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Administra tus deudas y gastos

Con el reciente rebrote de la pandemia del COVID-19 y los altos niveles de desempleo relacionados con el coronavirus, muchas personas tienen dificultades para sostener sus gastos y pagar sus deudas.

Si eres de los que ha sentido el impacto económico de la pandemia y, como consecuencia, ha visto un aumento en las deudas, a continuación te presentamos algunas propuestas para administrar tu deuda e intentar que no impacte de manera negativa en tu historial de crédito.

  • Analiza todos tus gastos y evalúa si algunos gastos de rutina pueden ser eliminados. Si bien es placentero tomarse un café todos los días en Starbucks o tener acceso al mejor paquete de cable, eliminar esos gastos puede traducirse en un ahorro importante durante el año.
  • Aunque ya se terminó la mayoría de los programas de compensación de deudas relacionadas con el COVID-19, aún vale la pena llamar al emisor de tu tarjeta de crédito para considerar posibles planes de pago flexibles.

  • Primero debes concentrarte en cancelar la deuda con tus tarjetas de crédito que tengan las tasas de interés más altas.
  • Si tu historial de crédito no se ve impactado de manera negativa, tal vez puedas consultar si eres elegible para una tasa de interés más baja en tus tarjetas de crédito, algo que la mayoría de los emisores de tarjetas no ofrecen a menos que se lo pida el cliente.
  • Consulta si eres elegible para una tarjeta de crédito con una tasa de interés del 0% o más baja a la que puedas transferir la deuda que tengas en la tarjeta de tasa más alta. Repetimos, esto es posibe si tienes un buen historial de crédito. En caso de ser elegible, asegúrate de leer todos los términos y condiciones, ya que omitirlos puede generarte deudas o tasas más altas de las que tenías antes de transferir la deuda.
  • Si eres propietario de tu vivienda y has adquirido un patrimonio lo suficientemente bueno, ten en cuenta la posibilidad de pedir un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda para poder cancelar la deuda con tu tarjeta de crédito, en especial si tus tasas de interés vigentes siguen siendo iguales o similares a los niveles más bajos registrados. Alpine Bank ofrece una variedad de préstamos sobre el valor líquido de la vivienda, haz clic aquí para obtener más información.
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Fraude con beneficios por desempleo

La pandemia del COVID-19 ha generado tasas de desempleo mayores a los registrados durante la Gran Depresión. Y como si eso fuera poco, esta situación ha generado oportunidades para que los estafadores roben los beneficios de desempleo de los estadounidenses. Estos pedidos de cobro falsos han sido enviados con información como números de seguro social recopilados mediante la filtración de datos. A continuación te presentamos algunos pasos a seguir para protegerte.

1. Informa el fraude de seguro de desempleo a tu empleador y al Departamento de trabajo y empleo de Colorado.

Si recibiste documentación relacionada con tu desempleo pero no has presentado una reclamación sobre el mismo, o si consideras que de algún otro modo has sido víctima del robo de identidad relacionado con los beneficios de desempleo, ingresa al sitio web del Departamento de prevención de fraude laboral de Colorado y envía una reclamación de fraude.

Si recibiste una tarjeta Reliacard del Banco de los EE. UU. debido a una reclamación fraudulenta, completa este formulario y envíalo por email a ReliaCardFIU@usbank.com.

2. Envía un informe a la Comisión Nacional de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés)

Envía una reclamación para la FTC por Internet en identitytheft.gov o llama al 877-ID-THEFT. Allí podrán brindarte asistencia con la implementación de herramientas para la prevención de fraudes, como alertas de fraude en tu crédito, informes de crédito y cierre de cuentas fraudulentas abiertas a tu nombre.

3. Comunícate con las tres agencias de informe crediticio principales

Para reducir los perjuicios a tus finanzas, lo mejor es comunicarse con las tres agencias de informe crediticio principales (Equifax, Experian y TransUnion) para congelar tus informes de crédito. Puedes hacerlo por teléfono o por Internet. Por ley, las agencias deben congelar y descongelar tus informes crediticios de manera gratuita.

Una vez congelados tus informes, nadie podrá abrir una cuenta a nombre tuyo. Pero recuerda: si quieres solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, primero deberás descongelar tus informes.

