfono, phishing de email y estafas por correo. No hay nada que los detenga más que tu vigilancia y cautela. Esto es lo que debes saber para eludir una estafa impositiva.

Estafas telefónicas

Las estafas telefónicas en las que se utilizan datos del IRS pueden adquirir varias formas. Lo más importante que debes saber es que el IRS nunca intenta contactar a los contribuyentes por teléfono. Eso también quiere decir que nunca envía mensajes de texto o deja mensajes previamente grabados. Si recibes una llamada, un mensaje de texto o un mensaje pregrabado de una persona que afirma ser representante del IRS, denúncialo al Inspector General del Tesoro para la Administración Tributaria (TIGTA) al 800-366-4484 o en www.tigta.gov.

Estafa de phishing por email

Una estafa dephishing por email intenta extraer información confidencial al disfrazar emails para que parezcan oficiales como si vinieran de una institución financiera o agencia gubernamental. Debes saber que el IRS nunca contacta a los contribuyentes por email. Si recibes un email así, reenvíalo de inmediato al IRS a phishing@IRS.gov​​​​​​​ con el asunto "Estafa de suplantación de identidad del IRS".

Estafa de correo del IRS

Las cartas falsas del IRS pueden ser más difíciles de detectar, pero hay maneras de diferenciar el correo del IRS falso del legítimo.

En primer lugar, una carta real del IRS viene en un sobre del gobierno y tiene el sello del IRS en un formato bien visible. En segundo lugar, la carta debe incluir un número de aviso en la esquina superior derecha.

Dentro de la carta, encontrarás la información de contacto del IRS, incluido un número 800. También debe haber una declaración de tus derechos como contribuyente. Por último, si el objetivo de la carta es cobrar impuestos vencidos, debe incluir una lista de opciones de pago, incluida una opción para hacer un pago en línea en www.IRS.gov/payments. Un indicador seguro de que la carta es falsa es si da la opción de enviar por correo un pago a cualquier ubicación que no sea el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos u ofrece un pago telefónico con tarjeta de crédito.

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Fraude con beneficios por desempleo

La pandemia del COVID-19 ha generado tasas de desempleo mayores a los registrados durante la Gran Depresión. Y como si eso fuera poco, esta situación ha generado oportunidades para que los estafadores roben los beneficios de desempleo de los estadounidenses. Estos pedidos de cobro falsos han sido enviados con información como números de seguro social recopilados mediante la filtración de datos. A continuación te presentamos algunos pasos a seguir para protegerte.

1. Informa el fraude de seguro de desempleo a tu empleador y al Departamento de trabajo y empleo de Colorado.

Si recibiste documentación relacionada con tu desempleo pero no has presentado una reclamación sobre el mismo, o si consideras que de algún otro modo has sido víctima del robo de identidad relacionado con los beneficios de desempleo, ingresa al sitio web del Departamento de prevención de fraude laboral de Colorado y envía una reclamación de fraude.

Si recibiste una tarjeta Reliacard del Banco de los EE. UU. debido a una reclamación fraudulenta, completa este formulario y envíalo por email a ReliaCardFIU@usbank.com.

2. Envía un informe a la Comisión Nacional de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés)

Envía una reclamación para la FTC por Internet en identitytheft.gov o llama al 877-ID-THEFT. Allí podrán brindarte asistencia con la implementación de herramientas para la prevención de fraudes, como alertas de fraude en tu crédito, informes de crédito y cierre de cuentas fraudulentas abiertas a tu nombre.

3. Comunícate con las tres agencias de informe crediticio principales

Para reducir los perjuicios a tus finanzas, lo mejor es comunicarse con las tres agencias de informe crediticio principales (Equifax, Experian y TransUnion) para congelar tus informes de crédito. Puedes hacerlo por teléfono o por Internet. Por ley, las agencias deben congelar y descongelar tus informes crediticios de manera gratuita.

Una vez congelados tus informes, nadie podrá abrir una cuenta a nombre tuyo. Pero recuerda: si quieres solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, primero deberás descongelar tus informes.

