Publicado el

¿Qué necesito saber sobre la designación de beneficiarios para mis cuentas financieras?

P: ¿Qué necesito saber sobre la designación de beneficiarios para mis cuentas financieras?

A: Para designar los beneficiarios de cuentas financieras, ten en cuenta lo siguiente:

·       Usa el formulario oficial proporcionado por la institución financiera,

·       Nombra beneficiarios primarios y secundarios (contingentes),

·       Ten cuidado si registras a menores (beneficiarios que no son adultos) en una cuenta, o si registras una persona que no es tu cónyuge en una cuenta 401(k) o IRA,

·       Actualiza tus beneficiarios luego de cualquier suceso importante en tu vida; y, por último,

·       Verifica que las designaciones en tus cuentas financieras no entren en conflicto con las designaciones en tus documentos patrimoniales.    

Designar beneficiarios para las cuentas financieras puede ser una buena opción para transferir bienes en caso de fallecimiento sin la necesidad de pasar por la validación testamentaria o de crear un fideicomiso. Suele ser adecuado nombrar un beneficiario primario y uno o más beneficiarios secundarios (contingentes). Esto se debe a la posibilidad de que un beneficiario fallezca antes que tú o que una organización deje de existir luego de tu fallecimiento. 

Hay que tener cuidado al nombrar un menor de edad, ya que un menor no puede heredar directamente los fondos de una cuenta financiera. Una alternativa es nombrar a un tutor que administre los fondos hasta que el niño alcance la edad adulta según la ley estatal, o que ocurra algún evento según dicte el documento pertinente.

Los planes de beneficios de empleados, como los 401(k), también tienen sus propias normas, como designar como beneficiario a una persona que no sea cónyuge. Las cuentas de retiro individual (IRA) tienen normas y requisitos similares en cuanto a no designar como beneficiario al cónyuge.

Recuerda comparar las designaciones en tus cuentas financieras y de jubilación con cualquier designación realizada en tu testamento o fideicomiso. Asegúrate de que todos tus beneficiarios estén bien designados y que no haya conflictos de cuentas ni documentación. En general, la designación de una cuenta financiera prevalecerá por sobre la designación en tu testamento patrimonial.

Una vez que designes beneficiarios para tus cuentas financieras, recuerda actualizar esas designaciones a medida que sea necesario. Si, luego de hacer las designaciones, creas testamentos o tienes un suceso importante, como matrimonio, divorcio, nacimiento o defunción de un familiar, puedes revisar y actualizar tus designaciones según sea necesario. Consulta con tu asesor financiero o albácea testamentaria para conocer la mejor opción para ti, ya que las leyes estatales varían y pueden existir normativas e impuestos estatales que te afecten.

El profesional de inversiones de Manejo de bienes de Alpine Bank que te asesore, trabajará contigo para asegurarse de que las designaciones de tus beneficiarios estén bien y completas.

  
Jesse Bopp, J.D.
Vice President
Manejo de bienes de Alpine Bank

Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.

Publicado el

Profundiza tu educación financiera

El mes de la educación financiera se lleva adelante en abril y es una campaña organizada por la Jump$tart Coalition, una organización sin fines de lucro con sede en Washington, D.C. El objetivo de la campaña es concientizar sobre la importancia de la educación financiera y promoverla. La misión del mes de la educación financiera es promover y apoyar los esfuerzos de brindar educación financiera en todo el país, en especial para niños y adolescentes. El mes de la educación financiera es una excelente oportunidad para entablar charlas en el hogar sobre ahorros, gastos, presupuestos, donaciones y otros temas relacionados con las finanzas personales. Alpine Bank ofrece los siguientes recursos para impulsar los esfuerzos de educación financiera familiar este mes:

Publicado el

Consejo para la banca digital: protege tu negocio de fraudes con cheques y servicios ACH

En un mundo digital que avanza constantemente, los fraudes con cheques y servicios ACH siguen siendo una amenaza. Ofrecemos soluciones contra fraudes para clientes comerciales de Alpine Online®, como ACH Positive Pay y Check Positive Pay. Estos y otros servicios están diseñados para detectar intentos de fraude antes de que ocurran.

¿Sabías que los negocios tienen solo 24 horas para informar un pago fraudulento por ACH de negocios? ACH Positive Pay evita que ingresen transacciones desconocidas a tu cuenta sin tu permiso, lo que te permite aprobar o rechazar las transacciones por ACH antes de que se registren en tu cuenta. 