Información de contacto de las agencias de informe crediticio:

Equifax 1-800-525-6285

Experian 1-888-397-3742

TransUnion 1-800-680-7289

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Propuestas fraudulentas de trabajo en casa

Si hay algo que puede decirse sobre los estafadores es que no se les escapa ni una crisis. Tal es el caso con la pandemia del COVID, que generó un aumento en la cantidad de personas que comenzaron a buscar oportunidades de trabajo desde sus hogares. Si bien hay muchas oportunidades de trabajo desde casa legítimas, es clave considerarlos con un poco de incredulidad. Algunos no son tan legítimos y solo pretenden sacarte dinero. Te presentamos las alertas que debes tener en cuenta:

  • Una oferta de trabajo solo por Internet que requiere de un pago por adelantado o la compra de material de trabajo.
  • Promete ingresos muy generosos.
  • Es una empresa por Internet, sin ubicación física, ni información de contacto válida, sitio web o presencia en las redes sociales.
  • No tienes la oportunidad de hablar con una persona.
  • Usan una cuenta de email genérica (Gmail, Yahoo, etc.).
  • Al buscar la empresa en Google, aparece la palabra "fraude" (o scam)  en la primera página de resultados de búsqueda.

En lo posible, evita los siguientes trabajos desde casa:

  • Entrada de datos (data entry)
  • Cobro de cheques
  • Ensamblaje en casa
  • Armado de sobres
  • Procesamiento de reembolsos
  • Facturación médica

Es posibe que algunas de estas oportunidades sean legítimas pero debes evaluarlas con mucha atención:

  • Comercialización multinivel (esquemas piramidales)
  • Encuestas en línea
  • Compradores misteriosos

Si estás considerando una oportunidad de trabajo desde casa, analízala bien. La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) ha publicado las Normas de oportunidades de negocio para brindarte información que te permita determinar si una oportunidad de trabajo es legal. Si crees que has sido víctima de una estafa, puedes informarlo a la FTC en ftc.gov/complaint o llamando al  1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357).

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Prepara tus impuestos de 2021 desde ahora

Hay mucha especulación con respecto a los cambios impositivos que pueden ocurrir para el año fiscal 2021 como resultado de la nueva administración de Biden. Incluso si se preveen grandes cambios impositivos, llevará tiempo hasta que sean tratados en el Congreso. Sin embargo, esto no implica que no haya nada por hacer para planificar tus impuestos de 2021* desde ahora.

Algunas cuestiones a tener en cuenta a medida que iniciamos el nuevo año:

  • Si consideras que debes impuestos del 2020 y la mayoría de tus ingresos son de tu salario, posiblemente no estés haciendo las retenciones suficientes en tus cheques de pago. Este es el momento de resolver ese problema para evitar otra carga impositiva grande para el 2021. Actualiza tu formulario impositivo W-4 y el monto que se descuenta regularmente de tu cheque de pago, así estarás seguro de no deber más al momento de pagar los impuestos de 2021, siempre que la mayor parte de tus ingresos provenga de tu salario. De hecho, el IRS tiene una Calculadora de retención de impuestos para que puedas determinar el monto total de retención que corresponde. A nadie le gusta que le retengan más dinero de sus salarios pero para muchos es mejor eso que recibir una factura de impuestos inesperada todos los años.
  • Aunque ya es un poco tarde para hacer más donaciones a organizaciones de caridad para el 2020, todavía estás a tiempo de disminuir tus impuestos de 2020 aumentando tus aportes a una cuenta de retiro individual (IRA) hasta el 15 de abril. Tanto para el año fiscal 2020 como para el 2021, el Servicio de Impuestos Internos permite un aporte individual máximo a las IRA de $6,000 y de hasta $7,000 para mayores de 50 años. Los aportes a las IRA tradicionales no incluyen impuestos, lo cual reduce tus ingresos generales del año y, por lo tanto, tu factura de impuestos. Por otra parte, los aportes a las Roth IRA pueden considerarse una buena estrategia como caja de ahorros de retiro pero no reducirán tus ingresos generales de 2020 ya que son aportes que incluyen impuestos.
  • Además, el inicio de un nuevo año es el momento ideal para revisar tu situación fiscal general y evaluar las formas en las que puede verse afectada por cambios  que hayan ocurrido en tu vida durante el año pasado, como casarte, divorciarte o tener un hijo. Asegúrate de revisar todas tu retenciones, desde los planes de retiro como las IRA o los 401k hasta las pólizas de seguro, para hacer los cambios necesarios en los beneficiarios que tengas registrados. Si atravesaste alguno de esos cambios, o si tu situación es un poco más complicada e incluye cuestiones como ingresos por arrendamiento de propiedades, asociaciones familiares o inversiones en el extranjero, tal vez debas consultar con un profesional para asegurarte de no estar omitiendo cosas que puedan mejorar tu situación impositiva, o evitarte una sorpresa desagradable.