Información de contacto de las agencias de informe crediticio:

Equifax 1-800-525-6285

Experian 1-888-397-3742

TransUnion 1-800-680-7289

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Defiéndete del fraude digital

El fraude digital, no solo está aumentando, sino que además se está volviendo más sofisticado. Los consumidores se están beneficiando del aumento del comercio electrónico, los pagos móviles y el potencial de las transacciones a través de las computadoras, pero al mismo tiempo, los criminales también pueden más fácilmente sacar provecho de la situación y de su vulnerabilidad. Las empresas y los consumidores, son la primera línea de defensa contra el fraude digital, por ello es preciso estar bien informados, respecto a cómo manejar las amenazas y qué hacer para poder evitarlas.

Aquí encontrarás algunos tipos comunes de fraude digital que posiblemente tengas que enfrentar:

Phishing

Si recibes un email inesperado de una empresa, un banco o una agencia de gobierno, este podría ser parte de un investigación de phishing para que des información confidencial. Quienes se dedican a phishing envían emails personalizados que te invitan a seguir un enlace con el fin de actualizar tu información, verificar un pedido falso o responder a una solicitud del IRS falsa. Al hacer clic en el enlace, se abre un sitio web de apariencia legítima en la que se captura tu información privada.

Virus y spyware

El mismo tipo de emails de phishing puede incluir un enlace que, al hacer clic para seguirlo, despliega un cibersecuestro de datos. O puede descargar spyware para hacer un seguimiento de tus actividades por Internet y capturar las teclas que oprimes.

Anuncios emergentes

Los anuncios emergentes son cada vez más comunes, lo cual hace más difícil distinguir cuando son falsos. Si haces clic en un anuncio emergente falso, se abrirá un sitio web fraudulento donde pueden recopilar tus credenciales de inicio de sesión u otra información personal.

Cómo defenderte del fraude digital

  • Actualiza el software de tu antivirus
  • Escanea con frecuencia tu computadora para detectar spyware
  • Usa un bloqueador de ventanas emergentes
  • Nunca hagas clic en el enlace dentro de un correo electrónico a menos que hayas verificado la legitimidad del emisor
  • No descargues un programa a menos que puedas verificar su fuente
  • Usa un baúl de contraseñas para almacenar y encriptar tus contraseñas
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Llegó la temporada de los fraudes en compras festivas

Las vacaciones están en la puerta pero los clientes deben saber que los estafadores nunca se toman vacaciones, menos durante la temporada de compras navideñas. De hecho, refuerzan sus actividades porque saben que la gente no le está prestando tanta atención a sus cuentas. Además de las estafas más comunes, como los fraudes por correo electrónico o tarjetas de regalo, los consumidores deben estar atentos a tres estafas específicas: los pedidos falsos, los avisos de envío falsos y los paquetes extraviados.

Confirmaciones de pedidos falsos

Puede ocurrir que recibas un email en tu bandeja de entrada la confirmación de una compra por parte de un distribuidor o proveedor de servicios de pago reconocidos. Tu primera reacción será "Pero si no compré eso". De modo que harás clic en el enlace incluido en el email para poder cancelar el pedido. El enlace abrirá una página web aparentemente legítima en la que se te solicitará tu información de pago. ¡Alerta! Eres víctima de un robo de identidad.

Al igual que con cualquier email de phishing, o fraude electrónico, nunca debes hacer clic en los enlaces. En lugar de eso, debes ingresar al sitio web del distribuidor e iniciar sesión en tu cuenta para verificar que no haya actividad fraudulenta.

Avisos de envío falsos

Recibirás una carta o email de apariencia oficial por parte de un proveedor como FedEx o UPS para informarte sobre demoras en un envío. El email incluye un enlace para hacer un seguimiento de tu pedido. Al hacer clic en el enlace, se descargará un virus a tu computadora. O, al llamar al número de teléfono incluido en la carta, se te solicitará tu información de pago.

Jamás respondas a un email o carta sospechosos. En lugar de eso, ingresa al sitio web del comercio para obtener la información de seguimiento de tu envío. Bajo ninguna circunstancia debes proporcionarle información de pago a alguien que no sea el proveedor directo.

