Donar tus "dólares" ganados con esfuerzo para que el mundo sea más ecológico es una acción noble. Cuando donas tus dólares a una organización benéfica, quieres asegurarte de que se utilicen para la causa que apoyas.
Charity Navigator puede ser una fuente de información útil. Según su sitio web, CharityNavigator.org puede ayudarte a donar de forma inteligente. "Ayudamos a las personas para que puedan donar a organizaciones benéficas con confianza y les enseñamos organizaciones verdaderamente eficientes". La investigación que realizan sobre un sinnúmero de organizaciones garantiza que aquellas que recomiendan tienen, entre otras cosas, la trayectoria suficiente para realizar un impacto significativo y utilizar las donaciones que reciben de forma responsable.
Antes de elegir el destinatario de tu donación, Charity Navigator recomienda buscar una organización benéfica que trabaje con una causa que tú quieras apoyar. Entonces, en lugar de donar a una gran organización que trabaja para un área general, es mejor buscar una más pequeña que se enfoque en aquellas iniciativas que quieres ayudar a financiar. Es razonable pretender que una organización de buena reputación proporcione un informe de avances para que puedas evaluar su eficiencia y su compromiso para producir un cambio real.
El robo de identidad sintética es uno de los tipos de fraude que más crecen y también uno de los más maliciosos, ya que se trata de crear nuevas identidades a partir del robo de información personal como, por ejemplo, números de Seguro Social. Es también uno de los tipos de fraude más difíciles de detectar, y pueden pasar años antes de que se descubra. Los delincuentes consiguen un número de Seguro Social y lo combinan con una identidad falsa para crear cuentas fraudulentas.
Cómo funciona
Los estafadores pueden utilizar un número de Seguro Social robado para establecer un nuevo historial crediticio, utilizando un nombre, una dirección y una fecha de nacimiento falsos. Para establecer el historial y poder así abrir una cuenta fraudulenta, los estafadores crean una persona ficticia al autorizar el acceso de esta persona a una cuenta legítima. Con el tiempo, aparece un historial y un puntaje de crédito para la persona ficticia.
Desarrollar un puntaje de crédito para esta persona ficticia que le permita abrir una cuenta de tarjeta de crédito independiente puede llevarle años al estafador. Puede tardar otros tantos años en mejorar el puntaje para obtener un mayor límite de crédito. Cuando el límite de crédito es lo suficientemente alto, el estafador utiliza la tarjeta hasta alcanzar el límite y luego abandona la identidad.
Los niños son uno de los blancos favoritos de los estafadores que utilizan los robos de identidad sintética, ya que los padres no suelen consultar los informes de crédito de sus hijos hasta que están por solicitar un crédito. En ese período, los estafadores pueden utilizar el número de Seguro Social de un niño en varias ocasiones para crear múltiples identidades falsas.
Cómo protegerte a ti y a tu hijo de los fraudes de identidad sintética
Inscríbete en un servicio de control de crédito para supervisar tu propio crédito. Un servicio de control de crédito te notificará si tu información personal es utilizada para abrir una cuenta nueva.
Nunca des tu cuenta de Seguro Social en línea, salvo que estés seguro de que el pedido proviene de una fuente legítima.
Consulta anualmente el informe de crédito de tu hijo. El historial de crédito de tu hijo no debería figurar en la base de datos de ninguna agencia de informes de crédito, así que, si alguna vez aparece, es una mala señal.
Nunca des el número de Seguro Social de tu hijo. Si alguna vez alguien te lo solicita, averigua por qué razón y cómo será utilizado.
Congela el crédito de tu hijo. Es posible que debas establecer un historial de crédito para tu hijo si quieres congelarlo. Pero puede valer la pena si significa que protegerás a tu hijo del robo de identidad.
Planificar el retiro nunca es fácil, pero ¿cómo hacerlo en medio de una pandemia mundial? Según en qué punto de tu plan de retiro te encuentres, la mejor opción puede ser mantener el curso en el que ya estabas.
