¿Qué es la recuperación de pérdidas impositivas? ¿Cuáles son los beneficios? ¿Cómo puedo utilizar esta estrategia en mis cuentas? Estas son excelentes preguntas que puede hacerse una persona que atraviesa los impactos de la disminución de los valores de las inversiones, que también necesita una exención a la hora de declarar impuestos.
Los mercados a la baja hacen que muchos inversores caigan en picada. La volatilidad del mercado, sin embargo, puede ser una oportunidad para aprovechar las caídas y convertirlas en beneficios impositivos.
La recuperación de pérdidas impositivas es una estrategia en la que un inversor vende una inversión con pérdidas para compensar obligaciones imponibles actuales o futuras. Los ingresos de la venta pueden destinarse a una nueva inversión, pero no "sustancialmente idéntica", si la operación se realiza dentro de los 30 días para evitar las ventas ficticias. En otras palabras, el IRS no te permite vender tu inversión con pérdidas y luego comprar exactamente la misma inversión al día siguiente para recibir un beneficio impositivo.
Se pueden aplicar hasta $3,000 de pérdidas realizadas para compensar los ingresos actuales. Las pérdidas de capital reducen aún más las ganancias realizadas en inversiones rentables en un año fiscal determinado. Por ejemplo, si bloqueaste $10,000 de ganancias de capital, pero tienes $10,000 de pérdidas realizadas, puedes eliminar tu impuesto sobre las plusvalías para el año. El exceso de pérdidas impositivas se puede transferir para aplicarse en años fiscales futuros si es necesario.
Es importante tener en cuenta que la recuperación de pérdidas impositivas solo se aplica a las inversiones sujetas a impuestos, y no es una estrategia efectiva en cuentas que ya tienen ventajas fiscales, como las cuentas de jubilación individuales y 401(k).
Consulta a tu contador y asesor de inversiones para saber más sobre los matices de esta táctica, para implementarla de la forma adecuada y evitar cualquier trampa.
Melissa Knutson, Vice President
Manejo de bienes de Alpine Bank
Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
Pasamos toda nuestra vida laboral ahorrando, planificando, acumulando y protegiendo como una forma de prepararnos para nuestros años dorados. Y, si lo planificamos bien, habrá algo que transmitir a las próximas generaciones para que puedan tener vidas aún mejores. Ese es el plan ideal de muchos, sin embargo, pocos realmente hacen la planificación necesaria para garantizar que esto suceda. De hecho, la mayoría de los estadounidenses no hacen ningún tipo de planificación patrimonial en absoluto, lo que para muchas familias se convierte en un desastre financiero que las deja en la peor de las situaciones. Un error conceptual fundamental es que la planificación patrimonial es solo para los ricos, pero hasta las propiedades más pequeñas pueden crear dificultades financieras para las familias si no se toman las medidas adecuadas para planificar su transferencia después de la muerte.
¿Qué sucede con tu patrimonio después de la muerte?
En ausencia de un testamento o fideicomiso, tu patrimonio, que consiste en toda su propiedad, queda bajo tutela estatal. Durante al menos un breve período, el estado, operando a través del tribunal de sucesiones, tendrá pleno control de tus activos, excepto de aquellos que pasen a tus beneficiarios por contrato. El tribunal de sucesiones determinará quién recibirá tus activos de acuerdo con las leyes del estado. Si tienes hijos, el estado decidirá quién será su tutor.
Si debes dinero, el estado se encargará de que tus acreedores reciban el pago antes de que cualquier familiar. Tu familia tendrá que pagar todos los costos de liquidación de sucesiones, incluidas las tasas de sucesión, antes de recibir cualquier activo. Y, si eres el propietario de un negocio, lo más probable es que no sobreviva a una liquidación patrimonial. Un estado puede retener activos en un procedimiento de sucesión siempre y cuando necesite resolver los reclamos legales y de acreedores. Sin un testamento o fideicomiso, tu familia no tendrá voz en la disposición de su propiedad, y será la última en la fila para recibirla.
Una de las razones por las que la gente evita la planificación patrimonial es porque piensa que es muy complicada, sofisticada o costosa, sin mencionar el deseo innato de no pensar en su desaparición. A cada uno de estos puntos: no es complicada, puede ser tan sencilla como necesites, no es costosa y se trata de mantener tu legado vivo. Piensa la planificación patrimonial en términos de objetivos para tu familia, por ejemplo:
Asegurar el futuro financiero de tu familia
Brindar el capital necesario para pagar las necesidades inmediatas de efectivo y los costos de liquidación
Dejar la mayor cantidad de activos posible a tu familia
Asegurar de que se cumplan tus deseos
Evitar las demoras y costos de una sucesión
Asegurar la continuidad de un negocio y
Dejar un legado para las generaciones futuras.