Extravío de paquetes

Ya has visto todos los anuncios acerca del robo de paquetes del frente de las casas. Esto no solo es real sino que se está volviendo una práctica muy común en muchos lugares del país. Los ladrones vigilan los barrios a la espera de oportunidades para robar paquetes. Las cámaras de seguridad de los ingresos permiten que la policía pueda identificar a los ladrones. Pero puedes tomar más precauciones al contratar envíos de paquetes más seguros. Por ejemplo, Amazon ofrece opciones más seguras, como sistemas inteligentes que permiten que las entregas se realicen al baúl de tu automóvil o adentro de tu vivienda.

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Cuidado con el fraude hipotecario

El fraude hipotecario está en aumento.  Es particularmente frecuente en épocas de caos y problemas económicos en el mercado inmobiliario, ya que hay más propietarios de viviendas que afrontan la ejecución hipotecaria y los estafadores se aprovechan de los prestamistas desbordados.  Los prestamistas deshonestos también pueden participar de estos delitos y apuntar a los propietarios de viviendas en crisis.  Existen dos tipos de fraude hipotecario: fraude por vivienda, que está dirigido a los prestamistas, y fraude por ganancia, que está dirigido a los prestatarios. 

Fraude por vivienda 

El fraude por vivienda ocurre cuando los prestatarios tergiversan u omiten información que utilizan los prestamistas para calificarlos para préstamos.  Algunos ejemplos son:

Declaración falsa de ingresos mayores 

Como los prestatarios que trabajan de forma autónoma no suelen registrar sus ingresos totales en las declaraciones de impuestos, muchas veces los prestamistas les permiten informar "ingresos declarados" en su solicitud.  Si sus ingresos declarados son mayores que sus ingresos reales, esto se considera fraude hipotecario. 

Intercambio extraoficial 

Los compradores que aceptan dinero como pago inicial de un vendedor para calificar para un préstamo están cometiendo fraude hipotecario.   

Fraude de propietarios

Los prestamistas cobran tasas hipotecarias más bajas a los prestatarios que compran propiedades ocupadas por sus dueños. Si el prestatario desea comprar la propiedad a modo de inversión, esto se considera fraude hipotecario.

Estafa de rescate de ejecución hipotecaria

Los estafadores de ejecución hipotecaria se aprovechan de los prestatarios que están a punto de perder su vivienda por una ejecución hipotecaria. Convencen a los prestatarios de que van a "rescatarlos" y desaparecen apenas les pagan un honorario. En muchos casos, el prestatario pierde el dinero y su casa.

Fraude por ganancia

El fraude por ganancia ocurre cuando las autoridades hipotecarias, como agentes, expedidores de préstamos o abogados, abusan de su posición de autoridad para beneficiarse del proceso de hipoteca a expensas de un propietario de vivienda o prestatario. Algunos ejemplos son:

Fraude de tasación

En el fraude de tasación, un agente de bienes inmuebles se asocia con un tasador y un ejecutivo de préstamos para aumentar artificialmente el valor de una vivienda con el objetivo de incrementar sus comisiones. Otra alternativa es que un tasador adjudique un valor inferior al real a una propiedad para ayudar a otra persona a comprar la propiedad a un precio más bajo.

Fraude de préstamo predatorio

Un prestamista corrupto puede falsificar los ingresos de los prestatarios para permitirles que califiquen para un préstamo que no pueden pagar.  Esta práctica predominó mucho durante la crisis inmobiliaria de 2008. 

Cómo pueden protegerse los prestatarios 

Las estafas hipotecarias suelen ser muy complicadas y muchas veces son difíciles de detectar.  Aquellos prestatarios que crean que se les está pidiendo infringir la ley deben pedir asesoramiento a un abogado especialista en bienes inmuebles o a la autoridad de licencias de su estado. 

