Un servicio especial para cuentas de cheques
A veces, los gastos imprevistos o los problemas inesperados pueden dejarte con muy poco efectivo en tu cuenta de cheques. La devolución de un cheque por fondos insuficientes puede ser una experiencia costosa, desafortunada y posiblemente incómoda.
En Alpine Bank no recomendamos los sobregiros, más bien te acompañamos a administrar tus finanzas de manera responsable. Sin embargo, nuestro programa de Privilegio de sobregiro está disponible para cuando lo necesites. Para conocer más sobre nuestra prevención de sobregiros, visita esta página web. También te ayudamos a evitar cargos operativos adicionales y posibles daños en tu historial crediticio, dos cosas que pueden suceder si te rechazan un cheque por fondos insuficientes.
Por eso, ofrecemos "Privilegio de sobregiro", un servicio especial de sobregiro para cuentas de cheques de Alpine Bank.
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Preguntas frecuentes sobre Privilegio de sobregiro
¿Qué es Privilegio de sobregiro?
El Privilegio de sobregiro estándar, con el nombre "Privilegio de sobregiro" en esta declaración, a menos que se especifique de otra manera, es un servicio de sobregiro que no requiere ninguna acción de tu parte. Tu monto límite de Privilegio de sobregiro se asignará automáticamente según el tipo de cuenta.
Tu límite de Privilegio de sobregiro puede estar disponible para cheques y otras transacciones que hagas con tu número de cuenta de cheques, pago de factura automático, pago recurrente con tarjeta de débito u otras transacciones de débito en tu cuenta. Además, para cuentas de consumidor, Alpine Bank ofrece, a pedido, un servicio de Privilegio de sobregiro mejorado con el que podemos autorizar y pagar transferencias o retiros de cajeros automáticos y operaciones diarias con tarjeta de débito usando tu límite de privilegio de sobregiro disponible. Ten en cuenta que confiamos en el criterio del comercio al momento de codificar la transacción, para determinar si es una operación "diaria" o "recurrente".
Las cuentas de empresas quedan inscritas automáticamente en la cobertura de Privilegio de sobregiro mejorado.
El Privilegio de sobregiro mejorado solo estará disponible si la cuenta tiene activado el Privilegio de sobregiro estándar.
Consulta la sección de Información sobre qué son y cómo evitar sobregiros y cargos por fondos insuficientes (FI) en los Términos y condiciones de tus cuentas de depósito para obtener más detalles.
Si esta es una cuenta nueva con Alpine Bank, el uso del servicio de Privilegio de sobregiro puede estar disponible el primer día hábil luego de un período de espera de 30 días calendario, siempre que tu cuenta esté al día, excepto en casos donde el 30.º día calendario sea un feriado federal o fin de semana, donde es posible que nuestro ODP esté disponible el 2.º día hábil después del período de espera de 30 días calendario. Consulta la sección titulada Términos y condiciones de privilegio de sobregiro para conocer detalles específicos, por ejemplo qué se considera una cuenta al día.
Si quieres quitar este servicio de tu cuenta, en cualquier momento, visita una de nuestras sucursales o llámanos al 1-800-551-6098.
¿Cómo funciona Privilegio de sobregiro?
Siempre y cuando mantengas tu cuenta al día, Alpine Bank puede aprobar tus sobregiros dentro de tu límite actual de Privilegio de sobregiro disponible (tu saldo disponible más los montos que se detallan a continuación). El pago de tu sobregiro queda a nuestro criterio y nos reservamos el derecho de no pagar. Por lo general, no pagamos sobregiros si la cuenta no está al día. Consulta los Términos y condiciones del Privilegio de sobregiro para conocer todos los términos y las condiciones del servicio, incluso cuándo se considera que una cuenta está al día. Ten en cuenta que el monto del sobregiro más nuestro cargo por partida pagada por fondos insuficientes (FI) estándar se descontará de tu límite de sobregiro disponible. No se aplicarán intereses sobre el saldo insuficiente de tu cuenta.
