Cómo saber si un préstamo para la vivenda es adecuado para ti
Si es la primera vez que comprarás una vivienda, decidir entre alquilar o comprar puede ser una tarea fastidiosa. En especial si comparas entre los beneficios de ahorrar para un pago inicial y la carga de una deuda hipotecaria. En este artículo exploraremos las implicancias financieras a largo plazo de ambas opciones y te daremos nuestra opinión sobre cuál es la decisión correcta.
Asumir el costo de un alquiler mensual de $2650 en comparación con el pago mensual de una hipoteca de $2673.53: son opciones para comparar. No obstante, es importante tener en cuenta los costos a largo plazo y los beneficios. Al comparar estas dos opciones recuerda los gastos fijos. Lee la tabla a continuación para ver mejor las ventajas y desventajas de cada elección.
Costos de un préstamo hipotecario en comparación con los de un alquiler
Pago mensual
Cantidad de años
Monto total pagado
Ganancias del banco/arrendador
Valor de la casa
Alquilar
$2,675.00
30
$963,000.00
$963,000.00
$0.00
Comprar
$2,673.53
30
$962,470.80
$402,470.80
$560,000.00
Costo original
Tasa anual de apreciación
Valor en 30 años
Liquidez de la apreciación
$700,000.00
5 %
$3,025,359.66
$2,325,359.66
Comprar una vivienda puede ser una muy buena inversión financiera debido a las ventajas de los préstamos hipotecarios para generar valor líquido y disfrutar también la suba del valor de la propiedad. Por otro lado, un inquilino paga $2650 todos los meses durante 30 años y termina gastando $963,000 sin obtener ningún activo. Sin embargo, la idea de reunir $140,000 para el pago inicial podría desalentar a los compradores primerizos. La buena noticia es que existen programas que ofrecen beneficios, como créditos para compradores primerizos y pagos iniciales bajos, para quitar algunos de los obstáculos de ingresar al mercado inmobiliario.
Cada pago mensual de la hipoteca que realiza un comprador disminuye el monto adeudado al banco y aumenta el valor neto del comprador. Además, con el tiempo el valor de las propiedades aumenta, con una tasa de apreciación promedio del 5%, lo cual es un beneficio financiero importante. De igual modo, al momento de evaluar el costo real de comprar una vivienda, es importante tener en cuenta los gastos como las tasas actuales y los costos de cierre de la hipoteca.
En definitiva, el potencial de generar valor neto con el tiempo mediante el valor líquido y la apreciación, convierten a la opción de ser propietario de la vivienda en la más conveniente. Además, los períodos de calma en los precios del mercado inmobiliario pueden darte una ventaja competitiva si comienzas a buscar en el momento adecuado.
Y, en Alpine Bank, cualquiera de nuestros prestamistas de hipotecas expertos y amigables estará feliz de programar una cita para hablar sobre las opciones de compra de tu primera vivienda. Comunícate con tu prestamista local. Conoce a nuestro equipo y contáctanos aquí.
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