P.: Dadas las incertidumbres que estamos viviendo a causa de la pandemia, la economía y las respuestas del gobierno, ¿sigue siendo una buena idea hacer planes financieros a fin de año?
R.: Con el tiempo hemos aprendido que vale la pena actualizar los planes financieros con miras al futuro y revisar los objetivos a largo plazo.
Aquí proponemos una lista de consideraciones para el cierre fiscal anual de 2020:
- Invierte tus ahorros extra. Aumenta los beneficios de tu 401k, IRA, o usa el dinero para pagar los impuestos de la conversión a Roth IRA. Del mismo modo, refinanciar tu hipoteca o cancelar la deuda son estrategias alternativas.
- Revisa tus elecciones de beneficios y aportes de 2021 para hacer una suscripción abierta.
- Diversifica o reubica tus inversiones de una manera más eficiente para tus impuestos. Puedes vender una inversión que esté devaluada en tu portafolios de inversiones, de ese modo verás que las pérdidas para fines impositivos pueden compensar ganancias gravables e incluso reducir los ingresos comunes.
- Trata de no involucrarte emocionalmente en tus decisiones financieras. En general, es muy fácil sobreestimar los cambios posibles durante el primer año de un mandato presidencial, en particular con cuestiones que pueden impactar directamente en tu bolsillo, como los impuestos, las leyes de retiro o los servicios de asistencia médica. Concéntrate en tus estrategias.
- Los mercados tienden a subir independientemente de si hay un gobierno demócrata o repubicano en la Casa Blanca. Siempre que hubo ajustes inflacionarios, el Promedio Industrial Dow Jones ha ganado un promedio anual del 3.8% con los demócratas, desde 1900, en comparación con un 1.1% con los republicanos. Una buena regla a seguir es no intentar medir los tiempos en el mercado sino más bien considerar que cuanto más tiempo estés en el mercado, mayores serán las probabilidades de tener inversiones exitosas.
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