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Fraude por venta telefónica

Los estafadores por venta telefónica trabajan incesantemente para tomar tu dinero. Se estima que la pérdida de los consumidores es de casi $500 millones en un año, por lo que los estafadores están usando todos los medios tecnológicos a su disposición para engañar a las víctimas y robarles dinero. Con frecuencia, las víctimas son engañadas mediante la información que los estafadores obtienen de las redes sociales o mediante el robo de identidad. La cantidad de estafas diferentes son muchas como para enumerarlas aquí, pero todas incluyen una o más de las siguientes tácticas:

  • Ejercer presión para que se tome una acción de manera inmediata para aprovechar una oportunidad.
  • Prometer dinero fácil con una oportunidad de trabajo desde casa.
  • Ofrecer mejorar tu calificación crediticia, saldar tus deudas, rescatar tu hogar de la ejecución hipotecaria o facilitar un préstamo, todo por el pago de un cargo por adelantado.
  • Garantizar una gran rentabilidad de una inversión con poco o sin riesgo.
  • Ofrecer un premio como parte de una charla promocional sin necesidad de compra.
  • Solicitar un pago mediante transferencia de dinero, tarjetas prepagadas o tarjetas de regalo.

Con la tecnología avanzada y los métodos sofisticados que usan los estafadores por venta telefónica de la actualidad, con frecuencia es difícil diferenciar una llamada fraudulenta de una llamada legítima. Puedes protegerte al seguir estrictamente estas reglas:

  • ¡Corta! Si no reconoces un número de teléfono en tu identificador de llamadas, no respondas.
  • Si aceptas una llamada y detectas uno de los peligros enumerados más arriba, finaliza la llamada.
  • Desconfía del identificador de llamadas. Los estafadores son capaces de hacer que los números de teléfono sean similares a un número familiar.
  • Nunca aceptes pagarle a alguien o brindar información confidencial por medio del teléfono, a menos que sea a través de una llamada hecha por ti a una persona o empresa conocida.
  • Si la persona que llama dice ser del IRS, del seguro social o de Medicare, finaliza la llamada. Estas agencias del gobierno no realizan llamadas.

Si crees que has hablado con un estafador por teléfono, reporta la llamada a la FTC en donotcall.gov.

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Cuidado con los fraudes de aplicaciones de transferencia de dinero

Lamentablemente, toda nueva tecnología acarrea nuevas oportunidades para los estafadores. Cada vez más gente usa aplicaciones de transferencia de dinero como Venmo, Facebook Pay y PayPal. Como estas aplicaciones se vinculan directamente a su cuenta bancaria o cuenta de tarjeta de crédito, también se han convertido uno de los blancos principales de los estafadores.

La tecnología de las aplicaciones de transferencia de dinero abre nuevas avenidas para los estafadores que entienden la tecnología mejor que nadie. Para poder mantenerlos alejados y proteger su billetera digital, tiene que estar al tanto de sus métodos.

Pagos fraudulentos

Está vendiendo algo caro, por ejemplo una computadora, en Craigslist. El estafador ofrece pagar con su aplicación de transferencia de dinero. Usted acepta el pago y envía el artículo, pero después descubre que revirtieron la transacción porque el comprador usó una tarjeta de crédito robada. Se quedó sin su artículo y sin el dinero.

Pagos cancelados

Un gran defecto de las aplicaciones de transferencia de dinero es que algunas pueden tardar más de un día en procesar un pago. Un estafador puede hacerle un pago y luego cancelarlo antes de que entre a su cuenta. Para cuando se dé cuenta, el estafador desapareció.

Protéjase contra los fraudes de aplicaciones de transferencia de dinero

La mayor enseñanza es solo usar una aplicación de este tipo para transferir fondos con gente que conoce y de confianza. Con ese fin se diseñaron estas aplicaciones. Por último, como tiende a haber una demora en el procesamiento de los pagos, siempre consulte su cuenta para verificar que la transacción pasó y que se hizo correctamente.

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Fraude móvil

Cómo prevenir el fraude móvil

La revolución móvil está transformando la forma en que las personas hacen transacciones comerciales. Se estima que las transacciones móviles representan casi el 70 % de todas las transacciones financieras. Sin embargo, debido a esto, se produjo un aumento proporcional en la cantidad de casos de fraude móvil, que les costó a empresas y consumidores una suma de nada menos que $25 mil millones este año. Los delincuentes cibernéticos siguen el ritmo de la tecnología móvil cada vez más compleja, que hace que la detección y prevención de fraudes móviles sea más importante que nunca.