La pandemia del COVID-19 puso al mundo patas arriba, afectando todo, desde las rutinas diarias de las personas hasta sus finanzas y ahorros para el retiro. La pandemia ha causado gran turbulencia en el mercado, lo que ha hecho que el valor de algunas acciones se desplome mientras que el de otras se dispare, y lo mismo ocurre con el valor de las cuentas 401(k). Ante esta situación, lo natural es que pienses en quitar el dinero para tu retiro de estas inversiones volátiles. Pero vender acciones cuando los precios están en baja quiere decir que enfrentarás pérdidas significativas, especialmente si la caída es temporal, algo que hemos visto en varias ocasiones desde la llegada del coronavirus. En cambio, si ya realizas aportes para tu plan 401(k) con tu salario y está dentro de tus posibilidades, deberías seguir haciéndolo. O, incluso mejor, si te es posible aumentar ahora el monto que destinas a tu cuenta de retiro, esto podría generar un incremento significativo de tus ahorros generales a largo plazo.
Sin embargo, mantener el rumbo general de tu plan de retiro no quiere decir que no puedas considerar algunos cambios. El distanciamiento social y el trabajo remoto han tenido un gran impacto en los gastos generales de las personas y la mayoría ha reducido de forma considerable sus gastos mensuales. Ahora es el momento perfecto para inspeccionar detenidamente tu presupuesto y analizar si existe algún área en la que puedas reducir gastos innecesarios de manera permanente. Y, si estás gastando menos, asegúrate de que estás ahorrando más, ya sea haciendo aportes adicionales para tu portafolio de retiro o aumentando el dinero de tu fondo de emergencia. Comenzar tu retiro cuando tienes dificultades económicas es de las peores cosas que puedes hacer. Los asesores financieros recomiendan tener ahorrado en efectivo el equivalente a seis meses de gastos para poder cubrir cualquier gasto inesperado. Analizar tu presupuesto ahora puede ayudarte con esos cálculos.
Si tu retiro está dentro de tus planes a corto plazo y tu trabajo es estable, es posible que quieras posponer tu salida del mundo laboral hasta que la crisis causada por el COVID-19 se acabe y haya un panorama más claro acerca de cómo se verán afectados los mercados. Si las predicciones de los economistas son correctas, es muy probable que el valor de tus ahorros para el retiro se vea afectado hasta que la situación cambie. Si puedes posponer tu retiro y al mismo tiempo evitar utilizar los fondos que tienes ahorrados, será mejor para ti a largo plazo. La mejor forma de hacer eso es seguir generando ingresos.
Si falta todavía mucho tiempo para tu retiro y no has comenzado a planificar, ahora es el momento perfecto para empezar. Construir una reserva de dinero al invertir en una 401(k) o IRA cuando el mercado está en baja podría resultar, una vez que los mercados se recuperen, en un gran impulso para tus ahorros de retiro a largo plazo.
El Seguro Social puede proporcionar ingresos temporales
Con la llegada del coronavirus, se han perdido puestos de trabajo, desde cesantías temporales hasta despidos permanentes, para millones de estadounidenses. Como aún no se prevé el fin de las medidas de ayuda del gobierno, muchas personas luchan por encontrar la manera de llegar a fin de mes hasta que la pandemia termine y el panorama del empleo mejore. Hasta entonces, las personas que ya alcanzaron los 62 años pueden considerar el uso del Seguro Social como un medio de alivio financiero temporal.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES) proporcionó a los desempleados un adicional de $600 por semana cuya finalización está programada para el 31 de julio de 2020. Incluso si el Congreso extiende de alguna manera el apoyo financiero para las personas que perdieron sus trabajos debido al coronavirus, ese apoyo no puede continuar para siempre. Si tienes al menos 62 años y estás entre los millones de personas que fueron despedidas o quedaron cesantes debido a la pandemia, todavía tienes la posibilidad de empezar a cobrar el Seguro Social, incluso si tienes pensado volver a trabajar. Hay, por supuesto, una compensación por hacerlo.