Consejos básicos para la planificación patrimonial
Hay numerosas herramientas y recursos que puedes usar en tu plan de sucesión. Los que necesitas dependen de tu situación familiar y financiera actual, y de cómo imaginas tu futuro. Un plan patrimonial a menudo se implementa en etapas, comenzando con herramientas básicas como un testamento, y luego podrás agregar herramientas adicionales a medida que cambie tu situación.
Estos son los pasos básicos que cualquier persona con una familia y activos debe seguir para planificar su patrimonio, en orden de importancia:
Obtén un testamento. Puedes generar un testamento en línea o usar LegalZoom.com por un par de cientos de dólares.
Asigna un poder notarial. La planificación patrimonial tiene mucho que ver tanto con lo que sucederá si mueres como si no lo haces. Un poder notarial brinda instrucciones a tu familia y a los tribunales para administrar tus asuntos si quedas mentalmente incapacitado.
Obtén un testamento vitalicio. Por la misma razón que necesitas un poder notarial, que abarca principalmente tus asuntos financieros, necesitas un testamento vitalicio o una directiva médica anticipada para brindar instrucciones a tu familia y proveedores médicos para tu tratamiento preferido en caso de que padezcas una enfermedad terminal. Dejar estas cuestiones sujetas a conjeturas implica una enorme dificultad emocional para tus familiares.
Obtén un fideicomiso en vida. Si tienes alguna propiedad, cuenta de inversión o activos con un valor apreciable, considera transferir su propiedad a un fideicomiso en vida. Una vez dentro de un fideicomiso en vida, tus activos pasarán a los beneficiarios del fideicomiso fuera de la sucesión, dejándolos inmediatamente disponibles (o distribuidos según tus instrucciones específicas) para los miembros de tu familia. Puede crear un fideicomiso en vida en LegalZoom.com por solo $ 600, una ganga teniendo en cuenta los beneficios para tu familia.
Pide asesoramiento. La mayoría de la gente solo necesita un testamento simple para garantizar que la transferencia de activos y la tutela se lleven a cabo de acuerdo con sus deseos. Los patrimonios más grandes, especialmente aquellos que tienen activos como bienes raíces (con menos liquidez), pueden necesitar herramientas de planificación adicionales que se proporcionan mejor a través de un abogado de sucesiones calificado. Un abogado también puede ayudar a estructurar tu patrimonio de forma tal que cause la menor fricción entre los herederos sobrevivientes. Para patrimonios más grandes, un abogado de sucesiones también puede asesorar sobre la mejor forma de evitar los impuestos por fallecimiento. A medida que las leyes de impuestos sobre el patrimonio cambian, es importante revisar tu plan patrimonial periódicamente.
Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
UpCity compartió recientemente los resultados de una encuesta a propietarios y empleados de pequeños negocios sobre las actividades de subcontratación en sus empresas. La firma pudo determinar que ocho de cada diez empresas encuestadas aumentaron la subcontratación desde el comienzo de la pandemia. UpCity, que conecta a los negocios con los proveedores de servicios, encuestó a 600 profesionales de pequeños negocios de una variedad de industrias sobre cómo encuentran y examinan posibles socios de subcontratación, para qué funciones subcontratan, qué esperan lograr mediante la subcontratación.
"Para adaptarse al panorama en constante cambio de casi todas las industrias, muchos pequeños negocios eliminan la carga de funciones y procesos específicos de 'segundo plano' para poder concentrarse en lo que hacen mejor", dice Jack Thornburg de UpCity. "Dejar ciertas actividades en manos de los expertos que hacen ese tipo de trabajo todos los días elimina la necesidad de capacitación interna, garantiza que el trabajo se realice correctamente y ayuda a estos negocios a alcanzar sus objetivos comerciales principales de manera más eficiente".
La encuesta demostró que el 35 % de los negocios ha subcontratado ciertas funciones comerciales por uno o dos años. Otro 31 % lo ha hecho por tres a cinco años.
Con un 83%, una enorme cantidad de negocios está considerando aumentar la subcontratación. Solo el 11% dijo que no tiene planes de aumentar los esfuerzos de subcontratación.
