La importancia de ahorrar para el retiro es incalculable. En un mundo ideal, todas las personas tendrían que poder guardar un poco de dinero cada mes para asegurarse de mantener su estilo de vida una vez que dejen de trabajar. Sin embargo, en la realidad, la vida no es tan simple. Luego de cubrir los gastos diarios, a la mayoría de las personas les queda una pequeña cantidad de dinero y se ven forzadas a elegir entre pagar sus deudas o invertir en el futuro. Pero, ¿cómo puedes saber qué es más importante?
No existe una regla de oro para saber si es mejor enfocarse en pagar deudas o en ahorrar para el futuro. Y el mejor camino a seguir dependerá de tus propias circunstancias personales. Sin embargo, existen algunas cosas que puedes tener en cuenta cuando decides qué enfoque es el más indicado para ti:
- Antes de destinar algún ingreso disponible a tus ahorros o al pago de una deuda, asegúrate de haber creado un fondo de emergencia lo suficientemente grande como para cubrir tus gastos de vida diarios en caso de circunstancias imprevistas, como la pérdida de un trabajo, una enfermedad grave o incluso la muerte de un cónyuge. Los asesores financieros sugieren guardar el equivalente de seis meses de sueldo para tener un fondo suficiente como para recuperarte en caso de que algo así suceda.
- Siempre es una buena idea cancelar la deuda de la tarjeta de crédito lo antes posible, ya que al no hacerlo, es posible que tengas que pagar varias veces el monto de dinero que inicialmente pediste prestado a la entidad prestamista de la tarjeta de crédito, que hará que tengas que pagar esa deuda durante años. Según creditcards.com, al 20 de noviembre de 2019, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito fue del 17.21 %, que de hecho es uno de los puntos más bajos para tasas de interés de los últimos 12 meses. A modo comparativo, entre 1926 y 2018 la rentabilidad (de la inversión) promedio del índice S&P 500 no alcanzó el 8 %, según Investopedia.
- Si bien cancelar pagos de hipotecas o préstamos estudiantiles puede ser atractivo, no olvides considerar el impacto de perder la deducción de intereses por créditos hipotecarios a la hora de pagar los impuestos federales. Si puedes ganar más dinero a través de una inversión prudente de bajo riesgo como bonos municipales que lo que ahorrarás cancelando tus pagos de hipotecas, no tiene sentido acelerar los pagos del préstamo hipotecario.
- Si tu compañía ofrece un plan 401(k) y cualquier tipo de incentivo de contrapartida, lo mejor es destinar al menos el monto mínimo a tu portafolio que tu compañía igualará. De otra forma, solo estarás desperdiciando dinero.
Estos son solo algunos de los factores que debes considerar cuando de pagar deudas o invertir en el futuro se trata. Según el monto de tu deuda o los tipos de activos que tengas, es posible que quieras considerar hablar con un asesor financiero para que te ayude a determinar el mejor enfoque según tus circunstancias individuales. Si podemos ayudarte, no dejes de comunicarte con Alpine Bank.