Los pagos de cheques siguen siendo el método más vulnerable a las actividades fraudulentas pero, con Check Positive Pay, puedes controlar los cheques aprobados que depositan en tu cuenta. Al cargar una lista de los cheques emitidos, tienes la posibilidad de revisar y eliminar cualquier cheque que no esté en tu lista para aprobar. 

Conoce más o solicita información sobre cómo inscribirte para estos servicios aquí.

Publicado el

La importancia del tiempo al momento de fijarse objetivos en el manejo de bienes

Para muchas familias, el 2022 será un año muy importante. Tras dos años del caos de la pandemia, hay un sentimiento de optimismo renovado entre las familias y la esperanza de que todo vuelva a la normalidad. Sin embargo, el optimismo no reemplaza al hecho de tener objetivos bien definidos y realistas, sin los cuales es muy poco lo que se puede lograr. Es más, sin una estrategia para lograrlos, los objetivos no son más que sueños perdidos. 

Para las familias jóvenes, los objetivos pueden ser más ambiciosos, como comprarse una vivienda, tener más hijos, financiar sus estudios o ahorrar para el retiro. Pero si esos objetivos no se consideran realizables, se convierten en meras aspiraciones que no inspiran a la acción ni a hacer esfuerzos para lograrlas.

El tiempo y los objetivos financieros

El tiempo es un recurso clave al momento de planificar para el futuro. Es uno de los pocos recursos que podemos controlar pero que se pierde. Es decir, cada día que pasa sin que hagas algo por tus objetivos, el costo aumenta. Cuanto más tiempo pase sin que contribuyas a tus objetivos, mayores serán los obstáculos para lograrlos.

Estos son los principales obstáculos al momento de lograr la independencia financiera:

Subestimar el valor del tiempo

Seguro que has escuchado la frase "el dinero es tiempo" cuando se trata de finanzas. En especial, se relaciona el crecimiento del dinero con el tiempo en el que puede operar. Cuanto más tiempo tengas el dinero para que trabaje, menos costará lograr el objetivo. Por el contrario, cuanto menos tiempo lo tengas trabajando, más te costará llegar al objetivo, esto se conoce como "el costo de la espera".

Optar por un riesgo más alto, en vez del tiempo

Cuanto mayor sea el plazo que tengas, menor será la necesidad de crecimiento de tu dinero; es decir, puedes arriesgar menos para lograr las ganancias necesarias para tu objetivo. Con más tiempo, el dinero se beneficia de la "magia del interés compuesto" y crece más rápido. Con menos tiempo, puede ser necesario asumir riesgos más grandes para que el dinero crezca, lo cual pone tus objetivos en peligro. 

Inflación

La inflación se desayuna el valor del dinero. Según la tasa de inflación promedio del 3 %, el valor del dinero, también conocido como poder de compra, se reduce a la mitad en 23 años, en casi diez años, con una inflación del 7 %. Cuando tienes en cuenta la inflación al momento de planificar para el futuro, el costo de tus objetivos aumenta. El tiempo permite que tu dinero trabaje más y por más tiempo para amortizar el impacto de la inflación. 

Impuestos

Además de la inflación, los impuestos también pueden ser una amenaza para tu futuro flujo de dinero. No obstante, teniendo el tiempo para una planificación correcta, es posible reducir los impuestos. 

La vida misma

La vida sigue su curso y, a veces, en formas que no podemos anticipar. Cuanto antes logres tus objetivos de manejo de bienes, más tiempo tendrás para hacer ajustes según los acontecimientos de tu vida. 

Cuando están bien definidos y cuantificados, tus objetivos de manejo de bienes se convierten en tus referencias de inversión. Esto te permite armar una estrategia de inversión y tomar decisiones financieras según tu posición en relación con tus objetivos. Con tiempo a favor, puedes concentrate en tus objetivos con la confianza de estar siguiendo tu estrategia.

Publicado el

Los pequeños negocios recurren a pagos digitales para crecer

Está claro que los consumidores vamos hacia un mundo en el que dependeremos cada vez menos del papel moneda, y las empresas hacen lo propio. La próxima década, quizás el comercio sea irreconocible en comparación con el del pasado. Visa acaba de prublicar los resultados de una encuesta que reveló que el 82 % de las PYME aceptará opciones de pagos digitales este año. Casi la mitad (46 %) de los consumidores también espera usar pagos digitales con más frecuencia. Solo el 4 % dijo que pretende usar menos pagos digitales. 