La flexibilidad parece ser el factor principal que impulsa la decisión de subcontratar, y el 21% afirma que este ha sido el aspecto más positivo de hacerlo. El aumento de la eficiencia lo sigue de cerca con el 19%. El dieciséis por ciento mencionó el aumento de los recursos disponibles y el 11% la disponibilidad de tiempo de los empleados para otros proyectos. También valoraron recibir ayuda y orientación de un experto, una mejor gestión de riesgos, mejores exenciones impositivas y ahorro de dinero.
La cualidad principal que buscan las empresas al evaluar a un socio de subcontratación es la capacidad para la resolución de problemas. Entre otras cualidades se incluyen la experiencia, ser fácilmente accesible, precios económicos, habilidades de gestión del tiempo, revisiones positivas y ejemplos de trabajos anteriores.
"A medida que la fuerza laboral está más distribuida y menos vinculada a los espacios de oficinas y centros urbanos, el movimiento del trabajo remoto ha abierto nuevas áreas de trabajo y acuerdos laborales", dice el informe de UpCity. "Esto permite reducir los costos generales de los negocios a través de alquileres, impuestos y otros costos operativos más bajos".
Las referencias son la mejor manera en que los negocios encuentran socios de subcontratación, con un 20 %. Inmediatamente después están las redes sociales con un 19%, del cual el 17% elige los mercados en línea y el 15% los anuncios en línea. Otro 15% lo hizo mediante búsquedas en Google.
A pesar de que la pandemia sin duda ha hecho que se subcontrate cada vez más, al parecer Estados Unidos verá un aumento sostenido de esta tendencia en un futuro muy cercano, ya que la contratación sigue siendo un desafío y se espera que el trabajo remoto sea cada vez más común.
La jardinería, en sí misma, es una práctica sustentable, pero puedes hacer muchas cosas para maximizar el respeto por el medio ambiente en tu jardín. Aquí hay tres maneras de hacer que tu jardín sea aún más ecológico:
El mantenimiento del césped requiere una enorme cantidad de agua, ¡sin mencionar el gas o la electricidad que se necesitan para que esté siempre prolijo! Reemplaza el césped por plantas que necesitan menos agua, como cubiertas vegetales o flores silvestres, o llena el espacio con piedra, adoquines u otros elementos decorativos.
Haz compostaje. En lugar de comprar fertilizante para mejorar el suelo de tu jardín, prepara compost con los restos orgánicos. No es una solución rápida, pero comenzar ahora te garantizará que en un año o menos, no solo habrás reducido los desechos que antes iban al vertedero, sino que también habrás creado una fertilización natural para tu jardín.
Incluye plantas que producen néctar y polen para atraer polinizadores naturales como abejas, mariposas y polillas. Les encantan opciones diversas, como milenrama, salvia, flor de cono, mejorana y lavanda. El aumento de estas plantas es bueno para el ecosistema del que todos dependemos.
Ser propietario de una vivienda puede ser un paso importante en la construcción del patrimonio neto de una persona. Entre la apreciación de los valores inmobiliarios de la que los propietarios habitualmente disfrutan y el aumento en los niveles de valor líquido que se da con cada pago mensual, es de esperarse que los propietarios de viviendas tiendan a disfrutar de un valor neto superior en comparación con los arrendatarios.
Dicho esto, la compra de una casa puede parecer abrumadora. Esto resulta particularmente cierto en el caso de quienes ahorran para el pago inicial en un estado en el que los valores de las viviendas vienen aumentando abruptamente durante años. Entonces, ¿qué opciones tiene alguien que compra una casa por primera vez y aspira a introducirse en el mercado de bienes raíces?
Afortunadamente, existen numerosas opciones disponibles para ayudar a un comprador de vivienda primerizo a adquirir su primera propiedad.
Comencemos hablando del monto del pago inicial requerido. El pago inicial mínimo requerido generalmente es significativamente inferior al que uno se imagina. Muchas personas tienen la idea de que se requiere un pago inicial del 20%, pero este no es necesariamente el caso. Alpine Bank tiene los programas de préstamos Fannie Mae y Freddie Mac que usualmente logran que un comprador adquiera una nueva vivienda con un pago inicial de tan solo el 3%.
Para aquellos con inconvenientes crediticios, la FHA les ofrece un programa con un pago inicial de tan solo el 3.5%. Es posible que los veteranos adquieran una nueva vivienda con un pago inicial del 0%.
