Jay Rickstrew inició su carrera en Alpine Bank en Carbondale como asesor de préstamos. En la actualidad dirige, como Regional President, las seis sucursales bancarias desde Glenwood Springs hasta Battlement Mesa, en la región de River Valley, Colorado. Jay es un rostro muy conocido en Rifle, la sucursal que administró por casi dos décadas antes de asumir su función directiva más amplia en Alpine Bank.
Según él, no ha cambiado demasiado la cultura de la organización. "La única diferencia es el tamaño, con 40 sucursales en las 29 comunidades de Colorado", dice. "Por lo demás, es el mismo banco comunitario cordial que me dio la posibilidad de servir a mi comunidad de muchas maneras".
En Alpine Bank existen cinco valores fundamentales: compasión, integridad, independencia, lealtad y comunidad. De ellos, la lealtad, es el que más se refleja en Jay.
"Hoy en día, la lealtad hacia clientes, comunidades, accionistas y empleados está más allá de lo que se ve en el mundo actual".
Para obtener la última información de Alpine Bank sobre el brote de coronavirus de rápida evolución y para ver información sobre el horario de atención de sucursales y operaciones afectadas por el COVID-19, visita la página de actualizaciones a continuación.
P: ¡Ayuda! ¿Qué debo hacer para declarar mis impuestos?
R: El IRS ha extendido la fecha límite para la declaración impositiva del 15 de abril al 15 de julio, así que tienes más tiempo para hacerlo. Aquí te contamos lo que debes hacer:
Busca las copias de las declaraciones estatales y federales del año pasado. Será más simple para ti o tu contador preparar una declaración a partir de la información del año anterior.
Reúne toda tu documentación impositiva oficial de 2019, como los formularios W-2 y 1099.
¿Hay eventos importantes nuevos? Nacimientos, casamientos, mudanzas de los chicos, todo esto puede afectar el estado y las deducciones de tu declaración.
Si harás una declaración directa, sin detallar las deducciones, es probable que ya tengas todo lo necesario para comenzar. También tienes tiempo para hacer tus aportes IRA tradicionales de 2019 y aprovechar las deducciones, ya que la fecha límite se extendió al 15 de julio. Sin embargo, la nueva normativa para quienes tengan 70 ½ años, o más, acerca de los aportes IRA o las distribuciones obligatorias, promulgados en la "Ley Secure", no entrará en vigencia hasta las declaraciones de 2020.
Si tu declaración es más compleja o detallada, necesitarás documentación y recibos adicionales, como pagos de impuestos estatales sobre la renta o la propiedad privada y pagos a organizaciones benéficas.
Las deducciones médicas solamente estarán disponibles si tienes facturas médicas muy elevadas, que no estén cubiertas dentro de tu seguro médico y que excedan el 7.5 por ciento de tus ingresos brutos ajustados.
¡Felicitaciones si recibes un reembolso! No olvides incluir la información correcta para el depósito directo del reembolso, así recibes esos fondos al instante o tienes tiempo de contactarte con tu empleador si el reembolso se debe a un exceso de retenciones, para que lo arreglen lo antes posible.
Hay muchísimos softwares para impuestos disponibles que seguro te ayudarán. ¡Buena suerte con tu declaración!
Comunícate con Melissa Knutson para conocer todo lo que puede hacer por ti el departamento de Manejo de Bienes de Alpine Bank. Puedes llamarla a 877-808-7878 o enviarle un email desde aquí.
Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
La mayoría de las personas abren cuentas de retiro individuales (IRA) cuando obtienen su primer trabajo a tiempo completo, esto normalmente sucede a comienzos o mediados de sus 20 años. Pero si tu hijo comienza a trabajar antes de eso, abrir una IRA en su infancia, sin importar que tan joven sea, puede ser una gran ventaja para reunir una cantidad significativa de ahorros de jubilación para el futuro.