¿Cómo sé cuando estoy usando el límite de sobregiro?
Recibirás un aviso del Provilegio de sobregiro cada vez que se paguen artículos mediante el privilegio de sobregiro disponible, incluso los cargos por pagos por fondos insuficientes (FI). Cuando concilies tu chequera, deberás descontar el monto de cada sobregiro más nuestro cargo por partida pagada por FI estándar por cada sobregiro. Nuestros cargos estándar por fondos insuficientes son: $15.00 por partidas de sobregiro de entre $3.01 y $15.00, y $38.00 por partidas de sobregiro que superan los $15.00 cuando la operación deje a la cuenta con un saldo de sobregiro de al menos $15.01. Para cuentas de consumidor, podemos cobrar hasta $200.00 en pagos por fondos insuficientes (FI) por cuenta, por día. Para nuestras cuentas comerciales no hay límite diario máximo de cargos por pagos por fondos insuficientes (FI).
¿Qué sucede si supero mi límite de Privilegio de sobregiro?
Los sobregiros que exceden el límite de Privilegio de sobregiro establecido pueden generar la devolución de cheques u otras partidas al beneficiario. Ten en cuenta que dicha partida o pago puede presentarse varias veces y que no controlamos la cantidad de veces que se presenta una operación para el pago. Se enviará un aviso de FI a la dirección que tenemos registrada en nuestros archivos en el que se te comunicarán nuestras medidas. Si no cubrimos la transacción y devolvemos la partida sin pagarla, independientemente de si tu cuenta está sobregirada, Alpine Bank no aplicará el recargo por devolución de partida por fondos insuficientes.
¿Cuál es mi límite de Privilegio de sobregiro? Tengo dos cuentas de cheques. ¿Puedo obtener Privilegio de sobregiro en ambas?
Busca tu tipo de cuenta en el siguiente cuadro y toma nota del límite correspondiente. Si tienes varias cuentas para tu unidad familiar, es posible que tengas un límite para cada una de las cuentas elegibles.
|
Cuenta |
Costo |
|
Cuenta de cheques Liberty |
$800 |
|
Cuenta de cheques Elite |
$1,400 |
|
Cuenta de cheques Golden Edge |
$1,400 |
|
Cuenta de cheques Pioneer Club |
$1,400 |
|
Cuenta de cheques personal especial |
$1,400 |
|
Cuentas de cheques para empresas |
$1,400 |
|
Cuenta de cheques para empresas, con intereses |
$1,400 |
|
Cuentas de cheques para empresas con cargo en efectivo |
$1,400 |
|
Mitad del cargo de servicio para intereses comerciales |
$1,400 |
|
Mitad del cargo de servicio para ctas de cheques para neg. |
$1,400 |
|
Cuentas de cheques para empresas con costos indirectos |
$1,400 |
|
Cuenta de cheques Apex para empresas |
$1,400 |
|
Fraude monetario a empresas |
$1,400 |
|
Fondo de inversión |
$1,400 |
|
Mercado monetario Plus |
$1,400 |
|
Mercado monetario Saver's Choice |
$1,400 |
|
Mercado monetario Investor's Choice |
$1,400 |
|
Mercado monetario Apex |
$1,400 |
|
Mercado monetario Mountain |
$1,400 |
¿En cuánto tiempo tengo que devolver mi Privilegio de sobregiro?
Deberías hacer todo lo posible por tener un saldo positivo en tu cuenta lo más pronto posible. No obstante, para evitar la posible suspensión del Privilegio de sobregiro, debes tener un saldo positivo en tu cuenta al cierre del día, durante al menos 1 día hábil, una vez cada 30 días calendario. Si tu cuenta tiene un saldo positivo al cierre del día durante este periodo, tu límite puede estar nuevamente disponible el primer día hábil después de registrado el saldo positivo. Si no puedes tener un saldo positivo en tu cuenta en un plazo de 30 días calendario después de la creación del saldo negativo, recibirás una carta de Alpine Bank en la que se te informará la situación y las opciones que tienes disponibles. Si, a partir de allí, tu cuenta no llega a tener un saldo positivo, podemos suspender el Privilegio de sobregiro y devolver las partidas adicionales.