*Consulta con tu asesor fiscal

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Pequeñas empresas: el comercio y las tecnologías son esenciales para la recuperación después del COVID

FedEx ha publicado los resultados de un informe que revela que las pequeñas empresas consideran que el comercio y la tecnología son esenciales para recuperarse económicamente del COVID-19. El sector empresarial espera un aumento en el comercio entre EE. UU. y otros países, ya que esto genera oportunidades y empleos en nuestro país. En esta encuesta del Índice de comercialización de 2020 participaron 1,000 líderes del sector empresarial.

"Los resultados del Índice de comercialización de FedEx nos recuerdan que, aun en tiempos de incertidumbre mundial, las pequeñas empresas valoran increíblemente las oportunidades de crecimiento y acceso a nuevos mercados, lo cual es posible mediante el comercio internacional", aseguró Brie Carere, Executive Vice President y Chief Marketing and Communications Officer de FedEx. "En 2020, las pequeñas empresas se han adaptado rápidamente para entrar en el comercio electrónico y poder llegar a nuevos consumidores, más allá de sus fronteras. Para seguir creciendo, las pequeñas empresas creen en los beneficios de los acuerdos de comercio libre actuales".

La encuesta reveló que el 82 por ciento de los directivos de pequeñas empresas de los Estados Unidos considera que el comercio internacional mejoraría la economía general y el 75 por ciento de ellos opina que esto generará más oportunidades y empleos. Al mismo tiempo, el 70 por ciento de los encuestados que han participado en el comercio internacional asegura que las regulaciones dificultaron sus empresas internacionales mediante el comercio electrónico.

El cuarenta y siete por ciento de los líderes de pequeñas empresas encuestados indica que han invertido en nuevas tecnologías desde el comienzo de la pandemia; el 74 por ciento afirma que esto ha mejorado la experiencia de sus clientes; mientras que el 71 por ciento asegura que esto ha mejorado la experiencia de sus empleados.

El sesenta y seis por ciento de las pequeñas empresas encuestadas indicó que han desarrollado nuevas estrategias de comunicación acerca del uso de mascarillas y los requisitos de distanciamiento social, y más de la mitad (el 51 por ciento) comentó que han cambiado temporalmente a la modalidad de trabajo remoto. El cuarenta y tres por ciento ha congelado las contrataciones, mientras que el 31 por ciento ha suspendido empleados. El veintisiete por ciento se ha visto en la situación extrema de despedir empleados.

El treinta y uno por ciento a solicitado préstamos o garantías, mientras que el 26 por ciento cambió a la modalidad de trabajo remoto en forma permanente. El veinticuatro por ciento modificó los beneficios de sus empleados y el 19 por ciento contrató más empleados.

El ochenta por ciento dijo tener un plan claro para las interacciones personales, ya que esto es muy importante para el éxito y supera cualquier otro factor, como la tecnología del cliente, la tecnología de los empleados, la capacitación, la transición a un modelo diferente, la posibilidad de trabajar en forma remota, la planificación de viajes, etc.

La encuesta se realizó a fines de septiembre. También se realizó otra encuesta en Canadá, para complementar el Índice de comercialización de FedEx y dar cuenta de dos de los tres mercados del acuerdo entre Estados Unidos-México-Canadá (USMCA, por sus siglas en inglés), que entró en vigencia durante el verano. FedEx reveló que el 91 por ciento de las pequeñas empresas de los EE. UU. está de acuerdo con este tratado, al igual que el 86 por ciento de los líderes de pequeñas empresas de Canadá.

El ochenta y cinco por ciento de las pequeñas empresas de los Estados Unidos asegura que la implementación de capacitaciones laborales y actualizaciones de habilidades debería ser una prioridad para que el país pueda competir a nivel mundial.

Esta claro que las empresas tienen una mirada positiva sobre lo que el comercio internacional y las nuevas tecnologías pueden hacer a su favor. Estos serán factores fundamentales para el crecimiento de las pequeñas empresas durante el próximo año.

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Vístete para impactar al planeta

Hay gente que le presta mucha atención a la ropa y valora lo que está de moda. Piensa en la cantidad de recursos naturales que se consumen en la producción y distribución de las telas. Por suerte para el medioambiente, en los últimos años ha surgido la moda ecológica que consiste en vestimenta fabricada con materiales sustentables y de manera ecológica. 