Aunque cobrar el Seguro Social después de los 62, y antes de tu plena edad de retiro (ya sea 66 o 67 años, según el año en que naciste), significa una reducción permanente en la cantidad que recibirás, existe un tecnicismo que básicamente te permite tomar un préstamo de hasta un año contra tus beneficios del Seguro Social. Esto se puede hacer solicitando los beneficios del Seguro Social antes, pero luego cancelando tu solicitud en un plazo de 12 meses. Esto es lo que la Administración del Seguro Social (SSA) llama "retiro". Siempre y cuando puedas devolver cualquier fondo que recibas del Seguro Social dentro de ese período, el monto total al que serás elegible en última instancia cuando comiences a recibir permanentemente los beneficios del Seguro Social seguirá creciendo de la misma manera que lo haría si nunca hubieras solicitado los beneficios anticipados. Hacer un retiro del Seguro Social, sin embargo, es algo que solo se puede hacer una vez en la vida.
Después del período inicial de 12 meses, todavía tienes la opción de suspender tus beneficios hasta el momento en que cumplas 70 años, pero solo si ya alcanzaste tu plena edad de retiro (66 o 67 años). Esto permitirá que el monto mensual final que recibirás en beneficios aumente hasta un 8% cada año hasta los 70 años. Una vez que llegas a los 70, el monto que recibirás en beneficios deja de aumentar, por lo tanto, no tiene sentido posponer el reclamo del Seguro Social después de esa edad.
Si bien los beneficios anticipados del Seguro Social pueden no ser una solución ideal, pueden ser una forma de ganar tiempo para encontrar una solución alternativa que cubra las pérdidas de ingresos actuales.
No tienes que conformarte con cualquier vivienda. Puedes consultar a David High, nuestro experto en préstamos para viviendas y contrucciones, cuando sea el momento de comprar ese lote ideal o construir la casa de tus sueños.
David es del lugar. Ha vivido en Steamboat durante 28 años y ha trabajado en Lending durante 22 años. Es propietario en Alpine Bank y puede tomar decisiones locales para ayudarte a cumplir tu sueño.
Contacta a David por email desde aquí o llámalo al 970.870.7416.
Estamos orgullosos de sentir a Boulder como nuestra casa y agradecidos de poder retribuir a esta maravillosa comunidad. Alpine Bank brinda todo su apoyo a los eventos comunitarios, las actividades artísticas, el medioambiente, los refugios de animales, las actividades recreativas al aire libre, así como a los niños y a la educación.
En un ranking de filantropía empresarial compilado hace poco por Denver Business Journal, Alpine Bank ocupó el primer puesto por sus aportes en efectivo a organizaciones benéficas entre empresas con sede en Colorado y el tercero entre todas las compañías (incluso corporaciones más grandes de otros estados y nacionales).
El Chairman Bob Young afirmó que adoptó desde un principio sus políticas de retribución a la comunidad porque pensó que resultaría positivo en general. Desde entonces, comprendió que "No solo es algo bueno para el fin último de la compañía, sino que es el principio fundamental".
Voluntariado
Tal vez te cruces con algún integrante de Alpine Bank en Boulder, ya que hacemos trabajos voluntarios para ayudar a diversas organizaciones locales sin fines de lucro. Los empleados de Alpine comparten su tiempo y sus talentos para satisfacer las diferentes necesidades de la comunidad de Boulder; Growing Gardens, SPAN, The Boulder Symphony, Naturally Boulder, There with Care y I Have a Dream Foundation son algunos de los espacios de participación. Alpine incentiva el trabajo voluntario de manera activa brindándole a cada empleado 24 horas de trabajo voluntario pago por año.
¡Y sí que hacemos voluntariado! El equipo de Boulder lleva casi 800 horas de trabajo voluntario con organizaciones locales y ha participado en más de 200 actividades para apoyar a nuestra comunidad.
