Hay cosas mucho más divertidas que planear para el momento de nuestra partida. Pero si tienes activos que deseas legar a tus seres queridos, o donar a una causa u organización específica, este es el momento de hacerlo. Dejar de lado la planificación de esto en vida puede implicar que tus deseos no se cumplan. O, aún peor, puede ser el gobierno el que decida el destino de tus activos por ti al momento de tu fallecimiento.
Asimismo, no hacer los ajustes necesarios a un plan que ya tengas puede impactar en el monto que puedas legarles a tus seres queridos. Por eso, a casi dos años de la pandemia, este es el momento perfecto para reexaminar la planificación de tu herencia. A continuación presentamos algunas cuestiones a tener en cuenta, tanto para crear un plan de legado inicial como para revisar uno que ya tengas:
- Quienes comienzan a planificar su legado deben comenzar por armar una imagen global de sus activos, desde bienes raíces hasta posesiones valiosas, así como el capital accionario y las inversiones. Una vez que sepas todo esto más lo que necesitarás al momento de tu propio retiro, entonces puedes decidir qué porcentaje de tus bienes quedará para tu cónyuge, hijos, nietos u organizaciones y personas que desees sean los herederos de tu capital.
- Si el coronavirus ha impactado en tus activos, puede que sea necesario reevaluar tus inversiones y modificar tus ahorros para compensar cualquier baja. Incluso es posible que debas reducir el monto que pretendas legarle a tus herederos. Posiblemente valga la pena asumir el gasto de un asesor de inversiones para que te ayude, en especial si todavía no te has retirado y la pandemia ha afectado tu capital de manera negativa.
- Si tus activos incluyen negocios, es importante que te asegures de planificar y designar quién asumirá tus responsabilidades al momento de tu partida. Aun si no planeas dejar tu trono por unos cuantos años, la pandemia nos ha remarcado la importancia de tener esos planes ya listos ante cualquier imprevisto. También algo importante a tener en cuenta, lo antes posible, son cuestiones como establecer tu negocio dentro de una sociedad limitada o un fideicomiso, lo cual puede dejar a tus herederos en una mejor posición tributaria al momento de cambiar la titularidad de tus negocios.
- Presta especial atención a cómo la coyuntura actual ha impactado en las acciones que estén aseguradas dentro de tu capital. La permanente baja en las tasas de interés ha generado que los proveedores de seguro aumenten el valor de las primas. Si el aumento de una prima impacta de manera significativa en tus finanzas diarias, tal vez sea necesario alterar tu presupuesto o cambiar a otras inversiones. En algunos casos, a causa de las persistentes tasas de interés bajas, es posible que los proveedores de seguro disminuyan los dividendos, lo cual puede impactar todavía más en tus ahorros a largo plazo. Y, en caso de que la pandemia haya impactado de manera negativa en tus finanzas, lo más lógico sería aumentar el monto de la cobertura de tu seguro de vida.
- Las leyes tributarias cambian según el estado; por lo tanto, es buena idea contratar a un asesor financiero para que realice tu planificación, en particular si tienes un capital importante. Es posible que haya algunos pasos a seguir, de los que no estés al tanto, que podrían reducir los impuestos a la herencia que deban pagar tus herederos al momento de tu partida.
Conoce si eres elegible para los pagos por adelantado del crédito tributario por hijo y qué necesitas hacer si tus ingresos han cambiado de manera significativa en el último año.