Abrir una cuenta de ahorros de jubilación para un niño de cinco años puede parecer una locura, pero las IRA de custodia permiten que un padre o guardián abra una cuenta en nombre de un menor de cualquier edad, siempre y cuando el niño haya comenzado a generar ingresos y que estos se reporten y sean gravados por el gobierno federal. Y, gracias al crecimiento combinado, mientras más pronto abras una IRA para tu hijo, más intereses generará. Por ejemplo, si realizas hoy una inversión inicial de $6,000 en una IRA para un niño de 10 años (el aporte máximo permitido por el IRS para cualquier persona menor a 50 años), en función de una tasa de rentabilidad anual del cinco por ciento, ese monto llegara a casi $69,000 para cuando el niño tenga 60 años. Y eso es sin tener en cuenta ningún aporte adicional.
A pesar de que las ganancias generadas por estas cuentas no pueden usarse hasta la edad jubilatoria sin enfrentar recargos, una vez que los niños dejan de ser considerados menores (la definición varía según el estado), los aportes realizados a estas cuentas pueden retirarse sin penalidad y están libres de impuestos si se utilizan para propósitos tales como el pago de la universidad o la ayuda orientada a la compra de una casa.
Aunque no es fácil convencer a un niño para que deposite de buena gana en una IRA el dinero que ha ganado, esto no significa que tú debas abandonar la idea. ¿Sabes por qué? Porque otras personas, como padres o abuelos, pueden hacer aportes a estas cuentas en beneficio del niño a nombre de quien se abrió la cuenta, siempre que el aporte regalado no supere el monto que el menor haya ganado durante el año fiscal. Si tu hijo recibe un formulario W-2 por el trabajo que realiza, este documento es suficiente para demostrar cuál es el monto de sus ganancias, el cual podrá invertirse en una IRA con custodia. Si, en cambio, el tipo de trabajo que tu hijo realiza es menos convencional, como cuidar niños, cortar el césped, etc., te conviene llevar un registro, por ejemplo, conservando los recibos correspondientes. Para ser elegible, el trabajo que realice el menor deberá ser legítimo, por lo que no serán válidas las tareas del hogar recompensadas con mesadas. Tal como ocurre con las IRA normales, hay dos tipos de IRA con custodia disponibles: las IRA tradicionales, en las que los aportes son deducibles de impuestos, y las Roth IRA, en las que los impuestos se pagan por adelantado pero los fondos que se retiran al momento de la jubilación están libres de impuestos. Por lo general, los menores no ganan el dinero suficiente como para beneficiarse de la deducción de impuestos vigente, así que una Roth IRA es la opción más sensata cuando se trata una IRA con custodia.
Al momento de cumplir tus objetivos, sea que quieras perder peso, lograr algo a nivel de tus finanzas o alcanzar cualquier otra meta, la clave es tener una visión clara de lo que quieres lograr, junto con expectativas realistas para lograrlo. Este criterio también se aplica cuando se trata de ahorrar.
Ya sea que quieras acumular un gran fondo de reserva para tu jubilación, guardar dinero para las próximas generaciones o reunir fondos para la universidad de tu hijo, es importante conocer cuál es tu meta final y cómo alcanzarla.
Administrar tus ahorros correctamente significa considerar qué podría afectar a tus holdings y a tu patrimonio neto. Es usual que para administrar tu dinero necesites ayuda de más de un asesor financiero, y podrías tener que solicitar la ayuda de otros especialistas como un contador público certificado, un abogado especializado en sucesiones o en impuestos y, posiblemente, un especialista en seguros, entre otros.
Existen otras cuestiones importantes a tener en cuenta, como la planificación patrimonial y la jubilación, el estilo de vida que planeas llevar y la posibilidad de que eventualmente tengas gastos impredecibles de asistencia médica. Si eres propietario de un negocio, hay cuestiones adicionales que considerar, como cuáles son tus planes a largo plazo para ese negocio y cómo seguirás obteniendo ingresos de este, especialmente si representa la mayor parte de tu patrimonio.
En el caso de ser dueño de un negocio, la planificación sucesoria es importante en lo que respecta al manejo de bienes, especialmente si pretendes mantener el negocio dentro de la familia. No solo debes tener en cuenta a los herederos en tus planes a largo plazo y ser consciente de cómo tus decisiones afectarán sus finanzas, sino que estos, si planean efectivamente heredar el negocio, deben recibir una formación adecuada.
Tener un plan es fundamental para administrar y hacer crecer tus ahorros, y puede proporcionarte mucha tranquilidad.