Tu bienestar económico es importante y Alpine Bank se compromete a brindarte los recursos que necesitas para tu éxito. Estamos muy entusiasmados en presentar una nueva herramienta de educación financiera personalizada para ayudarte a cuidar tu dinero. Conoce más sobre temas importantes de finanzas personales como presupuestos, inversión, propiedad privada, planes de jubilación y más.
Aspectos destacados del programa gratuito de Alpine Bank:
● Una biblioteca gigante con más de 30 temas de interés para todos, independientemente de la etapa de la vida o las circumstancias financieras.
● La información esencial de cada tema de aprendizaje puede resumirse en solo 3 a 6 minutos, lo cual se adapta al agitado estilo de vida de la actualidad.
● Está diseñado para teléfono celular, tablet o computadora y se puede acceder desde casi cualquier lugar.
Darla Daniel, vicepresidenta - Asesoría de Fideicomisos, Gestión de patrimonio de Alpine Bank
Planificación patrimonial 101
P1: ¿Cuál es la diferencia entre un poder notarial permanente general y un poder notarial permanente médico y por qué necesito ambos?
R: Un poder notarial permanente general es un documento legal mediante el cual asignas a un familiar directo, amigo y otra persona de tu confianza (tu "agente") para actuar en tu nombre y administrar tus asuntos financieros y propiedades en caso de quedes incapacitado. El agente tiene el deber de administrar tus activos para beneficio tuyo. Si sufres de una incapacidad grave o de largo plazo y aún no has firmado un poder notarial permanente general, podría ser necesario pasar por un proceso judicial para que se asigne un curador que administre tus activos, y esto puede ser costoso y complicado.
R: Un poder notarial permanente médico es un documento legal mediante el cual asignas a un familiar directo, amigo u otra persona como agente para que tome decisiones médicas en tu lugar en caso de que no puedas tomarlas tú mismo. Es importante nombrar a un agente que comprenda tus deseos con respecto a los tratamientos médicos y que los cumpla. Si sufres de una incapacidad grave o de largo plazo y aún no has firmado un poder notarial permanente general, podría ser necesario pasar por un proceso judicial para que se asigne un curador que administre tus activos, y esto puede ser costoso y complicado.
P2: Con mi cónyuge tenemos hijos menores y estamos empezando a invertir y ahorrar. ¿De verdad necesitamos un plan patrimonial?
R: Sí, un buen plan patrimonial integral requiere la consulta a un abogado especialista en planificación patrimonial para que te guíe en todos los temas que abordamos abajo. No hace falta que sea muy elaborado o costoso. Deberías tener poderes notariales básicos, como se describe arriba, y tu plan patrimonial debería, como mínimo, cubrir estas cuestiones básicas:
● Tutor para los hijos. En los testamentos se suele nominar a un tutor que se haga cargo de los hijos menores en caso de que los dos padres fallezcan inesperadamente. El tutor debe ser una persona que conoces bien y en la que confías para que críe y cuide a tus hijos tal como tú lo harías.
● Fideicomisario para tus hijos.
● Los menores por ley no pueden poseer bienes. Muchas veces se usan testamentos y fideicomisos para crear un fideicomiso para administrar los bienes y manejar inversiones en beneficio de niños mientras sean menores, jóvenes adultos y a veces hasta mayores de edad. Tú controlas el objetivo y duración del fideicomiso según lo que incluyas en tu testamento. Un error muy común que comete la gente al planificar su patrimonio es asumir que un testamento controla a dónde van tus bienes cuando mueres. Esto puede ser así o no, dependiendo de cómo estén escriturados tus bienes cuando fallezcas. Las propiedades que tengas como bienes mancomunados con derecho de supervivencia en general quedan en poder de la persona copropietaria (independientemente de lo que diga tu testamento). En el caso de cuentas de jubilación, cuentas bancarias y pólizas de seguro de vida que tienen designaciones de beneficiario firmadas registradas, los fondos en general van a las personas designadas en la designación de beneficiario. Como los niños menores por ley no pueden heredar bienes, es importante que trabajes con un abogado especialista en planificación patrimonial para coordinar la escrituración de tus bienes y designaciones de beneficiarios dentro de tu testamento. Así, si tú o tu cónyuge fallecen inesperadamente, sus bienes pasarán a formar parte del fideicomiso que crearon para sus hijos menores y se evitará el proceso de ir a tribunales para designar una tutela para administrar los bienes para los menores.