¿Cuánto cuesta mi Privilegio de sobregiro?
Este servicio no tiene ningún costo adicional a menos que lo uses. Si lo usas, se te cobrará nuestro cargo por partida pagada por fondos insuficientes (FI) por cada partida de FI pagada mediante cheque, retiro en persona, pago automático, operación por Cámara de Compensación Automatizada (ACH), pago recurrente en tarjeta de débito o cualquier otra operación de débito realizada usando tu cuenta de cheques. Además, para cuentas del consumidor, si solicitas el servicio de Privilegio de sobregiro mejorado, Alpine Bank puede autorizar y pagar transferencias o retiros de cajeros automáticos y compras cotidianas realizadas con tarjeta de débito y cobrar nuestro cargo por partida pagada por FI estándar por cada partida. En nuestras cuentas de consumidor, para ayudarte a administrar tu cuenta, tu estado mensual reflejará el total de los cargos que hayas pagado por partidas de FI, del mes y del año hasta la fecha, de acuerdo con la normativa federal. Nuestros cargos estándar por fondos insuficientes (FI) son: $15.00 por partidas de sobregiro de entre $3.01 y $15.00, y $38.00 por partidas de sobregiro que superan los $15.00 cuando la operación deje a la cuenta con un saldo de sobregiro de al menos $15.01 (es decir, que la operación deje a la cuenta con un saldo negativo de al menos $15.01).
¿De qué maneras puedo acceder a mi límite de Privilegio de sobregiro? ¿Estará reflejado mi límite en el saldo que reciba?
El siguiente cuadro muestra las diferentes maneras en que puedes acceder a tu límite de Privilegio de sobregiro e indica si este límite estará reflejado o no en el saldo establecido. Para nuestras cuentas de consumidores, puedes tener acceso al límite del Privilegio de sobregiro para transferencias y retiros en cajeros automáticos o compras diarias con tarjeta de débito, si eliges hacerlo.
| Puntos de acceso | ¿Está disponible mi límite de Privilegio de sobregiro? | ¿Refleja el saldo establecido mi límite de Privilegio de sobregiro? |
|---|---|---|
| Privilegio de sobregiro estándar | ||
| Cajero | Sí | No |
| Emisión de cheque | Sí | N/C |
| Tarjeta de débito (recurrente) | Sí | N/C |
| Débito automático ACH | Sí | N/C |
| Alpine en línea | Sí | No |
| Línea de información de Alpine | Sí | No |
| Privilegio de sobregiro mejorado | ||
| Tarjeta de débito (todos los días) | Sí 3 | N/C |
| Retiro de cajero automático | Sí 3 | No |
¿De qué otras maneras puedo cubrir los sobregiros en Alpine Bank?
La mejor manera de evitar los cargos y los sobregiros es gestionar la cuenta de manera responsable para que no quede al descubierto. Alpine Bank ofrece otras soluciones para cubrir los sobregiros además del Privilegio de sobregiro.
| Formas de cubrir sobregiros | Ejemplo de cargos relacionados |
|---|---|
| Buen manejo de la cuenta | $0.00 |
| "Traspaso" automático1 desde tu cuenta de ahorros o de mercado monetario en Alpine Bank | $10.00 por transferencia |
| Línea de crédito Ready Reserve | Cargo anual de $10.00 y TPA del 18.00% 2 |
| Transferencias telefónicas | $0.00 |
| Transferencia de fondos desde tu línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda de Alpine Bank | Anticipos automáticos en incrementos de $1,000.00. Visita la sucursal de Alpine Bank local para conocer los plazos y las tasas de los préstamos. |
Estos costos se ofrecen solo a modo de ejemplo. Comunícate al 1-800-551-6098 o visita una de nuestras sucursales más cercanas para consultar sobre estas opciones adicionales y los posibles cargos asociados al uso del producto o servicio.