Los pequeños negocios (59 %) afirmaron que buscan aceptar solo pagos digitales en el curso de los próximos dos años, o ya hacen únicamente operaciones sin dinero en efectivo. Solo el 16 % manifestó que nunca cambiaría a pagos únicamente digitales. 

La encuesta reveló que el 64 % de los encuestados anticipan ser capaces de hacer este gran cambio dentro de 10 años. De las PYME encuestadas, el 18 % ya opera sin dinero en efectivo.

Imagen de Visa

La jefa de ventas comerciales de Visa, Jeni Mundy, destacó que "Los pagos ya no se tratan solo de completar una venta. Se tratan de crear una experiencia simple y segura que represente a la marca en todos los canales y brinde utilidad tanto a la empresa como a su cliente. Las capacidades digitales que los pequeños negocios desarrollaron durante la pandemia, desde operaciones sin contacto hasta comercio electrónico, les permitieron cambiar y subsistir. Y al continuar construyendo sobre esta base, los pagos digitales ahora pueden ayudarlos a crecer y prosperar aún más".

El ochenta por ciento de las PYME afirmó que planea aceptar opciones digitales este año, mientras el 73 % considera que aceptar nuevas formas de pago es "esencial" para el crecimiento de las empresas. El veinticuatro por ciento incluso dijo que tiene la intención de aceptar criptomonedas tales como el Bitcoin.

El noventa por ciento de los pequeños negocios con presencia en línea afirmó que pudo subsistir durante la pandemia gracias a los esfuerzos por vender través del comercio electrónico. 

Imagen de Visa

Desde el punto de vista de los consumidores, más de la mitad de los encuestados dijo que espera dejar de usar dinero en efectivo en los próximos diez años y el 25 % dijo que esto podría suceder en los próximos dos años. El dieciséis por ciento de los encuestados afirmó que únicamente usa formas de pago digitales. El cuarenta y siete por ciento dijo que el principal beneficio es una experiencia de compra en línea más sencilla, seguido de un menor riesgo de robo (38 %) y más practicidad (37 %).

Otro dato que vale la pena destacar es que el 41 % de los consumidores encuestados dijo que ha dejado de hacer una compra en una tienda física porque no aceptaba pagos digitales. Visa señala que es más probable que los compradores jóvenes se comporten de esta manera.

Publicado el

Estafas de empleo

Las estafas de empleo están vigentes hace bastante tiempo. Y, desafortunadamente, con el auge de Internet, estas estafas han proliferado y son más fáciles de llevar adelante. 

Con el objetivo de atraer a personas que buscan empleo para sacarles información personal y dinero, los delincuentes cibernéticos arman sitios web de compañías aparentemente legítimas, y luego publican ofertas de empleo en sitios web de trabajo en línea populares. 

Para quien está buscando empleo, todo parece legítimo, desde la propuesta de trabajo hasta el sitio web de la compañía, e incluso las entrevistas de trabajo falsas con personal de diferentes departamentos de la supuesta "compañía". Tras la promesa de un trabajo, los estafadores solicitan dinero para hacer una verificación de antecedentes o comprar el paquete de "capacitación" inicial. También es posible que te envíen un contrato de trabajo donde se te pida información personal.

En algunos casos, puede ser difícil distinguir entre una oportunidad laboral falsa y una legítima. Estas son algunas señales de que estás tratando con un estafador:

  • Si buscas la compañía en Internet, los resultados son múltiples sitios web con algunas variaciones en el nombre.
  • También puedes hacer una búsqueda en línea sobre la compañía y agregar la palabra clave "quejas" a la búsqueda.
  • Las entrevistas se realizan por teléfono o videollamadas no seguras.
  • Te contactan usando dominios de correo electrónico que no son de la compañía.
  • Te solicitan pagar por adelantado para una verificación de antecedentes.
  • Te solicitan el pago de un uniforme o equipo para comenzar.
  • Te solicitan información de tu tarjeta de crédito.
  • Te piden información personal e información de tu cuenta bancaria por teléfono, antes de contratarte.
  • Los perfiles de las personas con las que hablas no aparecen en el sitio web de la compañía.

Si sospechas que eres víctima de una estafa de empleo, infórmaselo a la comisión de trabajo en línea y al Centro de Quejas de Delitos por Internet del FBI.