La lista de programas disponibles para lograr que los compradores primerizos accedan a su primera vivienda es extensa, por lo cual es muy probable que encuentres un programa que se adapte a tu situación en particular.
La popularidad de las aplicaciones de billetera móvil para hacer transacciones sin efectivo sigue en aumento; alcanza transacciones anuales por casi $7 mil millones todo el mundo. Este mercado está repleto de posibles víctimas para los estafadores, que buscan la forma de aprovecharse de las transacciones remotas. Puedes evitar convertirte en la próxima víctima de un fraude de billetera móvil al conocer cómo funcionan estas estafas.
Pagos fraudulentos
Quienes venden artículos a través de un mercado en línea como Craigslist se exponen al fraude si aceptan pagos móviles. Los estafadores ofrecen pagar el artículo con Venmo o PayPal. Aceptas el pago y envías el artículo. Recibes una notificación en la que se te informa que la transacción se revirtió porque el comprador utilizó una tarjeta de crédito robada. Te quedas sin tu artículo y sin el dinero.
Consejo para prevenir fraudes: nunca aceptes un pago móvil de alguien que no conozcas o en quien confíes.
Pagos cancelados
Los estafadores saben que la compañía de pagos puede demorar uno o dos días en procesar la transacción. Así que pueden hacerte un pago y cancelarlo antes de que entre a tu cuenta. Cuando finalmente te das cuenta, el estafador ya ha desaparecido.
Consejo para prevenir fraudes: revisa tu cuenta con frecuencia para confirmar que la transacción se realizó.
Además, vincula tu aplicación de pago a tu cuenta de tarjeta de crédito, ya que tu cuenta de tarjeta de cheques o débito no ofrece protección contra fraudes.
A medida que tu negocio crece, Servicios en línea para negocios de Alpine puede ofrecerte numerosos servicios y productos que te permiten ahorrar tiempo y dinero. Uno de sus servicios brinda a los propietarios de negocios la capacidad de enviar y recibir fondos a través de la red de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH).
ACH es una red que se utiliza para transferir fondos electrónicamente entre cuentas bancarias de los Estados Unidos. Los negocios pueden usar transferencias ACH para enviar créditos o débitos; algunos de los usos más comunes son enviar fondos para nóminas o pagos y recibir fondos por artículos, como cuotas de membresía o pagos de clientes.
¡La red ACH puede ser la herramienta adecuada para ayudar a tu negocio a ahorrar tiempo, dinero, sobres y sellos! ¿El resultado? Tienes más tiempo para hacer crecer tu negocio si dedicas menos tiempo a enviar y procesar pagos. Conoce más o solicita información sobre cómo inscribirte para estos servicios aquí.
Al sur de Edwards, en el valle alto de West Lake Creek, reinan las abejas. Son las más trabajadoras de Knapp Ranch. En este enclave alpino, ellas generan y sostienen un hábitat propicio al nutrir continuamente a las flores, los frutales, los cultivos y los ecosistemas naturales del bosque nativo que los rodea y del condado de Eagle. Los apicultores de Knapp Ranch manejan las colmenas desde lo alto hasta lo bajo del valle, donde las colonias de abejas producen una miel refinada de flores silvestres de Colorado a partir de una combinación de plantas nativas, frutales en floración y flores anuales y perennes. Además, los apicultores están investigando los beneficios de la apiterapia y el uso de productos derivados de la colmena, como el polen, el propóleo, la jalea real, la cera, el aire de la colmena y la apitoxina en la medicina alternativa y los productos de cosmética. Los productos derivados de las abejas y la miel están disponibles en la tienda Knapp Harvest Store de Eagle y una parte de sus ingresos son donados a SAVE a BEE, una organización sin fines de lucro comprometida con la protección de abejas mieleras.
De res a abejas y de composta a maíz: ¡eres la agricultura de Colorado! Para más información, consulta esta imagen y más en el Calendario de Alpine Bank 2022.
P1: ¿Cuál es la diferencia entre un poder notarial permanente general y un poder notarial permanente médico, y por qué necesito ambos?
R: Un poder notarial permanente general es un documento legal mediante el cual asignas a un familiar directo, amigo y otra persona de tu confianza (tu "agente") para actuar en tu nombre y administrar tus asuntos financieros y propiedades en caso de quedes incapacitado. El agente tiene el deber de administrar tus activos para beneficio tuyo. Si sufres de una incapacidad grave o de largo plazo y aún no has firmado un poder notarial permanente general, podría ser necesario pasar por un proceso judicial para que se asigne un curador que administre tus activos, y esto puede ser costoso y complicado.
