¿Qué hago? ¿Alquilo o compro una casa? Esta es una duda muy común en estos tiempos, en especial entre profresionales jóvenes que están evaluando si vale la pena, o no, ahorrar para hacer una entrega inicial y recién después cargarse con el peso de una hipoteca. Si este dilema te suena familiar, sigue leyendo este artículo, lo hemos escrito pensando en ti.
Al evaluar entre comprar o alquilar una vivienda, hay varios factores a tener en cuenta. Para los fines de este artículo, nos concentraremos en el impacto financiero a largo plazo de ambas opciones.
Supongamos que estamos por comparar la decisión de seguir alquilando una casa por una renta de $2650 al mes con la decisión de comprar una casa con un pago mensual de la hipoteca de $2673.53 al mes. Ambas opciones tienen un pago similar, por lo que podríamos asumir que el impacto de cualquiera de las dos opciones es poco, ya que el gasto mensual es igual. Sin embargo, si lo pensaste así es porque estás concentrado en el costo-beneficio a corto plazo, en lugar de pensar en el costo-beneficio a largo plazo.
Solo a modo de ejemplo, veamos las siguientes tablas.
| Pago mensual | Cantidad de años | Monto total pagado | Ganancias del banco/arrendador | Valor de la casa | |
| Alquilar | $2,675.00 | 30 | $963,000.00 | $963,000.00 | $0.00 |
| Comprar | $2,673.53 | 30 | $962,470.80 | $402,470.80 | $560,000.00 |
| Costo original | Tasa anual de apreciación | Valor en 30 años | Liquidez de la apreciación |
| $700,000.00 | 5 % | $3,025,359.66 | $2,325,359.66 |
El arrendatario pagó $2650 por mes durante 30 años. Al finalizar el período de 30 años, el arrendatario tiene solo los recuerdos de las casas que alquiló luego de pagar $963,000.
Por otro lado, al finalizar el período de 30 años, el comprador que adquirió una propiedad de $700,000 se queda con un bien valuado en $3,000,000. ¿Cómo puede ser así?
El comprador tiene dos ventajas a su favor, en comparación con el arrendatario. Primero, cada pago mensual al banco se divide en dos: el capital principal, que luego se usa para reducir el monto del dinero adeudado al banco, y los intereses, que constituyen la ganancia que obtiene el banco por el préstamo. Es decir que el valor neto del comprador crece todos los meses a medida que se reduce el monto que le adeuda al banco y que crece el monto del patrimonio que adquirieron. La segunda ventaja es que el comprador obtiene una apreciación del valor de la propiedad. Una tasa de apreciación del 5 % anual es bastante modesta para la antigüedad de los bienes raíces, en especial durante la última década. Si bien el 5 % puede parecer poco, las tablas demuestran que este porcentaje puede tener un gran impacto en este plazo de 30 años, con una propiedad de $700,000 que al presente está valuada en $3,000,000.
En este punto queda más que claro que una compra bien planificada puede ser una mejor opción financiera. Sin embargo, puedes pensar que está todo bien, ¿pero cómo reúnes $140,000 para hacer un pago inicial para la compra de tu primera vivienda? Las buenas noticias son que hay muchos programas diseñados para que los compradores de viviendas puedan mudarse a la propiedad con pagos iniciales de tan solo el 0 % al 3 % del valor de la vivienda. Estas opciones de pagos iniciales reducidos son una excelente oportunidad para los compradores primerizos, ya que quitan un obstáculo para ingresar y permiten acumular el valor neto con el tiempo. Y, en Alpine Bank, cualquiera de nuestros prestamistas de hipotecas expertos y amigables estará feliz de programar una cita para hablar sobre las opciones de compra de tu primera vivienda. Comunícate con tu prestamista local. Conoce a nuestro equipo y contáctanos aquí.