Publicado el

Ponderar opciones para alquilar y comprar

¿Qué hago? ¿Alquilo o compro una casa? Esta es una duda muy común en estos tiempos, en especial entre profresionales jóvenes que están evaluando si vale la pena, o no, ahorrar para hacer una entrega inicial y recién después cargarse con el peso de una hipoteca. Si este dilema te suena familiar, sigue leyendo este artículo, lo hemos escrito pensando en ti.  

Al evaluar entre comprar o alquilar una vivienda, hay varios factores a tener en cuenta. Para los fines de este artículo, nos concentraremos en el impacto financiero a largo plazo de ambas opciones.  

Supongamos que estamos por comparar la decisión de seguir alquilando una casa por una renta de $2650 al mes con la decisión de comprar una casa con un pago mensual de la hipoteca de $2673.53 al mes. Ambas opciones tienen un pago similar, por lo que podríamos asumir que el impacto de cualquiera de las dos opciones es poco, ya que el gasto mensual es igual. Sin embargo, si lo pensaste así es porque estás concentrado en el costo-beneficio a corto plazo, en lugar de pensar en el costo-beneficio a largo plazo.  

Solo a modo de ejemplo, veamos las siguientes tablas.  

 Pago mensualCantidad de añosMonto total pagadoGanancias del banco/arrendadorValor de la casa
Alquilar$2,675.0030$963,000.00$963,000.00$0.00
Comprar$2,673.5330$962,470.80$402,470.80$560,000.00
Costo originalTasa anual de apreciaciónValor en 30 añosLiquidez de la apreciación
$700,000.005 %$3,025,359.66$2,325,359.66

El arrendatario pagó $2650 por mes durante 30 años. Al finalizar el período de 30 años, el arrendatario tiene solo los recuerdos de las casas que alquiló luego de pagar $963,000.

Por otro lado, al finalizar el período de 30 años, el comprador que adquirió una propiedad de $700,000 se queda con un bien valuado en $3,000,000. ¿Cómo puede ser así?

El comprador tiene dos ventajas a su favor, en comparación con el arrendatario. Primero, cada pago mensual al banco se divide en dos: el capital principal, que luego se usa para reducir el monto del dinero adeudado al banco, y los intereses, que constituyen la ganancia que obtiene el banco por el préstamo. Es decir que el valor neto del comprador crece todos los meses a medida que se reduce el monto que le adeuda al banco y que crece el monto del patrimonio que adquirieron. La segunda ventaja es que el comprador obtiene una apreciación del valor de la propiedad. Una tasa de apreciación del 5 % anual es bastante modesta para la antigüedad de los bienes raíces, en especial durante la última década. Si bien el 5 % puede parecer poco, las tablas demuestran que este porcentaje puede tener un gran impacto en este plazo de 30 años, con una propiedad de $700,000 que al presente está valuada en $3,000,000.

En este punto queda más que claro que una compra bien planificada puede ser una mejor opción financiera. Sin embargo, puedes pensar que está todo bien, ¿pero cómo reúnes $140,000 para hacer un pago inicial para la compra de tu primera vivienda? Las buenas noticias son que hay muchos programas diseñados para que los compradores de viviendas puedan mudarse a la propiedad con pagos iniciales de tan solo el 0 % al 3 % del valor de la vivienda. Estas opciones de pagos iniciales reducidos son una excelente oportunidad para los compradores primerizos, ya que quitan un obstáculo para ingresar y permiten acumular el valor neto con el tiempo. Y, en Alpine Bank, cualquiera de nuestros prestamistas de hipotecas expertos y amigables estará feliz de programar una cita para hablar sobre las opciones de compra de tu primera vivienda. Comunícate con tu prestamista local. Conoce a nuestro equipo y contáctanos aquí.