A continuación presentamos las formas más populares en que los estafadores abusan de los dispositivos móviles:

  • Falsificación del identificador de llamadas: el identificador de llamadas de tu teléfono indica que la llamada entrante proviene de un número o una persona que reconoces, pero en realidad se trata de un estafador que manipula la red telefónica para imitar el número.
  • Interceptar mensajes de texto: los estafadores pueden interceptar mensajes de autenticación que contienen códigos de seguridad únicos.
  • Clonación de SIM: los estafadores usan malware para tener acceso a la tarjeta SIM y hacerse pasar por ti en una red para recibir las comunicaciones entrantes.
  • Descargar aplicaciones falsas: en el Cyber Monday, más de 500,000 aplicaciones falsas, que fueron diseñadas para hacerse pasar por una marca minorista o un banco legítimos o enviar un mecanismo para introducir un malware, se descargaron de una tienda de aplicaciones popular.

Como usuario de tecnología móvil, no existe nada que puedas hacer para detener los ataques incesantes de los delincuentes cibernéticos más que estar alerta y ser cuidadoso al usar tu dispositivo móvil.

  • Mantén tu sistema operativo actualizado.
  • Nunca accedas a una red Wi-Fi pública
  • Usa una aplicación de codificación de contraseñas para evitar el robo de contraseñas
  • Solo descarga aplicaciones que puedas verificar como legítimas
  • No confíes en tu identificador de llamadas
  • Usa un código de seguridad en lugar del reconocimiento facial o las huellas digitales para desbloquear tu teléfono
  • Mantén tu dispositivo móvil protegido en todo momento
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Fraude digital

El mundo digital en constante expansión ha creado oportunidades ilimitadas para todos, incluidos los criminales digitales. El fraude digital se ha multiplicado por diez en los últimos cinco años y se volvió más sofisticado y descarado en sus ataques a los consumidores, que da lugar a robos de identidad y pérdidas financieras. Para protegerte del fraude digital, debes convertirte en tu primera línea de defensa al aprender a identificar estafas de identidad cuando aparecen y luego tomar las medidas adecuadas para evitarlas.

Aquí encontrarás algunos tipos comunes de fraude digital que posiblemente tengas que enfrentar:

Phishing o suplantación

Phishing es el proceso de enviar emails con el fin de recopilar tu información personal a través de un sitio web que parece ser legítimo.  El email generalmente te solicita que hagas clic en un enlace que te dirige a un sitio web para que actualices tu información personal.  La suplantación es una versión más sofisticada de phishing en la que los estafadores disfrazan un email para que parezca que proviene de alguien conocido.

Ventanas emergentes

Otra forma que usan los estafadores para intentar robar información personal es a través de una ventana emergente que aparece sobre una ventana que estás visualizando en tu dispositivo digital. Parecen ser anuncios legítimos, pero si haces clic en ellos, serás dirigido a un sitio web fraudulento.  A menudo estos anuncios emergentes te seducen con ofertas de premios gratuitos. 

Spyware y virus

Cuando haces clic en un enlace enviado a través de un email de suplantación de identidad o ventana emergente, se puede descargar un spyware o virus en tu dispositivo electrónico. El spyware puede registrar tus actividades, incluidas las pulsaciones, para obtener información personal y contraseñas. Los virus pueden infectar tus computadoras y redes e infiltrar codificaciones que bloquean tus datos. Un número cada vez mayor de usuarios en línea es víctima de virus que secuestran datos.

Formas de protegerte del fraude digital

  • Examina cuidadosamente los emails sospechosos. Nunca hagas clic en un enlace hasta que confirmes quién es el remitente.
  • Activa un bloqueador de ventanas emergentes. Busca programas gratuitos que ofrezcan bloqueadores de ventanas emergentes.
  • Escanea con frecuencia tu computadora para detectar spyware. Busca un programa de eliminación de spyware que escanee regularmente tu computadora para identificar y eliminar spyware y adware maliciosos.
  • Actualiza tu software antivirus. Si tienes un buen programa antivirus, debería brindar actualizaciones regulares porque los virus siempre están mutando. Asegúrate de que el sistema operativo de tu computadora se actualice con regularidad. 
  • No descargues ningún programa de una fuente desconocida. Oculta tus contraseñas. Usa una bóveda de contraseñas en línea que codificará automáticamente tus contraseñas.