Información necesaria sobre las hipotecas para la vivienda y las tasas de interés

Un usuario busca una hipoteca para la vivienda

El proceso de comprar una vivienda puede ser tan emocionante como estresante. Hay muchos factores que debe tener en cuenta el potencial comprador y suelen ser abrumadores. Con tantas cosas a tener en cuenta, es posible que se pasen algunos detalles pequeños pero esenciales, como la elección de bajar la tasa de interés de un crédito hipotecario. Los compradores de viviendas suelen elegir las tasas de interés sin saber si son las que más le convienen según sus objetivos financieros a largo plazo.

Para tomar una decisión bien informada, es esencial comprender la definición de un cargo para reducir la tasa de interés y de un crédito. El cargo para reducir el interés es un pago único que permite que quienes compran una vivienda obtengan una tasa de interés más baja, mientras que un crédito es una opción con la tasa de interés más alta.

 

Cómo determinar las mejores tasas de interés hipotecarias

Supongamos que Sarah está por comprar una casa por $750,000 y quiere hacer un pago inicial del 20%. Planea usar un préstamo convencional con tasa fija a 30 años para financiar la compra. Sarah quiere vivir en esta casa en su futuro próximo y convertirla en su "casa para toda la vida". Su prestamista le brinda tres opciones de tasas de interés diferentes y Sarah opta por la tasa de interés más alta, lo cual le proporciona un crédito para sus costos de cierre.

Las tres opciones de tasas de interés son las siguientes:

  • Tasa de interés del 3.25% con un pago inicial de $2,500 y un capital mensual y pago de interés de $2,611.24.
  • Tasa de interés del 3.375% sin pago inicial y sin créditos de prestamistas, con un capital mensual y pago de intereses de $2,652.58.
  • Tasa de interés del 3.50% con el pago de un crédito de prestamista de $1,200 y un capital mensual y pago de intereses de $2,694.27.

Si bien no hay una respuesta definitiva para saber si Sarah tomó la decisión correcta, podría haber considerado los siguientes factores para beneficiarse en sus objetivos a largo plazo y disminuir la carga de su deuda.

Si bien no hay una sola respuesta a esta pregunta, estos son algunos factores que podrían haber beneficiado a Sarah en sus objetivos financieros a largo plazo, si se hubiera tomado el tiempo de ver todas las opciones.

El plan de Sarah de vivir en la casa por un tiempo prolongado sugiere que probablemente pagará la totalidad del préstamo durante el período de amortización de 30 años. Si optaba por el 3.25% en vez del 3.50%, Sarah podría haber ahorrado casi $30,000 durante la vida del préstamo. Del mismo modo, seleccionar la opción del 3.375% en vez de la opción del 3.50% le hubiera permitido ahorrar solo $15,000 durante la vida del préstamo.

Es probable que Sarah esté satisfecha con la opción que eligió pero este ejemplo nos demuestra cómo algunos detalles mínimos pueden tener un gran impacto en los objetivos financieros a largo plazo. Consultar con un asesor calificado puede ayudarte a identificar opciones nuevas para situaciones particulares, como la reestructuración y los beneficios de retiro o por discapacidad.

¿Estás buscando una hipoteca o refinanciación? El departamento de hipotecas de Alpine Bank puede guiarte en el proceso.

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