Publicado el

Remodela con opciones de energía solar

¿Pensaste en incluir elementos que cuidan el medioambiente en el proyecto de remodelación de tu casa? Los paneles solares te ayudan a ahorrar energía y dinero. Algunas opciones de energía solar incluyen:

  • Paneles monocristalinos. Brindan mayor eficiencia y convierten el 20 por ciento de la luz solar que captan en energía lista para el consumo. Cada panel puede generar entre 300 y 400 vatios de potencia. Además, son duraderos. Algunos tienen garantías de hasta 30 años. En general, los paneles monocristalinos son más costosos al principio debido a que tienen precios de fabricación muy elevados.
  • Paneles policristalinos. Son menos eficientes que los paneles monocristalinos, con una producción de 250 vatios de potencia. Su costo de fabricación es más bajo, lo cual se ve reflejado en su precio. Son casi tan duraderos como los monocristalinos, con garantías de hasta 25 años.
  • Los paneles solares amorfos (película delgada) ofrecen una eficiencia del 7 por ciento, aunque tienen algunas ventajas más que los otros dos. Son más livianos y maleables que los mono y policristalinos; por lo tanto, su instalación es más sencilla y económica. Además, pueden soportar calor intenso en climas más cálidos y son mejores generadores de energía en días de poca luz solar. Estos paneles tienen garantía de entre 10 y 20 años.
Publicado el

Te presentamos a Justin Menge, Commercial Lender del condado de Mesa

Justin Menge, Commercial Lender de Alpine Bank en el condado de Mesa, tiene 15 años de experiencia con clientes que necesitan préstamos comerciales. Es nativo de Grand Valley, nació y creció en Fruita y trabaja de manera voluntaria en su comunidad con Habitat for Humanity y el comité de control fiscal SD51.

Alpine Bank tiene cinco valores centrales fundamentales: comunidad, lealtad, compasión, independencia e integridad. ¿Qué valor tiene más importancia para most?

"Lealtad. Alpine Bank ha sido leal a sus clientes, empleados y comunidades en los buenos tiempos y en los malos", comenta Justin. "Esto es evidente en la permanencia de nuestros empleados y las relaciones largas que generamos con una gran cantidad de clientes".

Justin Menge
Commercial Lender
15 años con Alpine Bank
BANCA LOCAL Y ENFOQUE EN LA COMUNIDAD

Publicado el

Con Make-A-Wish Colorado, los niños con enfermedades críticas tienen la esperanza de cumplir sus sueños

Durante años, los voluntarios, el personal y quienes apoyan de cerca a Make-A-Wish han transmitido las historias que les contaron las "familias que sueñan" acerca del efecto positivo y la trascendencia que un deseo cumplido tuvo en la vida de sus hijos. 

Hace poco, Make-A-Wish publicó los resultados de una encuesta que incluye a miles de niños que cumplieron sus deseos, sus padres y pediatras en apoyo a estas declaraciones. De acuerdo con el Wish Impact Study 2022, el 91 por ciento de los padres de niños que pidieron sus deseos sintieron que, mediante estos deseos, sus hijos atravesaron mejor el proceso de la enfermedad; el 95 por ciento de los médicos encuestados aseguró que el deseo mejoró el bienestar físico y emocional de sus pacientes. Y más del 90 por ciento de los niños que pidieron sus deseos afirmó que gracias a ese deseo su calidad de vida mejoró, sus familiares se unieron más y su autoestima y esperanza en el futuro aumentaron un montón. 

El impacto positivo del deseo ya era evidenciado por el equipo de Alpine Bank, un gran apoyo de Make-A-Wish Colorado de hace mucho tiempo, y por los casi 19,000 fanáticos que estuvieron presentes cuando los Denver Nuggets vencieron a los Phoenix Suns en el Ball Arena, el 24 de marzo. El presentador invitado para este partido fue Levi L., de 17 años, quien padece un desorden del sistema nervioso y pidió el deseo de ser el presentador de un partido de los Denver Nuggets.

El día que cumplió su sueño, Levi llegó a la entrada VIP del Ball Arena en una limusina y fue recibido por todo el equipo de los Denver Nuggets y personas importantes de su entorno. Luego participó de una reunión de producción, una entrevista previa al partido con el entrenador de los Nuggets y un recorrido por la cancha y las instalaciones de la producción, todo antes de ser presentado a los fanáticos a través del jumbotrón. El fervor del estadio aumentaba cada vez más, las luces bajaron un poco y los Denver Nuggets entraron a la cancha presentados nada más y nada menos que por ¡Levi!

El año que viene, Levi asistirá a la Utah State para cursar sus estudios en periodismo televisivo. La experiencia de cumplir su deseo de presentar a los Denver Nuggets es un recuerdo que siempre tendrá presente, ya que le ayudó a reafirmar su compromiso de luchar por sus sueños. 

Levi inspiró a sus seguidores con este mensaje: "Si tienes un sueño, cúmplelo. Aún a pesar de los desafíos".