Además, la banca en línea de Alpine Bank brinda servicios para ayuadarte a tener una buena administración de tu cuenta, como las alertas de transferencias salientes y saldo bajo mediante nuestra aplicación Alpine Mobile o la banca en línea. Alpine Bank no te cobrará por el uso de su aplicación móvil, sin embargo, es posible que tu proveedor de servicio móvil aplique cargos estándar por acceso a Internet y mensajes de texto.
¿Qué sucede si no quiero tener Privilegio de sobregiro en mi cuenta de cheques?
Si quieres eliminar este servicio de tu cuenta, visita una de nuestras sucursales o llámanos al 1-800-551-6098.
Términos y Condiciones del Acuerdo con el Cliente de Privilegio de Sobregiro
Términos generales:
Un saldo insuficiente puede ser consecuencia de distintos eventos, incluidos, entre otros:
- El pago de cheques, transferencias electrónicas de fondos u otras solicitudes de retiro;
- los pagos autorizados por ti;
- la devolución de partidas no pagadas que has depositado;
- los cargos por el servicio bancario según lo establecido en tu divulgación de Veracidad en los ahorros y el cronograma de cargos; o
- el depósito de partidas que, según la Política de Disponibilidad de Fondos del banco, se consideran como aún no disponibles o pagadas de manera definitiva. No tenemos la obligación de pagar ninguna partida que se presentó para cobro si la cuenta no tiene fondos suficientes.
Manejo y baja de la cuenta:
Si mantienes tu cuenta al día, podemos aprobar tus partidas de sobregiro dentro de tu límite actual de Privilegio de sobregiro disponible a modo de cortesía no contractual. Para la disponibilidad del Privilegio de sobregiro, se considera que tu cuenta está al día si demuestras un manejo responsable, como:
- Hacer depósitos periódicos para que la cuenta tenga un saldo positivo, al menos durante 1 días hábiles, al menos uno cada 30 días calendario (incluido el pago de todas las comisiones y los cargos del banco);
- no tener órdenes judiciales (incluidas las quiebras), embargos, gravámenes o derechos prendarios contra tu cuenta y
- no tener deudas pendientes atrasadas o en incumplimiento con Alpine Bank o en cualquier otra relación de la cuenta. Ante el inclumplimiento de cualquiera de los requisitos establecidos anteriormente, nos reservamos el derecho de cancelar el servicio de Privilegio de sobregiro en su cuenta hasta que esta vuelva a estar al día. Además, en función de la revisión que hacemos del manejo de tu cuenta, si determinamos que usas Privilegio de sobregiro como una línea de crédito regular al generar sobregiros excesivos, podemos suspender el privilegio de sobregiro sin previo aviso.
Independientemente del estado de la cuenta, Alpine puede o no pagar una partida, y si la paga puede aplicar un cargo por cheques con FI por cada partida que supere los $3.00 y resulte en un saldo de sobregiro de al menos $15.01.
El servicio de Privilegio de sobregiro no debe considerarse como un incentivo para dejar al descubierto tu cuenta. Te alentamos a gestionar tus finanzas con responsabilidad al revisar todos los avisos de tu cuenta y los estados de cuenta periódicos apenas los recibas, al ingresar todas las partidas en tu registro de cheques y al conciliar tu(s) cuenta(s) regularmente.