● Es importante elegir a un buen fideicomisario. El fideicomisario debería ser una persona de confianza para que administre tus bienes de forma segura y prudente. Mucha gente nombra a la misma persona como tutor y fideicomisario sin pensarlo demasiado. Pero ser fideicomisario es muy diferente a ser tutor. La administración fiduciaria es algo a lo que hay que dedicarle mucho tiempo y conlleva muchos deberes y responsabilidades legales. Tienes que analizar si la persona o personas que quieres nombrar como fideicomisarias tiene los conocimientos, experiencia y tiempo disponible suficientes para administrar inversiones, o si podrían necesitar la ayuda de un fiduciario corporativo, ya sea un cofideicomisario o un asesor en inversiones. En Gestión de patrimonio de Alpine Bank tenemos profesionales con amplia experiencia en el manejo de inversiones y administración de fideicomisos, y ofrecemos una gran variedad de servicios de gestión de patrimonio para familias.
● Fiduciarios y beneficiarios sucesores.
● Tutor sucesor. Los planificadores patrimoniales suelen recomendar nominar a una primera y segunda opción como tutor en el testamento.
● Fideicomisario sucesor. Los planificadores patrimoniales muchas veces nominan a una primera y segunda opción de fideicomisario para encargarse de la administración de los bienes e inversiones en caso de que la primera opción no pueda hacerlo.
● Beneficiarios sucesores. Si tú, tu cónyuge y todos tus hijos fallecieran en una misma catástrofe, ¿quién querrías que se quedara con sus bienes? Esta es una pregunta que mucha gente no se hace, pero que deberías cubrir como parte de tu plan patrimonial.
En Gestión de patrimonio de Alpine Bank estamos listos para ayudarte con todo lo que necesites para administrar tus bienes y fideicomiso. Darla Daniel es oriunda de Colorado y presta servicio a clientes de Alpine Bank en la región de Front Range. Ponte en contacto con Darla y entérate de todo lo que podemos hacer por ti en Gestión de patrimonio de Alpine Bank. Puedes contactarla al 720-697-5102 o Darladaniel@alpinebank.com.
Los productos de nuestro servicio de gestión de patrimonio no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
Las pequeñas empresas han sido siempre víctimas de los estafadores y, a medida que la tecnología avanza, las estafas se vuelven más sofisticadas y es más difícil defenderse de ellas. Las empresas deben estar atentas a estas estafas. Algunas existen desde hace muchos años, pero hay otras que están aprovechando la tecnología de vanguardia. Los dos tipos de estafas más frecuentes dirigidas a las empresas son los ataques de phishing y las facturas falsas.
Ataques de phishing
Los empresas son el objetivo principal de los intentos de phishing. Los estafadores pretenden conseguir información confidencial al utilizar correos electrónicos falsos que parecen provenir de una fuente legítima. Es posible que el correo contenga información suficiente para hacerte creer que proviene de una institución financiera, una agencia del gobierno o incluso un colega y que en este se te solicite hacer clic en un enlace. Este enlace te lleva a un sitio web que parece ser real, pero cualquier información que ingreses será captada por el estafador.
Otro modelo de phishing pretende engañarte para que hagas clic en un enlace que activará un software malicioso en tu computadora, capaz de registrar las teclas ingresadas y así conseguir tus credenciales de inicio de sesión. Entonces, pueden acceder a tus cuentas en línea y saquearlas.
Enséñale a tu personal cómo identificar cuando un correo electrónico puede ser en realidad un intento de phishing.