El objetivo de la moda sustentable es reducir el impacto que esta industria tiene sobre el medioambiente. Algunas propuestas de esta iniciativa son:

  • Reducir los daños ambientales generados durante la producción mediante el uso de cultivos que requieren menos recursos.
  • Prolongar la durabilidad del material, de modo que las prendas no deban ser reemplazadas con tanta frecuencia.
  • Fomentar la elección de prendas "clásicas" que tendrán "estilo" por más tiempo.
  • Reducir los deshechos para que la producción sea menor y haga un uso más eficiente de los recursos.
  • Aumentar el valor de la producción y los productos locales para evitar la necesidad de transportarlos.
  • Fomentar la reutilización de la vestimenta para que las prendas puedan ser usadas por más tiempo antes de terminar en la basura.

Vestirse de verde (aunque no sea tu color favorito) es otra forma de reducir el impacto ambiental de los humanos en el planeta Tierra.

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Defiéndete del fraude digital

El fraude digital, no solo está aumentando, sino que además se está volviendo más sofisticado. Los consumidores se están beneficiando del aumento del comercio electrónico, los pagos móviles y el potencial de las transacciones a través de las computadoras, pero al mismo tiempo, los criminales también pueden más fácilmente sacar provecho de la situación y de su vulnerabilidad. Las empresas y los consumidores, son la primera línea de defensa contra el fraude digital, por ello es preciso estar bien informados, respecto a cómo manejar las amenazas y qué hacer para poder evitarlas.

Aquí encontrarás algunos tipos comunes de fraude digital que posiblemente tengas que enfrentar:

Phishing

Si recibes un email inesperado de una empresa, un banco o una agencia de gobierno, este podría ser parte de un investigación de phishing para que des información confidencial. Quienes se dedican a phishing envían emails personalizados que te invitan a seguir un enlace con el fin de actualizar tu información, verificar un pedido falso o responder a una solicitud del IRS falsa. Al hacer clic en el enlace, se abre un sitio web de apariencia legítima en la que se captura tu información privada.

Virus y spyware

El mismo tipo de emails de phishing puede incluir un enlace que, al hacer clic para seguirlo, despliega un cibersecuestro de datos. O puede descargar spyware para hacer un seguimiento de tus actividades por Internet y capturar las teclas que oprimes.

Anuncios emergentes

Los anuncios emergentes son cada vez más comunes, lo cual hace más difícil distinguir cuando son falsos. Si haces clic en un anuncio emergente falso, se abrirá un sitio web fraudulento donde pueden recopilar tus credenciales de inicio de sesión u otra información personal.

Cómo defenderte del fraude digital

  • Actualiza el software de tu antivirus
  • Escanea con frecuencia tu computadora para detectar spyware
  • Usa un bloqueador de ventanas emergentes
  • Nunca hagas clic en el enlace dentro de un correo electrónico a menos que hayas verificado la legitimidad del emisor
  • No descargues un programa a menos que puedas verificar su fuente
  • Usa un baúl de contraseñas para almacenar y encriptar tus contraseñas
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Entrevista a Matt Michalski, vicepresidente de Gestión de patrimonio de Alpine Bank

P.:  Dadas las incertidumbres que estamos viviendo a causa de la pandemia, la economía y las respuestas del gobierno, ¿sigue siendo una buena idea hacer planes financieros a fin de año?

R.: Con el tiempo hemos aprendido que vale la pena actualizar los planes financieros con miras al futuro y revisar los objetivos a largo plazo.

Aquí proponemos una lista de consideraciones para el cierre fiscal anual de 2020:

  1. Invierte tus ahorros extra. Aumenta los beneficios de tu 401k, IRA, o usa el dinero para pagar los impuestos de la conversión a Roth IRA. Del mismo modo, refinanciar tu hipoteca o cancelar la deuda son estrategias alternativas.
  2. Revisa tus elecciones de beneficios y aportes de 2021 para hacer una suscripción abierta.
  3. Diversifica o reubica tus inversiones de una manera más eficiente para tus impuestos. Puedes vender una inversión que esté devaluada en tu portafolios de inversiones, de ese modo verás que las pérdidas para fines impositivos pueden compensar ganancias gravables e incluso reducir los ingresos comunes.
  4. Trata de no involucrarte emocionalmente en tus decisiones financieras. En general, es muy fácil sobreestimar los cambios posibles durante el primer año de un mandato presidencial, en particular con cuestiones que pueden impactar directamente en tu bolsillo, como los impuestos, las leyes de retiro o los servicios de asistencia médica. Concéntrate en tus estrategias.
  5. Los mercados tienden a subir independientemente de si hay un gobierno demócrata o repubicano en la Casa Blanca. Siempre que hubo ajustes inflacionarios, el Promedio Industrial Dow Jones ha ganado un promedio anual del 3.8% con los demócratas, desde 1900, en comparación con un 1.1% con los republicanos. Una buena regla a seguir es no intentar medir los tiempos en el mercado sino más bien considerar que cuanto más tiempo estés en el mercado, mayores serán las probabilidades de tener inversiones exitosas.