Aquí encontrarás algunos aspectos para tener en cuenta en tus planes:
El manejo de bienes es un proceso continuo y a largo plazo, así que no puedes dejarlo de lado cuando haces planes. Deberías revisar anualmente tus holdings para asegurarte de que cualquier cambio en tu vida, como un matrimonio, un divorcio o el nacimiento de un nieto, se vean reflejados en posibles cambios para tu cartera de inversiones o tu testamento.
Los planes de tu jubilación deberían incluir desde dónde quieres vivir hasta las actividades que te gustaría realizar una vez que te jubiles. Tener una imagen clara del estilo de vida que quieres tener facilitará que te asegures de que puedes convertir esa expectativa en realidad.
Los impuestos tienen un papel importante en el valor de tu patrimonio general, especialmente cuando planeas dejárselo a tus seres queridos. No subestimes la importancia de tener un abogado especializado en impuestos, ya que podría haber medidas que puedes tomar hoy para minimizar los impuestos del gobierno una vez que te hayas marchado.
La tasa de divorcio en los EE. UU. sigue siendo alta. Es posible que quieras considerar tomar algunas medidas para proteger cualquier activo que quieras dejarle a tus hijos o nietos, a través de fideicomisos que garanticen que estos activos no se perderán si tus herederos se divorcian.
A medida que se acerca la temporada de impuestos, los contribuyentes deben estar atentos al aumento anual de estafas impositivas de delincuentes que se hacen pasar por el IRS. El fraude impositivo puede adquirir varias formas diferentes, pero normalmente ocurre a través del fraude telefónico y el phishing de correos electrónicos. Tal como sucede con cualquier tipo de estafa, tú eres la primera y última línea de defensa, de modo que debes entender cómo trabajan los estafadores impositivos y qué hacer si te encuentras con uno.
Estafas telefónicas
Hay tantos tipos de estafas telefónicas en las que se utilizan datos del IRS que es imposible nombrarlas todas aquí. Pero todo lo que necesitas saber para evitar convertirte en una víctima es que el IRS, o cualquier otra agencia federal, jamás inicia el contacto con los contribuyentes con llamadas telefónicas. Además:
El IRS jamás deja mensajes pregrabados.
EL IRS jamás inicia el contacto a través de mensajes de texto.
El IRS jamás pide números de tarjetas de débito o crédito por teléfono.
Si recibes una llamada telefónica o un mensaje pregrabado de alguien que dice ser un representante del IRS, simplemente cuelga. Luego contacta de forma inmediata al Inspector General del Tesoro para la Administración Tributaria (TIGTA) al 800-366-4484 o ingresa a www.tigta.gov para denunciar la llamada.
Estafa por phishing
Los estafadores que utilizan este método se han vuelto muy hábiles para esconder sus intenciones en correos electrónicos que parecen legítimos.
Debes recordar esto: el IRS jamás inicia el contacto por correo electrónico. Si recibes un correo electrónico que dice ser del IRS o de cualquiera que afirme ser un representante del IRS, elimínalo de inmediato. No hagas clic en ningún enlace. Luego, envía un correo electrónico a phishing@IRS.gov para denunciar el incidente, escribe en el asunto "Estafa de suplantación de identidad del IRS".
Estafa por correo
Los estafadores impositivos se dieron cuenta de que cada vez más personas advierten las estafas a través de llamadas y correos electrónicos que dien ser del IRS, y por eso están recurriendo al correo postal. Aquí te contamos lo que necesitas saber sobre las cartas falsas del IRS:
Una carta legítima del IRS viene en un sobre del gobierno y tiene el sello del IRS en un formato bien visible.
Una carta real del IRS incluye un número de aviso o de carta en la esquina superior derecha. Si no hay ningún número, es falsa.
El IRS siempre incluye su información de contacto (generalmente un número telefónico gratuito) cerca de la parte superior de la carta.
En una carta legítima del IRS se proporciona, además, información acerca de tus derechos como contribuyente.
En cualquier carta de cobro del IRS se proporcionan opciones de pago, con una opción para realizar un pago en línea en www.IIRS.gov/payments. Si en la carta se te pide que emitas un cheque para cualquier otra persona o entidad que no sea el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos, o que des información de tu tarjeta de crédito o débito por teléfono, la carta es falsa.