Nunca hagas clic en un enlace sin comprobar la fuente.
Conecta tu software contable con tus cuentas bancarias para revisar tus transacciones todos los días.
Facturas falsas
Tu empresa recibe muchas facturas por mes, y los estafadores se aprovechan de este hecho enviando una factura falsa. Puede ser de un anuncio que nunca publicaste, una membresía a un grupo comercial que no solicitaste o insumos para la oficina que nunca ordenaste.
Consejos para defenderte:
Ten una lista de todos tus vendedores actuales en tu software contable para poder comparar la información de las facturas que recibas.
Asegúrate de que tus empleados sigan los procedimientos correctos para el pago de las cuentas y de que indaguen sobre cualquier factura que no pueda ser respaldada con tus datos.
Para conocer más consejos relacionados con estafas a pequeñas empresas y otras formas de detectar fraudes por Internet, haz clic aquí.
La llegada del COVID-19 ha puesto al mundo de cabeza en los últimos meses y las inversiones de la gente no se quedaron afuera.
Con el inicio del distanciamiento social y el cierre de empresas en todo el país, muchos inversionistas vieron el valor de sus ahorros para la jubilación derrumbarse. Aunque el mercado después se recuperó, no queda claro cuál será su comportamiento si las predicciones para la segunda ola del coronavirus resultan ciertas, particularmente si esa segunda ola es peor que la primera. Con tanta incertidumbre, ahora es el momento perfecto para reexaminar tu estrategia de inversión.
Independientemente de que estés a punto de jubilarte o todavía te falte bastante, el impacto de la pandemia en las inversiones de todo el mundo indica que es momento de volver a analizar las asignaciones dentro de tu cartera de inversiones y asegurarte de no estar asumiendo un riesgo demasiado alto. Si bien en la última década las inversiones tendieron a superar consistentemente el rendimiento esperado, muchas veces ha tenido más que ver con la solidez general del mercado como un todo que con las asignaciones de inversión específicas de la gente. Además los economistas predicen que EE. UU. se dirige no solo hacia una recesión sino directamente a una depresión, así que ahora es el momento de volver a sopesar tus inversiones.
Lo primero que deberías hacer es sentarte y hacer un recuento de los ingresos fijos que sabes que recibirás una vez que te jubiles, como el seguro social y cualquier tipo de anualidades que tengas. Si esos ingresos no son suficientes para cubrir los gastos que anticipas tener, y también amortiguar cualquier cuestión imprevista como un problema de salud, deberías considerar consultar a un asesor financiero calificado para determinar cómo puedes cerrar esa brecha.
También es igual de importante proteger tus inversiones como un todo contra una caída del mercado. Si te falta poco para jubilarte, ahora probablemente sea el momento de pasar una gran parte del dinero que tienes invertido en acciones a inversiones más estables como bonos municipales. Aunque la ganancia de bonos no es necesariamente tan alta, la seguridad de saber exactamente qué ganarías con tu inversión es importante.
Independientemente de cuánto te falte para jubilarte, es importante recordar que los mercados alcistas no duran para siempre, y en el que hemos estado durante la última década ya iba en baja antes de la llegada del COVID-19. Así que si durante la última década orientaste tu cartera de inversiones más hacia acciones, probablemente te convenga cambiarte a un enfoque más conservador de no más del 60 % de tu dinero en acciones.
También es el momento perfecto para analizar más a fondo en qué acciones invertiste. Tratar de dar tiempo al mercado a ver qué sucede nunca es una buena idea, pero sí tiene sentido considerar qué acciones tienen más probabilidades de beneficiarse con el impacto a largo plazo del coronavirus. El trabajo remoto se volvió la norma de un día para el otro con la pandemia, así que algunas compañías y servicios se han beneficiado con este cambio y es probable que les siga yendo bien. Por ejemplo, los consumidores están usando más que nunca servicios de video en línea, servicios de comida a domicilio y mercados en línea.