R: Un poder notarial permanente médico es un documento legal mediante el cual asignas a un familiar directo, amigo u otra persona como agente para que tome decisiones médicas en tu lugar en caso de que no puedas tomarlas tú mismo. Es importante nombrar a un agente que comprenda tus deseos con respecto a los tratamientos médicos y que los cumpla. Si sufres de una incapacidad grave o de largo plazo y aún no has firmado un poder notarial permanente general, podría ser necesario pasar por un proceso judicial para que se asigne un curador que tome decisiones médicas por ti, y esto también puede ser costoso y complicado.
P2: Con mi cónyuge tenemos hijos menores y estamos empezando a invertir y ahorrar. ¿De verdad necesitamos un plan patrimonial?
R: Sí. Para hacer un buen plan patrimonial integral hay que consultar a un abogado especialista en planificación patrimonial para que te guíe en todos los temas que abordamos abajo. No hace falta que sea muy elaborado o costoso. Deberías tener poderes notariales básicos, como se describe arriba, y tu plan patrimonial debería, como mínimo, cubrir estas cuestiones básicas:
● Tutor para los hijos. En los testamentos se suele nominar a un tutor que se haga cargo de los hijos menores en caso de que los dos padres fallezcan inesperadamente. El tutor debe ser una persona que conoces bien y en la que confías para que críe y cuide a tus hijos tal como tú lo harías.
● Fideicomisario para tus hijos.
● Los menores por ley no pueden poseer bienes. Muchas veces se usan testamentos y fideicomisos para crear un fideicomiso para administrar los bienes y manejar inversiones en beneficio de niños mientras sean menores, jóvenes adultos y a veces hasta mayores de edad. Tú controlas el objetivo y duración del fideicomiso según lo que incluyas en tu testamento. Un error muy común que comete la gente al planificar su patrimonio es asumir que un testamento controla a dónde van tus bienes cuando mueres. Esto puede ser así o no, dependiendo de cómo estén escriturados tus bienes cuando fallezcas. Las propiedades que tengas como bienes mancomunados con derecho de supervivencia en general quedan en poder de la persona copropietaria (independientemente de lo que diga tu testamento). En el caso de cuentas de jubilación, cuentas bancarias y pólizas de seguro de vida que tienen designaciones de beneficiario firmadas registradas, los fondos en general van a las personas designadas en la designación de beneficiario. Como los niños menores por ley no pueden heredar bienes, es importante que trabajes con un abogado especialista en planificación patrimonial para coordinar la escrituración de tus bienes y designaciones de beneficiarios dentro de tu testamento. Así, si tú o tu cónyuge fallecen inesperadamente, sus bienes pasarán a formar parte del fideicomiso que crearon para sus hijos menores y se evitará el proceso de ir a tribunales para designar una tutela para administrar los bienes para los menores.
● Es importante elegir a un buen fideicomisario. El fideicomisario debería ser una persona de confianza para que administre tus bienes de forma segura y prudente. Mucha gente nombra a la misma persona como tutor y fideicomisario sin pensarlo demasiado. Pero ser fideicomisario es muy diferente a ser tutor. La administración fiduciaria es algo a lo que hay que dedicarle mucho tiempo y conlleva muchos deberes y responsabilidades legales. Tienes que analizar si la persona o personas que quieres nombrar como fideicomisarias tiene los conocimientos, experiencia y tiempo disponible suficientes para administrar inversiones, o si podrían necesitar la ayuda de un fiduciario corporativo, ya sea un cofideicomisario o un asesor en inversiones. En Manejo de Bienes de Alpine Bank tenemos profesionales con amplia experiencia en el manejo de inversiones y administración de fideicomisos, y ofrecemos una gran variedad de servicios de manejo de bienes para familias.
● Fiduciarios y beneficiarios sucesores.
● Tutor sucesor. Los planificadores patrimoniales suelen recomendar nominar a una primera y segunda opción como tutor en el testamento.
● Fideicomisario sucesor. Los planificadores patrimoniales muchas veces recomiendan nominar a una primera y segunda opción de fideicomisario para encargarse de la administración de los bienes e inversiones en caso de que la primera opción no pueda hacerlo.
● Beneficiarios sucesores. Si tú, tu cónyuge y todos tus hijos fallecieran en una misma catástrofe, ¿quién querrías que se quedara con sus bienes? Esta es una pregunta que mucha gente no se hace, pero que deberías cubrir como parte de tu plan patrimonial.
