Cada vez que usas tu tarjeta de débito Loyalty, Alpine Bank dona un centavo para causas comunitarias importantes.
Tú eliges el destino de los fondos al elegir una tarjeta que expresa tus intereses y pasiones. Apoyamos a las organizaciones locales y sin fines de lucro en tu comunidad que estén bajo la categoría de COMUNIDAD, EDUCACIÓN, ARTE Y MEDIO AMBIENTE. También hay tarjetas de débito Loyalty que benefician de manera directa a HOSPITAL INFANTIL DE COLORADO, COLORADO MOUNTAIN COLLEGE y FORT LEWIS COLLEGE.
¡Cada centavo suma! En 2021 donamos $1.82 millones a las organizaciones merecedoras de Colorado. La cantidad de organizaciones sin fines de lucro que apoyamos ha crecido cada año, ahora cientos de organizaciones de la comunidad en todo el estado reciben apoyo mediante los fondos de la tarjeta de débito Loyalty.
Durante períodos de dificultades económicas, como el que atravesamos actualmente, el cierre del primer semestre del año es una oportunidad excelente para detenerse y revisar los objetivos y las estrategias, así como para hacer los ajustes necesarios con el fin de garantizar que estás bien encaminado para lograr tus objetivos a largo plazo. El problema es que la mayoría de las personas están tan abrumadas por la realidad económica que no prestan atención a su situación financiera personal. Muchos ignoran el paso del tiempo en cuanto a sus ambiciones personales, lo cual los aleja de concretarlas. Tomarse un día a mitad de año para hacer un control financiero personalizado puede aliviar un poco el estrés que esto genera.
Te dejamos tres simples pasos que puedes dar para asegurarte de que tus finanzas van por el camino correcto.
Revisa tus objetivos
Es muy común que la gente deje pasar años sin evaluar sus objetivos financieros. Al ser a largo plazo, es posible que pasen a un segundo plano. Este es el momento de traerlos al presente para saber si estás en el camino correcto para lograrlos.
¿Cuáles son tus objetivos financieros más importantes?
¿Han cambiado o has modificado sus prioridades?
¿Has actualizado los valores para llevarlos adelante?
¿En qué situación financiera te encuentras en relación con tus objetivos? ¿Vas por buen camino?
¿Ha surgido algo inesperado, como un gasto nuevo, que podría afectar tu cronograma?
Revisa tus finanzas
Así como los empresarios revisan sus finanzas a mitad de año, tú también debes hacerlo con tu estado financiero y tu presupuesto.
En tu estado financiero, evalúa en qué situación se encuentran tus activos y obligaciones.
¿Has notado mejoras?
¿Estás donde esperabas estar a mitad de año?
¿Han aumentado tus obligaciones? Por ejemplo, ¿tienes alguna deuda nueva con tu tarjeta de crédito?
Si has tenido pérdidas importantes en tus inversiones, ¿deberías considerar hacer un reajuste en tu cartera?
En caso de tener pérdidas, tal vez debas considerar vender las acciones que te generan pérdida para cancelar impuestos de ganancias en otras acciones, con el fin de compensar las ganancias del capital para este año.
¿Tu cartera de inversión refleja tu perfil de riesgo?
¿Las condiciones del mercado han cambiado al punto de necesitar un ajuste en tu cartera?
Habla sobre estos temas en tu próxima reunión con tu asesor financiero.
Para tu presupuesto:
¿Estás bien encaminado en cuanto a tu plan de gastos?
¿Han surgido nuevos gastos que debes incorporar en tu plan?
¿Estás gastando o ahorrando más de lo que esperabas?
¿De qué manera impactará en tu flujo de dinero para el resto del año?
¿Qué ajustes debes hacer para cumplir con tus objetivos de ahorro anual?
¿Tienes los ahorros necesarios para sumar a tu plan de aportes para tu retiro?
Revisa tu situación fiscal
Una vez presentados tus impuestos, lo más probable es que no quieras saber más nada con ellos. Sin embargo, esa es la oportunidad de asegurarte de que estés aprovechando al máximo las opciones disponibles para estar al día con tus pagos tributarios calculados.
¿Has ajustado tus retenciones según tu declaración impositiva reciente?
De acuerdo con las ganancias proyectadas para fin de año, ¿esperas un aumento o una reducción de tus impuestos?
¿Esperas cambios en tus exenciones? Por ejemplo, ¿tienes un nuevo recién nacido en la familia, o si uno de tus hijos alcanzó la mayoría de edad?
Este es un buen momento para reunirte con tu contador e identificar las oportunidades para reducir tus impuestos antes de fin de año, así como también para evitar posibles multas por pagos insuficientes.
Las ventajas de hacer una evaluación de tu situación financiera personal a mitad de año es que puedes hacer los ajustes necesarios justo a tiempo. Como mínimo, te permitirá tener claridad de tu situación y mantener la calma mientras atravesamos la crisis económica actual.
Los productos de nuestro servicio de manejo de bienes no están respaldados por el seguro de FDIC, pueden perder valor y no cuentan con una garantía del banco.
Debido al aumento de las tasas hipotecarias, muchos compradores de viviendas han detenido el proceso de compra y prefieren esperar hasta que las tasas vuelvan a valores favorables. El proceso lógico de esta decisión es muy comprensible: durante la última década hemos visto tasas con promedios del 4%, el 3% y ¡hasta el 2%! Por eso nos preguntamos si tiene sentido avanzar en la compra de una vivienda con tasas de interés actuales del 5%.
Despreocúpate, este no es un artículo más para argumentar que hemos dominado las complejidades de la economía, al punto de predecir el futuro. En cambio, nos proponemos analizar algunos datos históricos para tener una perspectiva de nuestra situación actual.
Los últimos 50 años, Freddie Mac informa que las tasas de interés fijas a 30 años eran en promedio de entre un 5% y un 10%. En 1981, las tasas de interés alcanzaron un máximo del 18.63%, lo cual era algo inusual ya que las tasas, en general, promediaban entre el 6% y el 7%. De hecho, recién en 2010 las tasas tuvieron una caída por debajo del 5% y en 2020 pudimos ver una caída de las tasas en los promedios del 2% por primera vez en la historia de Freddie Mac.
¿Qué nos muestra toda esta información? Si bien esto no es una predicción de cómo fluctuarán las tasas a corto plazo, sí demuestra que las tasas a las que estábamos acostumbrados en los últimos años eran más bien una excepción a la norma. De hecho, las tasas de interés que estamos teniendo en la actualidad siguen siendo bastante bajas en comparación con los promedios históricos. Aunque no haya manera de predecir con exactitud el comportamiento a corto plazo de las tasas de interés fijas a 30 años, esto nos brinda confianza al momento de comprar una vivienda nueva, ya que sabemos que las tasas de interés actuales son, en perspectiva histórica, bastante bajas. En particular este es el caso si comparamos el pago mensual fijo a 30 años para una casa comprada en la actualidad con el de una casa comprada en 1981. Consulta la tabla a continuación para ver información comparativa que te permitirá valorar más los pagos mensuales de 2022 para un préstamo del mismo monto.
Ahorra tiempo y una visita a tu sucursal. Para cuentas personales, Alpine Bank le brinda a los clientes la comodidad de abrir una cuenta en línea. Esta opción está disponible para clientes nuevos y actuales. ¿Estás listo para comenzar? Visita hoy mismo la página web de nuestra aplicación.