Ten en cuenta la posibilidad de reunirte con un asesor de Gestión de patrimonio de Alpine Bank y abrir una cuenta de inversiones. Comunícate con Matt Michalski para conocer lo que Gestión de patrimonio de Alpine Bank puede hacer por ti. Puedes contactarlo al (970) 245-5627 o en MattMichalski@alpinebank.com.

Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.          

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Usadas pero no gastadas

¡Si hay algo que sobra son camisetas!  Seguramente usas tus favoritas todo el tiempo, ¿pero qué haces con el resto?  Tienes una pila de camisetas que te quedan chicas, una bolsa llena de ellas que parecieran multiplicarse solas en tu armario, una caja de las que son "especiales" como recuerdos y una gaveta de las que están apenas usadas.  En lugar de donar o desechar las camisetas que ya no te gustan, puedes reciclarlas y convertirlas en algo práctico o decorativo. 

Hilado - Aprende cómo hacer "hilo de camisetas" que puedes usar para tejer al crochet alfombras, bolsas, ornamentos, canastos, pantuflas, billeteras...

Bolsos de mano - En este sitio aprenderás a crear bolsos de mano y mochilas con camisetas.

Mantas memorables - Puedes unir tus camisetas favoritas y armar una manta con un valor significativo.  Arma tu propia manta o envía las camisetas aquí.

Jardinerito - Aquí aprenderás a convertir esas camisetas que ya no te gustan en ropa para bebés.

Guirnaldas - Aprende a crear guirnaldas decorativas con tus camisetas.

Juguetes para las mascotas - Aquí aprenderás a hacer juguetes con tus camisetas.

Tapetes - Puedes transformar tus camisetas en suaves tapetes.

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Llegó la temporada de los fraudes en compras festivas

Las vacaciones están en la puerta pero los clientes deben saber que los estafadores nunca se toman vacaciones, menos durante la temporada de compras navideñas. De hecho, refuerzan sus actividades porque saben que la gente no le está prestando tanta atención a sus cuentas. Además de las estafas más comunes, como los fraudes por correo electrónico o tarjetas de regalo, los consumidores deben estar atentos a tres estafas específicas: los pedidos falsos, los avisos de envío falsos y los paquetes extraviados.

Confirmaciones de pedidos falsos

Puede ocurrir que recibas un email en tu bandeja de entrada la confirmación de una compra por parte de un distribuidor o proveedor de servicios de pago reconocidos. Tu primera reacción será "Pero si no compré eso". De modo que harás clic en el enlace incluido en el email para poder cancelar el pedido. El enlace abrirá una página web aparentemente legítima en la que se te solicitará tu información de pago. ¡Alerta! Eres víctima de un robo de identidad.

Al igual que con cualquier email de phishing, o fraude electrónico, nunca debes hacer clic en los enlaces. En lugar de eso, debes ingresar al sitio web del distribuidor e iniciar sesión en tu cuenta para verificar que no haya actividad fraudulenta.

Avisos de envío falsos

Recibirás una carta o email de apariencia oficial por parte de un proveedor como FedEx o UPS para informarte sobre demoras en un envío. El email incluye un enlace para hacer un seguimiento de tu pedido. Al hacer clic en el enlace, se descargará un virus a tu computadora. O, al llamar al número de teléfono incluido en la carta, se te solicitará tu información de pago.

Jamás respondas a un email o carta sospechosos. En lugar de eso, ingresa al sitio web del comercio para obtener la información de seguimiento de tu envío. Bajo ninguna circunstancia debes proporcionarle información de pago a alguien que no sea el proveedor directo.

Extravío de paquetes

Ya has visto todos los anuncios acerca del robo de paquetes del frente de las casas. Esto no solo es real sino que se está volviendo una práctica muy común en muchos lugares del país. Los ladrones vigilan los barrios a la espera de oportunidades para robar paquetes. Las cámaras de seguridad de los ingresos permiten que la policía pueda identificar a los ladrones. Pero puedes tomar más precauciones al contratar envíos de paquetes más seguros. Por ejemplo, Amazon ofrece opciones más seguras, como sistemas inteligentes que permiten que las entregas se realicen al baúl de tu automóvil o adentro de tu vivienda.