En Manejo de Bienes de Alpine Bank estamos listos para ayudarte con todo lo que necesites para administrar tus bienes y fideicomiso.
Darla Daniel, J.D. - Vicepresidenta senior y directora de manejo de bienes Manejo de bienes de Alpine Bank
Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
Para la mayoría de las parejas jóvenes, la decisión de empezar una familia no es una cuestión de "si" sino de "cuándo". Sin duda debería ser un momento de alegría para los jóvenes padres. Pero resulta que criar a un hijo desde que nace hasta que llega a la adultez cuesta en promedio unos $300,000, así que sí se necesita cierta preparación y planificación para evitar terminar atrapados en una crisis de liquidez que pudiera impedir a la familia alcanzar otras metas fundamentales.
Aunque muchas parejas esperan hasta tener todo bien organizado antes de traer su primer hijo o hija al mundo, lo importante es anticipar los costos inmediatos de empezar una familia y tener un plan para cubrirlos a medida que vayan surgiendo las necesidades. Armamos una lista de las necesidades básicas que todos los padres primerizos deben considerar en el orden en que probablemente surjan.
Crea un fondo de reserva de efectivo: apenas pongas todo en marcha para empezar una familia, deberías empezar a ahorrar para tener un fondo de reserva de efectivo. Toda familia debería tener dinero suficiente como para subsistir durante seis meses en caso de que surja algún imprevisto. Al recibir a un nuevo miembro de la familia, una buena idea es agregar dinero suficiente para otros seis meses para compensar en caso de tener menos horas para trabajar.
Arma un presupuesto para el bebé: muchos padres primerizos anticipan el costo de tener una boca más que alimentar y el raudal interminable de pañales y otros insumos. Pero algunas partidas del presupuesto como el aumento en costos de servicios públicos (como por tener que lavar más ropa y trastes, y con más frecuencia) tienden a tomar a muchas familias por sorpresa.
Cobertura médica familiar: según el tipo de seguro de atención médica que tengas, agregar un recién nacido es relativamente simple; no obstante, tus costos de atención médica sí subirán y tienes que tener en cuenta los costos añadidos de cualquier copago y deducible que se aplique. Tómate el tiempo mucho antes de que nazca tu bebé para analizar tu cobertura y no olvides contabilizar el gasto total de atención médica del bebé en tu presupuesto para el bebé.
Licencia por maternidad/paternidad: la mayoría de los empleadores otorga licencia por maternidad/paternidad. Tienes que saber cuál es la postura del tuyo. Si no te ofrece licencia con goce de sueldo, tendrás que compensar los ingresos que no vayas a tener.
Guardería: si uno de los padres tiene planeado quedarse en casa con el bebé, quizás no haya una necesidad inmediata de cubrir costos de guardería. Sin embargo, es fundamental prepararse para cuando la persona que se quedó en casa tenga que volver a trabajar. La guardería puede llegar a costar unos $800 al mes, así que tener un plan es indispensable para no sobrepasarte en los costos.
Prepara todas las cuestiones legales: algunos arreglos legales, como agregar beneficiarios a pólizas de seguro de vida o incluir a un tutor en tu testamento, pueden esperar hasta después de que nazca el bebé. ¿No tienes un testamento o una cobertura de seguro de vida por un monto adecuado? Encárgate ahora antes de que nazca el bebé.
Busca una persona que te asesore en cuestiones fiscales: tener un bebé genera toda una nueva situación fiscal que tienes que comprender muy bien. Hay exenciones, deducciones y créditos que se aplican cuando hay un recién nacido en la familia, y muchos de estos pueden ayudarte a tener un mayor presupuesto.
Preparar la casa para que sea segura para el bebé: esta necesidad tiende a tomar por sorpresa a muchos padres. La falta de preparación antes de tiempo muchas veces lleva a los padres desbandados y haciendo malabares a medida que van surgiendo distintas situaciones, lo que a su vez aumenta los costos de estos ajustes para que la casa sea un lugar seguro para el bebé. Tomarte el tiempo para planificar con anticipación puede ayudarte a no gastar tanto.
Si bien no es completamente exhaustiva, en esta lista tienes muchas de las cuestiones vitales que deberías abordar mucho antes de la fecha del parto, no solo para tu primer hijo o hija, sino para cada retoño que venga. También es útil establecer relaciones profesionales con un asesor financiero, un profesional especialista en impuestos y un abogado al empezar tu nueva familia.