Pago de partidas:
El orden en que las partidas se registran en tu cuenta se explica en detalle en el apartado previo "Orden de pago de las partidas". En el desarrollo normal de las actividades comerciales, nuestra metodología es pagar primero las transacciones electrónicas y luego los cheques siguiendo el orden de los números de serie. Nos reservamos el derecho de modificar el orden de pago sin aviso si sospechamos que hubo fraude o alguna actividad posiblemente ilegal que afecta tu cuenta. Además, ten en cuenta que el orden de pago de las partidas puede generar varios sobregiros en un mismo día bancario, por lo que se te cobrará nuestro cargo estándar por partida pagada por FI por cada sobregiro. Puedes renunciar al Privilegio de sobregiro en cualquier momento, pero queda bajo tu responsabilidad cualquier deuda que tengas con Alpine Bank al momento de la cancelación. Normalmente, no aprobamos el pago de sobregiros que superen el monto de Privilegio de sobregiro predeterminado o actual que se asignó a tu tipo de cuenta. Para no exceder el límite, cuando concilies tu cuenta, ten presente que el monto del sobregiro más el cargo estándar del banco por partida pagada por FI se descontarán del límite de sobregiro. Podemos negarnos, por cualquier motivo, a nuestra discreción, a cubrir tus sobregiros, aunque pudiéramos haber pagado partidas en otras ocasiones en el pasado. Se te notificará por correo sobre cualquier partida por fondos insuficientes pagada o devuelta que tengas; no obstante, no tenemos la obligación de notificarte antes de que paguemos o devolvamos alguna partida.
Ten en cuenta que tu límite de Privilegio de sobregiro puede estar disponible para cada partida pagada dentro del límite establecido por los cheques, retiros por cajero, pagos automáticos, de facturas, recurrentes con tarjeta de débito, las transacciones de la Cámara de Compensación Automatizada, o cualquier otra transacción de débito realizada con tu cuenta de cheques. Además, si lo solicitas, podemos autorizar y pagar transferencias o retiros por cajeros automáticos, y compras diarias con tarjeta de débito respetando el límite. El límite de Privilegio de sobregiro no se incluirá en el saldo provisto durante una consulta.
Obligación de pago:
El monto de cualquier deuda que tengas con Alpine Bank, que puede incluir cargos estándar por partida pagada por FI3, vencerá y deberá pagarse a solicitud, pero si no existe tal pedido, deberá saldarse en no más de 30 días corridos a partir de que se haya generado el saldo insuficiente. Si hay un sobregiro pagado por nosotros en una cuenta con más de un titular en la tarjeta de firma, cada uno de los titulares y el agente, si corresponde, que disponga/presente la(s) partida(s) que genera el saldo insuficiente, será responsable de forma solidaria y conjunta del sobregiro más el cargo estándar por partida pagada por FI3.
LIMITACIONES: el servicio Privilegio de sobregiro es una cortesía no contractual que está disponible para cuentas de propiedad conjunta/individual al día que se usa para fines personales o comerciales. Alpine Bank se reserva el derecho de limitar la participación a una cuenta por unidad familiar o empresa y de interrumpir este servicio sin aviso previo.
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1Se aplican limitaciones. Consulta la divulgación de Veracidad en los ahorros para conocer límites específicos.
2Aprobación sujeta a los requisitos de suscripción estándar de Alpine Bank. Estos costos se ofrecen solo a modo de ejemplo. Visita a un representante de Banca Personal para conocer más sobre este producto.
3Privilegio de sobregiro - Estándar: protege cheques, ACH y pagos automáticos. Mejorado: protección estándar más transacciones con tarjeta de débito por única vez y en cajeros automáticos. Consulta los términos y las condiciones del producto. El Privilegio de sobregiro estará disponible para usar el primer día hábil después de un periodo de espera de 30 días corridos. Siempre que tu cuenta esté al día, tu límite actual de sobregiro puede estar disponible para cheques y otras transacciones que hagas con tu número de cuenta de cheques, pagos de factura automáticos y pagos recurrentes con tarjeta de débito. Si lo solicitas para cuentas de consumidor, el servicio de Privilegio de sobregiro mejorado cubrirá transacciones en cajeros automáticos y con tarjeta de débito por única vez. Los cargos estándar por fondos insuficientes se seguirán aplicando: $15.00 por partidas de sobregiro de entre $3.01 y $15.00, y $38.00 por partidas de sobregiro que superan los $15.00 cuando la operación deje a la cuenta con un saldo de sobregiro de al menos $15.01. Comunícate con un representante de atención al cliente o un representante de banca personal, o consulta los términos y condiciones del producto para conocer más detalles.
